Криптовалюта Биткойн

2013-2022 Биткойн породила разнообразные глубинные процессы. Эти процессы относятся не только к финансам, но и затрагивают социум, политику и противоборство различных групп и структур элит, как в глобальном масштабе, так и вероятно в разрезе отдельных регионов и даже стран. Серия статей.

18.11.2022 Расследование финансового аналитика. Даниэль Сачков
Крах криптобиржи FTX. Подробности финансовых махинаций второго после Сороса спонсора Демпартии США. Гремучая смесь наглости (что хочу, то и ворочу) с природным идиотизмом при поддержке влиятельных родителей позволяют выстреливаться Маскам, Цукербергам, Гейтсам и т.п.
12.11.2022 FTX всё хуже: ночью биржу взломали, а Аламедой Бэнкмана-Фрида управляла 28-летняя фанатка Поттера. RationalAnswer
В продолжение вчерашней статьи с хроникой обнуления одной из крупнейших криптобирж: дела у компании отнюдь не налаживаются. Наоборот: кажется, скорость ее погружения в пучины ада и погибели только нарастает.
11.11.2022 Как кудрявый пухляш сломал крипту: самая полная история краха биржи FTX. RationalAnswer
На крипторынках фонтаном льется кровь, инвесторы глотают валидол – и всему виной один пухлощекий пацан, который в 30 лет стал практически самым богатым и могущественным криптаном в мире. Объясняю, каким образом состояние Сэма Бэнкмана-Фрида почти полностью испарилось за пару дней (вместе c $200 млрд криптанского капитала), и что всё это значит.

15.09.2022 Санкции и криптоактивы.  Е. Ларина, В. Овчинский
Действия России и её противников

09.03.2021 Криптопреступность.  Е. Ларина, В. Овчинский

Новый элемент транснациональной организованной преступности

06.07.2018 Криптовалюта, блокчейн и преступность. Е. Ларина, В. Овчинский

Любая инновация, а тем более высокая технология, используется как в законных, так и в криминальных целях 

21.06.2017 Финансовая «Матрица» Овчинский В.

Криптовалюта, блокчейн и криминал

04.05.2017 Суть биткойна и все об электронных финансах.  Катасонов В.Ю.

 4 мая на заседании Русского экономического общества им. С.Ф. Шарапова состоялось представление книги профессора Валентина Юрьевича Катасонова «Цифровые финансы. Криптовалюты и электронная экономика»

02.04.2017 Bitcoin, золото или энергорубль. AMX

Еще раз о... + несколько видео с оценками перспектив

07.03.2014 Большой бит.  Догадкина С.

Гимн криптовалюте от айфонного креаклиата.

17.01.2014 Биткойн и другие криптовалюты: итоги. Е. Ларина, В. Овчинский

14.01.2014 Конспирология Биткоина.  Е. Ларина, В. Овчинский

27.12.2013 Предыстория Биткойна.  Е. Ларина, В. Овчинский

23.12.2013 Есть ли сила у Биткойна.  Е. Ларина, В. Овчинский

17.12.2013 Криминология Биткойна.  Е. Ларина, В. Овчинский 

12.12.2013 Биткойн.  Е. Ларина, В. Овчинский

  

 

15.09.2022 Санкции и криптоактивы

 

Действия России и её противников

13 сентября 2022 г. премьер-министр Михаил Мишустин дал поручения по итогам прошедшей 30 августа 2022 г. стратегической сессии, посвящённой развитию отечественной финансовой системы. В число задач вошли расширение использования цифровых валют, упрощение доступа иностранных инвесторов и эмитентов на российский финансовый рынок с использованием облегчённых механизмов идентификации.

Минфину при участии ЦБ предстоит актуализировать Стратегию развития финансового рынка России до 2030 года. Документ должен быть доработан с учётом поручений президента и сложившейся геополитической ситуации.

Среди комплекса решений правительство полагает, что в сложившихся условиях использование цифровых финансовых активов (ЦФА) будет способствовать бесперебойной оплате поставок товаров из-за рубежа и на экспорт. Минфину при участии Банка России необходимо до 1 декабря 2022 г. представить согласованные предложения по развитию в России рынка ЦФА, включая использование децентрализованных технологий.

К 19 декабря 2022 г. Минфин вместе с Банком России, Росфинмониторингом, ФНС и ФСБ должен выработать согласованную позицию по проектам федеральных законов, регулирующих выпуск, организацию выпуска и обращения цифровой валюты на территории России в части регулирования майнинга, а также использования цифровых валют в международных расчётах.

Почему вырос крипторынок в условиях санкций

Несмотря на то, что в целом экономическая ситуация в России в условиях западных санкций после начала военной спецоперации на Украине стабилизировалась, она всё ещё остаётся достаточно сложной. Простые россияне ищут, как сохранить свои деньги, в то время как более состоятельные люди рассматривают, как лучше всего избежать ужесточения контроля над своими финансами. Естественно, в такой ситуации все взоры обращены в сторону криптовктивов.

Поэтому никто из специалистов не был удивлен, когда антироссийские санкции в конце февраля 2022 г. привели к резкому росту крипторынка, который находился в упадке с момента своего рекордного максимума в начале ноября прошлого года. Например, данные Coin Metric указывают на хотя и небольшое, но увеличение числа людей, переводящих средства на новые цифровые кошельки, в которых хранятся криптовалюты. И именно восстановление крипторынка привлекло внимание обеспокоенных лиц, принимающих решения. Этот всплеск, по мнению Coin Metric, вероятнее всего означает, что криптоактивы используются для обхода западных санкций, нацеленных на традиционную финансовую систему. Криптовалюты уже использовались для обхода санкций в Иране и Северной Корее.

На первый взгляд криптовалюты кажутся хорошим инструментом для ухода от санкций. Транзакции могут быть анонимны, предлагая возможный путь к безопасности. А сидеть, сложа руки — не вариант, особенно для олигархов, чьи огромные богатства сталкиваются с перспективой превратиться из карет в тыквы.

Но многие аналитики, официальные лица ЕС и США ставят под сомнение размер риска и рассматривают недавний всплеск активности скорее как признак волатильности не только на крипторынке, но и на финансовых рынках в целом. Другими словами, корреляция не всегда приравнивается к причинно-следственной связи.

«Попытка использовать криптовалюту для обхода санкций имеет существенные недостатки», - сказала Кэролайн Малкольм, глава отдела международной политики Chainalysis, платформы данных на блокчейне, которая помогает правительственным учреждениям и компаниям финансового сектора в управлении рисками, а также в выявлении преступной деятельности. «Для очень крупных транзакций такого размера, который необходим для поддержки экономики большой страны, возникают значительные трудности - от ограничений ликвидности до проблем с конвертацией средств в фиатную валюту».

Финконтроль за криптоактивами

Финансовые надзорные органы по всему миру тщательно изучают любую сомнительную деятельность, которая может свидетельствовать об уклонении от санкций. Власти США особенно эффективны в поимке лиц, перемещающих деньги. Ведь именно Сеть по предотвращению финансовых преступлений FinCEN (подразделение Минфина США) обнаружила, что в 2018 г. третий по величине кредитор Латвии -ABLV Bank занимается отмыванием денег. Речь шла о связях банка с оружейной программой Северной Кореи, о незаконных денежных операциях с рядом стран и о подкупе чиновников.

В феврале 2022 г. представители Белого дома и Министерства финансов США попросили криптобиржи прекратить работу в России. В марте финансовые регуляторы Великобритании опубликовали совместное заявление, подтверждающее, что криптоактивы подпадают под действие правил санкций. ЕС в апреле 2022 г. также запретил крупные криптовалютные транзакции с Россией.

Учитывая такое пристальное внимание, криптобиржи уже пообещали, что будут придерживаться санкционного списка и будут помнить о репутационном риске, связанном с обработкой денег для российских клиентов.

Криптовалюты не только включены в санкционные активы, но надзорные органы имеют полный доступ к записям онлайн-бирж. Они также могут видеть транзакции, которые записываются в общедоступных реестрах и распространяются онлайн. Эти особенности затрудняют манипулирование криптовалютами и дают надзорным органам эффективные средства отслеживания подозрительной активности.

«Мы придерживаемся всех санкций и работаем со всеми регулирующими органами, чтобы гарантировать, что должный уровень в отношении проверок по борьбе с отмыванием денег, а также соблюдения правил «знай своего клиента» и «знай свои транзакции», - сказал исполнительный директор криптобиржи Bitstamp Джулиан Сойер. «Мы также не видим какой-либо повышенной активности со стороны России».

Предполагая, что олигархи хотят перевести миллиарды рублей из страны в страну через криптобиржи, им придется совершать множество мелких транзакций, чтобы не вызывать подозрений. Но существует два больших препятствия. Во-первых, криптовалюты, такие как биткойн, имеют ограниченное количество активов для продажи. То есть, чем больше олигарх покупает конкретную криптовалюту, тем дороже становится этот класс цифровых активов. А покупать самонадувающийся пузырь рискованно, особенно на нестабильном рынке криптовалют.

Во-вторых, обработка криптовалют также не является бесплатной. Так называемые сборы за проведение транзакций быстро растут там, где наблюдается всплеск активности.

Если вы не живете в Сальвадоре, нелегко использовать криптовалюты для оплаты повседневных товаров и услуг. В какой-то момент человек, уклоняющийся от санкций, захочет конвертировать криптовалюту в наличные деньги. Можно перевести средства на цифровой кошелек в любой точке мира для безопасного хранения, но затем столкнуться с риском потерять все при падении рынка. К примеру, стоимость биткойна 9 ноября 2021 года была более 67 тыс евро, а к концу января 2022 года упала почти вдвое.

Невозможно постоянно жить в мире криптовалют. В какой-то момент придется конвертировать криптовалюту в фиатные деньги. В этом случае понадобится либо брокер в виде криптобиржи, либо банк, чтобы произвести такую конвертацию, и это тоже привлечет внимание.

О тех, кто работает с Россией

Некоторые из крупнейших в мире криптовалютных бирж решили остаться в России. Западные санкции, направленные на то, чтобы сжать экономику России и отделить ее от мировой финансовой системы, вынудили организации и финансовые компании в массовом порядке прекратить бизнес в стране. Но такие крупнейшие в мире криптобиржи, как Binance и базирующиеся в США Kraken и Coinbase, не стали вводить полный запрет для российских клиентов, несмотря на просьбу украинского правительства об этом. Они заявили, что будут проверять пользователей и блокировать всех, на кого распространяются санкции. Однако, «отключение целой нации противоречило бы идеалу биткойна предлагать доступ к платежам без государственного надзора».

Тем не менее, некоторые специалисты по борьбе с отмыванием денег предупредили, что биржи могут открывать россиянам путь для перевода денег за границу, тем самым подрывая усилия Запада оказать давление на Россию. Эксперты по борьбе с отмыванием денег и криптографии заявили, что люди, на которых распространяются санкции, могут попытаться перевести средства с помощью так называемых анонимных монет - класса криптовалют, которые скрывают личность пользователей больше, чем биткойн. Сторонники говорят, что анонимные криптовалюты предлагают пользователям большую защиту от навязчивого мониторинга со стороны правительств.

Антироссийская криптоактивность Лиз Трасс

Не только Соединенные Штаты пристально изучают любую сомнительную деятельность в криптомире. Победив на выборах с 57,4% голосов Лиз Трасс стала премьер-министром Великобритании. Еще в 2018 году, когда Трасс была главным секретарем Казначейства, она написала в Твиттере: «Мы должны приветствовать криптовалюты таким образом, чтобы не ограничивать их потенциал».

В 2020 году Л.Трасс запустила сеть цифровой торговли и тогда же заявила, что хотела бы «создать большие возможности в таких областях, как блокчейн». Далее она уточнила: «Мы хотим заключить ведущее в мире соглашение по данным и цифровым технологиям, гарантируя потоки данных, а также занимаясь такими вопросами, как блокчейн и искусственный интеллект, тем самым подтверждая, что мы и США лидируем в мире и можем поделиться этими экономическими возможностями».

В последующие годы Трасс была менее щедра в криптообещаниях. И в настоящее время правительство рассматривает законодательные пути регулирования криптовалют в стране.

В мае 2022 г. правительство Великобритании изложило свои планы по поддержке внедрения криптовалют, что следовало из речи ныне покойной Королевы, произнесенной тогда ещё принцем Чарльзом. Британское правительство подтвердило свою приверженность регулированию стабильных монет. В июле 2022 г. официальные лица из Великобритании и США обсудили более широкое регулирование криптовалют. В том же месяце Британская юридическая комиссия, статутный независимый орган, опубликовала предложения по реформированию законов, касающихся цифровых активов.

Предложениями в том числе предусматривается, что криптобиржи должны сообщать о предполагаемых нарушениях санкций властям Великобритании в соответствии с новыми правилами, введенными на фоне опасений, что биткойн и другие криптоактивы используются для обхода ограничений, введённых в ответ на операцию России на Украине.

Официальное руководство было обновлено 30 августа 2022 г., чтобы прямо включить «криптоактивы» в число активов, которые должны быть заморожены, если санкции будут наложены на человека или компанию. Помимо цифровых валют, таких как биткойн и эфириум, криптоактивы могут включать другие условно ценные цифровые активы, такие как невзаимозаменяемыеные токены.

Правила, установленные Управлением Казначейства по осуществлению финансовых санкций, будут означать, что криптобиржи совершают уголовное преступление, если они не сообщают о клиентах, на которых наложены санкции. Согласно правилам, криптобиржи должны немедленно действовать, если они подозревают, что один из их клиентов находится под санкциями, или если они подозревают нарушение санкций.

Использование криптовалют для обхода санкций и перемещения денег по всему миру и раньше считалось незаконным в Великобритании. Тем не менее, изменение от 30 августа 2022 г. подчеркивает обеспокоенность властей относительно новых активов, которые могут использоваться для уклонения от санкций.

Анна Брэдшоу, партнер лондонской юридической фирмы Peters&Peters, заявила, что решение Великобритании «соответствует более общему расширению финансовых услуг и регулированию борьбы с финансовыми преступлениями в криптосекторе». «Крипто- и виртуальные активы рассматриваются так же, как и любые другие виды активов в случае их замораживания», - сказала она. «Использование криптовалют или виртуальных валют потенциально может затруднить обнаружение причастности стороны, находящейся под санкциями, к торговле или другой деятельности – по крайней мере, чтобы предпринять шаги для ее предотвращения».

Представитель Казначейства сказал: «Жизненно важно учитывать риск использования криптоактивов для нарушения или обхода финансовых санкций. Эти новые требования будут распространяться на фирмы, которые либо регистрируют активы, либо позволяют передавать криптоактивы и, следовательно, с наибольшей вероятностью хранят соответствующую информацию».

***

Намеченные меры правительства России по развитию отечественной финансовой системы, включающие регулирование работы с криптоактивами, безусловно будут способствовать тому, чтобы граждане и коммерческие организации нашей страны смогли обойти расставленные «капканы».

 

Е. Ларина, В. Овчинский

https://zavtra.ru/blogs/sanktcii_i_kriptoaktivi

 

09.03.2021 Криптопреступность.  

 

Новый элемент транснациональной организованной преступности

С 1 января 2021 года в России вступил в силу закон о цифровых финансовых активах и цифровой валюте. Многие экономисты и финансисты видят в новых финансовых технологиях и инструментах светлое будущее, а международные правоохранительные структуры весьма осторожны с такими оценками.

Интерпол, Европол, FATF (международная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) в своих документах последних лет постоянно акцентируют внимание на крайне опасных тенденциях использования криптовалют, технологии блокчейн (цепочка блоков – данные о транзакциях, сделках и контрактах внутри системы, представленные в криптографической форме) транснациональными преступными организациями, группами мошенников, хакеров и террористическими формированиями.

Фактически, можно констатировать, что криптопреступность стала неотъемлемым элементом современной мафиозной деятельности и финансирования терроризма.

Обратимся к новейшему документу международной компании Chainalysis «Отчёт о преступлениях в сфере криптовалют за 2021 г. Всё, что вам нужно знать о программах-вымогателях, рынках даркнета и многом другом( The 2021 Crypto Crime Report. Everything you need to know about ransomware, darknet markets, and more), февраль 2021 г.». Авторы доклада: Ким Грауэр и Генри Апдегрейв.

Для справки.

Chainalysis — это компания, занимающаяся анализом блокчейнов. Она предоставляет данные, программное обеспечение, услуги и проводит исследования для государственных учреждений, бирж, финансовых учреждений, а также страховых компаний и компаний по кибербезопасности в более чем 50 странах. Платформа данных компании позволяет проводить расследования, поддерживает инструменты расследования, соблюдения нормативных требований и управления рисками, которые использовались для раскрытия самых громких кибер-уголовных дел в мире и безопасного расширения доступа потребителей к криптовалюте.

Итак, из отчёта следует, что криптовалюта остается привлекательной для преступников, в первую очередь из-за своего псевдоанонимного характера и легкости, с которой он позволяет пользователям мгновенно отправлять средства в любую точку мира, несмотря на его прозрачный и отслеживаемый дизайн.

В 2019 году незаконная деятельность составила 2,1% от всего объема транзакций с криптовалютой, или примерно переводы на сумму 21,4 млрд долларов. В 2020 году доля незаконных операций с криптовалютой упала всего до 0,34%, или 10,0 млрд долларов США в объеме транзакций. Одна из причин снижения процента незаконной деятельности заключается в том, что общая легальная экономическая активность почти утроилась в период с 2019 по 2020 год.

Как и в 2019 году, мошенничество в 2020 году составило большую часть всех преступлений, связанных с криптовалютой, то есть 54% от всей незаконной деятельности, что составляет примерно 2,6 млрд долларов.

Самая большая категория преступлений с использованием криптовалюты в 2020 году - это программы-вымогатели. Это может показаться нелогичным, поскольку на вымогатели приходилось всего 7% средств, полученных на криминальные адреса, и составило сумму чуть менее 350 млн долларов в криптовалюте. Но эта цифра на 311% больше, чем в 2019 году. Никакая другая категория преступлений, связанных с криптовалютой, не выросла так резко в 2020 году, поскольку меры, связанные с удаленной работой в результате пандемии Covid-19, открыли новые уязвимости для многих организаций.

Надо иметь в виду, что оценки мошенничества от программ-вымогателей всегда следует рассматривать как нижнюю границу данных. Общий объем выплат программам-вымогателям в 2020 г., вероятно, будет расти, поскольку будет выявлено больше адресов, связанных с различными их видами, особенно в последние месяцы года. Помимо цифр, также необходимо отметить, что программы-вымогатели обладают уникальной разрушительной способностью, поскольку атаки могут наносить вред органам власти и предприятиям в течение, например, нескольких недель, как это происходило в отношении ряда госпиталей в 2020 году в разгар пандемии. Если учесть общие экономические потери еще и от того, что эти госпитали оказались отключены в результате атак от сети аптек, эта программа-вымогатель принесла убытки в 20 млрд долларов в 2020 году.

Отмывание денег

Отмывание денег – это ключ к преступлениям с использованием криптовалюты. Основные цели отмывания денег в том, что киберпреступники, крадущие криптовалюту или принимающие ее в качестве оплаты незаконных товаров, должны скрыть источник своих средств и конвертировать криптовалюту в наличные, чтобы затем тратить их или хранить в банке. Конечно, благодаря усилиям правоохранительных органов и специалистов по комплаенсу по всему миру, киберпреступники не могут обменять свою незаконно полученную криптовалюту на фиатную и обналичить как обычный пользователь. Вместо этого они полагаются на небольшую группу поставщиков услуг по отмыванию своих криптоактивов. Правоохранительные органы могут существенно помешать киберпреступникам конвертировать криптовалюту в наличные, преследуя поставщиков услуг по отмыванию денег, тем самым сокращая стимулы для киберпреступников, в первую очередь использующих криптовалюту.

Исторически сложилось так, что основным направлением незаконной криптовалютной деятельности были крупные биржи, и это не изменилось в 2020 году. Фактически, доля всей незаконной криптовалюты, полученной биржами, немного выросла в 2020 году.

Кроме того, значительный объем трафика перемещается с незаконных адресов на услуги, которые относятся к категории «Рискованные», включая биржи с высоким риском, игровые платформы и сервисы со штаб-квартирами в юрисдикциях с высоким уровнем риска. Интересные тенденции возникают, когда если посмотреть на конкретные рискованные сервисы, получающие средства от различных видов преступлений, связанных с криптовалютой. Наиболее популярные категории рискованных услуг по отмыванию денег аналогичны для каждого преступления. Это относится ко всем категориям, за исключением мошенничества. Мошенники гораздо чаще, чем другие киберпреступники переводят средства на игровые платформы - тенденция, которая началась в 2020 году.

Интересные тенденции можно заметить, если посмотреть на отмывание денег через географическую призму. Основываясь на разбивке местоположений сервисов, получающих незаконную криптовалюту, наибольший объем криптовалюты с незаконных адресов получают следующие страны:

- Соединенные Штаты

- Россия

- Китай

- Южная Африка

- Объединенное Королевство

- Украина

- Южная Корея

- Вьетнам

- Индия

- Франция.

Однако если посмотреть на географическое распределение средств по преступлениям, то первая выделяющаяся тенденция — это получение Россией непропорционально большой доли фондов даркнет-рынка, в основном за счёт Hydra. Hydra является крупнейшим в мире рынком даркнета по размеру выручки и обслуживает исключительно Россию и русскоязычные страны Восточной Европы. Китай также выделяется тем, что получает непропорционально большую долю средств, отправляемых с адресов, связанных с украденными средствами и программами-вымогателями. Отчасти это может происходить из-за кражи криптовалюты и деятельности вымогателей, связанных с Lazarus Group (киберпреступный синдикат, ориентированный на Северную Корею). В 2020 году были выявлены два гражданина Китая, которые работали с представителями Lazarus Group над отмыванием криптовалюты, украденной ими на биржах. Другие пользователи криптовалюты в Китае также могут заниматься аналогичной деятельностью. Наконец, Соединенные Штаты представлены, хотя и в меньшей степени, в части средств, полученных с адресов, которые связаны с мошенничеством и украденными средствами.

Программы-вымогатели

В 2020 году количество программ-вымогателей резко возросло, но виновников может быть меньше, чем принято считать

2020 год навсегда будет известен как год Covid. Но когда дело доходит до преступлений в сфере криптовалют, это также год, когда произошел взрывной рост программ-вымогателей.

Анализ показывает, что общая сумма, выплаченная жертвами программ-вымогателей, увеличилась на 311% в 2020 году, и достигла почти 350 млн долларов в криптовалюте. Никакая другая категория преступлений, связанных с криптовалютой, не имела более высоких темпов роста. Кроме того, надо иметь в виду, что это число является нижней границей истинного итогового значения, поскольку занижение данных означает, что мы, вероятно, не выявили все платежные адреса жертв в наборах данных.

Рост числа программ-вымогателей в 2020 году был обусловлен появлением ряда новых видов программ, получающих большие суммы от жертв, а также несколькими существующими видами, резко увеличивающими доходы.

Количество видов, действующих в течение года может создать впечатление, что атаки с помощью программ-вымогателей осуществляют специальные группы. Многие виды действуют на платформе, в которой злоумышленники, известные как филиалы, работающие по модели RaaS (программа-вымогатель как услуга), «арендуют» определенный вид антивирусного ПО у его создателей или администраторов. Последние в свою очередь взамен получают часть прибыли от каждой успешной атаки филиалы выполняют.

Многие филиалы RaaS мигрируют между видами программ-вымогателей. Отсюда создается впечатление, что экосистема программ-вымогателей меньше, чем это кажется на первый взгляд. Кроме того, многие исследователи кибербезопасности считают, что у некоторых самых больших видов вымогателей могут даже быть одни и те же создатели и администраторы, которые публично закрывают операции с одним видом, прежде чем просто выпустить новый, очень похожий вид программы-вымогателя под новым именем. С помощью анализа блокчейнов можно пролить свет на некоторые из этих связей, проанализировав, как адреса, связанные с различными видами программ-вымогателей, взаимодействуют друг с другом.

Злоумышленники-вымогатели переводят большую часть средств, похищенных у их жертв, на основные биржи, биржи с высоким риском (то есть биржи с низкими стандартами безопасности или их отсутствием) и миксеры. Однако, инфраструктура для отмывания денег, на которую полагаются злоумышленники, может контролироваться всего несколькими ключевыми игроками, как и сами виды программ-вымогателей.

Экосистема программ вымогателей

Между видами программ-вымогателей можно обнаружить связи, изучив общие адреса депозитов, на которые кошельки, связанные с различными видами вымогателей, отправляют средства. Можно предположить, что в большинстве случаев совпадение адресов депозита связано с использованием обычных услуг по отмыванию денег различными видами программ-вымогателей. Опять же, случаи дублирования услуг по отмыванию денег являются важной информацией для правоохранительных органов, так как они предполагают, что они могут нарушить деятельность сразу нескольких видов программ-вымогателей - в частности, их способность ликвидировать и тратить криптовалюты, которыми им платят выкуп. Совпадение также не должно вызывать удивления, поскольку наблюдается некоторое количество рекламы услуг по отмыванию денег на различных хакерских форумах. Многие из этих сервисов используют мулов и другие средства для регистрации множества поддельных учетных записей на крупных биржах, которые они контролируют.

Многие злоумышленники готовы ждать, чтобы обналичить их заработок. «Они часто чувствуют себя безопаснее, ожидая, и они верят в криптовалюту и думают, что ее цена будет продолжать расти. Поэтому у них нет проблем, чтобы оставить ее нетронутой в течение нескольких лет.

Как уже упоминалось, большая часть средств от программ-вымогателей перемещается на биржи криптовалют. Эта деятельность по большей части сконцентрирована всего на нескольких сервисах: группа из пяти человек получает 82% всех средств от программ-вымогателей. Данные показывают, что отмывание денег с помощью программ-вымогателей еще более сконцентрировано на уровне адреса депозита. Только 199 депозитных адресов получили 80% всех средств, отправленных с адресов программ-вымогателей в 2020 году. Еще меньшая группа из 25 адресов составила 46%. Наборы адресов, наиболее часто получаемые от вирусов-вымогателей, скорее всего, являются услугами по отмыванию денег, в то время как те, которые получают меньше средств, с большей вероятностью включают третьих лиц, таких как продавцы эксплойтов и надежных хостинг-провайдеров. Любой адрес, получающий 10 000 долларов или меньше, с большей вероятностью будет поставщиком услуг, чем отмывателем денег.

Рынок Даркнет

Активность на рынке Даркнета повысилась, несмотря на уменьшение покупок и сокращение количества рынков

Рынки даркнета установили новый рекорд выручки в 2020 году, собрав в общей сложности 1,7 млрд долларов в криптовалюте. Интересно, что этот рекорд стал результатом сокращения индивидуальных покупок на рынках даркнета с 12,2 млн в 2019 году до менее 10 млн долларов в 2020 году. Если присмотреться более внимательно, можно заметить, что почти весь рост активности на рынке даркнета в 2020 году можно отнести к одному конкретному рынку: Hydra.

Если исключить Hydra, доход от рынка даркнета не изменился с 2019 по 2020. Hydra уникальна тем, что обслуживает только русскоязычные страны и на сегодняшний день является крупнейшим рынком даркнета, на который приходится более 75% доходов рынка даркнета по всему миру в 2020 году.

В Восточной Европе - один из самых высоких показателей объема транзакций с криптовалютой, связанных с преступной деятельностью, и благодаря Hydra, это единственный регион, в котором криминальный ссервис входит в первую десятку организаций, отправляющих криптовалюту в регион.

Со временем Hydra может прийти и в англоязычный мир. В декабре 2019 года Hydra объявила о планах привлечь 146 млн долларов на ICO для нового глобального сервиса DNM под названием Eternos. Хотя кажется, что Covid приостановил реализацию этого плана, Hydra объявляет, что планирует расширяться. Это может создать значительную проблему для правоохранительных органов США и Европы, так как Hydra разработала уникально сложные операции, например, такие как Uber-подобная система назначения доставки наркотиков анонимными курьерами, которые привозят свои пакеты в труднодоступные и скрытые общедоступные места, обычно называемые «дропами», которые затем передаются покупателям. Таким образом, физический обмен не производится, и в отличие от с традиционных рынков даркнета продавцам не нужно рисковать, используя почтовую систему.

Если исключить Hydra и другие рынки, которые обслуживают клиентов в определенном регионе, мы увидим, что активность рынка даркнета гораздо менее сконцентрирована за пределами русскоязычного мира, при этом несколько разных рынков приносят значительную прибыль. Многие из крупнейших рынков - это криминальные магазины, продающие украденную информацию о кредитных картах и другие данные, которые могут быть использованы для мошенничества, включая личную информацию, украденные учетные записи для различных услуг и взломов, а не наркотики.

Какие виды услуг используют поставщики даркнет-рынка и их клиенты для облегчения эти мероприятия? Начнём с клиентов.

Стандартные биржи, одноранговые (P2P) биржи, биржи с высоким риском и другие даркнет рынки объединяют почти всю криптовалюту, отправляемую на рынки даркнета. Стандартные биржи приносили большую долю от общего дохода рынка даркнета - около 45% в 2020 году по сравнению с 31% в 2019 году, в то время как доля P2P-бирж значительно снизилась. Учитывая, что стандартные биржи, как правило, более популярны и просты в использовании, это может означать, что рынки даркнета привлекли больше новых клиентов, которые не были знакомы с криптовалютой, в 2020 году, возможно, из-за снижения уличных продаж во время пандемии Covid.

Стандартные биржи занимают большую долю в 2020 году по сравнению с 2019 годом, а доля P2P-бирж сокращается. Тем не менее, можно наблюдать значительный рост количества средств, поступающих на миксеры: их доля увеличилась более чем вдвое с 4,8% в 2019 году до 13,7% в 2020 году. Это может отражать растущую осторожность со стороны продавцов и администраторов даркнета после репрессий со стороны правоохранительных органов.

Географические тенденции на рынках даркнет

Глядя на данные о транзакциях на всех рынках даркнета, можно увидеть, что пользователи в Восточной Европе, Северной и Западной Европе и Северной Америке являются крупнейшими клиентами рынка даркнета, исходя из конкретных услуг, которые отправили наибольшее количество криптовалюты на рынки даркнета.

Восточная Европа также получает наибольшую выгоду от адресов поставщиков на рынке даркнета, хотя во многом это связано с огромными объемами от Hydra, размер которой делает ее серьезным игроком. Значительные суммы также получают Северная и Западная Европа, Центральная и Южная Азия и Океания, Восточная Азия, Латинская Америка и Северная Америка.

Эта модель соответствует тому, что известно о географии мировой торговли наркотиками. По большей части наркотики выращиваются или производятся в Латинской Америке и Азии и потребляются в Северной Америке, Северной и Западной Европе. Продавцы и администраторы даркнета обычно отмывают средства через криптовалютные сервисы - часто через внебиржевых (OTC) брокеров - в Китае или в Восточной Европе.

Соединённые Штаты, Россия, Украина и Китай доминируют по стоимости как отправленных, так и полученных средств с рынков даркнета. Венесуэла и Вьетнам также занимают высокие позиции с обеих сторон, их активность немного больше смещена в сторону покупок на рынке даркнета, что может быть связано с производством наркотиков, заметным в обеих странах. Возможно также, что значительная часть объема Китая и России, полученная рынками даркнета, представляет собой средства, поступающие в службы по отмыванию денег, сосредоточенные в этих странах.

В 2021 году важно отслеживать ситуацию - как эти валютные потоки изменятся, если больше мировой торговли наркотиками продолжит переходить на криптовалюту.

Для справки

Тенденцию взаимосвязи наркобизнса и криптовалюты подтверждает и анализ Управления по борьбе с наркотиками США (DEA). Они опубликовали отчёт, в котором сообщили, что в 2020 году биткоин – банкоматами стали более активно пользоваться ОПГ, занимающиеся торговлей наркотиками.

Закрытие рынков: Covid вызывает проблемы с доставкой. Консолидация рынка даркнета.

Хотя выручка рынка даркнета в 2020 году превысила доход 2019 года, общее количество покупок, а также вероятных клиентов, значительно снизилось несмотря на то, что остальные покупки относятся к более высоким ценовым категориям. Точно так же сократилось количество активных рынков: некоторые из них закрылись, а на их месте появилось меньше новых.

Почему это происходит? Можно подумать, что это связано с продолжающейся пандемие Covid. Но эксперты не думают, что Covid виноват в резком закрытии рынков в этом году. Напротив, похоже, что постоянно растущая конкуренция в сочетании с усилиями правоохранительных органов заставляет экосистему даркнета консолидироваться до нескольких крупных игроков - модель, знакомая технологической индустрии и другим рынкам, как легальным, так и незаконным.

Первоначальная реакция рынков даркнета на пандемию Covid и тенденции с марта 2020 года

В 2020 году, примерно через три недели после начала локдауна в Соединенных Штатах, началось изучение влияние пандемии на активность рынка даркнета и обнаружилось, что объем транзакций снизился после резкого снижения цен на биткойн и другие криптовалюты.

Примечательным было то, что до этого момента активность на рынке даркнета была невосприимчива к активности рынка биткойнов. Колебания цены биткойна, которые были всегда, редко играют роль в покупательной активности потребителей на рынке даркнета. Однако когда цена биткойна начала падать в середине марта после первого раунда ограничений в США, то же самое произошло и на рынке даркнета.

Но это изменение оказалось временным. Примерно с мая доход рынка даркнета вернулся к прежнему состоянию, больше не синхронизируясь с ценой биткойна. С тех пор ежемесячный доход даркнета неуклонно рос, за исключением небольших падений в сентябре и ноябре, которые в основном совпадают с сезонными тенденциями.

Благодаря этим последним событиям, общий доход рынка даркнета в 2020 году превысил доход 2019 года. Но, хотя общий доход в будущем может не измениться, цифры указывают на то, что для рынков даркнета могут наступить тяжелые времена.

По результатам исследования выяснилось, что хотя выручка на рынках даркнета превысила общий показатель 2019 года, общий объем переводов составил чуть менее 10 млн долларов, что намного ниже общего показателя 2019 года, когда он составил более 12 млн долларов. Цифры показывают, что в 2020 году клиенты совершили меньше покупок, но на большие суммы в расчете за одну покупку по сравнению с 2019 годом. Это может указывать на то, что случайные покупатели или те, кто покупает наркотики для личного использования, уходят с рынков даркнета. А те, кто покупает в больших количествах для личного пользования или для продажи другим - покупают больше. Это также может означать, что некоторые случайные покупатели начали размещать более крупные заказы на закупку в условиях неопределенности.

В 2020 году также было закрыто больше рынков даркнета, включая такие известные рынки, как Flugsvamp 2.0 и Empire. Хотя некоторые рынки заявляют, что их закрытие носит временный характер, 37 рынков даркнета, действовавших в декабре 2020 года - это самый низкий показатель с ноября 2017 года. В 2019 году такого снижения не наблюдалось. Фактически, спад на активных рынках в 2020 году следует за периодом умеренного роста числа активных рынков с 2018 по февраль 2020 года.

Часто бывает трудно определить, почему рынки закрываются, поскольку администраторы обычно используют мошенническую схему выхода, при которой рынок прекращает работу, но публично кажется, что он все еще активен. Тогда администраторы могут продолжать собирать деньги с покупок, которые никогда не будут выполнены. Другие рынки стали жертвами атак типа «отказ в обслуживании» (DoS) с других рынков. В некоторых случаях закрытие явилось очевидным результатом DoS атаки.

Является ли Covid причиной закрытия рынков даркнета?

Covid, несомненно, препятствовал продажам и операциям на рынках даркнета, вызывая сбои в цепочке поставок, особенно задержки доставки. Наблюдатели за рынком даркнета видели это в форме жалоб клиентов на форумах, посвященных рынку даркнета, таких как Dread, и в заметках поставщиков, организовывающих листы ожидания покупателей.

Криминологи Андреан Бержерон, Дэвид Декари-Хету и Лука Джоммони проанализировали сотни продаж наркотиков на рынке даркнета, сделанных до и после начала блокады Covid в США и Европе, чтобы определить, насколько вирус повлиял на работу рынков даркнета. Они обнаружили, что в период до Covid с 1 января по 21 марта 2020 года от 60% до 100% всех заказов в любой день были выполнены. Однако после того, как началась изоляция Covid, исследование показало, что только 21% всех поставок были успешными и своевременными. Таким образом, клиенты и поставщики, обвиняющие Covid в увеличении сроков доставки, оказались правы.

За исключением Hydra, все рынки даркнета приносят 250 млн долларов в год, а администраторы получают 5% комиссионных. Это в сумме составляет 12,5 млн долларов, разделенных на все рынки, где приходится платить многим сотрудникам. Просто администраторы не хатят рисковать, чтобы не провести в тюрьме более 100 лет.

Децентрализация является следующим шагом для рынков даркнет

Несмотря на трудности 2020 года, новая децентрализованная модель, воплощенная в таких платформах, как Televend может решить многие из этих проблем для рынков даркнета. Televend - это Telegram платформа с более чем 150 000 пользователей, где различные продавцы даркнет-рынка могут продавать наркотики через автоматизированные чат-боты, и чье общение с покупателями зашифровано.

Покупатели просто получают доступ к группе Televend в Telegram, где они находят каталог поставщиков наркотиков с разбивкой по типам товара и регионам. Через платформу с помощью чат-бота они просто размещают заказы выбранному поставщику, получают автоматически сгенерированный биткойн-адрес, на который отправляют платеж, и ждут, пока их наркотики прибудут по почте или будут оставлены курьером в определенном месте.

Televend получает комиссию с каждой продажи, но никогда не касается полученных средств, поэтому нет центрального органа, который правоохранительные органы могли бы отслеживать с помощью анализа цепочки блоков.

Авторы доклада ожидают, что в 2021 году такие платформы, как Televend, будут расти и увеличивать долю общего дохода рынка даркнета, поскольку их децентрализованный характер делает их более устойчивыми к атакам со стороны правоохранительных органов и конкурирующих рынков. В то время как будущие децентрализованные рынки могут работать на платформах, отличных от Telegram, Televend показывает, что платформа для обмена зашифрованными сообщениями может предложить клиентам легкие покупки.

Рынки даркнета с материалами о сексуальном насилии над детьми

На рынки даркнета, продающие наркотики и украденные данные, приходится подавляющее большинство средств, направляемых на эту категорию услуг. Но хотя их доходы остаются мизерными по сравнению с рынками, специализирующимися на материалах о сексуальном насилии над детьми (CSAM), это вызывает особую тревогу.

Как видно выше, доход рынков CSAM увеличивается каждый год, начиная с 2015 года. Для пояснения, эти цифры взяты из адресов криптовалюты, которые Chainalysis определил как принадлежащие рынкам CSAM в ходе расследований вместе с правоохранительными органами, а также с адресов, отмеченных Internet Watch Foundation (IWF) - британской некоммерческой организации, деятельность которой направлена на прекращение распространения CSAM в Интернете.

Как и в случае с большинством форм преступлений, связанных с криптовалютой, платежи поставщикам CSAM в основном поступают с бирж. Точно так же адреса CSAM отправляют большую часть получаемых средств на биржи, где, предположительно, они конвертируют свою криптовалюту в наличные.

Это не удивительно, поскольку это соответствует более широким моделям преступлений, связанных с криптовалютой. Тем не менее, шокирует то, что покупатели и поставщики CSAM будут использовать регулируемые, соответствующие требованиям биржи, которые собирают информацию KYC (учитываются биржи, которых не входят в категорию высокорискованных) за столь серьезную преступную деятельность.

Мошенничество

Доходы от мошенничества с криптовалютой упали на 75%в 2020 году, несмотря на рост количества жертв

Хотя мошенничество остается самой прибыльной формой преступлений, связанных с криптовалютой, общий доход от мошенничества резко упал в 2020 году с примерно 9 млрд долларов до чуть менее 2,7 млрд долларов. Интересно, однако, что количество индивидуальных платежей на мошеннические адреса выросло с немногим более 5 млн долларов до 7,3 млн, что позволяет предположить, что количество индивидуальных жертв мошенничества выросло более чем на 48%.

Почему доходы от мошенничества в 2020 году снизились даже при росте числа жертв? Причина в том, что не существовало крупномасштабных схем Понци (финансовых пирамид), подобных тем, которые действовали в 2019 году.

В 2019 году схемы Понци получили криптовалюту на сумму около 7 млрд долларов, что более чем в два раза больше, чем все категории мошенничества, совершенные в 2020 году. Еще большим шоком является тот факт, что только на шесть схем Понци приходится 7 млрд долларов. Наиболее заметной из этих шести была печально известная PlusToken афера. Она представляла собой финансовые пирамиды, которые выманили по крайней мере 3 млрд долларов в криптовалюте от миллионов жертв, в основном из Азии. Китайские власти по этой афере арестовали 109 лиц, связанных с мошенничеством, привлекли к ответственности шесть из наиболее известных.

Как и в предыдущие годы, мошенники перемещали полученную от жертв криптовалюту в первую очередь на биржи, чтобы конвертировать ее в наличные. Однако также заметен рост доли доходов от мошенничества, отправляемых миксерам и на высокорисковые биржи, то есть биржи со слабыми или несуществующими программами безопасности. Это может быть признаком того, что некоторые мошенники становятся более осторожными по отношению к соответствующим биржам, которые с большей вероятностью будут отмечать незаконную деятельность с помощью решения для мониторинга транзакций и сотрудничать с правоохранительными органами.

Кража средств

В 2020 году у юридических и частных лиц было украдено криптовалюты на сумму более 520 млн долларов посредством взломов и нетехнических атак, таких как социальная инженерия или фишинг. Это отражает рост по сравнению с 2019 годом. Более половины суммы, украденной в 2020 году, было получено от взлома биржи KuCoin, которую теперь можно публично отнести к Lazarus Group - печально известному синдикату киберпреступников, ориентированному на Северную Корею, который за последние несколько лет взламывал многочисленные криптовалютные биржи. Хакерам удалось забрать у KuCoin криптовалюту на сумму 275 млн долларов, что сделало это крупнейшей кражей криптовалюты в 2020 году и третьей по величине за все время, хотя KuCoin утверждает, что вернул большую часть средств.

Одна из наиболее заметных тенденций — это увеличение сумм, украденных с платформ DeFi. Использование платформ DeFi резко возросло в 2020 году, но также предоставило киберпреступникам новый, уязвимый для атак сервис. Несмотря на то, что на их долю приходится всего 6% всей криптовалютной активности, платформы DeFi потеряли примерно 33% всей украденной криптовалюты в 2020 году и стали жертвами почти половины всех индивидуальных атак.

Платформы DeFi также занимают не последнее место, если рассмотреть услуги, которые киберпреступники использовали для отмывания украденной криптовалюты и конвертации ее в наличные. Похищенные средства в основном переводятся на биржи, как и в случае с доходами от других форм преступления, связанных с криптовалютой. Но доля платформ DeFi в украденных средствах увеличилась более чем вдвое в 2020 году. Их децентрализованный характер, вероятно, делает платформы DeFi привлекательными в качестве механизма отмывания денег - поскольку эти платформы никогда напрямую не принимают на хранение депонированные им средства. Многие сервисы не знают своего клиента (KYC), не имеют информации или отчетов о транзакционной деятельности в соответствии с требованиями Закона о банковской тайне (BSA) и другие финансовые правила.

Необычайный рост DeFi был одной из самых больших трендов в истории криптовалюты в 2020 году. DeFi означает децентрализованное финансирование, децентрализация, обусловленная тем фактом, что платформы DeFi могут, по крайней мере теоретически, работать автономно без поддержки центральной компании, группы или человека. Платформы DeFi построены на основе блокчейнов, в основе которых лежат смарт-контракты, в первую очередь Ethereum. Они могут выполнять определенные финансовые функции, определяемые базовым кодом, автоматически совершая определенные транзакции, такие как сделки или ссуды, при наличии определенных условий. Без необходимости в централизованной инфраструктуре или человеческом управлении платформы DeFi могут позволить пользователям выполнять финансовые транзакции с более низкой комиссией, чем другие финтех-приложения или финансовые организации. В целом в 2020 году платформы DeFi получили криптовалюты на сумму 86,5 млрд долларов, что в 67 раз больше, чем в 2019 году.

Однако в 2020 году киберпреступники украли с платформ DeFi более 170 млн долларов, что непропорционально много по сравнению с долей DeFi в общей криптовалютной активности. Основная причина заключается в том, что платформы DeFi однозначно уязвимы для атак по манипулированию ценами. Манипулирование ценами было ключом почти к каждой заметной атаке на платформы DeFi в 2020 году. Транзакции в DeFi происходят практически мгновенно с очень небольшим количеством механизмов для предотвращения теневых транзакций, поэтому злоумышленники могут получить огромную прибыль, манипулируя ценой криптовалюты на одной или нескольких DeFi платформах. Платформы DeFi полагаются на инструменты, называемые ценовыми оракулами, призванные получать данные о ценах на активы из внешнего источника - обычно от другой биржи, другой службы или поставщика данных, такого как CoinMarketCap, - чтобы гарантировать, что его активы оцениваются в соответствии с ценами на остальном рынке. Однако большинство платформ DeFi используют централизованные ценовые оракулы, которые часто используют один источник данных о ценах, что делает их уязвимыми для атак.

Финансирование терроризма и экстремизма

В 2020 году правительственные агентства по всему миру раскрыли, расследовали и преследовали в судебном порядке больше схем финансирования терроризма с использованием криптовалюты, чем когда-либо прежде.

Террористические организации в нескольких странах - в первую очередь в Сирии, а также центральноазиатских странах, например в Узбекистане - собирали пожертвования в криптовалюте со всего мира в Telegram и других социальных сетях, часто выдавая себя за благотворительные группы, чтобы обойти политику платформы. Эти группы отмывали и распределяли средства, используя BitcoinTransfer.

Эти случаи показали, что финансовые посредники и инфраструктуры, которые террористические группы традиционно использовали для перемещения денег, такие как нелицензированные сети MSBs и hawala, начали принимать криптовалюту. Блокчейн-анализ позволил дополнительно исследовать кампании пожертвований, которые террористические группы проводят в социальных сетях, а также более крупные базовые финансовые сети, которые облегчают их работу. Удалось выявить, кто отправляет, кто помогает отмывать средства, товары и услуги, которые они покупают с помощью этих средств, и многое другое.

Сотрудничество - ключ к борьбе с финансированием терроризма с использованием криптовалюты

Важный урок из дела BitcoinTransfer — это то, что произошло после него. После того, как агенты США определили сирийскую службу как центр деятельности по финансированию терроризма, агентства в других странах по всему миру смогли расследовать связанные с ней подозрительные транзакции и раскрыть новые схемы финансирования терроризма.

Прогнозы криптопреступлений на 2021 год

Криптоиндустрия — это захватывающая отрасль, потому что она постоянно развивается. Однако так же, как индустрия криптовалюты, постоянно развиваются и злоумышленники, совершающие преступления, связанные с криптовалютой. Ниже предложен прогноз того, как изменится криптопреступность в 2021 году.

DeFi будет играть большую роль в криптопреступности

Как упомянуто выше, популярность DeFi в 2020 году резко возросла. В общей сложности в 2020 году на платформы DeFi было переведено незаконной криптовалюты на сумму более 38 млн долларов, при этом ежемесячная цифра в целом растет в течение года.

Криптоаналитики ожидают, что использование DeFi платформ киберпреступниками для отмывания денег увеличится и в 2021 году. Такие платформы DeFi, как децентрализованные биржи, хотя и существуют уже много лет, но в 2020 году стали популярны во многом благодаря улучшениям в пользовательских интерфейсах, которые значительно упростили их для относительно неопытных пользователей криптовалюты. Это, в свою очередь, привело к большей ликвидности, что сделало платформы DeFi еще более привлекательными, создав эффект маховика, который привел к еще большему росту. Эти тенденции сохранятся и в 2021 году, что только сделает DeFi более привлекательным для преступников.

Больше децентрализации на рынках даркнета

Децентрализация рынка даркнета - еще одна тенденция, которую можно было наблюдать в 2020 году и которая, вероятно, сохранится в 2021 году и далее. В 2020 году обанкротилось больше рынков, чем когда-либо в истории, и не из-за Covid. Усилилась конкуренция между рынками даркнета, некоторые из которых инициировали атаки типа «отказ в обслуживании» (DоS) против конкурирующих рынков, а другие – стали использовать мошенничество, что значительно снизило доверие покупателей. В то же время правоохранительные органы закрывают все больше рынков и сажают администраторов в тюрьму, в результате чего администраторы рынка, которые, получая за риск примерно 5% комиссионных от продаж, все менее желают продолжать свою работу.

Но новая децентрализованная модель, воплощенная в платформах, подобных Televend, может решить многие из этих проблем для рынков даркнета. В 2021 году такие платформы, как Televend, вероятно, будут расти и увеличивать долю общего дохода рынка даркнета, поскольку их децентрализованный характер делает их более устойчивыми к атакам со стороны правоохранительных органов и конкурирующих рынков. В то время как будущие децентрализованные рынки могут работать на платформах, отличных от Telegram. Televend показывает, что платформа для обмена зашифрованными сообщениями может предложить клиентам легкие схемы покупок.

Биржи будут более внимательно относиться к другим услугам, поскольку соблюдение требований, основанных на оценке рисков, становится нормой

Традиционно слишком многие биржи полагались на публично заявленные политики KYC и AML (противодействие отмыванию денег) других криптовалютных сервисов (включая другие биржи) при оценке своей рискованности. Эта политика на сегодняшний день уже проверена, и многие биржи будут относиться к ней как к обязательной для безопасной работы. Но этого уже мало в эпоху, когда институциональные доллары перетекают в криптовалюту. Независимо от того, покупают ли они собственную криптовалюту в качестве инвестиций, предлагают ли услуги по хранению или принимают криптовалютные компании в качестве банковских клиентов, основные финансовые учреждения будут нуждаться в обеспечении соблюдения более строгих требований, чем отдельные криптовалютные компании. Это означает, что они не будут принимать политику безопасности за чистую монету. Вместо этого они будут настаивать на прозрачности, присущей криптовалюте.

Биржи и другие компании, занимающиеся криптовалютой, которые хотят работать с финансовыми учреждениями, должны будут последовать их примеру и с равной строгостью оценить своих собственных контрагентов. Усиление контроля со стороны криптовалютных бирж может несколько снизить уровень преступности, так как властям будет сообщено о большем количестве правонарушителей, и они будут остановлены. В итоге эти усилия бирж также должны устранить некоторые стимулы к использованию криптовалюты в преступной деятельности, поскольку киберпреступникам станет намного сложнее конвертировать криптовалюту в наличные, если они не смогут использовать биржи.

Что надо делать в России по предотвращения роста криптопреступлений

Росфинмониторинг разработал цифровой сервис, который позволит отслеживать преступные транзакции в криптовалюте, заявил в феврале 2021 года глава ведомства Юрий Чиханчин на встрече с президентом России Владимиром Путиным.

«Наркодельцы активно используют электронные системы платежей и криптовалюту. Мы совместно с правоохранительными органами и Академией наук в первую очередь разработали цифровой сервис, который позволяет нам анализировать криптотранзакции. Это даст нам возможность отслеживать эти транзакции в криптовалюте».

Глава Росфинмониторинга рассказал, что данный механизм называется "прозрачный блокчейн". «Это как раз механизм, который позволит нам увидеть все движения с криптовалютой».

Создание такого сервиса развивает рекомендации FATF 2020 года для финансовых регуляторов о создании профилей криптовалютных пользователей для выявления преступной деятельности.

Естественно, только созданием сервиса в финразведке проблему не решить. Необходимы комплексные, скоординированные усилия всех правоохранительных органов, спецслужб и финансовых организаций по профилактике и борьбе с криптопреступностью.

Остро стоит вопрос в кадрах. Важно в достаточно короткие сроки подготовить достаточное число специалистов. Пока борьбе с этим новым видом преступности нигде предметно не учат.

Следует максимально активно использовать международную законодательную и организационную практику.

Так, с января 2021 года в Германии вступило в силу дополнение к четвертой директиве Евросоюза о борьбе с отмыванием денег. Его называют «законом о противодействии легализации криминальных доходов через криптовалюту». Целесообразно изучить, насколько полезны положения этого документа для российской правоприменительной практики.

Нельзя откладывать создание специализированных подразделений в правоохранительных органах по борьбе с преступлениями в сфере криптовалют. В Южной Корее, например, подобное подразделение действует с 2019 года.

Ясно одно. Откладывать решение этих проблем нельзя.

 

Е. Ларина, В. Овчинский

https://zavtra.ru/blogs/kriptoprestupnost_

 

06.07.2018 Криптовалюта, блокчейн и преступность. 

 

Любая инновация, а тем более высокая технология, используется как в законных, так и в криминальных целях

Интернет забит аналитическими материалами о криптовалюте и блокчейн – технологии. Им посвящены бесконечно организуемые конференции, форумы и круглые столы. С ними обычно связывают будущее цифровой экономики и цифрового общества в целом.

Напомним, что блокчейн-технологии базируются на децентрализованных или Р2Р сетях с открытым исходным кодом, которые используют криптографические средства проверки транзакций и обеспечения работы сети, не полагаясь на стороннюю компанию. Криптоактивы функционируют как форма цифровых средств, позволяющих осуществлять прямые платежи и иные транзакции силами самих участников сети между собой. Они предоставляют вычислительные мощности своих компьютеров и получают за это вознаграждение в виде так называемых токенов.

Блокчейн – это фрагмент кода или законченное цифровое сообщение, при помощи которого передаются различного рода транзакции, либо которое само по себе признается участниками сети в качестве платежного средства. В настоящее время технология блокчейн наиболее широко используется в инвестиционной сфере. Блокчейн-технология имеет также громадные перспективы за пределами инвестиционно-финансовой сферы, для хранения распределенных ресурсов различного рода, проведения референдумов и голосований, повышения надежности логистических сетей и т. п. В 2018 г. по оценкам исследовательской группы Всемирного экономического форума в Давосе наиболее быстро развиваются не привычные – открытые – блокчейн сети, типа эфириума, биткойна и т.п., за закрытые корпоративные и государственные блокчейн-сети, базирующиеся на своих уникальных протоколах. Эти сети не проводят ICO, их токены невозможно купить на криптообменных биржах, их платежные средства не котируются в криптообменниках.

По состоянию на начало июля 2018 г. общая капитализация криптовалютного рынка составила примерно 280 млрд долларов, что на порядки больше, чем в мае 2017 г. На рынке крипторесурсов продолжает доминировать биткойн, на долю которого приходится примерно две пятых от общей капитализации рынка криптовалют. При этом его доля снижается. В начале 2017 г. на биткойн приходилось почти четыре пятых.

Любая инновация, а тем более высокая технология, используется как в законных, так и в криминальных целях. Мало кто знает, что, например, автомобиль в США впервые был использован сначала преступниками, чтобы гарантированно оторваться от погони, а уж затем поступил в распоряжение правоохранителей. Блокчейн-технологии, как технологический пакет, включающий математические, программные, юридические, финансово-экономические и социальные инновации, также используются с одной стороны бизнесом, государствами, гражданским обществом, а с другой – преступниками и террористами.

О противоречивых оценках криптовалюты и блокчейна свидетельствует следующий любопытный факт. В мае т.г. одной группой экспертов Европарламента был подготовлен весьма тревожный доклад об использовании преступниками и террористами криптовалюты и технологии блокчейн. А уже в июле т.г. другой экспертной группой для того же Европарламента выпущен доклад , в котором содержится вывод о том, что криптовалюту следует признать полноценным финансовым инструментом, а технология блокчейн делает криптовалютные транзакции относительно безопасными, прозрачными и быстрыми.

Если криптовалюты и блокчейн – это «наше все в чудном новом цифровом мире», то почему тогда все чаще такие организации как Интерпол, Европол, FATF (международная группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег) бьют тревогу по поводу криминальных явлений вокруг криптовалюты и блокчейна? А Управление по наркотикам и преступности ООН вопрос об использовании преступниками криптовалюты и технологии блокчейн поставило в число первоочередных на рассмотрение очередного - 14 Конгресса ООН по предупреждению преступности и уголовному правосудию, который состоится в 2020 году в Киото (Япония)? И почему 3 июля т.г. пять стран – Австралия, Канада, Нидерланды, Великобритания и США объявили о создании Международного альянса J5 по борьбе с серьезными международными преступлениями, отмыванием денег и киберпреступностью посредством использования криптовалют?

Первое, на что следует обратить внимание: основной оборот криптоактивов сегодня связан не с их использованием в качестве платежных средств, либо ключей доступа к приложениям и сервисам, а в спекулятивных целях. Великие инвесторы, например, Уоррен Баффет и Джон Богл, четко различают на финансовых рынках инвесторов и спекулянтов. Инвесторы вкладывают деньги на долгосрочную перспективу, стремятся так или иначе способствовать улучшению управления компании, чьи акции они приобрели, повышению ее экономических показателей. Спекулянтов же интересует только прибыль, полученная за счет разницы цен покупки и продажи, раньше на интервале дней и часов, а с появлением торговых роботов – минут и секунд.

По сути, еще не реализовав свою заявленную функцию, токены становятся предметом спекуляции. Более того, есть основания полагать, что значительная часть токенов, вплоть до своей естественной кончины так и останется предметом операций купли-продажи между криптовалютными спекулянтами и никогда не перейдет в функциональную фазу. Токены так и не станут реально используемыми платежными средствами, ключами, обеспечивающими доступ к действительно работающим и нужным приложениям или электронной формой подтверждения права собственности на любой актив, признанной регуляторами.

Согласно отчету ФБР, опубликованному в апреле 2018 г. примерно 85% токенов, в настоящее время обращающихся на криптовалютных биржах, не подкреплены какими-либо инфраструктурными решениями, пытаются реализовать заведомо ненужные потребителю проекты, либо не обладают достаточным уровнем квалификации команд разработчиков. Причиной такого положения ФБР называет беспрепятственное проведение первичных предложений монет (ICO).

ICO представляют собой способ сбора средств, альтернативный венчурному капиталу. По мнению ФБР, подавляющее число инициаторов ICO уже в момент его проведения знают о нереализуемости проекта. Сотрудники ФБР, а также представители налоговых органов ряда англоговорящих государств провели анализ использования средств, полученных от ICO, руководителями команд блокчейн-проектов. Выяснилось, что значительная часть средств инвесторов тратится либо на личные цели – покупку машин, домов и даже самолетов, либо на рекламные цели, поддерживающие интерес инвесторов и широкой публики к данному токену.

Криптоактивы используются не только в мошеннических целях, но и как способ оплаты, предназначенный для криминальных онлайн и оффлайн рынков. Начиная с 2014 г. IOCTA Европола пытается оценить направления и масштабы использования киберпреступниками криптовалют, как платежных средств. Согласно докладу IOCTA 2017 г., уже сегодня анонимные криптовалюты стали главным инструментом оплаты в сфере электронного вымогательства с использованием кибервирусов. Хакеры требуют биткойны в качестве оплаты при вымогательстве. По данным Европола, только в 2016 г. было зафиксировано полицейскими органами государств ЕС более 50 крупномасштабных вымогательств со стороны киберпреступников. Средний размер требуемого ими выкупа составлял примерно 2 млн долларов. В 2016 году почти 16 % монет были связаны с вредоносными программами, такими как Locky. В 2017 году это были  WannaCry и NotPeya.

Американская компания по кибербезопасности Chainanalysis обнаружила, что в первой половине 2017 г. на американских криптовалютных биржах было безвозвратно украдено 75 млн долларов. Криптообменные платформы, хотя и называют себя биржами, действуют не только вне правового поля, но и в условиях отсутствия программно-аппаратного аудита их инфраструктуры. Поэтому ежегодно несколько крупных криптовалютных бирж объявляют о своей кончине, забирая десятки миллионов долларов своих пользователей, либо сообщают о крупномасштабных кражах из кошельков, открытых пользователями биржи. В отчёте компании CipherTrace, которая выявляет финансовые преступления на основе анализа криптовалютных транзакций, за первое полугодие 2018 года с криптобирж было украдено криптовалюты в три раза больше, чем за весь 2017 год.

Ещё одной прибыльной формой киберпреступности является криптоджекинг. Преступники скрытно устанавливают на компьютере, гаджете жертвы собственное программное обеспечение и используют сторонние компьютеры, как свои собственные. Главным образом жертвами оказываются не столько частные лица, сколько компании и корпорации. Согласно индексу глобальной оценки угроз Агентства Reuters как минимум 55% компаний Великобритании стали жертвами криптоджекинга. Их компьютерные мощности были задействованы киберпреступниками для проведения криминальных операций. Если несколько упростить реальную ситуацию, то можно сказать, что в то время как проекты falecoin и golem только реализуются, киберпреступники уже создали свой вариант аналогичных блокчейн-технологий и активно используют их в преступных целях. Британский Национальный Центр кибербезопасности и Национальное Агентство по борьбе с преступностью указали, что в 2018-2020 гг. криптоджекинг станет одной из главных форм высокоорганизованной преступности. Первоначально криптоджекинг возник как форма использования сторjнних вычислительных ресурсов для проведения майнинига. Затем майнинг был расширен на другие сферы, в том числе создание распределенных бот-сетей или компьютерных распределенных мощностей для проведения DDoS атак и других кибернападений.

Криптовалюты также являются предпочтительно формой оплаты в dark web и конкретно в сети Tor. Согласно данным Интерпола, в 2010-2016 гг. в сети Tor было реализовано оружия, наркотиков, контрафактных изделий, поддельных паспортов, педофильского контента на сумму более 2 млрд долларов, исключительно в криптовалютах. На ранней стадии исключительным платежным сервисом был биткойн. Начиная с 2014 г. стала расти доля других анонимных платежных средств, в первую очередь Monero и Dash. Практически полностью в криптовалютах существует наиболее быстроразвивающийся криминальный рынок –сервиса «преступление как услуга». Этот рынок работает подобно Amazon или eBay, что позволяет клиентам отслеживать репутацию преступных провайдеров услуг.

Имеются также данные, свидетельствующие, что криптовалюты все чаще используются в схемах отмывания денег организованными преступными группами. По данным Европола, через криптовалюты ежегодно отмывается 3-4 млрд евро или 3-4% незаконных доходов, отмываемых ежегодно через ЕС и Великобританию. Общая сумма отмываемых средств ежегодно составляет в настоящее время примерно 100 млрд долларов, а доля использования криптовалют растет по экспоненте. В прессе сообщалось, что колумбийские и мексиканские наркокартели широко используют анонимные криптовалюты, прежде всего Monero и Dash для отмывания доходов, полученных в Европе от поставок из Колумбии, и США – из Мексики.

На состоявшихся в феврале-марте 2018 г. встречах руководства FATF с руководством Интерпола и Европола была подтверждена полная и безусловная поддержка FATF со стороны Европола и Интерпола работе по анализу и прогнозированию криптоэкономики и криптофинансов. Руководители Европола и Интерпола заверили, что приложат все усилия, чтобы правоохранительные органы всех стран, входящих в эти организации, в качестве приоритетной рабочей задачи занимались анализом криптоэкономики и других финансовых инноваций и пресечениемих использования мошенниками, преступниками, террористами и другими деструктивными субъектами, разрушающими глобальную финансовую и экономическую систему.

Оценка рисков использования террористами и киберкриминалом криптовалют

За исключением операции ФБР по ликвидации онлайн рынка «Шёлковый путь» в сети Tor и еще нескольких незначительных случаев, у правоохранительных органов в мире имеется лишь небольшое количество подтвержденных примеров использования криптовалют для отмывания денег и финансирования терроризма. В этой связи у экспертов, изучающих новые формы преступности, часто возникает вопрос, почему киберпреступники и террористы, активно использующие достижения высоких технологий, применительно к криптовалютам ведут себя робко и мало используют эту технологическую возможность?

В недавнем исследовании взаимосвязи криптовалют и терроризма, проведенного для Европарламента (май 2018 года) называются террористические акторы, которые должны были бы активно использовать криптовалюты, но не делают этого :

- одиночные акторы, которые не имеют официальных связей с центральными преступными или террористическими группировками, но действуют в соответствии с их призывами. Многие одиночные акторы, особенно в Европе и Северной Америке обладают высоким уровнем компетенций в области информационных технологий, и активно используют их для кибернападений;

- небольшие группы и состоящие из них сети, которые связаны с преступными ядрами и центрами террористических группировок лишь посредством онлайн связей;

- организация командования и управления без единого центра. Например, Аль-Каида – группа, контролирующая определенные территории, такие как Боко Харам, Аль-Шааб и т.п.

Все эти организации сосредотачивают свою активность в финансовой сфере на следующих операциях:

- сбор средств различными путями, включая криминальный краудфандинг, сбор пожертвований или изъятие средств легальных бизнесов на добровольной, либо принудительной основе;

- перемещение средств, в основном путем перевода финансовых ресурсов через международную банковскую структуру или официальные и неофициальные системы перевода наличных средств;

- хранение средств. Например, путем создания резервов наличных денег или размещения безналичных финансовых ресурсов в наиболее защищенных офшорных зонах, типа Лихтенштейна, Арубы и Сингапура.

Согласно данным Европола, из 76 случаев террористических и преступных операций, связанных с использованием оружия в 2015-2017 гг., в 72 фигурировало использование наличных денег, а в оставшихся 4 – перевод на безналичные фиатные счета. Ни в одном из случаев не были использованы криптовалюты.

В Соединенных Штатах на сегодняшний день установлен только один случай использования криптовалют для поддержки терроризма. В июне 2015 г. молодой человек из Виржинии Али Шукри Амин был осужден в США за предоставление материальной поддержки ИГИЛ. Получив информацию из Твиттера о закрытом портале в Tor, он перевел несколько биткойнов на указанный на портале счет ИГИЛ.

Что касается финансировании текущих операций крупных террористических групп, например, таких как Аль-Каида и ИГИЛ, а также организованных преступных группировок, в 2017 – начале 2018 г. не было установлено ни одного случая использования для этой цели криптовалют. Причина этого вполне очевидна. С одной стороны подобного рода группировки, как правило, получают деньги от взимания своего рода незаконного налога с бизнесов на контролируемых территориях или возглавляемых людьми, симпатизирующими этим организациям. Все это происходит в наличных деньгах. С другой стороны эти сети давно установили связи с легальными банковскими институтами, через которые и проводят текущие операции. Более того, эксперты полагают, что финансовые институты знают о преступном происхождении средств, и тем не менее, открывают счета таким акторам.

По мнению экспертов Европарламента, главная причина незначительного использования террористами и организованной преступностью криптовалют заключена в нескольких обстоятельствах.

Во-первых, террористы и преступники с подозрением относятся к криптовалютам, поскольку считают биткойн созданием американского разведывательного сообщества, в состав которого входит ФБР. Они подозревают, что одной из целей создания криптовалют является перемещение преступных и террористических транзакций в эту сферу с установлением, в конечном счете, отправителей и получателей денежных средств.

Во-вторых, террористические сети возглавляются людьми, чей средний возраст попадает в основном в промежуток от 35 до 50 лет. Эти люди не понимают сути криптовалют, и соответственно испытывают к ним недоверие, а потому отрицательно реагируют на предложения более молодых членов террористических и преступных организаций использовать криптовалюты.

Наконец, в-третьих, ОПГ и террористы видят особо пристальный интерес международных и национальных финансовых организаций и правоохранительных структур к сфере криптовалют. Соответственно они не хотят оказаться в поле зрения их интересов.

В то же время эксперты Европарламента полагают, что буквально в ближайшие год-два положение изменится. Террористические сети и международные преступные группировки имеют распределенный характер и действуют не только в разных странах, но и на разных континентах. Одним из главных направлений блокчейн-технологий является резкое удешевление при сохранении высокого уровня надежности межгосударственных финансовых транзакций. Для террористических и преступных организаций, также как и для законного бизнеса, является весьма ощутимой разница между 5-7% и 1,5-2%, которые берут за перевод соответственно банки и традиционные процессинговые компании – с одной стороны, и платежные системы, базирующиеся на Ripple и Stellar – с другой. В первую очередь использование террористами и организованной преступностью криптовалют будет происходить по линии платежных систем, базирующихся на блокчейне.

Кроме того, из-за слабой подготовленности правоохранительных органов к работе в сфере криптовалют международная общественность,возможно, не знает о том, что организованная преступность и террористы уже активно вовлечены в сферу криптовалют, но не как пользователи технологии блокчейна, а как хозяева групп, которые в 2016-2018 гг. провели ICO. Согласно оценке Банка Международных Расчетов, примерно 90% ICO носят либо мошеннический, либо дилетантский характер. При этом, только в 2017 году за счет ICO было извлечено 8 млрд долларов. Поскольку ICO никак не регулируются, то команды, проводившие ICO, не несут никакой ответственности перед лицами, вложившими деньги.

Всего в 2017-2018 гг. была сделана попытка реализовать почти 960 проектов ICO. 194 проекта не справились и закрылись либо на стадии предпродажи токенов, либо сразу после проведения неудачного ICO. 282 проекта перестали обновлять свои сайты, публиковать новости в блогах, не отвечают на контакты. Таким образом, половина проектов ICO приказала долго жить. По нашим данным, включающим и первый квартал текущего года сумма прямых потерь инвесторов составила 140-150 млн долларов. Кроме указанных проектов, по нашим данным, еще 131 проект имеют незначительное число подписчиков в социальных сетях и коммуникаторах, общаются с сообществами от случая к случаю и не обновляют блоги. С чрезвычайно высокой степенью вероятности можно говорить, что эти проекты также уверенно двигаются по пути к катастрофе. Таким образом, почти две трети, а точнее около 63% блокчейн-проектов, осуществивших ICO, либо уже мертвы, либо отправятся в ближайшее время на цифровое кладбище.

Политические экстремисты гораздо чаще, чем террористы, используют высокие технологии. По данным ФБР, на конец 2016 г. ультраправые американские экстремисты активно использовали биткойны и анонимные криптовалюты для сбора средств. В последнем докладе Европола о ситуации с терроризмом, выпущенном в 2017 г., отмечается, что правые политические нерелигиозные экстремисты собирают пожертвования на закрытых сайтах в биткойнах и Dash.

По мнению экспертов Европарламента наиболее вероятным направлением использования террористическими акторами блокчейн-решений будут уже во второй половине 2018 года основанные на блокчейне платежные сервисы. Террористов и организованных преступников помимо дешевизны к подобного рода сервисам влечёт отсутствие регулятора. Не только банковские и карточные платежные сервисы предусматривают контроль со стороны центральных банков, либо министерств финансов, но и такие платежные электронные сервисы, как PayPal. Блокчейн – платежные сервисы реализуются в протоколах Р2Р и не позволяют правоохранительным органам или органам банковского контроля отслеживать, а тем более блокировать подобного рода транзакции.
Наибольшую опасность в этом плане представляют беженцы из районов Ближнего и Среднего Востока – от Сирии до Афганистана.

Согласно исследованиям Корнельского и Бристольского университетов, эмигрантам с Ближнего Востока в среднем необходимо два-три года для полной адаптации в местах нового проживания, обретения навыков использования в полном масштабе даров информационно-коммуникационных технологий. Поскольку поток мигрантов в Европу начался в 2011 г., а массовые масштабы принял с 2014 г., то в 2018 г. можно ожидать, что значительная часть платежей легальных и нелегальных мигрантов из Европы в страны Ближнего Востока будет так или иначе контролироваться террористическими сетями и албанскими и другими ОПГ с господствующим мусульманским вероисповеданием в странах ЕС.

Что касается высокотехнологичного бизнеса, то здесь ситуация иная. Например, ФБР стало известно, что мексиканский наркокартель Зетас, основное ядро которого составляют бывшие военные и полицейские, в настоящее время контролирует сеть из нескольких десятков банкоматов, где можно обменять биткойны и другие криптовалюты на мексиканские песо. Известно, что колумбийские наркоторговцы в 2017 г. зондировали вопрос о приобретении базирующейся в Польше криптовалютной биржи. Благодаря усилиям польской полиции и Европола эта попытка была пресечена.

Гораздо большую озабоченность вызывает феномен блокчейн-преступности. Сегодня с полным основанием можно говорить о том, что наряду с киберпреступностью появилась блокчейн-преступность. Блокчейн-преступность строго говоря не является частью киберпреступности. Объясняется это тем, что блокчейн – это не только программное решение, относящееся к киберсреде, но и одновременно финансовая, организационная, бухгалтерская и даже правовая инновация. Кроме того, в отличие от киберрешений, блокчейн фантастически привлекателен для поколения 20-30-летних как способ быстрого делания денег.

Для того чтобы дать представление о масштабах и темпах роста блокчейн-преступности, приведем некоторые цифры. В феврале 2018 г. журнал Forbs опубликовал данные анализа ICO-проектов. Согласно данным анализа 960 наиболее крупных ICO, почти половина изначально носила мошеннический характер, либо организаторы проектов не обладали достаточными компетенциями для их практической реализации. Согласно данным Европейского центра анализа киберпреступности ЕС, проекты, которые изначально носили характер мошеннических преступлений или же непредумышленной халатности и безответственности привели в 2017-2018 гг. к потерям инвесторов в размере 1,4 млрд долларов. По данным Британской банковской ассоциации за 2012-2017 гг. инвесторы из-за краж платежных кошельков или взломов криптобирж потеряли средства, приближающиеся к 2,5 млрд долларов. В том же исследовании Британской банковской ассоциации указывается, что в 2015-2017 гг. объем преступлений, связанных с блокчейн-проектами, рост темпами 370% в год. Приведенные данные показывают, что, по крайней мере, сегодня и на ближайшую перспективу главная проблема это - не использование террористами блокчейн-технологий, а использование блокчейн-технологий высокотехнологичными преступниками. Криптоэкономика, подобно любому экономическому сектору, создала возможности для появления внутренней преступности, которая действует в самом секторе, глубоко зная его писаные и неписаные традиции, и разбираясь в хитросплетениях инноваций на порядок лучше правоохранителей.

В значительной степени сегодня для преступников и террористов возможность воспользоваться преимуществами децентрализации зависит от готовности блокчейн-предприятий, прежде всего, криптообменных бирж, принять на себя требования, предъявляемые к финансовым институтам в той или иной юрисдикции. Наибольший оборот криптообменов осуществляется на биржах США, Гонконга и Японии. Практически все эти биржи приняли на себя обязательства реализовывать правило «знай своего клиента» и предоставляют по требованию правоохранительным органам данные о транзакциях.

В то же время вызывают опасение планы создания криптообменных бирж в регионах, где не соблюдается международное законодательство и плохо реализуются меры по борьбе с оффшорами. В первую очередь это относится к Центральной Америке и некоторым Латиноамериканским странам. Приведенные выше случаи, а также статистические данные свидетельствуют о небольших пока масштабах и спорадическом использовании криптовалют террористами, политическими экстремистами и низкотехнологичными организованными преступниками.

В настоящее время основные риски развития преступности лежат не вовне, а внутри блокчейн-экономики. Сама по себе блокчейн-экономика достаточно криминализирована. Террористические акторы, стремящиеся работать в онлайн средах, требующих комбинации анонимности и децентрализации, пока предпочитают пользоваться допотопной Хавалой и другими подобными схемами, а не технически сложными, требующими квалификации,блокчейн-решениями. Однако это положение неизбежно в ближайшее время изменится.

Что делать?

В июне 2015 г., FATF опубликовал подробные рекомендации по борьбе с отмыванием денег и рисками, связанными с использованием криптовалют. К настоящему времени эти рекомендации, особенно в части криптовалют, по мнению многих экспертов уже несколько устарели. Поэтому FATF в этом году готовится выпустить новые стандарты противодействия легализации преступных доходов и финансирования терроризма с помощью криптовалютных операций.

В разных странах наблюдается разнобой в регулировании. Едва ли не самая противоречивая политика в отношении блокчейна и криптовалют реализуется в России. С одной стороны, российские правоохранительные органы и Министерство финансов требовали принятия законодательства, предусматривающего полный запрет частных блокчейн-сетей и проектов, а также установления табу на использование биткойна как «суррогата денег». В период с 2014 по 2017 гг. Центральный банк РФ постоянно предупреждал физических и юридических лиц о проблемах, с которыми они могут столкнуться не только со стороны блокчейн-мошенников, но и правоохранительных органов из-за анонимного характера криптовалют и высокой вероятности невольного вовлечения в незаконную деятельность, прежде всего связанную с отмыванием денег. Руководители финансовых и правоохранительных органов в период с 2014 по первую половину 2017 гг. выступали за введение уголовного наказания за использование анонимных криптовалют, а также участия в ICO за пределами России без выплаты налогов.

С другой стороны, Президент России В.Путин стал единственным лидером стран G20, который имел встречу с Виталиком Бутериным и представителями фонда «Эфириум». После встречи позиция ЦБ, Минфина и правоохранительных органов заметно изменилась. Она состоит в том, что токены рассматриваются не как денежные суррогаты, а как инвестиционные активы или инвестиционные товары, которые могут приобретаться, храниться, покупаться и продаваться российскими гражданами.

В настоящее время в Госдуме рассматривается три законопроекта- о цифровых финансовых активах (криптовалютах), о привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ (краудфандинг). Первый законопроект дает определение цифровых финансовых активов, относя к ним криптовалюту и токен, и законодательно закрепляет новый вид договора, заключаемого в электронной форме – смарт – контракт, исполнениеобязательств по которому осуществляется с использованием цифровых финансовых технологий. Второй законопроект регулирует отношения по привлечению инвестиций юрлицами или индивидуальными предпринимателями посредством инвестплатформ и определяет правовые основы деятельности операторов таких платформ. Третий – вводит в гражданское законодательство понятие «цифровое право» и «цифровые деньги» ( в обиходе – криптовалюта). Согласно законопроектам российским гражданам будет разрешено участвовать в криптоэкономике, а российским предпринимателям дадут возможность заниматься блокчейн-проектами в России и за рубежом. В целом нынешнее отношение России к криптовалютам можно считать инновационным и лояльным, даже более  лояльным, чем в США.

 По состоянию на первое полугодие 2018 г. ЕС имеет наиболее развитое и непротиворечивое законодательство по блокчейн-экономике. Главная направленность этого законодательства – блокировка возможностей для высокотехнологичных преступников развернуть в Европе блокчейн-преступность или использовать криптовалюты в операциях киберпреступников или террористов.

ЕС и Европол поддерживают и более того, считают необходимым, создание в ближайшее время общеевропейских и национальных частно-государственных партнёрств содействия блокчейн-экономике. Одной из главных функций этих партнёрств должно стать очищение отрасли от криминала, связей с терроризмом и недопущение превращения криптоэкономики в базу блокчейн-преступности. Имеется в виду, что такой подход позволит сочетать имеющиеся у правоохранительных органов информационные, расследовательские и силовые возможности с программно-аппаратной базой и финансовыми ресурсами, которыми располагает блокчейн-отрасль.

Также Европол и ряд комиссий ЕС полагают необходимым ввести в официальный оборот тщательно отредактированный термин «блокчейн-криминал», выделив его из киберпреступности. Блокчейн-криминал имеет собственные отличительные черты, сферу деятельности – блокчейн-экономику - и специфические формы реализации – мошеннические ICO, манипуляции рынками токенов, кражу клиентских средств и т.п.

По мнению Европола, определение, а тем более борьба с блокчейн-преступностью, не должны быть делом исключительно правоохранительных и судебных органов и структур ЕС. К этой работе изначально должны быть привлечены как равные партнёры представители блокчейн-бизнеса, университеты и исследовательские центры, анализирующие криптоэкономику и подготавливающих новые решения в области одноранговых транзакций, криптографии, юридических решений, связанных со смарт-контрактами и т.п.

Анализ практики развития криптоотрасли предполагает, что законодатели и правоохранители должны перестать видеть в криптоиндустрии неизбежное зло, с которым надо бороться всеми возможными методами, непрерывно ужесточая законодательство и практику правоприменения. Сегодня, а тем более завтра,  главной задачей становится вычленение внутри криптоиндустрии технологий, сегментов и практик, которые использует уже сформировавшаяся блокчейн-преступность, и в которых заинтересована киберпреступность, традиционные ОПГ, коррумпированное чиновничество, отмывающее деньги и террористы всех мастей. Отрасль уже накопила эмпирические данные, позволяющие правоохранительным и законодательным органам вести целевую адресную работу по сокращению, а в идеале по пресечению блокчейн-технологий и организационных решений, порождающих криптопреступность, и необходимых для террористов и организованной преступности.

Криптоотрасль развивается на основе комплекса сложных технологий, которые должны регулироваться принципиально новыми правоохранительными нормами и процедурами.

К сожалению, приходится констатировать, что на сегодняшний день незаконные субъекты, прежде всего криптопреступники адаптируются, и более того, в каком-то смысле развивают блокчейн-технологии существенно быстрее, чем правоохранительные и законодательные органы вникают и понимают эти технологии, а соответственно принимают решения.

Поэтому сегодня крайне важно, в том числе и для России, чтобы государство обеспечило эффективную работу по повышению уровня компетенций сотрудников правоохранительных органов в области блокчейн-экономики.

Необходимо разработать учебные программы и практические базовые технические курсы для всех правоохранителей, занятых борьбой с блокчейн-преступностью. Следует поддержать предложения Европола сформировать в полиции государств Европы специализированные группы или межведомственные команды по борьбе с блокчейн-преступностью, укомплектовав их специалистами, обладающими профессиональными знаниями блокчейн-технологий.

Целесообразно на международном и национальном уровне создать постоянно пополняемые базы данных, касающиеся всех аспектов блокчейн-криминала как в плане используемых технологий, так ив контексте субъектов преступности, включая ОПГ и отдельных криптопреступников.

Наряду с учётной и информационно-аналитической компонентами повышения уровня готовности правоохранителей противодействию блокчейн-преступлениям и использованием криптоотрасли террористами, большое значение имеет разведывательная работа. Благодаря специфике блокчейн-отрасли у правоохранителей есть все необходимые предпосылки для качественного улучшения разведывательной работы и повышения уровня осведомленности.

В блокчейн-отрасли, как ни в одной сфере высоких технологий, популярны локальные и глобальные, закрытые и открытые встречи, симпозиумы, конференции, хакатоны по различным аспектам криптоиндустрии и блокчейн-экономики. Кроме того, существует множество медиа и распределенных социальных площадок для обмена мнениями по вопросам криптоэкономики и блокчейн-инвестирования. До настоящего времени правоохранительные органы явно недостаточно используют возможность работы в открытой среде. Без изменения положения создать обширную, постоянно пополняемую и детальную базу данных по блокчейн-криминалу и сращиванию блокчейн-индустрии в лице отдельных ее представителей и команд с ОПГ и криминалом не представляется возможным. Поэтому наряду со сквозным обучением, созданием информационным банков, оперативно – розыскная деятельность должна стать третьим основным направлением работы в ближайшее время. 

 

Елена Ларина,  Владимир Овчинский

http://zavtra.ru/blogs/authors/14599

 

21.06.2017 Финансовая «Матрица»

 

Криптовалюта, блокчейн и криминал 

Среди "продвинутых" экономистов и финансистов сейчас модно — особенно в увязке с проблемами цифровой экономики — говорить о криптовалюте и ее несущей конструкции блокчейне как о радужном будущем всей мировой финансовой системы. Настороженное отношение периода появления биткойна сменилось всеобщим ликованием и надеждами. А серьёзные проблемы обходятся, как несущественные, либо сознательно замалчиваются. Прежде всего, это касается криминальной составляющей "будущего финансовой системы". Но обратимся к беспристрастным фактам.

По данным Европола, начиная с середины 2014 г. европейская организованная преступность стала активно использовать связку Tor (теневой сегмент Интернета)—Биткойн. Связка используется как для коммуникаций, так и для развертывания преступной торговли, а также рекрутирования в преступные сети новых членов. В 2016 г. в рамках программы CriptoWall европейским правоохранительным органам удалось провести несколько операций по разоблачению киберпреступников. В основном эти операции были связаны не с успехом в области программно-аппаратной дешифровки трафика и деанонимизации пользователей биткойнов, а с работой внедрённых в преступные сети работников правоохранительных органов и агентурной разведкой. Наибольших успехов достигли правоохранители Швеции и Италии. Также эффективные операции в 2015-2016 гг. были проведены правоохранительными органами Латвии, Дании, Германии, Франции, Румынии и Хорватии.

В 2015-2016 гг. в ЕС сложилась сеть группировок, оказывающих услуги, связанные с криптовалютами на договорной основе. Местами дислокации этих группировок являются Германия, Франция, Италия и Испания. Удалось установить, что в рамках модели "криминал как услуга" группировки осуществили атаки на 160 порталов, баз данных и наиболее крупные биткойн-кошельки. Отличительной чертой этих групп является то, что они осуществляют преступный промысел как услугу в интересах одних преступных групп против других преступных групп. Не будет преувеличением сказать, что 2015-2016 гг. стали первыми годами документально зарегистрированных кибервойн между преступными группировками.

Преступный компонент биткойна и криптовалют вообще в значительной степени связан с возможностями криптопреступников наживаться на энтузиастах биткойна. Но не только принцип "грабь награбленное" действует в криминальной сфере криптовалют.

В январе 2017 г. Интерпол, Европол и Базельский институт управления в сотрудничестве с Катарским Национальным фондом борьбы с отмыванием денег и Комитетом ЕС по борьбе с незаконными финансовыми потоками и финансированием терроризма провел в Дохе Первую Глобальную конференцию по борьбе с отмыванием денег и по цифровым валютам. На конференции присутствовало 400 участников из правоохранительных органов, международных и транснациональных финансовых институтов, а также бизнеса из 60 стран мира.

Был сделан прогноз, что к 2018 г. совокупная капитализация глобального рынка криптовалют составит примерно 50 млрд. долларов. Было отмечено, что, несмотря на головокружительные темпы роста капитализации, криптовалюты занимают предельно малую долю в совокупном объёме денежных средств.

Криминал и криптосообщество по-разному смотрят на главные функции криптовалют. Для криптосообщества и инвесторов криптовалюты, прежде всего — биткойн, являются активом и средством спекуляции. Другая криптовалюта, Ethereum — используется криптосообществом не столько как валюта, сколько как среда разработки различных финансовых приложений на основе блокчейна.

Организованную преступность криптовалюты интересуют, прежде всего, как средство платежа и обналичивания. Несмотря на то, что, согласно оценкам исследовательской группы Европола по криптовалютам, более 95% оборота криптовалют, использованных преступниками, приходится на биткойн, криминал пытается отказаться от этой криптовалюты. В 2016 году совокупный годовой оборот биткойна составил в пересчете на доллары примерно 12 млрд. Из них преступный оборот оценивается примерно в 3 млрд. долларов, из которых 0,6-0,9 млрд. долларов приходится на платежи биткойнами в сети Tor за различного рода криминальные товары и услуги. Криминал практически не держит накоплений в биткойнах, поскольку считает их высоковолатильными, где есть высокий риск не только заработать, но и потерять средства. Высокая волатильность устраивает инвесторов и спекулянтов, но не устраивает криминал, заинтересованный в стабильной платежной единице.

По данным Базельского института управления и Банка Международных Расчетов, криминал сделал ставку на новую, абсолютно анонимную валюту Dash. Dash обеспечивает не только полную приватность транзакций, но и гарантированную несколькими уровнями шифрования анонимность платежных кошельков. Кроме того, Dash обеспечивает практически мгновенные транзакции, которые происходят в течение 15-20 секунд, против 5-10 минут у биткойна. Наконец, Dash позволяет создавать различные приложения. Создатели этой криптовалюты анонсировали, что в 2017 г. на основе Dash станет возможным заключение анонимных контрактов с любым целевым назначением. Организаторы Dash позиционируют валюту, как PayPal 2.0 для свободных, презирающих государство людей. К началу 2017 года капитализация Dash достигла полумиллиарда долларов. С учётом того, что данная валюта была запущена лишь в середине 2016 г., ни одна криптовалюта, включая Ethereum и биткойн, не росла с такой стремительной капитализацией. При этом в программный код Dash встроены ограничения на волатильность, что делает её идеальным средством платежа и обналичивания для преступников.

Наряду с Dash преступниками активно используются ещё два вида криптовалют. В США, Мексике и Латинской Америке это — Monero. В европейских странах, включая постсоветское пространство, большой интерес у преступников вызывает недавно появившаяся криптовалюта ZCASH.

Европол полагает, что пока сокрытие преступных доходов, их хранение, а также транзакции осуществляются в рамках привычной финансовой системы. Удельный вес криптовалют в совокупных преступных платежах и накоплениях пока неуловимо мал. Однако, по мнению исследовательских групп Интерпола и Европола, в ближайшие 5-6 лет темпы роста криптовалют будут носить экспоненциальный характер. Соответственно у правоохранительных органов и финансовых институтов есть небольшой запас времени для того, чтобы разработать и принять к исполнению комплекс юридических, программных и иных мер, препятствующих использованию криминалом криптовалют.

Традиционно криптовалюты рассматриваются как инструмент преступности. Но существует мнение, что ключевая и наиболее ценная составляющая криптовалют, технология блокчейн, может быть и инструментом борьбы против криминала, в первую очередь — связанного с коррупцией и хищением государственных средств При этом сторонники такого подхода исходят из того, что блокчейн — это не только интернет денег, посредством которого осуществляются транзакции финансовых ресурсов, прав собственности и т. п., одновременно это — огромная, динамичная бухгалтерская книга, открытая всем пользователям блокчейн-сети, где все транзакции всех участников сети хранятся неопределенно долгое время. Если блокчейн связывает не анонимные, а идентифицированные кошельки, то тогда движение финансовых ресурсов между любыми двумя или более кошельками (аналог банковских счетов) не только открыто, но и отслеживаемо.

Существует мнение, что всеобщее использование блокчейна сделает невозможным коррупцию и "беловоротничковую" преступность в финансовой сфере. В этом случае, никаким следователям ничего доказывать не надо — за них всё сделает программный код и архивы, где хранится память обо всех транзакциях.

Это весьма спорный взгляд. В последнее время блокчейн-технология используется представителями финансового мира как один из способов незаконного проведения операций. Банковские консорциумы, предоставляя услуги частным клиентам в переводе платежей через оффшорные счета на многомиллиардные суммы, имеют с этих незаконных сделок огромные проценты. Консорциумы такого рода, объединяющие крупных игроков финансового мира, явно преследуют планы криминальной наживы, нежели изучение самой технологии блокчейна в чистом виде.

Недавно прогремевший на весь мир скандал с денежными махинациями под условным названием "панамские архивы" — яркий пример того, как новая технология используется для отмывания денег. Всё те же фигуранты — представители крупного бизнеса, всё те же схемы действия — перевод больших сумм через подставные фирмы с целью укрытия их от налогообложения. Поменялся лишь инструмент.

Немецкой газете Sueddeutsche Zeitung был предоставлен доступ к 11,5 млн. документов панамской компании Mossack Fonseсa. Выяснилось, что организация Mossack Fonseсa имела многочисленные связи с оффшорными компаниями, что позволяло проворачивать махинации на крупные суммы по просьбам миллиардеров, политиков, глав государств и т.д.

Высококлассные юристы, нанятые компанией, осуществляли регистрацию липовых компаний-однодневок, данные о которых предоставлялись уполномоченными лицами. И всё это осуществлялось с применением технологии блокчейна.

Подобные действия компания не могла бы осуществить без сотрудничества с Deutsche Bank, HSBC, Credit Suisse и другими крупнейшими банками всего мира. Ведь использование блокчейна непосредственно самой Mossack Fonseсa было бы невозможным без данного посредничества.

Данный пример говорит о том, что не важно, какими способами вы совершаете преступные деяния (блокчейн-технология или стандартные схемы перевода денежных средств). При блокчейне масштабы коррупции могут разрастись с ещё большей силой. Приватный (частный) блокчейн является хорошим оружием в руках мировой преступности, так как он: значительно упрощает и ускоряет подобные операции, снижает издержки на реализацию схемы, позволяет откатить историю транзакций и очень сильно запутать следы или даже скрыть их вовсе. И самое главное — что сам факт совершения финансового преступления очень сложно доказать.

Как отмечено в докладе Европола об организованной преступности "Криминал в век технологий" (февраль 2017 года), важнейшим направлением развития деятельности ОПГ является повышение результативности отмывания преступных доходов, их трансферту в законную экономику. Криминальные сети и группировки постоянно стремятся использовать новейшие технологии — такие, как криптовалюты и анонимные способы оплаты. Быстрая обработка транзакций и распространение эффективных инструментов анонимизации затрудняют деятельность правоохранительных органов по доказательной идентификации реальных бенефициаров доходов от преступной деятельности.

Поэтому "светлое будущее" криптовалюты и блокчейна должно страховаться надежными антикриминальными инструментами: как правовыми, так и организационными. 

 

 Овчинский В.

http://zavtra.ru/blogs/kriptovalyuta_blokchejn_i_kriminal

 

04.05.2017 Суть биткойна и все об электронных финансах  

 

 

4 мая на заседании Русского экономического общества им. С.Ф. Шарапова состоялось представление книги профессора Валентина Юрьевича Катасонова «Цифровые финансы. Криптовалюты и электронная экономика»

 

02.04.2017 Bitcoin, золото или энергорубль.

 

 

12.04.2014 Вся история биткоин за 9 минут

Bitcoin — децентрализованная электронная криптовалюта, созданная Сатоши Накамото в 2008 году. Под словом "децентрализованная" понимается, что Bitcoin не имеет каких-либо централизованных серверов для выпуска новых монет, обработки транзакций или хранения средств. Эмиссия Bitcoin ограничена — количество Bitcoin не привысит 21,000,000. Согласно расчетам, выпуск Bitcoin закончится в 2140 году.

Bitcoin является наиболее распространенной альтернативной валютой, общая рыночная стоимость которой составляет свыше 11 млрд. долларов. Возможность обменивать, продавать или покупать Bitcoin предоставлена на множестве сайтов.

Несмотря на то, что формально для использования Bitcoin не требуется идентификация личности пользователя, валюта не является полностью анонимной.

Первое. Если посмотреть на публикации в интернете, то можно увидеть, что сообщество продвигающих криптовалюты среди их плюсов указывает отсутствие единого эмиссионного центра и невозможность неконтролируемой эмиссии, т.е. эгрегор криптовалют вписал в себя, в определённой мере, эгрегор борьбы за справедливую экономику.

Второе. Криптовалюты также, как доллар, не имеют законодательно установленного строгого обеспечения. Это значит, что экономика, основанная на криптовалютах, также будет подвержена «внезапным» искусственным кризисам с резкой потерей населением своей покупательской способности, ввиду наличия в такой экономике:

• ссудного процента (как генератора инфляции — скрытого отъёма денег у населения);
• бирж с финансовыми пузырями (вымывающими средства из реального сектора и вызывающими «внезапные» кризисы);
• зависимости покупательской способности криптовалюты от доверия общества к ней.

Третье. Доверие к криптовалютам — величина управляемая. Так, криптовалюты официально поддерживаются властями стран, уровень потребления которых обеспечивается бесконтрольной эмиссией доллара: США, Евросоюз, Германия, Япония, Швейцария, Сингапур, а также нашим дауншифтеромГрефом. 

В 2013 году, после заявления тогдашнего главы Федеральной Резервной Системы Бена Бернанке, был зафиксирован первый серьёзный пик курса Bitcoin (более 1000$ за 1BTC):

В понедельник в Конгрессе США прошли слушания о возможностях и рисках использования виртуальных валют. Бернанке, который не присутствовал лично на встрече, но отправил письмо, заявил, что хотя и существует риск использования виртуальных валют, например, для отмывания денег, они все же могут применяться в различных областях.

Затем Народный банк Китая запретил финансовым компаниям страны проводить операции с Bitcoin, и её курс рухнул ниже 700$ за 1BTC. Крайне негативно высказался и Банк России. В итоге мы имеем как бы «независимую и неуправляемую» валюту, которая сильно зависит от мнения уже существующей финансовой «элиты»:

Были и другие скачки курса, обусловленные изменением доверия к валюте:

• В 2013г. валюта Bitcoin обвалилась после закрытия магазина наркотиков Silk Road. Падение вызвала массовая продажа виртуальной валюты рекламодателями и клиентами магазина из-за опасений быть отслеженными американскими властями.
• В 2016г. после атаки хакеров на одну из крупнейших биткоин-бирж в Гонконге криптовалюта стремительно рухнула на 20%. 
• В 2016г. уход из платформы одного из главных разработчиков Bitcoin Core Майка Херна и публикация его статьи вызвала обвал курса валюты.

По «виртуальным валютам» отсутствует обеспечение и юридически обязанные по ним субъекты.

По денежным суррогатам, в том числе криптовалютам, отсутствует обеспечение и юридически обязанные по ним субъекты. Операции по ним носят спекулятивный характер, осуществляются на так называемых виртуальных биржах и несут высокий риск значительного изменения их стоимости. 

… криптовалюты в силу децентрализации не имеют субъекта, обеспечивающего их условную платежеспособность

Виртуальные валюты выпускаются физическими лицами, не обеспечены никакими ликвидными активами, поэтому подвержены существенным курсовым колебаниям, в том числе спекулятивного характера.

Реплика: На Ваш взгляд, дальнейшее развитие данной системы не послужит ли мощным стимулом к развитию системы электронного денежного оборота? И тем самым впоследствии приведёт к отмене системы оборота наличности?
В.Путин: Вы что имеете в виду – электронные деньги или именно расчёты?
Реплика: На мой взгляд, электронные деньги в конечном итоге имеют под собой общие основания с электронными расчётами.
В.Путин: Не совсем. Это не совсем так, потому что интернетные электронные деньги – там есть некоторые вопросы, я сейчас не буду углубляться, чтобы время не съедать, – ничем не обеспечены. Вот в чём всё дело. Это самая главная проблема. Они ни к чему реально не привязаны и ничем не обеспечены.

А вот что Владимир Владимирович говорил в прошлые годы о долларе:

• Путин В.В. (2011.04.20) - США проще: они станок включили, гособлигации скупают. Это прямое финансирование правительства за счёт всего мира
• Путин В.В. (2011.07.11) - США хулиганят, включают станок и разбрасывают резервную валюту на весь мир
• Путин В.В. (2011.08.01) - США паразитируют на мировой экономике и на своём монопольном долларовом положении
• Путин В.В. (2014.10.02) - США производят самый главный свой продукт — доллары

В заключение, два мнения, которые показались мне интересными.
Михаил Хазин считает что Bitcoin поддерживается мировыми элитами для отвлечения внимания от золота:

28.01.2014 Хазин. Радио "Голос России". Биткоин играет против золота.

 

Николай Стариков считает, что Bitcoin — финансовый пузырь, который играет против золота:

08.03.2017 Стариков Н. Видеоблог № 101

 

 AMX

http://mediamera.ru/post/24624

http://www.russiapost.su/archives/109585

 

07.03.2014 Большой бит

 

 

 17.01.2014 Биткойн и другие криптовалюты: итоги

 

Несмотря на пятилетнее существование Биткоина, до сих пор нет ясности, чем она является. На собственном сайте Биткоин характеризуются как «цифровая валюта». В официальных отчётах Всемирного банка, ЕЦБ и ФБР – «виртуальная валюта». По классификации комиссии по финансовым преступлениям (FinCEN) при Министерстве финансов США Биткоин относят к «децентрализованным виртуальным валютам». Часто Биткоин называют «криптовалютой». Министерство финансов ФРГ считает Биткоин вариантом частных денег, которые могут быть использованы для «многосторонних клиринговых операций». Чтобы впредь не путаться в терминологии, предлагаем использовать достаточно нейтральное, но полностью соответствующее сути дела название «дикойн» (digital coin или «цифровая монета»).

С высокой степенью вероятности можно предполагать, что цифровые валюты или дикойны пришли в мировую хозяйственную систему надолго. Подобно джину из известной арабской сказки, будучи однажды выпущенными на волю, их очень трудно уничтожить, и сделать вид, что дикойнов никогда не было.  Безусловно, в будущем будут меняться конкретные виды цифровых денег, их функционал, сферы, юридический режим использования и т.п. Но феномен дикойнов будет по всей видимости существовать.

Краткосрочные перспективы цифровых валют и, прежде всего, системы Биткоин зависят от позиции основных акторов экономической жизни. Начнем с государственных институтов. Есть все основания полагать, что все государственные регуляторы, включая тех, кто благожелательно, либо нейтрально настроены к Биткоинам, либо другим криптовалютам в текущем году главное внимание уделят решению анонимности электронных кошельков Биткоинов и других цифровых валют.

Это связано, по меньшей мере, с тремя обстоятельствами.

Во-первых, по данным Global Financial Integrity, ежегодно в течение последних 15 лет растут масштабы незаконных и преступных денежных потоков в мировой финансовой системе. Понятно, что эти потоки осуществляются в традиционных валютах. Тем не менее, по мнению и данной организации, и подавляющего числа других регуляторов, Биткоин при сохранении анонимности электронных кошельков создает новые риски для незаконных финансовых трансфертов и сужает возможности правоохранительных органов для борьбы с ними.

Во-вторых, наличие анонимных кошельков и соответственно неконтролируемых финансовых транзакций при достаточно широком распространении анонимных дикойнов, негативно скажется на собираемости налогов. Практически во всех странах, где складывается Биткоин-экономика, регуляторы в настоящее время активно обсуждают вопросы налогообложения доходов от продажи товаров и услуг за Биткоины, либо доходов от спекуляции Биткоинами, как активами.

В-третьих, сохранение анонимных кошельков Биткоинов при широком распространении этой платежной системы, как показывают расчеты  российской компании  Infowatch, может в ближайшем будущем вызвать лавину кибервымогательств, связанных с блокированием компьютеров. Масштабы кибервымогательств прямо связаны с вероятностью обнаружения преступников. Чаще всего это происходит при выплате выкупа. Анонимизация получателя средств делает фактически невозможным его обнаружение, а соответственно в разы повышает привлекательность кибервымогательства, как криминального бизнеса.

В этой связи регуляторы и правоохранительные ведомства тех стран, где достаточно благожелательно на сегодняшний день относятся к Биткоинам, включая США, Великобританию, Германию, Японию и т.д. будут без сомнения усиливать нажим для обеспечения в конечном счете  деанонимизации электронных кошельков Биткоинов.

Этот нажим с чрезвычайно высокой степенью правдоподобия приведет к расколу в движении биткоинеров.  Одну часть составят те, кто готов искать точки соприкосновения с государственными органами и соответственно вырабатывать решения, обеспечивающие существования Биткоинов и других дикойнов в правовом поле. Другая, вероятно меньшая часть образуется из  биткоинеров-экстремалов, принципиально настроенных против любых контактов с государственными органами и более того, считающих эти контакты предательством Биткоин-движения. Такой раскол уже произошел. Начиная с декабря прошлого – начала нынешнего года его уже можно наблюдать на всех основных форумах биткоинеров,  и в их группах в социальных сетях.

Поскольку система Биткоин все больше превращается в большой, охватывающий сотни тысяч, а скоро и миллионы людей бизнес, то есть основания полагать, что основные участники Биткоин-движения будут тесно взаимодействовать с государственными и международными регуляторами и общественными организациями. Например, на днях, глава фонда Биткоин Гевин Андерссен будет проводить специальное совещание с одной из самых авторитетных англо-американских организаций - Советом по международным отношениям.

Представляется, что, так или иначе, либо биткоинеры откажутся от анонимности платежных кошельков в тех же пределах, в которых происходит отказ от анонимности в отношении счетов в традиционных валютах, либо Биткоин будет вытеснена на обочину и его место займет другой дикойн. Поскольку же в инфраструктуру Биткоина уже вложены большие деньги, гораздо более вероятен первый вариант событий. В программно-вычислительном аспекте уже имеются решения, которые с одной стороны обеспечивают предусмотренные в различных странах конституционные, гарантии приватности, а с другой стороны, делают Биткоин приемлемым для правоохранительных и налоговых органов тех стран, которые заинтересованы в развитии электронных валют.

Без сомнения подавляющая часть криптоанархистов, шифропанков, воинствующих программистов-либертарианцев, и просто романтиков Биткоина откажется идти на компромиссы с государствами в любых формах, принимать во внимание интересы инвесторов в инфраструктуру цифровых валют, крупных торговых и инвестиционных компаний и выберут путь сохранения и даже усиления полной анонимности и непроницаемости.

Прямым подтверждением этому стало заявление разработчика Zerocoin Мэтью Грина. Первоначально Зерокойн планировался как расширение Биткоина, способствующее повышению конфиденциальности транзакций внутри платежной сети Биткоин. Уже в этом году Мэтью Грин объявил о том, что Зерокойн будет являться альтернативной криптовалютой, независимой от Биткоина. На своей пресс-конференции он особо подчеркнул, что это будут первые, по-настоящему полностью анонимные цифровые монеты и абсолютно закрытая, никак недоступная государствам, платежная система.

Можно предположить, что именно Зерокойн, а не Биткоин превратится в настоящий кошмар для регуляторов и именно в эту платежную систему уйдет подавляющее большинство теневых транзакций. Именно эта платежная система будет обслуживать  подавляющую часть и преступности, и спецслужб, которые как показывает сеть Tor, в одних случаях борются, а в других – переплетаются друг с другом. Впрочем, это происходит и в оффлайне.

Ключевой для перспектив системы Биткоин и других дикойнов представляется позиция крупных западных интернет-продавцов. В прошлом – ни один из них не тестировал применение Биткоинов в своих торговых системах. В этом году ситуация изменилась. С начала года Биткоины принимают в качестве оплаты гигант социальных игр, компания Zynga. Еще более значимым стало решение с начала 2014 года принимать Биткоины в качестве платежного средства одним из крупнейших американских розничных интернет-магазинов Overstock.  Имеется целый ряд заявлений и других компаний из различных сфер торговли. Понятно, что в настоящее время решение об использовании Биткоина в качестве платежного средства имеет в значительной степени рекламный характер, а кроме того является элементом продуманной, исподволь проводимой кампании поддержки разнообразных цифровых валют. Что же касается широкого использования Биткоинов, либо других цифровых валют в розничной онлайн-торговле, то для этогонеобходимо дальнейшее снижение их волатильности. Впрочем главное, что процесс пошел.

Крайне любопытные процессы в отношении дикойнов происходят в недрах главных интернет-гигантов мира. В недавнем прошлом ряд из них собирался создать тот или иной вид виртуальных денег. Некоторые даже от слов перешли к делу. Однако в прошлом году они были вынуждены решать более реалистичные рыночные задачи и даже сворачивать хождение своих виртуальных валют. Наглядный пример — Facebook Credits, от которых компания Марка Цукерберга отказалась через полтора года после запуска. Еще один пример — валюта Microsoft Points, которая не вызывает симпатии у пользователей из-за сложной системы конвертации в доллары.

В этой связи особое значение имеет сделанное в самом конце 2013 года заявление компании eBay о подаче патентной заявки 20130339188. Мало того, что компания подала патентную заявку, она позаботилась, чтобы сообщение об этом было вынесено на первые полосы ключевых мировых СМИ.

Любопытно, что и в заявке, и в пояснениях патентуемая платформа называется одновременно и подарочной системой, и системой маркеров, и платежным инструментом. Из чтения заявки становится понятным, что речь идет о своего рода полноценных электронных корпоративных деньгах, т.е. еще одном виде дикойна.

Для того, чтобы пользоваться проектируемой eBay системой,  в ней не нужно открывать специальный счет, как этого требуют все нынешние системы. Более того,  сам получатель подарка, маркера, либо платежного инструмента, что одно и то же, может оставаться анонимным. Жестко определяется лишь  отправитель, который обязательно должен иметь регистрацию в системе eBay. Патентуемая заявка, в отличие, например, от системы Биткоин, предполагает возможность программного встраивания самых различных фильтров, ограничителей для получателя маркера или платежного средства. В частности, в заявке записано, что: "Маркер может быть ограничен для использования только в конкретном магазине, определенной группе магазинов, или указанной сети магазинов. Маркер может быть ограничен покупкой только  определенного вида товара или услуги. Маркер может быть ограничен в использовании географически - определенным городом, штатом, государством, регионом и т.п. Наконец, маркер может быть ограничен определенным временем своего использования. Например, только  будними днями,  выходными днями, с 11:00 до 1:00 вечера в будние дни, и / или в любое другое время ".

Нетрудно понять, что платежное средство, как его ни называй – маркером, либо подарком, за спиной которого стоят гигантские международные торговая компания eBay  и платежная система PayPal, обладающее невиданной гибкостью, избирательностью, сочетающее жесткий контроль с определенной приватностью, имеет просто фантастические перспективы для своей экспансии в мире платежных средств.

С конца прошлого года Биткоин, Лайткойн и другие дикойны начали активное проникновение в альтернативные экономические уклады. Вопреки сложившемуся мнению, денежная экономика не является единственным мировым хозяйственным укладом. Так, по данным крупнейшей международной бартерной ассоциации International Reciprocal Trade Association  только в число ее членов входит почти 500 тыс. предприятий с годовым оборотом более 12 млрд.долларов.

Во многих слаборазвитых странах, где финансовые системы находятся в удручающем состоянии, последние три-четыре года все активнее происходят эксперименты с бартерными соседскими сетями, локальными союзами взаимопомощи и т.п. При всем их разнообразии в целом их можно описать как различные виды коммунитарной экономики, базирующиеся на общине,  на обмене результатами деятельности и отказе от ростовщичества.

Одним из самых известных в мире в этой сфере стал эксперимент с локальной валютой эко-песо на севере Кении. Его организовал в 2010 году специалист в области физики высоких энергий из США Уилл Раддик. Менее чем за год доходы в общине выросли на 30%, закипела хозяйственная жизнь. Причем, контраст между общиной, использующей локальные деньги с демереджем и остальной Кенией был столь велик, что кенийские власти заключили американца в тюрьму. Лишь после вмешательства ООН и фонда Рокфеллера, который взял эксперимент под свой патронаж, американец был вызволен из тюрьмы, а эксперимент распространен более чем на 50 общин страны.

 В этом году объявлено, что впредь в качестве эко-песо будет использоваться специально разработанный для развивающихся стран вариант Лайткойна, приспособленный для использования и хранения на простых дешевых мобильных телефонах.  Были сделаны специальные обучающие видеоролики. Одновременно предусматривается использовать эту платежную систему и для международных переводов средств многочисленных кенийских рабочих, занятых в богатых аравийских странах. Сегодня за перевод они платят 8%, а система будет брать комиссионные менее 1,5%. Уже в этом году объявлено, что подобную систему возьмут на вооружение более 50 общин в другой части мира – в Бразилии, расположенных вокруг города Форталеза. В случае успеха бразильский вариант дикойна будет использоваться в сельских общинах 16 штатов Бразилии.

Кстати, интересно, что в настоящее время в мире идут большие дискуссии относительно эффективности применения так называемых свободных денег С.Гезелля.  Про свои деньги он писал: «Только деньги, которые устаревают, подобно газетам, гниют, как картофель, ржавеют, как железо, и улетучиваются, как эфир, способны стать достойным инструментом для обмена картофеля, газет, железа и эфира. Поскольку только такие деньги покупатели и продавцы не станут предпочитать самому товару. И тогда мы станем расставаться с товарами ради денег лишь потому, что деньги нам нужны в качестве средства обмена, а не потому, что мы ожидаем преимуществ от обладания самими деньгами». Смысл этих денег состоит в том, что их ценность уменьшается год от года. А это стимулирует не накопление, а расходование денег. Соответственно, активизирует спрос и дает шансы для предложения.  В конце прошлого года программисты и разработчики создали на основе платежной системы Биткоин альтернативную валюту Freicoin, которая полностью реализует принципы свободных денег С.Гезелля.  Можно ожидать, что в странах, где законодательство позволяет использовать частные деньги, например, в Швейцарии, в Германии Freicoin уже в этом году может получить распространение на уровне общин.

В условиях ширящихся контактов Биткоин-сообщества с государственными регуляторами, увеличением числа компаний и финансовых институтов, готовых работать с криптовалютами, расширением круга регионов и имущественных групп, охваченных электронными деньгами, ростом разнообразия цифровых криптовалют и дикойнов всех видов инвесторы все более активно вкладывают средства в инфраструктуру дикойнов. Наряду с созданием ширящегося числа бирж и торговых площадок, включая социальные сети – торговые площадки, обменники появляется все больше специализированных организаций по предоставлению конкретных услуг. В первую очередь они связаны с решениями в сфере безопасности пользования и хранения криптовалют. Не так давно одна из подобных организаций смогла заполучить в партнеры всемирно известную страховую компанию Ллойд. По оценке инвестиционных аналитиков на ближайшие годы бизнес, связанный с созданием инфраструктуры обслуживания цифровых платежных систем станет одним из самых выгодных сегментов высокотехнологичного бизнеса.

В наступившем году просматривается и еще один совершенно неожиданный оборот в теме цифровых валют. Известно, что цифровые валюты порождены программистским сообществом. А, как известно, мировая столица информационных технологий это – Силиконовая долина. В конце прошлого года один из самых преуспевающих и богатых людей Силиконовой долины Тим Дрейпер, венчурный предприниматель в третьем поколении собрал предрождественскую конференцию в университете, который он сам же в свое время и учредил. На пресс-конференции он предложил раздробить штат Калифорния на несколько более мелких штатов. При этом было предложено отдельно выделить Силиконовую долину со столицей штата в Сан-Хосе. В качестве аргумента он сказал:  «Всякий раз, когда я пытаюсь поговорить с людьми в Сакраменто, я вижу, что они вообще не понимают целей, которые мы преследуем в Кремниевой долине. Скажем, мы работаем над новыми коммуникационными системами, однако эти системы на несколько порядков опережают нашу бюрократию. Поэтому бюрократы постоянно пребывают в роли догоняющих, а мы не понимаем, как они собираются нами управлять». Далее он пояснил на примерах автомобилей-роботов Google, дронов, которые будут доставлять пиццу и прочих новинок, что нынешнее поколение компьютерщиков состарится, пока власти штата узаконят их использование и напишут соответствующие нормативные документы.

Разделить Калифорнию вряд ли конечно удастся. Но в том же декабре The Seasteading Institute объявил о том, что в 2014 году он практически приступает к строительству двух автономных морских поселений, каждое примерно на тысячу человек. Одно из этих поселений будет расположено за пределами зоны юрисдикции США у берегов Калифорнии, как раз напротив Силиконовой долины. А второе – в морском заливе, рядом с Никарагуа и Сальвадором. Второе морское поселение будет заниматься созданием аквакультуры и добычей полезных ископаемых из морской воды. А вот первое как раз будет предназначено для жизни сегодняшних обитателей Силиконовой долины. Имеется в виду, что оба острова не будут подпадать под юрисдикцию Соединенных Штатов. Сейчас практически решается вопрос с юрисдикцией этих островов. 

Предусматривается, что денежно-финансовой системой этих островов станет специально созданная криптовалюта, либо одна из модификаций Биткоина. Все это могло бы показаться шуткой, если бы не три обстоятельства. В проект вложены очень серьезные ресурсы.  Архитекторами и подрядчиками-исполнителями выступают  ведущие компании. Главным инвестором проекта стал чрезвычайно серьезный и известный во всем мире Питер Тиль и его товарищи по «мафии PayPal». Касаясь причин, побудивших его участвовать в этом проекте, Питер Тиль сказал: «Никто не смотрит в будущее, на 15-20 лет вперёд, как наши родители. Планы строят только краткосрочные. Большая часть из того, что сделали наши родители — Манхеттенский проект, сеть федеральных автострад и т.д. , невозможно сделать сейчас…  Как бы то ни было, после 40-летних блужданий нелегко найти путь назад в будущее. Если мы хотим, чтобы это будущее всё-таки наступило, очень важно думать о нём гораздо больше, чем все эти годы. Первый и самый важный шаг для этого – увидеть, что мы все сейчас находимся посреди пустыни, а отнюдь не в заколдованном лесу».

Кстати о планах создания подобных островов начиная с этого года, и размещения на них зон сверхновых технологий заявили правительства Японии и Израиля. Они уже подыскивают места дислокации плавучих поселений и определяют тех, кто на них будет вести работы. Кстати, предусматривается, что на этих островах будут созданы специализированные финансово-экономические режимы, возможно, с использованием цифровых валют.

Если же вернуться от островов в океане к российским реалиям, то применительно к цифровым валютам можно солидаризироваться с мнением главы Сбербанка Г.Грефа. Недавно он заявил журналистам, что «В теории возможна эмиссия виртуальной валюты. У нас есть «Яндекс.Деньги», пока это не эмитируемая валюта, но первый шаг в эту сторону. Мы не спешим с этим… Надо посмотреть весь коммерческий смысл и привлекательность для клиентов.  Мир уже не остановить, он пошел в этом направлении, и я думаю, что те грандиозные эксперименты, которые проходят с Bitcoin, должны закончиться один-два раза крахом с тем, чтобы было выработано глобальное регулирование".

Вместе с тем, цифровые валюты не всегда требуют сразу же глобального регулирования. Несмотря на то, что мир глобализирован, первоосновой финансовой системы является национальный суверенитет. Соответственно любая цифровая валюта, будет ли  она международной, страновой или будет носить корпоративный или локальный характер, должна строго соответствовать законодательству той страны, в киберпространстве которой она используется.

Однако в ключевой позиции Г.Греф прав. Платежные электронные системы и валюты – это несомненная реальность. Более того, с некоторым авансом можно сказать, что они являются своего рода третьей денежной революцией. Первая была связана с появлением золотых и серебряных денег, как универсального платежного средства, имеющего собственную ценность, удобного для расчетов, легкого в хранении и транспортировке. Эти деньги были основаны на взаимодействии людей и их взаимном доверии. Затем произошла революция бумажных денег, где доверие было заменено иерархией силы эмитента, его возможностью принудить к использованию денег. В каком-то смысле электронные валюты с их распределенной сетью доверия являются возвратом к первоначальным деньгам, базирующимся именно на доверии. Но электронные платежные системы с требованием создания мощной инфраструктуры, согласованием платежных режимов, вписыванием в реальные, уже сложившиеся, национальные и мировые финансовые отношения, предполагают, конечно же, наряду с распределенной сетью доверия и наличие иерархии, связанной с  фактором национального суверенитета. Дикойны  имеют в основе гетерархию горизонтального распределенного доверия и вертикаль государственной власти.

Прав Г.Греф и еще в одном обстоятельстве. Несомненно, нынешние электронные деньги представляют собой первое поколение цифровых монет. В частности, им свойственна статичность. Например, в Биткоине наперед  заданы параметры эмиссии, недостаточно проработаны вопросы безопасности платежной системы и простоты ее использования для рядового пользователя, даже обладающего хорошими компьютерными навыками. В этой связи надо отметить, что у российских программистов есть целый ряд наработок, связанных с новым динамичным, или адаптивным поколением криптовалют, где все их параметры могут гибко меняться в зависимости от изменений внешней среды.

P.S. В условиях, когда многие финансовые аналитики прогнозируют продолжение затяжного системного кризиса мировой экономики и финансов, наличие и развитие Биткоина и иных виртуальных криптовалют выгодно целому ряду глобальных и локальных финансово — экономических групп для начала построения новой макроэкономики и новой модели мировой финансовой системы. И игнорировать эту реальность было бы неосмотрительно.

Елена Ларина, Владимир Овчинский

ЗАВТРА

  

 

14.01.2014 Конспирология Биткоина 

 

Часто конспирологию связывают с параноидальными фантазиями, изложенными в форме псевдоисторических сочинений, или с порождением поверхностного тенденциозного знания, рассчитанного на невежественных потребителей. Между тем, интеллектуальная конспирология – это тщательное исследование скрытой или скрываемой подлинной канвы событий на основе опирающихся на перекрестно подтвержденные источники фактов.  Вот интеллектуальной конспирологией сети Биткоин мы и займемся. Изучив фактографию и хронологию сети Биткоин, и исходя из понимания гетерархии элит, можно выдвинуть гипотезу относительно инициаторов инновации «сети Биткоин» и системы криптовалют в целом.

Ключевым для конспирологического понимания динамики криптовалют является термин «инновация». Он противоположен используемому в нашем Отечестве к месту и не  к месту термину «проект».  Проект во всех случаях предполагает ясно очерченную цель, заранее установленный путь ее достижения, четко прописанные сроки, наличие плана, увязанного по ресурсам, исполнителям, времени и т.п. Между тем, инновация представляет собой совершенно иной вид предпринимательской деятельности. Процитируем уже упомянутого выше Д.Старка. «По-настоящему фундаментальные предпринимательские решения или инновации рождаются таким типом поиска, в процессе которого мы даже не знаем, что конкретно ищем. Однако сразу распознаем искомое, как только его обнаружим…  Мы чувствуем, что существует принципиальное различие между теми случаями, когда мы ищем решение в рамках установленного набора параметров, т.е. реализуем проекты и другими случаями, полными неопределенности и одновременно, благодаря этой неопределенности, полными новых возможностей, к которым относятся инновации». Создание системы криптовалют это - несомненно, инновация.

Чтобы реализовать крупномасштабные инновации, а главное, иметь способность долгое время управлять этим процессом, нужно совершенно уникальное сочетание качеств команды, разрабатывавшей тот или иной продукт. В нашем случае – системы Биткоин. Есть основания полагать, что систему Биткоин исходно создала сплоченная группа, обладающая зашкаливающим уровнем предпринимательской наглости, здоровым деловым цинизмом, богатым инвестиционным опытом, большими деньгами, широкими связями в самых различных кругах и, наконец, мощной силовой поддержкой. Кроме того, группа должна являть пример внутренней сплоченности, самодисциплины, умения быстро и успешно переходить от одной деловой роли к другой. Вполне возможно, что, по крайней мере, некоторые из членов инициативной группы хорошо известны СМИ и общественности в других своих публичных ипостасях.

По своей ментальности, типу организационного взаимодействия, характеру связей и т.п. такая группа достаточно близка к знаковой для Америки мафии PayPal, в которую входят основатели таких знаменитых компаний, как PayPal, Facebook, LinkedIn, знаменитого шпионского Palantir и т.п. Очевидно, что в состав группы в личном качестве, скорее всего, входят и сотрудники разведывательных структур, связанные, прежде всего, с криптографией и программированием  (не будем показывать на них пальцем).

Кстати, один из самых ярких членов мафии PayPal,  Питер Тиль, мульти-миллиардер и знаменитый инвестор Силиконовой Долины, хозяин любимой программы АНБ Palantir  заявил, что он верит «в потенциал Биткоина вывести из равновесия и навсегда изменить мир финансов». Выступая на саммите Thiel Foundation для молодых предпринимателей, Тиль сказал: «Еще в 1999 году я предсказал конец госмонополии на деньги и появление криптовалюты, которая «изменит мир». По его мнению, «Биткоин является первой, но не последней цифровой валютой, которая имеет такой потенциал».

Инициативная группа, типологически похожая на мафию PayPal, вероятно взяла на себя разработку отправной идеи, составление технического задания, написание базовых алгоритмов и подбор первой команды программистов, члены которой в настоящее время составляют в значительной мере Bitcoin Foundation. Затем инновация была пущена в свободное плавание, используя лавинный принцип Linux или Open source. При этом за собой инициативная группа оставила корректирующее или импульсное управление динамикой инновации, предусматривающее целенаправленное воздействие на переход системы Биткоин из одной в другую стадию своего развития.

Практический запуск сети Биткоин был точно приурочен к той фазе всемирного финансово-экономического кризиса, когда в мире господствовали апокалиптические настроения относительно будущего доллара и других резервных валют. Первыми адептами и одновременно пропагандистами Биткоина выступили шифропанки и хакеры, сторонники нового криптомира от Джулиана Ассанжа. Именно они составили ядро первых пользователей системы и соответственно майнеров.

Когда система Биткоин пустила прочные корни в подполье кибермира, настал этап вывода ее в более широкие массы. Произошло это в 2011 году, когда на волне Арабской весны средства массовой информации во всем мире устроили бесплатную, беспрецедентную PR кампанию сети Tor, созданной в свое время военно-морской разведкой США. Побочным результатом этой кампании стал расцвет незаконного бизнеса в сети Tor и прежде всего знаменитого SilkRoad, который осаждали гики, либертарианцы-программисты и другие любители чего-нибудь покурить. Инициативная группа со свойственным ей деловым цинизмом исходно сознательно проектировала систему Биткоин, как анонимную систему. Дело в том, что только такой подход мог  на первом этапе создать необходимую критическую массу пользователей и соответственно устойчивый прирост денежного оборота.

К 2013 году было завершено создание, в том числе, с привлечением средств крупных инвесторов и опосредованно интернет-гигантов, полноценной инфраструктуры сети Биткоин, облегчающей доступ к ней неискушенных в компьютерных премудростях рядовых пользователей и инвесторов. Наступила пора нового этапа развития системы. Переходу на этот этап способствовали несколько на первый взгляд независимых друг от друга обстоятельств. Во-первых, в результате массированной эмиссии традиционных денег на счетах не только крупных, но и мелких инвесторов оказались значительные суммы свободных средств. А когда средств много, то возрастает склонность к рисковым вложениям в высоковолатильные активы. Во-вторых, был нанесен мощный удар по нелегальной платежной системе Биткоин в сети Tor. ФБР арестовало Ужасного пирата Рождерса, владельца SilkRoad, и в результате стало обладателем второго по величине кошелька Биткоин. Удар был нанесен удивительно своевременно, поскольку в глазах инвесторов достаточно четко дистанцировал систему Биткоин от ее применения в сети Tor для нелегальной и противозаконной торговли. Наряду с прочими эффектами, акция ФБР может рассматриваться как классическая операция по ребрендингу Биткоина и отбеливанию его репутации. В-третьих, сразу же после падения курса Биткоина весной этого года начал свою причудливую миссию Эдвард Сноуден. Помимо прочего, разоблачения Сноудена привели к скачкообразному и распространяющемуся подобно эпидемии спросу на средства борьбы с Большим Братом, и обеспечению минимальной приватности денежных переводов, которые также контролировало АНБ. Данное обстоятельство стало просто подарком для системы Биткоин, поскольку обеспечило ей невиданную PR и GR кампанию. На волне этой кампании курс Биткоина стремительно пошел вверх. В сеть  Биткоин устремились свободные, ликвидные средства из Китая, США и в меньшей степени Европы. Свою лепту внесло и знаменитое заседание Комитета по безопасности Сената США, на которому присутствовал только один сенатор – глава Комитате, но зато благожелательно высказались все основные правоохранительные агентства США, а Бен Бернанке даже написал сочувственное письмо от имени ФРС. Сам по себе экспоненциальный рост курса превращался в новость номер один для всех финансовых порталов мира. Они 24 часа в сутки сообщали об этом и привлекали все новых спекулятивных инвесторов. Формировался типичный пузырь, который мог неконтролируемо лопнуть.

В этих условиях главной задачей для инициативной группы Биткоин стало обеспечение контролируемого сдувания  пузыря и переход в несколько менее волатильный и предсказуемый режим динамики системы Биткоин. Возникла задача, как решить эту проблему. Выскажем гипотезу, что путь ее решения был найден чисто вычислительным путем.

С учетом распределения средств, вложенных в Биткоины в региональном разрезе, стало понятным, что необходимо каким-либо образом воздействовать на Национальный банк Китая с тем, чтобы обеспечить отток китайских вкладчиков из системы Биткоин, как максимум, и/или не допустить притока новых, как минимум. Т.е. по сути, встала задача осуществить рефлексивное управление, спровоцировав китайцев на принятие  репрессивных мер в отношении Биткоина. В начале декабря 2013 года такие меры действительно были объявлены. Курс Биткоина рухнул практически в два раза.  А затем приобрел гораздо более сглаженную и менее волатильную чем раньше динамику курса, что и требовалось гипотетической инициативной группе.

Может возникнуть вопрос, а есть ли хоть одно доказательство, что решение Народного банка Китая не было обусловлено чисто внутренними обстоятельствами и не являлось заранее предусмотренным плановым мероприятием. Такие доказательства есть. Любой квалифицированный китаист отметит, что в Китае в отличие от многих других стран, правая рука в системе управления всегда знает, что делает левая. А решения на самых различных уровнях принимаются согласованно в рамках единой политики. Между тем, в конце лета крупнейший поисковик Китая Baidu разрешил платежи за свои сервисы в Биткоинах. Более того, буквально за несколько дней до решения Народного банка Китая  крупнейший государственный интернет-провайдер China Telecom объявил о том, что начинает принимать платежи в Биткоинах и работать с ними. В Китае такого просто не бывает, за исключением случаев, когда в дело вмешиваются чрезвычайные обстоятельства.

Можно высказать версию, что китайцы смогли (им сильно помогли) получить информацию, что через систему Биткоин отмываются деньги людей из центральной, либо региональных китайских элит. Руководство Китая чрезвычайно ревностно относится к подобным вопросам, поскольку старается не допустить возможности шантажа иностранными государствами, либо негосударственными структурами ответственных китайских работников. В случае если такой факт действительно имел место, то мы наблюдаем типично китайскую, мгновенную и предельно жесткую реакцию.

Таким образом, инициаторы проекта Биткоин справились с еще одной сложной задачей и, осуществив накануне рождественских праздников мощную коррекцию курса Биткоина и параметров его динамики, предоставили необходимое время на осмысливание процесса всем участникам системы Биткоин, подготавливая новый этап в развитии системы.

Подытоживая, можно сказать, что в каком-то смысле феномен Ассанжа, миссия Сноудена и явление криптовалют, включая систему Биткоин, являются знаками новой реальности и коренятся в неких глубинных процессах развития технологий, элитных структур, политики и экономики в целом.

А что до ближайшего будущего криптовалют, то об этом – в завершающей статье цикла.

Елена Ларина, Владимир Овчинский

ЗАВТРА

 

 

27.12.2013 Предыстория Биткойна

 

Как начались криптовалюты

На фото: Фридрих Август фон Хайек 

Не будет преувеличением сказать, что Биткойн, а точнее криптовалюты в целом начинают отсчет своей истории с 1975 года. В том году Фридрих Август фон Хайек, Лауреат Нобелевской премии по экономике, кумир либертарианцев, столп австрийской экономической школы, неутомимый борец с государством и социализмом, один из основателей общества Монт Пелегрин, сыгравшего зловещую роль в истории новой России, опубликовал знаменитую книгу «Частные деньги».

Есть все основания полагать, что для создателей Биткойна это была настольная книга. В ней  фон Хайек пишет: «Моя идейная основа проста... Валюту следует считать обычным коммерческим товаром и потому производить рыночным способом.

Мое предложение состояло в том, что правительство следует лишить монополии на эмиссию денег. Теперь у меня не осталось сомнений, что частные предприятия, если бы им не мешало правительство, давно предоставили бы обществу широкий выбор валют…

Расхожее представление, будто существует четкая разграничительная линия между деньгами и не-деньгами - а закон обычно пытается провести такое разграничение - на самом деле неверно…  Мы обнаруживаем здесь скорее некий континуум, в котором объекты с разной степенью ликвидности и с разной (колеблющейся независимо друг от друга) ценностью постепенно переходят друг в друга постольку, поскольку они функционируют как деньги. Обычное договорное право делает все необходимое безо всякого закона.

В отсутствии государственной валюты и центрального банка сложатся совершенно иные институты эмиссионных, инвестиционных и кредитных услуг».

Фактически в этих абзацах и шире, в тексте книги, расписана методология, подходы и принципы системы Биткойн, включая даже ограничение на рост денежной массы. Что же касается последствий введения «частных денег» для экономической и политической жизни, их институтов, включая государство, то это было четко прописано в работах «Природа фирмы»  и «Проблема социальных издержек», опубликованных соответственно в 1937 и в 1960 годах  будущим Нобелевским Лауреатом Рональдом Коузом и в книге «Институты, институциональные изменения и функционирование экономики» еще одного Нобелевского Лауреата Дугласа Норта.

К экономическим основам в 1996 году добавилась работа, где обосновывалась сама возможность существования электронной криптовалюты. Ее название «Как сделать монетный двор: криптография анонимной электронной валюты»  (How to make a mint the cryptographic of anonymous electronic cash). Отчет был подготовлен департаментом криптографии офиса исследований и технологий информационной безопасности Агентства Национальной Безопасности.

В работе широко используются термины «цифровые валюты», «электронные валюты», «криптовалюты», подробно разбираются методы обеспечения анонимности криптовалют. В качестве лучшего из таких методов предлагается метод асимметричного шифрования, который и используется в системе Биткойн.  При этом надо отметить, что работа описывает традиционную архитектуру платежных систем, а не подход электронных денег и платежной системы, как единого целого, как в системе Биткойн. Отчет дал несомненный импульс развитию криптовалют и показал наиболее эффективные решения в ряде областей, связанных с цифровыми деньгами. Однако он не может считаться, как полагают некоторые эксперты, описанием системы Биткойн.

Вслед за отчетом АНБ идеи криптовалюты «b-money» описал в 1998 году Вэй Дай (Wei Dai) . Также свои предложения сделал Ник Сабо ( Nick Szabo) под названием «Bitgold».

Далее наступил черед практики. Первая полноценная электронная валюта E-Gold была запущена в 1996 году. Некоторые называют ее первой мощной платежной системой. Но более правильно вести речь все же о платежной системе и электронной валюте в одном флаконе. Дело в том, что платежная система не оперировала привычными  денежными единицами, типа доллара, фунта, йены. В качестве платежных единиц в ней использовались единицы, так называемое «электронное золото» или E-Gold ,обеспеченные самыми настоящими драгоценными металлами, прежде всего, золотом, а также серебром, платиной и палладием. Например, золота хранилось 2,5 тонны. Качество драгоценных металлов и их сохранность заверяли ведущие мировые аудиторские компании, охрану хранилища несла одна из самых известных в мире специализированных фирм . Кроме того, в хранилище были установлены видеокамеры, которые вели трансляцию 24 часа в сутки. Соответственно, любой пользователь системы мог убедиться, что золото находится в сохранности и лежит в хранилище. В этом смысле E-Gold отличалась от ФРС США, которая вот уже больше года не дает доказательств Германии о наличии у себя германского золотого запаса.

Вступая в систему, каждый новый участник приобретал за традиционные деньги определенное количество платежных единиц. Которым соответствовало  определенное количество золота и других драгоценных металлов. Т.е. «электронное золото» и все его транзакции имели стопроцентное золотое покрытие. Это, кстати, отличало E-Gold от любого банка с так называемым частичным резервированием.

Надо сказать, что система представляла собой в каком-то смысле анонимную электронную валюту. Для регистрации, открытия счета, внесения средств или получения денег не требовалось паспорта, водительского, либо какого-либо другого удостоверения личности. Не было также ограничений и на количество открываемых счетов. При этом на входе в систему, т.е. при осуществлении стартового платежа и, при желании, на выходе из системы при осуществлении расчетов, использовались обычные денежные единицы, в основном доллары. Все же расчеты внутри системы велись в E-Gold.

Систему «электронного золота» создали два человека, весьма далекие от интернета и программирования. Один из них – Дуглас Джексон был весьма успешным врачом-онкологом. Он служил в Армии США, занимался закрытыми темами, связанными с радиационной онкологией. После этого открыл частную клинику, в которой лечились многие представители американского истеблишмента. Его коллега по бизнесу – Барри Дауни был успешным адвокатом, автором известных юридических трудов. И более того, работал в святая святых американской юстиции – Верховном Суде США.

На своем пике число открытых аккаунтов системы достигло 5 миллионов, а сумма транзакций за год составила около 2 млрд. долларов.  И здесь на компанию обрушились обвинения. E-Gold вменялось в вину, что она способствует противозаконной деятельности по созданию финансовых пирамид, отмывает деньги наркопреступников, порнографив, потворствует педофилам и т.п. Делалось все это на основе положения Патриотического Акта. Самое забавное в этой истории то, что в 2002 году Военно-морская разведка США рассекретила свой проект – сеть Tor, и сделала программное обеспечение проекта свободным софтом. Тут же в сеть Tor, как говорится, толпой кинулись наркоторговцы, педофилы, торговцы оружием, киберпреступники всех мастей и подобная публика.

Еще более парадоксален финал истории E-Gold. Летом 2008 года, т.е. накануне того, как мифический Сатоши Накамото опубликовал свой файл о Биткойне, Дуглас Джексон, его брат Рейд и Барри Дауни наконец согласились признать свою вину и пойти на судебный процесс. По американским меркам процесс состоялся практически немедленно, в конце 2008 года. По итогам процесса всем троим обвиняемым дали по три года условно с отбыванием полугода под домашним арестом, не покидая территорию дальше 10 км от дома. Дугласа Джексона приговорили к штрафу в 200 долларов (это не опечатка). А его брата и Барри Дауни обязали внести несколько больше – 2500 долларов с каждого. Всех приговорили к  300 часам общественных работ по своему выбору. Компанию обязали продать драгметаллы и вернуть средства владельцам счетов. Правда, на счет раскрытия анонимности счетов ничего в решении суда не было. В завершение компания Gold and Silver reserve, которая собственно и занималась системой E-Gold, закрыта не была. Ей было рекомендовано в тот момент, когда она решит возобновить работу, получить необходимые лицензии и провести процедуры регистрации новых счетов с соответствии с законодательством. На днях Дуглас Джексон заявил, что в планах на следующий год у него – возобновить работу компании. Тем более что ни одного иска от клиентов в адрес компании за прошедшие годы подано не было.

В завершение саги о E-Gold хотелось бы обратить внимание на одно любопытное обстоятельство. Американское судопроизводство имеет привычку хранить буквально все материалы судебных процессов в интернете, где они доступны для любого желающего. Из материалов дела против «электронного золота» выясняется пикантная подробность. В течение переписки владельцев компании с правоохранительными органами, Джексон и Дауни на любые вопросы недоуменно отвечали, цитируем дословно: «E-Gold работает легально и не потворствует лицам, пытающимся использовать его для преступной деятельности. E-Gold имеет долгую историю сотрудничества с правоохранительными органами в США, как на территории страны, так и во всем мире, включая предоставление данных и помощь в осуществлении расследований. Наши сотрудники участвовали в сотнях расследований и операций, проводимых FBA, FTC, IRS, SEC, DEA и других». С ФБР, налоговиками, специалистами по финансовым расследованиям и профессионалам из комиссии по ценным бумагам – все понятно. А DEA – это военная разведка США. Интересно, в каких расследованиях с ними участвовало «электронное золото»?

Биткойн, как известно,  это платежная система практически с нулевыми затратами на транзакции, ориентированная на интернет-экономику. В этом смысле она стала следующим шагом в развитии подхода, реализованного знаменитой PayPal. Не зря в декабре этого года генеральный директор PayPal публично выразил поддержку Биткойну и сообщил, что сам инвестирует в этот актив.

PayPal создавалась как система с минимальной стоимостью транзакций, ориентированная на интернет-экономику. Поэтому история PayPal и ее действующие лица вписываются в сагу о Биткойне.

Как известно, PayPal была основана в 1998 году Питером Тилем и киевским программистом Максимом Левчиным, или по-американски Максом Левчиным. Их компания называлась  Confinity. Компания занималась разработкой независимой денежной платежной системы, способной ослабить государственный контроль за денежными потоками, которой они дали название PayPal («приятель, помогающий расплатиться»). Это было неслучайно, поскольку Левчин был программистом, в Питер Тиль философом и юристом, выпускником Стэндфордского университета и редактором либертарианской газеты «Стэндфордское обозрение». Но чего не было у компании, так это серьезных по меркам старт-апа денег и финансистов. Все это привел с собой ныне знаменитый в Америке инвестор Э.Маск , ныне член знаменитой Мафии PayPal, хозяин Tesla Motors и многих других компаний. После слияния компания стала называться PayPal.

Дальше между соучредителями развернулась настоящая война, которая описана в знаменитом бестселлере Эрика М. Джексона «The PayPal Wars: Battles with eBay, the Media, the Mafia, and the Rest of Planet Earth». Война шла, прежде всего, за руководство компанией. В итоге военных действий за явным преимуществом победил Питер Тиль и его либертианская группа, которые возглавили компанию. В2002 году компания была продана eBay за 1,5 млрд.долларов. При этом следует иметь в виду, что eBay развивала собственную платежную систему, но в итоге отказалась от нее и приобрела PayPal.

Все перипетии борьбы подробно описаны в книге Джексона. Все действующие лица этой истории особо не спорили с книгой, более того, дали благожелательные отзывы и, несмотря на развернувшуюся войну, до сих пор сохраняют тесные деловые отношения, образуя мафию PayPal.

Из книги становится понятным, что собственно решения, на которых построена PayPal, были известны еще до Левчина и Тиля и использовались несколькими другими старт-апами. В случае PayPal решение было упаковано в первоклассную программу, в чем и состоит главная заслуга Макса Левчина. Элон Маск дал деньги, опыт и финансовую команду. Возникает вопрос, а в чем же ключевая роль Питера Тиля?  Как ни странно, прямо в книге об этом не пишется, но зато там приведены конкретные факты.

Буквально в течение года с небольшим Питеру Тилю удалось волшебным образом договориться с десятками стран мира, которые разрешили платежной системе действовать на своих территориях. Затем он был столь же убедителен в переговорах с главным владельцем eBay Пьером Омидьяром. Т.е., как говорят в России, Питер Тиль – это, прежде всего гениальный решальщик. Это, кстати, неудивительно. Многое становится понятным, если внимательно прочитать его слова относительно целей PayPal: «Необходимость PayPal огромна. Каждый человек в мире нуждается в деньгах… В XXI веке людям нужны деньги, которые более удобны и безопасны, к которым можно получить доступ с любого места с помощью КПК или подключения к Интернету... Большинство обычных людей никогда не имеют возможности открыть офшорный счет или получить в свои руки больше, чем несколько счетов стабильной валюты, такой как доллар США. В конечном счете, PayPal сможет это изменить. .. Для коррумпированных правительств станет почти невозможным украсть состояние своих граждан через старые методы, потому что если они попытаются это сделать, люди перейдут на доллары, фунты или йены, по сути выбрасывая бесполезную местную валюту и заменяя её на что-то более безопасное.» Кстати, основную часть полученных в результате продажи PayPal денег Питер Тиль инвестировал в самую известную ныне шпионскую программу Palantir. Также он был первым крупным инвестором Facebook.

На этом пока с Питером Тилем расстанемся, хотя в заключительной статье цикла, пути Питера Тиля опять пересекутся с криптовалютами.

Буквально несколько слов о покупателе PayPal – eBay. Как сообщил осенью этого года высокопоставленный немецкий чиновник Питер Шаар, eBay, хотя и не засветилась в списках Сноудена, активно передавала данные о покупателях Агентству Национальной Безопасности. Что же до основателя eBay Пьера Омидьяра, то как сообщил осенью 2013 года интернет-ресурс Pando, кстати, финансируемый Питером Тилем, в ноябре Питер Гринвальд и Лаура Пойтрас передали все имеющиеся у них материалы Эдварда Сноудена за 250 млн.долларов некоему некоммерческой организации, которую они основали с Пьером Омидьяром.

Есть основания полагать, что создатели Биткойна внимательно проанализировали опыт QQ coin. В 2002 г. крупнейший государственный китайский интернет-провайдер выпустил свою виртуальную валюту QQ coin.  QQ coin представлял собой виртуальную валюту в самом житейском смысле этого слова. Это были условные денежные единицы, за которые можно было покупать различного рода игровые предметы, одежду героям игр, игровое оружие для китайских он-лайн игр – клонов известных игр, таких как «Виртуальная жизнь», «Ферма» и т.п.  QQ coin продавались за юани, и имелось в виду, что они будут иметь хождение только в рамках он-лайн игр. При этом QQ coin не имели собственной платежной системы, а операции с их приобретением осуществлялись либо через обычные банковские переводы, либо при помощи китайского клона PayPal.

Действительность превзошла все ожидания. Прежде всего, провайдера поразило число людей, приобретавших QQ coin. Из 200 млн.клиентов 20-30% в первый же год купило QQ coin. Далее ежегодно число людей, приобретавших виртуальную валюту, росло в  среднем на 15% в год, вплоть до конца 2008 года, когда китайское правительство приняло жесткие меры по нецелевому использованию QQ coin. Исходно QQ coin, если можно так сказать эмитировал интернет-провайдер и он же исключительно продавал  их по цене чуть менее одного юаня за монету. При этом обратно QQ coin интернет-провайдер не выкупал.

К 2005 году сформировался вторичный рынок QQ coin. Они стали покупаться/продаваться на китайском аналоге eBay- Taobao, который также контролировался государством. К концу 2008 года вторичный оборот по разным оценкам составлял от 600 до 900 млн.долларов в год. При этом, начиная с 2006 года, курс QQ coin рос на 40-70% в течение года. Формирование вторичного рынка, где можно было купить/продать QQ coin, и рост их курсовой стоимости был связан с тремя обстоятельствами. Во-первых, интернет-магазины китайской диаспоры в Сингапуре, Гонконге, других странах Южной Азии стали принимать QQ coin  наравне с обычными деньгами. Соответственно в условиях неконвертируемости юаня для китайцев это стало легальным путем приобретения за рубежом товаров, которые в самом Китае стоили намного дороже. Во-вторых, внутри Китая QQ coin стали использоваться как средство оплаты подпольных казино, в системе оказания сексуальных услуг и т.п., т.е. в сфере нелегального бизнеса. Поэтому в гонконгской прессе они получили название «международная валюта триад». Поскольку все серьезные материалы по QQ coin имеются только в частично закрытых китайских источниках, то иностранным исследователям до сих пор не удалось выяснить, каким же образом в системе полного контроля над интернетом, происходила анонимизация QQ coin. В этой связи подавляющая часть экспертов высказывает мысль о том, что никакой анонимизации не было, а расплату QQ coin брали те ресурсы, которые имели то или иное административное коррупционное прикрытие. Наконец, в-третьих, в условиях неконвертируемости юаня, QQ cоin  активно покупали иностранцы для того, чтобы в Китае приобрести на них различного рода предметы старины, имеющие художественную и историческую ценность, и иные изделия, которые запрещено было приобретать иностранцам и вывозить из страны. При этом вопрос вывоза иностранцы решали, а вот обойти государственную банковскую систему для них было гораздо более трудным делом. Так или иначе, к концу 2008 года масштабы и динамика курса QQ coin и его привлекательность для различных групп пользователей оказались таковы, что Народный банк Китая и правоохранительные органы страны приняли строгие меры, закрыв все вторичные рынки QQ coin, и прежде всего возможность торговать ими на  Taobao. При этом сами QQ coin не были запрещены, но впредь было разрешено использовать их только по прямому первоначальному назначению.

После закрытия E-Gold, ограничения оборота QQ coin и победного шествия по планете экономичного, технологичного и лояльного к властям США PayPal грянул экономический кризис. В первый момент большинство обычных людей, и так называемые эксперты решили, что впереди, буквально в ближайшие месяцы грянет  экономический апокалипсис.  В эти грозные месяцы всеобщей растерянности и неопределенности на арену выходит Сатоши Накамото с системой Биткойн.

За последние годы одна из любимых тем средств массовой информации это -  выяснение, кто такой Сатоши Накамото. В фаворитах - пять человек: профессор Вашингтонского университета Ник Сабо, глава фонда Биткойн Гэвин Андерсен, Ужасный пират Рождерс, владелец SilkRoad, ныне сиделец ФБР, британский программист Майкл Клир и основатель первой крупной биржи Биткойнов, а ныне создатель собственной платежной системы Джед Маккалеб. Людей так достали в прямом и переносном смысле представители СМИ, что Сабо, Клир и Маккалеб письменно, кто под присягой, а кто у нотариуса сообщили, что они не имеют никакого отношения к Накамото. Гэвин Андерсен  сказал, что просто смешно становиться главой фонда самого себя и, кроме того, он не обладает такими глубокими знаниями в ряде областей, которые требовались для создания Биткойна.

Между тем, для тех, кто знает японский в целом все ясно и понятно. Сатоши по-японски имеет вполне конкретное значение – мудрость, а Накамото означает  находящийся внутри закрытой (сложной, могущественной) общности (целостности). Англоязычные эксперты тут же перевели чисто по-западному – человек мыслящий внутри сложной системы. Хотя понятно, что исходя из духа японского языка, имеется в виду именно мудрость, находящаяся внутри закрытой общности. Термин «система» - это западный термин. О единственном роде (человеке) тоже речи нигде не идет. Т.е. авторы псевдонима достаточно ясно сказали, что Биткойн – это творение некоей группы, находящейся в закрытой или могущественной общности.

Дальше каждый сам волен искать такие группы и общности. В заключительной статье мы выскажем некоторые собственные предположения на этот счет. А пока еще несколько слов о Накамото. Согласно проведенным независимыми экспертами расчетам, до сих пор в кошельке Накамото, который известен, находится примерно миллион Биткойнов из общего числа 11 миллионов. Кроме того, по мнению ряда специалистов, крупнейшая сделка с Биткойнами, проведенная с кошельков, заведенных до февраля 2010 года, в ходе которой неизвестному инвестору незадолго до обвала курса  были проданы Биткойны на 147 млн.долларов, также с высокой степенью вероятности связана с Сатоши Накамото.

Теперь коротко о семействе Биткойна. Следуя логике фон Хайека, вслед за созданием Биткойна появилось достаточно большое число криптовалют. По некоторым данным живых и уже почивших в бозе система к настоящему времени насчитывается более 50. Наиболее активно развиваются шесть.

 Устойчивое второе место после Биткойна занимает Litecoin. Объем ее рынка примерно в 20 раз меньше. Лайткойн имеет два больших преимущества. Если для майнинга Биткойнов необходимы целые компьютерные фабрики, то транзакции Лайткойна, а соответственно и их добычу можно осуществлять с использованием мощных видеокарт. Т.е. так, как дело обстояло с Биткойнами в самом начале их истории. Кроме того, переводы денег в Лайткойнах осуществляются в несколько раз быстрее, чем в системе Биткойн.

Третье и четвертое места делят между собой новые криптовалюты, которые примерно равны и периодически они меняются местами по объему рынка. Это NameCoin и PPCoin. Обе они имеют существенные новшества по сравнению с Биткойном.

NameCoin, добывается совместно с Биткойном, как своего рода побочный продукт. Это значит, что при майнинге NameCoin на выходе получается еще и Биткойн. Правда, если  NameCoin добывается пока много и регулярно, то Биткойн – чрезвычайно редко, если сильно повезет. Кроме того, сеть NameCoin сконструирована так, что NameCoin практически нельзя отнять.

PPCoin, в свою очередь, отличается так называемой добавленной технологией генерации монет. Если «обычные»  криптовалюты работают по принципу «Proof-of-Work» («Докажи стоимость работой, своей мощностью»), .т.е. вероятность обработки транзакций и  добычи Биткойна зависит от доли ресурса в суммарной мощности сети, то у этой криптовалюты все по-другому.  Новые монеты появляются в кошельке не только благодаря майнингу, но и оттого, что их у обладателя кошелька относительно много. В Евангелии от Матфея этот принцип описывается следующим образом: «Кто имеет, тому дано будет еще и приумножиться, а кто не имеет, у того отнимется и то, что имеет». Преимущества здесь не очень большие и введены они для того, чтобы максимально стимулировать активность и кооперацию участников сети, заставляя вычислительные мощности работать без простоев.

Кроме того, недавно появилась криптовалюта PrimeCoin. Это первая полноценная криптовалюта, работающая по принципу Биткойна, но вычисляющая не простые числа, а определенные последовательности, которые нужны для научных исследований. Тем самым, когда майнятся PrimeCoin происходит не просто совершенно бессмысленный процесс, сжигающий электричество, а обработка массивов числовой научной информации, поступающая в сеть с серверов американских университетов.

С каждым месяцем число валют множится. Более того, заявлено, что в начале следующего года появится новое, второе поколение криптоденег Nxt. Но следующее поколение криптоденег мы рассмотрим после того, как вплотную исследуем тему столкновения элитных групп на поле криптовалют. О этом следующая статья.

Елена Ларина, Владимир Овчинский

ЗАВТРА

 

 

23.12.2013 Есть ли сила у Биткойна

 

Ключевым вопросом для понимания Биткойна является определение его экономической природы. В конечном счете, любое экономическое явление представляет собой отношения между людьми по поводу производства, обмена, распределения, потребления различного рода продуктов и услуг, а также их производных в условиях ограниченности ресурсов. Поэтому необходимо понять, какие отношения устанавливает, а какие отменяет Биткойн. Это поможет выяснить, кто стоит за сетью, кто заинтересован, а кто нет – в Биткойне. И наконец,  какие силы пытаются использовать это явление в своих интересах.

Едва ли не главный вопрос  это – выяснение, является ли Биткойн деньгами/валютой, или нет.  Сам мифический Сатоши Накамото дал понимание природы Биткойна в названии своей главной статьи - «Биткойн: цифровая пиринговая наличность». Наличность – это, конечно же, деньги. При этом Накамото объединил в Биткойне собственно валюту с платежной системой. В той же статье он в частности указывал: «Необходима платежная система, основанная на криптографии, а не на доверии, которая позволила бы любым двум участникам осуществлять перевод средств напрямую, без участия посредников». В качестве валюты он предлагал использовать «электронную монету, как последовательность цифровых подписей».

Биткойн,  по мнению участников этой сети, выступает электронной валютой и платежной системой в одном флаконе.  Известно, что современный термин «валюта» происходит не столько от итальянского наименования мелкой монеты valuta, сколько от более древнего латинского слова  valere. Оно означало – «быть сильным», «иметь возможность», «обеспечить получение», «приобретение» и происходило от индоевропейского корня «вал». «Вал» же имел, по сути, единственное значение – «быть сильным», «самый сильный». По сути, любая валюта, в конечном счете, обеспечивается уровнем доверия, широтой распространения и силой, стоящей за ней. И Биткойн – не исключение.

Следует подчеркнуть, что подавляющее большинство регуляторов вне зависимости от степени благожелательности к Биткойну прямо не признают ее полноценными деньгами. Так, достаточно лояльно настроенное к Биткойну Министерство финансов Германии утверждает, что «Биткойн – это финансовый инструмент, который не может быть классифицирован как электронная или иностранная валюта, а больше напоминает «частные деньги», которые могут быть использованы для «многосторонних клиринговых операций». 

Когда представителя Минфина Германии попросили объяснить, в чем состоит различие между валютой и законным платежным средством для многосторонних клиринговых операций, он отметил, что с Биткойном нельзя проводить банковские операции и можно использовать только в расчетах между гражданами или компаниями.

При общем положительном отношении в Биткойну любопытную позицию заняли Госагентства США и особенно ФРС на слушаниях в комитете Сената по поводу Биткойна. Они назвали Биткойн цифровой валютой и отметили, что она является законным финансовым инструментом. На это в частности указал представитель ФБР. Что же касается конкретно ФРС, то в письме, подписанном Б.Бернанке, применительно к Биткойну употребляются термины «виртуальная валюта» и «инновационная платежная система». Весьма терпимо отношение к Биткойну у Министерства финансов Великобритании.

Совершенно иную позицию заняли многие другие страны. Так, Народный банк Китая  жестко заявил, что «Биткойн не является валютой или заменой денег, не имеет правового статуса и денежного эквивалента, не может и не должна использоваться в качестве денег при обращении на рынке. По сути, это всего лишь специфический виртуальный товар. Финансовым учреждениям не разрешается принимать и проводить платежи в Биткойнах, как если бы это была официальная валюта. Интернет-сервисы должны соблюдать все правила по противодействию отмыванию средств, полученных незаконным путем».

Столь же жестко отказали в праве Биткойну быть валютой – хоть цифровой, хоть виртуальной, хоть какой-либо еще, министерства финансов Франции и Норвегии. Такая позиция Китая, ряда европейских стран, Казахстана и некоторых других, базируется, прежде всего, на решительном отказе в праве каким-либо институтам, либо сообществам эмитировать деньги или валюту. Они четко исходят из посылки, что это является исключительной прерогативой либо государства, либо надгосударственной структуры ( как в случае с евро), которой свое суверенное  право добровольно передали государства.

Заметно различаются позиции в отношении Биткойна и у крупнейших мировых банков и инвестиционных фондов.  Например, Bank of America и City Bank высоко оценивают перспективы Биткойна. В то же время многие иные банки заявили о своей неготовности работать с Биткойном, в значительной мере в силу его высокой волатильности и рискованности как финансового актива.

Таким образом, налицо несомненный раскол регуляторов и других финансовых институтов, отражающих общий раскол в мировой элите относительно криптовалюты. Наличие любого раскола показывает, что соответствующий социально-экономический процесс зашел достаточно далеко. В подобных случаях возможность торможения процесса, а тем более поворот его вспять всегда вероятностен и зависит от динамично меняющегося баланса противоборствующих сил.

В этой связи целесообразно посмотреть, чем фактически является на сегодняшний день сеть Биткойн. Каковы ее проявившиеся достоинства, в чем состоят документировано  подтвержденные недостатки. Какова политэкономическая подоплека этого явления, т.е. какие отношения между людьми, их группами и т.п. стоят за ней.

Следует отметить, что, несмотря на бурные темпы развития, в общем и целом Биткойн, как собственно платежный и финансовый инструмент, не приобрел сколько-нибудь широкого распространения.  При удвоении ежемесячно числа торговых точек, принимающих Биткойны, на сегодняшний день вне сети Tor таких насчитывается чуть более тысячи. По разным оценкам, только от 2 до 5% Биткойнов за время его существования участвовало в торговых операциях за пределами сети Tor и выступало как платежное средство за легальные товары и услуги, исключая обмен не валюты.

Биржевые операции с Биткойном в настоящее время проводят около 50 электронных биржевых площадок и обменников. Все успехи Биткойна связаны с его функцией, как спекулятивного финансового актива. За период с апреля 2010 года по декабрь 2013 года курс Биткойна против доллара вырос в 400 тыс.раз, с трех центов во время первой транзакции в апреле 2010 года до почти 1200 долларов за один Биткойн на пике в декабре 2013 года.  В этом смысле, очевидно, что финансовые регуляторы, даже благожелательно настроенные к Биткойну, например,  США и Великобритании, абсолютно правы, когда относят ее к рискованным финансовым инструментам.

Теперь рассмотрим очевидные достоинства сети Биткойн.

Во-первых, Биткойн обладает очень низкими, стремящимися к нулю транзакционными издержками для всех участников сети, включая плательщиков, торговые точки, владельцев бирж и т.п. Многими независимыми экспертами рассчитано, что платежи, осуществляемые в Биткойнах, намного дешевле платежей с использованием всех других известных платежных систем, включая кредитные карты, электронные системы типа PayPall или Яндекс.Деньги, а также системы, типа Western Union.

Чрезвычайно важно, что низкие транзакционные издержки несут не только плательщики, но и те, кто принимает платежи, т.е. интернет-магазины, биржи и т.п. Им не нужно разворачивать специальные программные модули, заниматься сопряжением интернет-магазинов, электронных торговых площадок с электронными платежными системами и т.п., вести отнимающий много времени и требующий денежных затрат документооборот.

Во-вторых,  с каждым месяцем использование сети Биткойн становится проще и доступнее для всех ее участников. В отличие от процедур получения кредитных карт, открытия счетов в традиционных платежных системах, отнимающих время, требующих определенных навыков и т.п., в сети Биткойн все упрощено.  Это обстоятельство потенциально делает сеть доступной для самых широких слоев населения, в том числе бедных людей, которым банки отказываются заводить кредитные карты и т.п. Предельно упрощен и сам порядок проведения платежа.

В-третьих, система Биткойн базируется на так называемом «золотом стандарте» программного кода и, будучи свободным софтом, развивается постоянно растущим сообществом высококвалифицированных программистов. По сути, модель совершенствования программного обеспечения Биткойна подобна модели развития Linux. В рамках этой модели обнаруживаемые недочеты постоянно устраняются всем сообществом. Каждый участник сообщества вправе предложить свое решение, расширить базовый функционал и т.п. За счет того, что исходный программный код Биткойна очень гибок, он позволяет генерировать самые разнообразные решения. В результате многие недостатки или несовершенства функционала системы Биткойн устраняются буквально на глазах. К такого рода недостаткам относилась, например, невозможность отменить уже совершённую транзакцию. Сегодня есть решения, позволяющие в случае, если участники транзакции согласны на ее отмену, при несоблюдении тех или иных условий сделки, практически сделать это. Также недавно появилась функция осуществления сделок с использованием залогов.

Внимательно анализируя достоинства сети Биткойн несложно обнаружить, что все они относятся не к валюте Биткойн, а к сети Биткойн, как платежной системе.

Теперь наступила очередь недостатков Биткойна, как платежного средства. В первую очередь, традиционно говорят об анонимности, а соответственно широких возможностях использования Биткойна для отмывания преступных и коррупционных доходов. Любой непредубежденный человек, конечно же, согласится с данным утверждением, но не применит отметить, что не только наличные деньги, но и привычные безналичные электронные расчеты представляют для отмывания не меньшие возможности. Могут возникнуть сомнения относительно утверждения о малой подконтрольности безналичного оборота. Однако, как показывают данные независимых организаций, а также агентств различных стран по противодействию отмыванию преступных доходов, только тотальный контроль за электронными платежами, как на уровне стран, так и на трансграничном уровне может частично решить эту задачу. А тотального контроля пока нет.

Другой недостаток системы Биткойн, по мнению некоторых экспертов, состоит в том, что Биткойн имеет дефляционную природу. Размеры эмиссии ограничены, а рынок растет. Соответственно растет и потребность в платежном средстве.  Как следствие, стоимость валюты в этом случае должна все время возрастать, т.е. наблюдаться дефляция. В то же время хорошо известно, что дефляция, как правило, сопровождается стагнацией, а соответственно не позволяет расширять экономику, оперирующую Биткойнами. Следует отметить, что само по себе ограничение размеров эмиссии не может привести ни к дефляции, ни к инфляции. Все зависит от емкости рынка, где используются Биткойны, т.е. количества субъектов хозяйственной деятельности, оперирующих этим платежным средством, и объемов деятельности. Математико-алгоритмическое ограничение эмиссии само по себе никак не связано с динамикой стоимости валюты и поэтому не может рассматриваться ни как достоинство, ни как недостаток платежного средства.

Реальный недостаток Биткойна, как платежного средства, лежит в иной плоскости. Причем, этот недостаток имеет не абстрактно-вычислительную природу, а связан с реалиями сегодняшнего дня, конкретными условиями существования системы Биткойн. На поверхности он проявляется как сверхспекулятивная природа Биткойна, его чрезвычайно высокая волатильность и способность к созданию гигантского пузыря.

Чтобы глубже понять этот ключевой недостаток, необходимо сделать краткий экскурс в современную денежную теорию.  Как известно, марксистская теория денег выделяет пять функций денег: мера стоимости, средство обращения, средство образования сокровищ, средство платежа и мировые деньги. Неоклассическая школа, или как ее сегодня называют «экономикс» в лице виднейших своих представителей С. Фишера, Р. Дорнбуша, Р. Шмалензи, признают четыре функции денег: первая — средство обмена и средство платежа, вторая — единица счета, третья — средство сохранения стоимости, четвертая — мера отложенных платежей.

В своем «Трактате о денежной реформе» Дж.Кейнс определяет деньги «как прокламируемое государством законное платежное средство для выполнения денежных обязательств». Позднее в «Общей теории занятости, процента и денег» он выдвинул на первый план функцию денег как средства сохранения стоимости в качестве наиболее ликвидного актива. В дальнейшем теорию денег применительно к постбреттонвудскому периоду   в своих поздних лекциях сформулировал виднейший представитель неортодоксального посткейсианства Х.Ф.Мински. Опираясь на работы Дж.Кейнса, учитывая труды К.Маркса и переосмысливая реалии финансового капитализма, он выделил, наряду со счетной, четыре ведущих функции денег:

Во-первых, средство платежа, обслуживающее текущие торговые операции. Т.е. операции купли-продажи товаров, услуг в самых различных секторах экономики, за исключением сектора капитальных благ, или упрощенно - прямых инвестиций.

Во-вторых, инвестиционное средство. Это деньги, затрачиваемые на приобретение инвестиционных товаров с целью создания новых или расширения/модернизации действующих производств, компаний и т.п. Их еще называют деньгами для приобретения капитальных благ. Фактически эти средства направляются на расширенное воспроизводство.

В-третьих, средство спекуляции. Это деньги, используемые как актив, либо затрачиваемые на приобретение производных финансовых инструментов с целью получения прибыли в результате динамики цен на активы. По-русски говоря, спекулятивные средства – это средства для проведения операций – купить дешевле, чтобы продать дороже.

В-четвертых, средство сбережения. Принципиально мыслимо, что средства находятся без движения. Просто для того, чтобы в нужный момент быть использованными.  Как говорят по этому поводу в России, лучше всего хранить деньги в банке, желательно в трехлитровой.

Несложно заметить, что деньги, как средство платежа и инвестиционное средство различаются с точки зрения участия в воспроизводственном процессе. А функция денег, как средства спекуляции или средства сбережения в случае, если активом выступают не производные финансовые инструменты, например, деривативы, а сами деньги, зависит от того, насколько стабильна их цена относительно других товаров. Если цена стабильна, то сами по себе деньги могут выступать только средством сбережения. А как спекулятивное средство – использоваться при приобретении различного рода финансовых инструментов, особенно производных. Если же цена денег динамична, как, например, в случае с Биткойном, то само по себе обладание активом делает Биткойн средством спекуляции.

Эффективность любой валюты помимо емкости рынка ее использования, доверия к ней и сил, ее поддерживающих, в решающей степени зависит от встроенных механизмов сбалансирования указанных функций. Именно механизм баланса, реализуемый через монетарную политику должен обеспечивать жизнеспособность и динамику экономики. Если механизм работает плохо, либо не работает вообще, то валюта будет слабой, а экономика неэффективной.

Если рассматривать с этих позиций систему Биткойн, то она не может быть признана сколько-нибудь эффективной. Если с 2010 год по начало 2013 года из четырех функций реализовывались функция сбережения и функция платежного средства, преимущественно в сети Tor для торговли криминальными товарами, то в 2013 году монопольное положение, по сути, заняла функция Биткойна как средства спекуляции.

Несоответствие Биткойна критериям эффективной валюты, отсутствие механизма структурного сбалансирования функций связано с принципиальной чертой Биткойна – отсутствием адаптивного (подстраивающегося под изменение ситуации) регулятора системы Биткойн. К чему ведет отсутствие подобного регулятора применительно к денежному обращению и экономической динамике убедительно показали на огромном массиве данных Дж. Купер в своей книге «Природа финансовых кризисов: Центральные банки, кредитные пузыри и заблуждения» и К. Рейнхарт, К. Рогофф в книге «На этот раз все будет иначе. Восемь столетий финансового безрассудства».

Нельзя не подчеркнуть, что переход от сберегательно-платежной к спекулятивной фазе системы Биткойн при полном игнорировании инвестиционной функции был не случаен и спрогнозирован. Произошел он в 2013 году, когда в мировой финансовой системе скопились огромные масштабы денежной ликвидности, ищущей спекулятивные активы.  С другой стороны, была подготовлена разветвленная, рассчитанная на разные типы инвесторов и географически распределенная структура электронных бирж по торговле Биткойнами. И, наконец, была проведена мощнейшая медийная кампания во всех видах СМИ буквально на всех континентах.

Указанные обстоятельства позволяют с высокой степенью вероятности сделать, что проект Биткойн – это не результат деятельности самоорганизующегося сообщества свободолюбивых либертианцев-гиков. Это серьезный, имеющий за плечами мощные ресурсы всех видов, проект, использующий «втемную» указанное сообщество как добровольную рабочую силу в соответствии с модным ныне принципом краудсорсинга, и одновременно как оперативное прикрытие реальных инициаторов и движущих сил проекта.

Возникает вопрос, является ли структурная, встроенная слабость Биткойна, как полноценной валюты, непреодолимой или нет. Расчеты показывают, что в рамках имеющегося математико-алгоритмического решения именно системы Биткойн отмеченный недостаток преодолеть невозможно. Однако он вполне преодолим, как мы обоснуем в последующих статьях цикла,  в рамках виртуальной криптовалюты, построенной на несколько иной математико-алгоритмической базе. Данный вывод позволяет сделать предположение о том, что проект Биткойн – это крупномасштабный, что называется, «натурный» эксперимент по отработке эффективной криптовалюты. Эксперимент ставит перед собой сразу несколько целей. В их числе – зондирование мнений, а главное, действий различных политических сил, государственных регуляторов, инвесторов, программистского сообщества, общественного мнения на криптовалюту, имеющую внегосударственный характер.

Совершенно очевидно, что разработчики Биткойна были не только высококвалифицированными программистами и криптографами, но и отлично разбирались в тонкостях экономической теории и практики. Как мы уже отмечали,  Сатоши Накамото в своей программной статье особый упор делал на минимизацию, вплоть до пренебрежимо малых величин, именно транзакционных издержек у всех участников сети Биткойн. Между тем, лауреат Нобелевской премии, основоположник неоинституциональной экономики, автор знаменитой теории фирмы и транзакционных издержек Рональд Коуз показал, что в случае отсутствия или предельной минимизации транзакционных издержек действия традиционных социальных институтов становятся неважными. А они сами – ненужными.

В рамках неоинституциональной экономики социальные институты включают в себя как организованные - в виде государств, банков, фирм, учреждений и т.п., так и неформальные - в виде сложившихся норм, ценностей, стандартов сделок и т.п.

Фактически, вводя Биткойн как валюту и платежную систему без или со сверхминимальными транзакционными издержками, авторы проекта претендуют не на введение еще одной валюты, а на коренное изменение всей привычной системы политической и экономической жизни, базирующейся на сложившихся организованных институтах. Не больше, и не меньше.

Именно поэтому с первых шагов система Биткойн предполагала:

- отсутствие какого-либо единого эмиссионного центра в виде организованного института. Наряду с отсутствием эмиссионного центра отрицается и необходимость наличия какого-либо регулятора, который мог бы влиять на курс, контролировать эмиссию, блокировать счета и т.п.;

- система Биткойн при осуществлении платежей полностью независима от сложившегося финансового мира. Она не предполагает включения в себя каких-либо финансовых, банковских и инвестиционных институтов. Как исключение предусматривается лишь наличие точек соприкосновения системы Биткойн с системами обычных валют через биржевые площадки;

- система Биткойн игнорирует не только государства, но и любые надгосударственные организованные институты. Участниками системы Биткойн являются анонимные владельцы кошельков без государственной принадлежности и какой-либо иной идентификации. Строго говоря, необязательным является даже, чтобы владельцем электронного кошелька был человек. Принципиально возможны и уже  реализованы торговые программы-роботы, которые сами добывают Биткойны, заводят электронные кошельки и расходуют средства, например, на спекуляции с Биткойнами по заранее написанной программе.

Понятно, что авторы столь амбициозной программы прекрасно отдавали себе отчет во внутренне обусловленных критических недостатках системы Биткойн, как полноценной валюты. Для того чтобы разгадать загадку, почему Биткойн запущена именно в таком виде и какие силы за ней стоят, необходимо тщательно изучить доступные фактические, а не спекулятивные или оценочные данные об истории и предыстории создания сети Биткойн и развертывания ее внешней инфраструктуры,  вплоть до 2013 года. Этому мы и посвятим следующую статью.

Елена Ларина, Владимир Овчинский

ЗАВТРА

  

 17.12.2013 Криминология Биткойна

 

В течение первых двух-двух с половиной лет после появления Биткойна, он интересовал практически только шифропанков, хакеров, криптоанархистов и сетевых либертарианцев. Соответственно, главным местом использования Биткойна в качестве платежного средства была сеть Tor. Именно эта сеть является прибежищем маргинальных и криминальных киберсубкультур.

Сеть Tor создана разведкой ВМФ США для осуществления специальных операций в киберпространстве. В 2003 году проект был рассекречен, переведен в ранг свободного софта и пущен в вольное плавание. При этом основная команда разработчиков плавно перешла из разведывательных структур в специально созданный фонд. А проект, наряду с прочими, продолжили финансировать агентство Пентагона DARPA, Американский Научный Фонд, тесно связанный с разведывательным сообществом, Google, одно из шведских правительственных агентств и целый ряд других организаций. На словах заявляется, что эта сеть, по своим компьютерным составляющим весьма близкая к сети Биткойн, должна помогать демократическим группам и дисcидентам в их борьбе против тоталитарных режимов.

Однако на деле вышло иначе. Tor стал по сути криминогенной сетью. Не так давно ведущий эксперт ЕС в области компьютерной безопасности Пьерлуиджи Паганини провел наиболее полное на сегодняшний день исследование, относительно структуры ресурсов Tor.

Согласно его итогам самую большую долю в сети Tor занимают хакерские ресурсы, где содержится либо различного рода документация, либо объявления о продаже хакерских инструментов и программ с их кратким описанием. На долю таких ресурсов приходится 28% от общего числа сайтов.

Устойчивое второе место занимают ресурсы, относимые к киберпреступности, где первенствуют продажи оружия, краденных кредитных карт, наркотиков, живого товара, трансплантатов и т.п. Таковых 23%.

На почетном третьем месте – ресурсы, связанные с терроризмом: от сайтов знаменитых террористических организаций всех стран и идеологических ориентаций, до учебников, как изготовить смертельный вирус или самостоятельно произвести мощную бомбу. Таковых в сети Tor 17%.

Если прибавить к откровенно преступным ресурсам еще и 4%, приходящиеся на ресурсы с педофильским и порно контентом, то Tor на 72% состоит из откровенно криминальных ресурсов, подпадающих под уголовное законодательства практически всех стран мира.

Соответственно Биткойн в первые годы своего существования превратился в своего рода валюту сети Tor. В полном объеме это проявилось в октябре 2013 года, когда ФБР арестовало владельца крупнейшей торговой площадки Tor – интернет-магазина SilkRoad Уильяма Ульбрихта. Главным товаром магазина были наркотики. Хотя здесь же можно было купить оружие, хакерские программы и многое другое. Общий оборот магазина за время его существования  составил более 1,2 млрд. долларов по курсу Биткойнов на момент закрытия магазина. При аресте У.Ульбрихта, у него было изъято 144 тыс. Биткойнов, а еще 111 тыс. Биткойнов реквизировано ЦРУ в электронном кошельке, принадлежность которого Ульбрихту не установлена. В совокупности с ранее изъятыми из различных источников Биткойнами, ФБР на сегодняшний день принадлежит чуть меньше 5% всей криптовалюты, находящейся в обороте.

Операция SilkRoad побудила многих экспертов за рубежом и в нашей стране назвать Биткойн криптовалютой наркомафии.  Но это далеко не так. Реальный мир гораздо сложнее. Еще в конце 2011 года В.П.Иванов, глава ФСКН РФ, выступая на крупнейшей конференции, организованной ведущей «фабрикой  мысли» в Вашингтоне, сказал буквально следующее:

«Анализ показывает, что в условиях кризиса хроническая нехватка ликвидности и стремление удержаться наплаву стимулирует не только толерантность к криминальным деньгам, но и поощрительное отношение к их наличию.

Более  того, именно это обстоятельство, то есть, возможность перманентного восполнения столь необходимой ликвидности, – во многом является движущей пружиной финансово-экономического и социального заказа на продолжение наркопроизводства.

Наркоденьги и глобальный наркотрафик при этом являются не просто значимыми частями, но, выступая донорами столь дефицитной ликвидности, по сути, являются жизненно необходимым, неотъемлемым сегментом всей монетарной системы».

То есть, по сути, наркоденьги пронизывают всю мировую финансовую систему. По словам В.П.Иванова: «Общий размер потоков грязных денег транснациональной организованной преступности оценивается … более чем в триллион долларов, или в 1,5% от глобального ВВП, причём, не менее 70% этих денег отмывается через финансовые институты».

Иными словами, Ужасный пират Роджерс, в миру Уильям Ульбрихт, не более чем детсадовец, по сравнению с топ-менеджментом крупнейших мировых банков. А широко разрекламированная операция SilkRoad с изъятием Биткойнов, - это мелкая акция на фоне ежедневных операций с наркоденьгами системообразующих финансовых институтов.

В условиях ажиотажного спроса на Биткойны постоянно приходят сообщения о многочисленных кражах так называемых электронных кошельков Биткойнов, а также иного рода мошенничествах, связанных с криптовалютой.  Надо сказать, что сеть Биткоин, требующая определенных знаний в информационных технологиях и компьютерных навыков, предоставляет широкие возможности для хакеров извлекать деньги у технически неподкованных пользователей.

При этом необходимо подчеркнуть, что Биткойн также не является уникальным феноменом. С широким распространением в самых различных сферах бизнеса и повседневной жизни информационных и других высоких технологий, значительно расширяются возможности для преступности. Пользователи различного рода программ, сервисов, высокотехнологичных бытовых устройств все чаще не обладают необходимыми знаниями об особенностях их эксплуатации, способах работы, различного рода каналах доступа к ним и т.п. При этом, в отличие от пользователей, преступники, оперирующие в сфере высоких технологий, как правило, имеют высокий образовательный и профессиональный уровни, знают до тонкостей все технические и программные составляющие объектов криминальной активности.

Любые новые информационные и технические решения резко расширяют сферу применения киберпреступности и создают условия для повышения эффективности деятельности криминальных хакеров. По этой причине киберпреступность в мире растет более быстрыми темпами, чем все иные виды преступности. Если еще в конце 2012 года размеры мирового ущерба от киберпреступности оценивались на уровне примерно 200 млрд. долларов, то в 2013 году, по различным независимым оценкам сумма уже составляет около 300 млрд. долларов. С учетом объема  капитализации Биткойна, понятно, что преступность с криптовалютой пока является каплей в море. Хотя это слабое утешение для уже не сотен, а тысяч инвесторов, обманутых хакерами, специализирующихся на Биткойн-кошельках.

По мнению экспертов Лаборатории Касперского «Киберпреступники, как и инвесторы, собираются там, где нажива. Думаю, вы уже догадались, что недостатка в нападениях на цифровую валюту не было. Есть даже вредоносная программа, которая атакует Биткойны с использованием бот-сетей и троянов, пытается скомпрометировать «кошельки Bitcoin» или даже выпотрошить их.  Ботнет Kelihos содержал встроенную функцию кражи Bitcoin. А ранее в этом году был обнаружен образец вредоносной программы, объединяющей компьютеры в бот-сеть для майнинга (добычи) Биткойнов, а распространялся червь через Skype».

Особо быстрыми темпами растут крупномасштабные мошенничества, связанные с Биткойнами. Только за последнее время было совершено пять очень крупных ограблений. В конце октября 2013 года китайский обменник GBL просто исчез, а вместе с ним – 4,1 млн. долларов в Биткойнах. Потом 1,2 млн. долларов, украли из австралийского хранилища inputs.io. Спустя еще неделю были обворованы европейские кошельки Bidextreme.pl и Bitcash.cz (украдено не менее 100 тыс. долларов), а недавно платежный сервис BIPS потерял 1 млн. долларов во время DDoS-атаки.

Но все это меркнет перед крупнейшей аферой с Биткойнами, которая, судя по всему, разворачивается в декабре 2013 года.  96 тыс. Биткойнов, а это почти 100 млн. долларов, по состоянию на текущий момент, было выведено со счетов клиентов, поставщиков и администраторов сайта SheepMarketplace (SMP), расположенного в сети Tor.  SMP был одной из главных площадок, пришедших на замену SilkRoad. Теперь в результате аферы  закрыт и сам SMP. На данный момент известно, что злоумышленнику (одиночке или группе людей) удалось подделать остатки средств на счетах пользователей, показывая, что у них были Биткойны в электронных кошельках, хранящихся на ресурсе, в то время как на самом деле кошельки уже опустошены, а средства уже переведены. В течение недели весь сайт планомерно опустошался, а когда администрация сайта поняла, что что-то происходит, и закрыла площадку, со счетов пользователей было списано гигантское количество средств. Эта афера стала одним из крупнейших похищений в истории и стоит в одном ряду с крупными «реальными» преступлениями, такими как кража алмазов на 108 млн. долларов в магазине Harry Winston в Париже в 2008 году.

Достаточно интересно, что крупномасштабные аферы или успешное завершение операций, связанных с кибермошенничеством, где фигурируют Биткойны, типа закрытия ресурса SilkRoаd, вообще никак не влияют на курс Биткойна, а также на его распространение в качестве платежного средства. Как говорил по другому поводу почти 150 лет назад Карл Маркс: «Перед жаждой наживы не устоит ни один страх, ни одно другое стремление буржуа». Кроме того любая крупная реквизиция уменьшает количество Биткойнов в свободном обороте и соответственно даже при неизменном спросе увеличивает их курс.

Несомненно, серьезной проблемой, связанной с Биткойном, стало ее использование для вывода и инвестирования «грязных денег». По данным наиболее известной и осведомленной структуры в области оценки и отслеживания нелегальных финансовых потоков Global Financial Integrity, за 2001-2011 годы из стран БРИКС а также развивающихся стран было выведено нелегальным образом более 6 трлн. долларов. Первенство по выводу держит Китай. По имеющимся оценкам, в настоящее время только на зарубежных счетах хранится от 500 до 700 млрд. долларов нелегальных денег китайских граждан.

В конце ноября один из руководителей Global Financial Integrity Е.Фаган опубликовал в американской прессе статью «Биткойн и международная преступность». В статье он отметил, что дальнейшее развитие системы Биткойн возможно только в том случае, если держатели кошельков Биткойн перестанут быть анонимными, и будут заключены соответствующие договоры между системой Биткойн и органами, контролирующими легальность денежных переводов и происхождения денег.

Представляется, что Народный банк Китая, учитывая масштабы нелегального вывода капитала из страны, при публикации своего заявления руководствовался, прежде всего, функцией Биткойна, как анонимной платежной системы. Поэтому Народный банк Китая запретил именно банковские операции с Биткойном, т.е. превращение привычных денег в Биткоины.

Далее хотелось бы обратить внимание на одну интересную особенность Биткойна. Если разбираться в технических деталях проекта Биткойн, то несложно понять, что между платежной системой Биткойн и любыми другими традиционными платежными системами имеется одно, но очень принципиальное отличие. Межбанковские системы, типа SWIFT, системы кредитных карт или платежные системы типа Qiwi, Yandex и т.п. не могут контролироваться клиентами. Все производимые в них транзакции являются секретными, зашифрованными и известны лишь процессинговым центрам, т.е. либо хозяевам компании, либо, как в случае со SWIFT,  уполномоченному органу.

Система Биткойн является анонимной, но не по критерию транзакций, а по критерию владельцев счетов. Т.е. если речь не идет об АНБ или нарушении закона, то обычная банковская система на сегодняшний день анонимна по факту в квадрате. Во-первых, законы пока еще не запрещают во многих странах держать анонимные счета. Например, в оффшорах на номинального директора. Во-вторых, сами по себе переводы для тех, кто находится вне системы или является простым ее клиентом, неизвестны, т.е. анонимны. Между тем, "историю жизни" каждого Биткойна можно отследить вплоть до каждой транзакции с момента рождения монеты. При этом все участники этих транзакций остаются для системы анонимными. Идентификатор электронного кошелька генерируется самим пользователем, а количество создаваемых кошельков ничем не ограничено – хоть делай новый кошелёк на каждую очередную транзакцию.

В сети Биткойн каждому ее участнику, является ли он пользователем кошелька или передающим центром, могут быть известны при его желании абсолютно все  осуществленные транзакции. Как говорят специалисты, такая ситуация позволяет вести в режиме реального времени полный сетевой анализ системы Биткойн. Еще более важно, что анализ можно проводить не только в режиме реального времени, но, строго говоря, с момента появления сети.

Более того, анонимность владельцев кошельков Биткойн является таковой лишь до того момента, пока не происходит обмен Биткойна на традиционные валюты, либо реализация за Биткойны товаров и услуг вне сети Tor, в законопослушном секторе экономики Т.е. подавляющей части интернет- и обычных магазинов, сети обменников, на биржах, в банках и т.п. В настоящее время в большинстве государств банки, другие финансовые институты, а иногда и торговые структуры обязаны при наличии запроса предоставлять информацию о покупателях. Более того, часть этой информации мониторится в автоматическом режиме.  Не сложно также понять, что достаточно жесткие рекомендации Комитета по национальной безопасности Сената США, мнение главы ФРС Бена Бернанке и в определенной мере заявление Народного банка Китая как раз и принуждают сообщество Биткоин отказаться от анонимизации кошельков и раскрыть их владельцев.

Лучшим доказательством этой гипотезы является тот факт, что буквально спустя несколько дней после решения Народного банка Китая, крупнейшая биржа Биткойнов BTC China, расположенная в Китае, сообщила клиентам: "В ответ на недавнее изменение политики, BTC China в настоящее время требует от пользователей представить идентификацию или номер паспорта. Существующие пользователи должны предоставить эту информацию при открытии каждой торговой сессии. Приносим свои извинения за предоставленные неудобства ".

Тем самым, строго говоря, Биткойн при широком его распространении и выходе за пределы маргинальной субкультуры и торговли в сети Tor становится не более, а менее анонимной платежной системой, чем используемые ныне системы, связанные с традиционными валютами.

Существует еще один тонкий момент. Криминогенным, но не всегда юридически наказуемым, является наличие в экономической системе или институте неких скрытых и особенно сознательно скрываемых правил, условий и процедур, позволяющих манипулировать системой в ущерб ее участникам, целенаправленно нарушая внутренние, объявленные правила ее функционирования. Существуют некоторые подозрения, что система Биткойн имеет подобный недостаток. Исследователи из Корнельского университета Иттай Эяль и Эмина Ган Сирер опубликовали статью, в которой говорится о принципиальных недостатках системы Биткойн, которые могли бы дать относительно небольшой группе участников сети возможность получить значительный уровень контроля над системой. Кроме того, исследователи указали, что если эта группа «майнеров-эгоистов» получит контроль над более чем 25% мощностей Биткоин, то они смогут отменять проведенные платежи и делать бесполезными усилия других участников системы по майнингу (добыче Биткоинов).

«Иттай Эяль и я набросали примерный план нападения, при котором небольшая группа «шахтеров» может получить доходы, превышающие их положенную долю, и продолжит расти до критической точки. После чего стоимость Биткоин-предложения начинает резко снижаться из-за того, что оно контролируется одним лицом, которое определяет, кто может участвовать в операции, какие сделки совершать, а также может даже получить определенный процент от совершенных сделок. Это снежный ком, который будет расти и развиваться не по причине появления какого-то злодея, как в фильмах о Бонде, а вследствие того, что кто-то захочет заработать чуть больше, чем остальные», — пишут исследователи в своем блоге.

Относительно системы Биткоин пока только высказываются предположения о возможных встроенных механизмах криминализации. Более того, целый ряд разработчиков и программистов уже предложили свои решения, как избежать этой проблемы и устранить выявленные «дыры» и недоработки. Между тем, в мире реальных, а не виртуальных валют 15 крупнейших банков оказались под подозрением американских, британских, европейских и гонконгских регуляторов и правоохранительных органов. Регуляторы интересуются действиями следующих банков: Barclays, Citigroup, Deutsche Bank, Goldman Sachs, HSBC, JPMorgan, Morgan Stanley, Royal Bank of Scotland, Standard Chartered и UBS. Еще пять банков пока не раскрываются. Речь идет о манипуляциях на рынке с ежедневным оборотом в 4 трлн. долларов. Более того, мошенничества на рынке Forex являются лишь звеном в цепи криминальных нарушений крупнейшими банками практически на всех основных финансовых рынках, включая рынки золота, межбанковских кредитов и ипотечных бумаг. Банки платят уже миллиардные штрафы и неустойки в результате наложенных на них санкций. Так что криптовалюте Биткойн очень далеко до обычных и вроде бы легальных и добропорядочных доллара, фунта, евро и т.п.

Несколько слов о Биткоине в России. По имеющейся информации российские инвесторы проявляют заметную активность на спекулятивном рынке Биткоина. Более того, появляются сообщения о том, что некоторые торговые структуры начали продажи за Биткоины.

В этой связи следует подчеркнуть, что на территории Российской Федерации Биткоин не может являться законным платежным средством. Соответственно, любые операции купли-продажи, использующие Биткоины как платежное средство, являются противозаконными. Дело в том, что в статье 75 Конституции Российской Федерации денежной единицей называется рубль, эмиссию которого вправе осуществлять только Банк России. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации прямо запрещена». Кроме того, Федеральный закон «О Банке России» запрещает выпуск «денежных суррогатов» — то есть знаков, вводимых организациями или гражданами самовольно и выполняющих все или некоторые функции законной денежной единицы. Примером могут служить появившиеся во время перестройки «уральские франки», или недавние «шаймуратики», которыми расплачивались в селе Шаймуратово Республики Башкортостан.

При этом российские законы не запрещают приобретение каких-либо, кроме прямо поименованных в соответствующих законодательных актах, активов, которые могут использоваться как инвестиционные инструменты. В этом плане как высоковолотильный и рисковый актив Биткоин, наряду с иными подобными инструментами, может приобретаться российскими гражданами.

В этой связи необходимо тщательно разобраться, в чем сходство, а в чем различие Биткоина с привычными нам деньгами, и в чем ее экономическая сущность. Этому будет посвящена следующая статья.

Елена Ларина, Владимир Овчинский

ЗАВТРА

 

 12.12.2013 Биткойн

 

http://blockchain.info/ru/charts/market-price

От редакции: В течение последнего месяца на фоне продолжающихся по всему миру финансово-экономических проблем и сложностей разгорелись острые дискуссии по вопросам принципиально нового явления в мировой платежной системе – криптовалюте Биткойн. Глава ФРС Бен Бернанке, а также Министерство финансов Великобритании выступило с осторожной поддержкой Биткойна. В противоположность этому Народный банк Китая и Министерство финансов Франции предостерегли граждан и инвесторов использовать Биткойны. Разделились мнения и среди экономистов. Бывший Глава ФРС Алан Гринспен назвал Биткойн «пузырем». В то же время инвестиционные аналитики крупнейшего финансового института Bank of America видят у Биткойна большие перспективы, а известный американский политический деятель, ярый противник ФРС Рон Пол на днях высказал полную поддержку Биткойна. Учитывая столь противоречивые оценки Биткойна, множество посвященных ему публикаций в электронных и печатных СМИ, а также постоянно увеличиващееся число интернет-магазинов, других торговых структур, бирж и т.п., работающих с Биткойном, редакция начинает публикацию серии статей Елены Лариной и Владимира Овчинского о Биткойне и феномене криптовалют.

В последние месяцы в информационном пространстве складывается парадоксальная ситуация. Абсолютное первенство среди экономических тем заняла тема  Биткойнов. О Биткойне пишут все медиа, даже далекие от финансов и бизнеса. Как грибы после дождя растет число ресурсов и блогов на эту тему. На телеканалах по всему миру появляются программы, посвященные этой криптовалюте. Парадокс состоит в том, что капитализация рынка Биткойна постоянно растет, хотя и составляет менее 10 млрд. долларов, а для сравнения мировой рынок Forex в день имеет емкость около 4 трлн.долларов. Т.е. с позиции мировой финансовой системы мы имеем дело с исчезающее малой величиной. Все это заставляет ряд экспертов считать Биткойн мимолетным явлением, а шум, поднятый вокруг нее очередным вирусным информационным мемом, которые мгновенно рождаются и столь же быстро умирают. Однако, по нашему мнению, дело обстоит совсем не так.

Ажиотаж, стремление раздуть сенсацию и привлечь внимание читателей и зрителей, конечно, имеют место. Но суть дела намного глубже. Биткойн породила разнообразные глубинные процессы. Эти процессы относятся не только к финансам, но и затрагивают социум, политику и противоборство различных групп и структур элит, как в глобальном масштабе, так и вероятно в разрезе отдельных регионов и даже стран.

Из теории информации хорошо известно, что при передаче сигнала, наряду с собственно информацией, присутствуют шумы. Мы же ставим перед собой задачу отделить содержательную составляющую от информационного мусора, отфильтровать факты и, базируясь на них, постараться не только понять феномен криптовалют на примере Биткойна, но и главное, выяснить, кто стоит за этим феноменом, кто ему противодействует и каково инструментальное назначение Биткойна в нашем неустойчивом, турбулентном и динамичном мире.

Невиданной популярности в информационном пространстве Биткойн, конечно же, обязан экспоненциальному росту своей цены. При финансовом потребительском строе,  который сегодня возобладал в мире, несомненной главной ценностью стали деньги. Соответственно деньги, чья ценность растет по экспоненте, являются наиболее привлекательным, как в материальном, так и в информационном смысле, товаром.

Если в 2009 году, когда Биткойн был создан, его цена в долларах колебалась около 0,3 цента, то к декабрю 2011 г. он вырос до 2 долларов. К декабрю 2012 года – до 30. А к декабрю нынешнего года достиг примерно 1000 долларов.  Это не значит, что такой рост будет продолжаться и в будущем. Более того, возможно и серьезное падение, а также колебания курса, но тенденция налицо. Вместе с ростом цены растут и объемы сделок с Биткойнами, включая как приобретение на них товаров, так и  обмен на Биткойны привычных долларов, евро и рублей на возникших биржах криптовалют. Число интернет-магазинов, принимающих биткойны, растет темпом около 100% в месяц. Показательно также, что во время большой предрождественской распродажи, так называемой «черной пятницы» крупнейший торговый процессинговый центр, обслуживающий продажи за Биткойны Bitpay, обработал 55 228 сделок, а в прошлом году – 99.

В основе Биткойна находятся пять принципиальных решений. Во-первых, все операции в сети Биткойн шифруются. Каждый ее участник получает собственный ключ,  благодаря которому он может в зашифрованном виде осуществлять транзакции, проводить переводы средств, осуществлять добычу Биткойнов. Единственное, чего он не может, это при помощи своего ключа работать с чужими Биткойнами. Во-вторых, сеть Биткойн – это пиринговая сеть. Наш привычный интернет похож на многоэтажный дом. Простые пользователи, провайдеры, хостеры, корневые сервера, наиболее посещаемые ресурсы и т.п. имеют различные возможности, полномочия и ответственность. Связь в этой обычной сети осуществляется через специальные сервера. Пиринговую сеть еще называют одноранговой. Она похожа на одноэтажный дом. Все участники сети абсолютно равны. Каждый является и клиентом, и сервером, предающим информацию. Информация в такой сети идет, конечно, медленнее, поскольку передается от одного компьютера к другому. Но зато, как говорится, нету главных. В этой сети все ее участники равны, и информация передается не через сервера различного уровня, а непосредственно от компьютера к компьютеру, которые одновременно выполняют функции и сервера, и клиента. В-третьих, программное обеспечение для работы с Биткойном представляет собой свободный бесплатный софт, который каждый может скачать, чтобы подключиться к сети Биткойн и работать в ней. В-четвертых, Биткойн сегодня можно получить двумя путями. Приобрести за обычные деньги вне сети. В самой же сети Биткойн, что называется, добывается. Когда в сети Биткойн происходят финансовые транзакции, компьютеры участников должны проводить определенные вычисления и расшифровывать криптографические сигналы. Т.е. добыча Биткойна – это расшифровка зашифрованной информации, передающейся в сети Биткойн. При этом одновременно происходит добыча Биткойнов и обеспечиваются транзакции уже существующих Биткойнов и платежи в интернет-магазинах и т.п. В-пятых, это принципы эмиссии Биткойна. Уникальность Биткойна состоит в том, что его создатель, мифический Сатоши Накамото, сразу установил, что не может быть получено более 21 млн. Биткойнов. На сегодняшний день уже добыто 11 млн. Считают, что все Биткойны будут получены к 2030 году. При этом в программу заложен принцип, что скорость появления Биткойнов в сети через определенные промежутки времени сокращается в два раза. Но и это еще не все. Для того, чтобы растущее число участников сети Биткойн быстро не «выбрало» монеты, в программе автоматически постоянно усложняется криптография. Т.е. расшифровать ее становится все сложнее и сложнее. Для этого надо затрачивать все больше и больше компьютерных мощностей. Если в первый год Биткойны добывали любители, используя обычные компьютеры с мощными видеокартами и даже игровые приставки, то теперь для добычи (майнинга) уже создаются специальные ЦОДы (центры добычи данных).  На сегодняшний день мощность таких центров более чем в 250 раз превышает суммарную мощность суперкомпьютеров, эксплуатируемых во всех странах мира. Сами центры представляют собой запрятанные в бункеры комплексы мощных серверов. Чтобы создать такой центр энтузиасты Биткойна, как правило, скидываются вскладчину и создают так называемые пулы. У них просто нет иного выхода, поскольку , чтобы добыть один Биткойн в настоящее время надо затратить компьютерных мощностей в полмиллиона раз больше, чем в начале работы системы. И это не предел. Дальше потребуется еще больше мощностей. Чтобы получить Биткойн компьютеры производят огромные вычисления, которые и позволяют дешифровать сложнейшую криптографическую программу, лежащую в основе Биткойна. При это, сама по себе добыча Биткойнов похожа на лотерею. Ни у кого никаких преимуществ нет. Компьютеры и специальные ЦОДы подключены к сети Биткойн и работают 24 часа в сутки, поддерживая транзакции и добывая Биткойны. Кому повезет – решает случай. Однако, те, у кого более мощные центры, имеют и больший шанс добыть биткойн. Вероятность добычи биткойна равна результату деления мощности добывающего центра на совокупную мощность всех компьютеров, задействованных в сети Биткойн.

Теперь займемся хронологией событий, связанных с Биткойном. Она важна для понимания феномена криптовалюты. В апреле 2011 года, когда мифический Накамото уже изобрел и запустил в сеть Биткойн, но им интересовался только узкий круг криптоанархистов и киберпанков, состоялась встреча генерального директора Google Эрика Шмидта, директора мозгового центра Google, в прошлом политтехнолога Хиллари Клинтон, Джареда Коэна с Джулианом Ассанжем, который в то время уже находился под следствием, а его информатор Брэдли Мэннинг сидел в американской военной тюрьме.

В ходе продолжительной встречи, ее участники обсуждали насущные вопросы информационных технологий, а главное, прогнозы их проникновения во все стороны жизни людей, социальных групп и целых народов. Помимо прочего, была высказана точка зрения, что в будущем самое широкое распространение в самых различных сферах получат цифровые инструменты, которые базируются на криптографии, одноранговых или пиринговых сетях и свободном программном обеспечении. Т.е. по сути, речь шла обо всем том, что лежит в основе Биткойна, хотя само это слово на встрече произнесено не было.

В апреле нынешнего года, сайт Викиликс выложил полную стенограмму встречи, и все могут убедиться, что когда еще  о Биткойнах широко ничего не было известно, вопрос криптовалюты самым активнейшим образом обсуждался.

В этом году Э.Шмитдт и Д.Коэн выпустили всемирный бестселлер «Новый цифровой мир». В книге есть следующие, прямо относящиеся к нашему предмету строки: «Пока мы не знаем, насколько успешными окажутся виртуальные государства (да и, в конце концов, каковы критерии их успеха?), но сама привлекательность этой концепции уже говорит в пользу постепенного ослабления могущества традиционного государства в цифровую эпоху.  Можно даже ввести уникальную виртуальную валюту».

В октябре 2012 года, когда Биткойн по-прежнему оставался уделом гиков, наркоторговцев и любителей сети TOR, Европейский Центральный банк опубликовал доклад  «Virtual currency schemes». В Докладе Биткойн был охарактеризован как мошенническая схема, что-то подобное пирамиде, типа знаменитой в Америке и Европе схемы Поцци, предшественницы нашей знаменитой МММ. В докладе утверждалось, что никаких перспектив у Биткойна нет и, не выйдя за узкий круг нарушителей закона, она быстро умрет.

Подобной точки зрения придерживалось и большинство финансистов. Более того, такой известный человек, как Саймон Дженсер, который был главным экономистом МВФ, а сейчас является профессором знаменитой Слоуновской школы бизнеса, уже осенью этого года заявлял: «Государства сделают всё для уничтожения децентрализованной цифровой валюты. Любой банкир, который видит это, должен быть очень напуган. Правительства проведут кампанию по уничтожению децентрализованной цифровой валюты и ей скоро придет конец».

Между тем, фактические события развернулись совершенно по иному сценарию. В самом начале августа, федеральный судья в Техасе, при рассмотрении одного из дел впервые в судебной практике США вынес решение о том, что Биткойн является платежным средством, т.е. валютой. Впервые Биткойн был признан в качестве валюты не криптоанархистами и гиками, а представителем власти. При этом надо понимать, что судебная система США построена в значительной степени на прецедентном праве. На практике это означает, что решение судьи из Техаса, не оспоренное в вышестоящей инстанции, а этого не произошло, становится основанием для любых судебных решений на территории США.

В средине августа нью-йоркский департамент по финансовым услугам также признал Биткойн в качестве виртуальной валюты. Здесь надо иметь в виду, что этот департамент подчинялся еще действовавшему тогда мэру Нью-Йорка Майклу Блумбергу, который является не только одним из самых известных политических деятелей США и миллиардером, но и владеет крупнейшей электронной системой финансовой информации, используемой во всем мире и медиахолдингом. Понятно, что принять такое важное решение без одобрения мэра департамент не мог.

19 августа взрывается подлинная бомба. Сверхконсервативный Минфин Германии официально признал Биткойн расчетной денежной единицей, а значит, узаконил некоторые транзакции в этой валюте на территории Германии. При этом в официальном заявлении Министерство финансов сообщало, что Биткойн - финансовый инструмент, который не может быть классифицирован как электронная или иностранная валюта, а больше напоминает "частные деньги", которые могут быть использованы для "многосторонних клиринговых операций". Суть такого определения состоит в том, что Минфин разрешил использовать Биткойн в любых расчетах, кроме расчетов с государством, включая налоги, а также вложения Биткойнов в банки в виде депозитов или других форм банковских вкладов. С учетом особенностей финансовой системы Европы, а также роли Германии в ЕС, это признание фактически открыло ворота использованию Биткойна во всей платежной зоне евро.

Касаясь причин такого необычного поведения Минфина Германии, можно выдвинуть гипотезу, что оно возможно, связано с имеющимся по сведениям бывшего руководителя одной из разведок Германии, генерала Герда Комоссы, подтвержденного мнением ряда других высокопоставленных отставных германских чиновников, «Канцлер-актом». Этот акт в некоторых случаях позволяет ограничить суверенитет Германии в реагировании на определенные события и процессы.

В начале сентября Минфин Канады дал добро на открытие сети банкоматов по обмену Биткойнов в крупнейших городах страны.

В середине октября главный интернет-поисковик Китая Baidu, принадлежащий государству, объявил о том, что он принимает Биткойны в расчет за различные платные сервисы. Его примеру последовали и крупнейшие китайские интернет-магазины. Надо отметить, что еще летом ряд ведущих международных торговых платформ, типа eBay, Amazon заявили о том, что в ближайшем времени они будут готовы широко принимать Биткойны.

В середине ноября состоялись слушания по вопросу о Биткойне в Комитете по национальной безопасности Сената США. Хотя такого рода заседания не предполагают принятия каких-либо нормативных и обязывающих документов, тем не менее, результаты заседаний, высказанные в ходе их мнения, а тем более, письменные заключения, играют в деловой и политической жизни Америки и мира огромную роль.

В ходе заседания Госагентства США ответили на запрос Комитета Сената по поводу Биткойна. Основной вывод их отчетов — цифровая валюта является законным финансовым инструментом, а ее широкое использование несет значительные выгоды потребителям. При этом Петер Кадзик, главный заместитель Генпрокурора, написал в отчете: ««Подход ФБР к виртуальным валютам исходит из того, что электронные платежные системы, как централизованные, так и децентрализованные, предлагают законные финансовые услуги… Как и любая финансовая услуга, системы цифровых валют могут быть использованы для незаконной деятельности, хотя централизованные и децентрализованные платежные системы могут различаться по типу и степени рисков, которые они представляют с точки зрения незаконной финансовой деятельности».

На совещании сообществу Биткойн было рекомендовано, так или иначе, в течение обозримого времени присоединиться к  Financial Crimes Enforcement Network и включиться в систему мер по противодействию отмыванию преступных доходов. От лица сообщества на совещании присутствовал руководитель Bitcoin Foundation Патрик Марк.

Наиболее важной, как для настоящего, так и для будущего Биткойна была позиция ФРС, изложенная в письме за подписью ее председателя Бена Бернанке. Он сообщил: «Несмотря на то, что Федеральная резервная система в целом следит за развитием событий в сфере виртуальных валют и других инновационных платежных систем, мы не имеем права непосредственно контролировать или регулировать эти нововведения или компании, которые предоставляют их на рынке». При этом в письме отмечено, что Биткойн – это «виртуальная валюта, которая может рассматриваться в качестве одной из форм «электронных денег» или технологии платежной системы, которые развиваются на протяжении последних 20 лет». Тем самым, Бернанке не только осторожно, но достаточно ясно одобрил Биткойны, но и что гораздо более важно для дальнейшего, признал, что они не подпадают под юрисдикцию ФРС и представляют собой не просто расчетное средство, не просто технологию он-лайн платежей, типа кредитной карты, а могут являться «электронными деньгами».

В самом начале декабря с.г. Биткойн поддержал Банк Англии.  Он санкционировал выпуск Королевским Монетным Двором Великобритании памятных суверенных монет, номинированных в Биткойнах для мини-государства Олдерни, входящего в состав Нормандских островов, и находящихся под суверенитетом Британской короны. Банк Англии фактически пошел дальше всех. Памятную монету, которая, тем не менее, является обычными деньгами маленького островного государства, он разрешил номинировать в Биткойны, т.е. признал их, по сути, полноценными деньгами.

На фоне осторожной поддержки Биткойна ФРС, министерствами финансов Германии, Канады, Банком Англии, Китай занял иную позицию. 5 декабря Народный банк Китая и еще пять министерств высказали свою позицию по криптовалюте Биткойн.  В опубликованном документе в частности говорится, что «в целях защиты прав собственности и интересов общества, для защиты правового статуса юаня как валюты, чтобы предотвратить риски отмывания денег и поддерживать финансовую стабильность…  уведомляем, что Bitcoin не является валютой или заменой денег, не имеет правового статуса и денежного эквивалента, не может и не должна использоваться в качестве денег при обращении на рынке. По сути, это всего лишь специфический виртуальный товар. Финансовым учреждениям не разрешается принимать и проводить платежи в Биткойнах, как если бы это была официальная валюта. Интернет-сервисы должны соблюдать все правила по противодействию отмыванию средств, полученных незаконным путем». Китайский банк своим письмом создал интересную конструкцию. Он отметил, что Биткойн не является деньгами ни в каком смысле, но согласился, что она представляет собой  товар и может быть использована для платежей в китайских интернет-магазинах и сервисах. Каждый, кто учил политэкономию по Марксу, или экономикс по Бену Бернанке (Б.Ьернанке не только был Председателем ФРС, но и является автором самого популярного учебника), знает формулы Товар-Деньги-Товар или Деньги-Товар-Деньги. Деньги являются ничем иным, как специфическим товаром. Поэтому Народный банк Китая пошел своим, особым путем. С чем связан этот путь, и почему он такой извилистый, мы расскажем в следующих статьях серии.

При этом Китай подчеркнул, что разрешает своим гражданам покупать и продавать Биткойны, а сервисам и интернет-магазинам осуществлять расчеты в них. Но делать они должны это на свой страх и риск и Национальный банк Китая ответственности за это не несет. Интересно, что позиция Китая изменилась буквально в последние недели, поскольку еще в ноябре представители китайской Биткойн-биржи BTC China провели успешные переговоры о потенциальном развитии Биткойна, как региональной валюты.

С учетом того, что китайские интернет-сервисы и магазины продолжают работать с Биткойнами, а гражданам разрешены операции с ними, ключевым в заявлении представляются слова о том, что «Биткойн не является валютой или заменой денег».

В целом в текущем году курс Биткойна заоблачно вырос, и на  своем пике достиг 1100 долларов за 1 Биткойн. После заявления Национального банка Китая курс упал менее, чем до 600 Биткойнов за 1 доллар. После этого опять начал расти. Биткойн весьма и весьма волатилен. Каждую минуту он может как резко вырасти, так и упасть вниз. Экспоненциальному росту не помешали даже огромных масштабов скандалы, которые всегда сопровождали Биткойн, а в этом году приняли просто планетарный размах. Но о скандалах и о Биткойне, как инструменте организованной преступности и наркомафии, в следующий статье.

Елена Ларина, Владимир Овчинский

ЗАВТРА