15.09.2022 Санкции и криптоактивы
Действия России и её противников
13 сентября 2022 г. премьер-министр Михаил Мишустин дал поручения по итогам прошедшей 30 августа 2022 г. стратегической сессии, посвящённой развитию отечественной финансовой системы. В число задач вошли расширение использования цифровых валют, упрощение доступа иностранных инвесторов и эмитентов на российский финансовый рынок с использованием облегчённых механизмов идентификации.
Минфину при участии ЦБ предстоит актуализировать Стратегию развития финансового рынка России до 2030 года. Документ должен быть доработан с учётом поручений президента и сложившейся геополитической ситуации.
Среди комплекса решений правительство полагает, что в сложившихся условиях использование цифровых финансовых активов (ЦФА) будет способствовать бесперебойной оплате поставок товаров из-за рубежа и на экспорт. Минфину при участии Банка России необходимо до 1 декабря 2022 г. представить согласованные предложения по развитию в России рынка ЦФА, включая использование децентрализованных технологий.
К 19 декабря 2022 г. Минфин вместе с Банком России, Росфинмониторингом, ФНС и ФСБ должен выработать согласованную позицию по проектам федеральных законов, регулирующих выпуск, организацию выпуска и обращения цифровой валюты на территории России в части регулирования майнинга, а также использования цифровых валют в международных расчётах.
Почему вырос крипторынок в условиях санкций
Несмотря на то, что в целом экономическая ситуация в России в условиях западных санкций после начала военной спецоперации на Украине стабилизировалась, она всё ещё остаётся достаточно сложной. Простые россияне ищут, как сохранить свои деньги, в то время как более состоятельные люди рассматривают, как лучше всего избежать ужесточения контроля над своими финансами. Естественно, в такой ситуации все взоры обращены в сторону криптовктивов.
Поэтому никто из специалистов не был удивлен, когда антироссийские санкции в конце февраля 2022 г. привели к резкому росту крипторынка, который находился в упадке с момента своего рекордного максимума в начале ноября прошлого года. Например, данные Coin Metric указывают на хотя и небольшое, но увеличение числа людей, переводящих средства на новые цифровые кошельки, в которых хранятся криптовалюты. И именно восстановление крипторынка привлекло внимание обеспокоенных лиц, принимающих решения. Этот всплеск, по мнению Coin Metric, вероятнее всего означает, что криптоактивы используются для обхода западных санкций, нацеленных на традиционную финансовую систему. Криптовалюты уже использовались для обхода санкций в Иране и Северной Корее.
На первый взгляд криптовалюты кажутся хорошим инструментом для ухода от санкций. Транзакции могут быть анонимны, предлагая возможный путь к безопасности. А сидеть, сложа руки — не вариант, особенно для олигархов, чьи огромные богатства сталкиваются с перспективой превратиться из карет в тыквы.
Но многие аналитики, официальные лица ЕС и США ставят под сомнение размер риска и рассматривают недавний всплеск активности скорее как признак волатильности не только на крипторынке, но и на финансовых рынках в целом. Другими словами, корреляция не всегда приравнивается к причинно-следственной связи.
«Попытка использовать криптовалюту для обхода санкций имеет существенные недостатки», - сказала Кэролайн Малкольм, глава отдела международной политики Chainalysis, платформы данных на блокчейне, которая помогает правительственным учреждениям и компаниям финансового сектора в управлении рисками, а также в выявлении преступной деятельности. «Для очень крупных транзакций такого размера, который необходим для поддержки экономики большой страны, возникают значительные трудности - от ограничений ликвидности до проблем с конвертацией средств в фиатную валюту».
Финконтроль за криптоактивами
Финансовые надзорные органы по всему миру тщательно изучают любую сомнительную деятельность, которая может свидетельствовать об уклонении от санкций. Власти США особенно эффективны в поимке лиц, перемещающих деньги. Ведь именно Сеть по предотвращению финансовых преступлений FinCEN (подразделение Минфина США) обнаружила, что в 2018 г. третий по величине кредитор Латвии -ABLV Bank занимается отмыванием денег. Речь шла о связях банка с оружейной программой Северной Кореи, о незаконных денежных операциях с рядом стран и о подкупе чиновников.
В феврале 2022 г. представители Белого дома и Министерства финансов США попросили криптобиржи прекратить работу в России. В марте финансовые регуляторы Великобритании опубликовали совместное заявление, подтверждающее, что криптоактивы подпадают под действие правил санкций. ЕС в апреле 2022 г. также запретил крупные криптовалютные транзакции с Россией.
Учитывая такое пристальное внимание, криптобиржи уже пообещали, что будут придерживаться санкционного списка и будут помнить о репутационном риске, связанном с обработкой денег для российских клиентов.
Криптовалюты не только включены в санкционные активы, но надзорные органы имеют полный доступ к записям онлайн-бирж. Они также могут видеть транзакции, которые записываются в общедоступных реестрах и распространяются онлайн. Эти особенности затрудняют манипулирование криптовалютами и дают надзорным органам эффективные средства отслеживания подозрительной активности.
«Мы придерживаемся всех санкций и работаем со всеми регулирующими органами, чтобы гарантировать, что должный уровень в отношении проверок по борьбе с отмыванием денег, а также соблюдения правил «знай своего клиента» и «знай свои транзакции», - сказал исполнительный директор криптобиржи Bitstamp Джулиан Сойер. «Мы также не видим какой-либо повышенной активности со стороны России».
Предполагая, что олигархи хотят перевести миллиарды рублей из страны в страну через криптобиржи, им придется совершать множество мелких транзакций, чтобы не вызывать подозрений. Но существует два больших препятствия. Во-первых, криптовалюты, такие как биткойн, имеют ограниченное количество активов для продажи. То есть, чем больше олигарх покупает конкретную криптовалюту, тем дороже становится этот класс цифровых активов. А покупать самонадувающийся пузырь рискованно, особенно на нестабильном рынке криптовалют.
Во-вторых, обработка криптовалют также не является бесплатной. Так называемые сборы за проведение транзакций быстро растут там, где наблюдается всплеск активности.
Если вы не живете в Сальвадоре, нелегко использовать криптовалюты для оплаты повседневных товаров и услуг. В какой-то момент человек, уклоняющийся от санкций, захочет конвертировать криптовалюту в наличные деньги. Можно перевести средства на цифровой кошелек в любой точке мира для безопасного хранения, но затем столкнуться с риском потерять все при падении рынка. К примеру, стоимость биткойна 9 ноября 2021 года была более 67 тыс евро, а к концу января 2022 года упала почти вдвое.
Невозможно постоянно жить в мире криптовалют. В какой-то момент придется конвертировать криптовалюту в фиатные деньги. В этом случае понадобится либо брокер в виде криптобиржи, либо банк, чтобы произвести такую конвертацию, и это тоже привлечет внимание.
О тех, кто работает с Россией
Некоторые из крупнейших в мире криптовалютных бирж решили остаться в России. Западные санкции, направленные на то, чтобы сжать экономику России и отделить ее от мировой финансовой системы, вынудили организации и финансовые компании в массовом порядке прекратить бизнес в стране. Но такие крупнейшие в мире криптобиржи, как Binance и базирующиеся в США Kraken и Coinbase, не стали вводить полный запрет для российских клиентов, несмотря на просьбу украинского правительства об этом. Они заявили, что будут проверять пользователей и блокировать всех, на кого распространяются санкции. Однако, «отключение целой нации противоречило бы идеалу биткойна предлагать доступ к платежам без государственного надзора».
Тем не менее, некоторые специалисты по борьбе с отмыванием денег предупредили, что биржи могут открывать россиянам путь для перевода денег за границу, тем самым подрывая усилия Запада оказать давление на Россию. Эксперты по борьбе с отмыванием денег и криптографии заявили, что люди, на которых распространяются санкции, могут попытаться перевести средства с помощью так называемых анонимных монет - класса криптовалют, которые скрывают личность пользователей больше, чем биткойн. Сторонники говорят, что анонимные криптовалюты предлагают пользователям большую защиту от навязчивого мониторинга со стороны правительств.
Антироссийская криптоактивность Лиз Трасс
Не только Соединенные Штаты пристально изучают любую сомнительную деятельность в криптомире. Победив на выборах с 57,4% голосов Лиз Трасс стала премьер-министром Великобритании. Еще в 2018 году, когда Трасс была главным секретарем Казначейства, она написала в Твиттере: «Мы должны приветствовать криптовалюты таким образом, чтобы не ограничивать их потенциал».
В 2020 году Л.Трасс запустила сеть цифровой торговли и тогда же заявила, что хотела бы «создать большие возможности в таких областях, как блокчейн». Далее она уточнила: «Мы хотим заключить ведущее в мире соглашение по данным и цифровым технологиям, гарантируя потоки данных, а также занимаясь такими вопросами, как блокчейн и искусственный интеллект, тем самым подтверждая, что мы и США лидируем в мире и можем поделиться этими экономическими возможностями».
В последующие годы Трасс была менее щедра в криптообещаниях. И в настоящее время правительство рассматривает законодательные пути регулирования криптовалют в стране.
В мае 2022 г. правительство Великобритании изложило свои планы по поддержке внедрения криптовалют, что следовало из речи ныне покойной Королевы, произнесенной тогда ещё принцем Чарльзом. Британское правительство подтвердило свою приверженность регулированию стабильных монет. В июле 2022 г. официальные лица из Великобритании и США обсудили более широкое регулирование криптовалют. В том же месяце Британская юридическая комиссия, статутный независимый орган, опубликовала предложения по реформированию законов, касающихся цифровых активов.
Предложениями в том числе предусматривается, что криптобиржи должны сообщать о предполагаемых нарушениях санкций властям Великобритании в соответствии с новыми правилами, введенными на фоне опасений, что биткойн и другие криптоактивы используются для обхода ограничений, введённых в ответ на операцию России на Украине.
Официальное руководство было обновлено 30 августа 2022 г., чтобы прямо включить «криптоактивы» в число активов, которые должны быть заморожены, если санкции будут наложены на человека или компанию. Помимо цифровых валют, таких как биткойн и эфириум, криптоактивы могут включать другие условно ценные цифровые активы, такие как невзаимозаменяемыеные токены.
Правила, установленные Управлением Казначейства по осуществлению финансовых санкций, будут означать, что криптобиржи совершают уголовное преступление, если они не сообщают о клиентах, на которых наложены санкции. Согласно правилам, криптобиржи должны немедленно действовать, если они подозревают, что один из их клиентов находится под санкциями, или если они подозревают нарушение санкций.
Использование криптовалют для обхода санкций и перемещения денег по всему миру и раньше считалось незаконным в Великобритании. Тем не менее, изменение от 30 августа 2022 г. подчеркивает обеспокоенность властей относительно новых активов, которые могут использоваться для уклонения от санкций.
Анна Брэдшоу, партнер лондонской юридической фирмы Peters&Peters, заявила, что решение Великобритании «соответствует более общему расширению финансовых услуг и регулированию борьбы с финансовыми преступлениями в криптосекторе». «Крипто- и виртуальные активы рассматриваются так же, как и любые другие виды активов в случае их замораживания», - сказала она. «Использование криптовалют или виртуальных валют потенциально может затруднить обнаружение причастности стороны, находящейся под санкциями, к торговле или другой деятельности – по крайней мере, чтобы предпринять шаги для ее предотвращения».
Представитель Казначейства сказал: «Жизненно важно учитывать риск использования криптоактивов для нарушения или обхода финансовых санкций. Эти новые требования будут распространяться на фирмы, которые либо регистрируют активы, либо позволяют передавать криптоактивы и, следовательно, с наибольшей вероятностью хранят соответствующую информацию».
***
Намеченные меры правительства России по развитию отечественной финансовой системы, включающие регулирование работы с криптоактивами, безусловно будут способствовать тому, чтобы граждане и коммерческие организации нашей страны смогли обойти расставленные «капканы».
Е. Ларина, В. Овчинский
https://zavtra.ru/blogs/sanktcii_i_kriptoaktivi