Криптовалюта Биткойн 2013-2024

29.12.2024 Миром денег будет управлять американские спецслужбы?

Чем объяснить резкую метаморфозу Трампа в вопросе криптовалют?

Я уже писал о том, что Дональд Трамп в своей предвыборной кампании обещал дать «зеленый свет» частным цифровым валютам (криптовалютам). При этом я обратил внимание на то, что ранее (примерно с начала прошлого десятилетия до начала 2023 года) Трамп был непримиримым противником криптовалют. А затем резко в начале второй предвыборной кампании «переобулся», поменяв свою точку зрения на криптовалюты на 180 градусов. Америка, по мнению Трампа, долго топталась на месте в вопросе криптовалют. В то время как многие другие страны время не теряли, всячески поощряя их майнинг («добычу»), создавая криптовалютные биржи, легализуя конвертацию крипты в обычные деньги и ее использование в качестве средства обмена и платежа. Для справки отмечу, что наиболее «продвинутыми» по части крипты на сегодняшний день являются Германия, Швейцария, Канада, Япония, Норвегия, Испания, Филиппины и ряд других. А в Сальвадоре криптовалюта «биткойн» объявлена официальными деньгами наряду с долларом США (от своей национальной валюты Сальвадор отказался еще в 2004 году).

Трамп обещал превратить Америку в «криптовалютную столицу мира». С этой целью он предложил: учредить консультативный совет по криптовалютам; отменить налог на прирост капитала (активов), обусловленный ростом цен криптовалют; поощрять производство электроэнергии специально для целей криптовалютного майнинга. Наконец, учредить специальный государственный резервный фонд, сформированный из биткойна.

О последней из названных инициатив сегодня особенно много говорят и пишут. Озвучил ее Трамп в июле 2024 года на одной из своих предвыборных встреч. Однако автором идеи является не Трамп, а сенатор-республиканец от штата Вайоминг Синтия Ламмис (Cynthia Lummis). За несколько дней до упомянутого выступления Трампа в американских СМИ появилась новость, что эта дама-сенатор подготовила законопроект о создании национального резерва биткойнов. На сайте американского конгресса 31 июля 2024 года был выложен упомянутый законопроект «BITCOIN Act of 2024». Что касается инициативы Трампа, то ее корректнее назвать поддержкой упомянутого законопроекта. Из которого следует, что федеральный резерв должен состоять из одного миллиона «монет» биткойна (1 млн ВТС). Таким образом, ВТС-резерв должен поглотить примерно 5 процентов всей эмиссии биткойна (лимит эмиссии – 21 млн монет ВТС; выпущено уже более 94%). На сегодняшний день, по американским оценкам, под контролем государства США находится уже примерно 1 процент предельного объема эмиссии биткойна (207.189 монет на сумму 15,7 млрд долл.).

Резкая метаморфоза Трампа в вопросе криптовалют объясняется очень просто. Любой кандидат на пост президента США в ходе предвыборной кампании озвучивает не свои «хотелки», а те политические заказы, которые поступают от тех, кто управляет выборами. Последних называют по-разному: «мировая закулиса», «глубинное государство», «хозяева денег» и т. д.

Легализация криптовалют в США и ставка на биткойн как новую резервную валюту находится в явном противоречии с национальными интересами США и имеет все признаки политического заказа «глубинного государства». Серьезные эксперты комментируют криптоинициативы Трампа как серьезный шаг в направлении развала (или демонтажа) той финансовой системы, которая создавалась в Америке на протяжении более века. Начиная с учреждения Федеральной резервной системы США в декабре 1913 года и появления общенационального доллара. Спустя три десятилетия этот доллар стал мировой валютой – после решений международной конференции Бреттон-Вудса 1944 года о принятии золотодолларового стандарта. Затем связь между долларом и золотом была отменена – после решений Ямайской конференции 1976 года, объявившей о переходе к бумажно-долларовому стандарту. Но при этом доллар продолжал оставаться международной валютой. Сегодня существует реальная угроза того, что доллар утратит статус международной валюты.

Америке, вернее «глубинному государству», нужен «запасной аэродром». На протяжении нескольких лет мировая элита за плотно закрытыми дверями обсуждала разные варианты «запасного аэродрома». Назову два из них, оба условно можно назвать «цифровыми». Первый вариант часто обозначают англоязычной аббревиатурой CBDC (Central bank digital currency). Это вариант цифровой валюты центрального банка. Кстати, проекты CBDC сегодня разрабатываются и реализуются во многих странах мира. Особенно масштабным и продвинутым является проект цифрового юаня, который продвигает Народный банк Китая. В Америке проектом цифрового доллара уже несколько лет занимается Федеральный резерв, но американский проект CBDC сильно отстает от китайского. Видимо, мировая элита («глубинное государство») никак не могла определиться, какой из двух цифровых вариантов выбрать.

А второй вариант – ставка на частные цифровые валюты, или криптовалюты. Судя по заявлениям Трампа и других участников предвыборной кампании 2024 года, мировая элита наконец определилась. Выбор сделан в пользу криптовалют. Причем конкретно в пользу биткойна.

Проект биткойна – один из первых в сфере криптовалют. Скоро будет 16 лет со дня его рождения. 3 января 2009 года был сгенерирован первый блок, за который начислено первое вознаграждение 50 биткойнов. Опубликован исходный код программы-клиента. Первая транзакция по переводу биткойнов произошла 12 января 2009 года – некто Сатоши Накамото отправил некоему Хэлу Финни 10 биткойнов. Первый обмен биткойнов на национальные деньги произошёл в сентябре 2009 года – Марти Малми (Martti Malmi) отправил пользователю с псевдонимом NewLibertyStandard 5050 биткойнов, за которые получил на свой счёт в PayPal 5 долларов 2 цента. Первый обмен биткойнов на реальный товар произошёл 22 мая 2010 года – американец Ласло Ханеч за 10 тысяч биткойнов получил две пиццы с доставкой. Нетрудно прикинуть, что цена одной монеты ВТС в те давние времена составляла доли одного цента.

Тогда биткойн был одной из первых криптовалют. Их общее число измерялось единицами и десятками. Многие гибли, не успев родиться. Биткойн выжил. И не только выжил, но через некоторое время стал явно доминирующей криптовалютой. Не только доминирующей, но и быстро набирающей «вес». То есть быстро дорожающей. За пятнадцать лет цена одной монеты ВТС выросла в триллионы раз. Последний резкий скачок цены произошел на рубеже октября – ноября нынешнего года. Она подскочила на 30 процентов, достигнув 90 тысяч долларов. 5 декабря биткойн пробил психологическую планку в 100 тыс. долларов. А сегодня (16 декабря) ВТС добился нового рекорда – 106,6 тысячи долларов за «монету». Некоторые криптооптимисты прогнозируют, что к концу следующего года цена одной «монеты» может достичь космической высоты в 1 миллион долларов США. Величина поддержанного Трампом резервного криптофонда (один миллион монет) при такой цене будет измеряться одним триллионом долларов. А общая капитализация всех уже «начеканенных» «монет» ВТС приблизится к 20 триллионам долларов.

О том, что биткойн является доминирующей криптовалютой, свидетельствует данные по состоянию на 16 декабря. Общая капитализация рынка криптовалют составила 3,64 трлн долларов. Из них 2,08 трлн долл. пришлось на биткойн. Это более 57% суммарной капитализации. А ведь еще в конце прошлого года доля биткойна была равна 47%. Напомню, что число «прочих» криптовалют измеряется несколькими тысячами. Вторая после биткойна криптовалюта – эфир (Ethereum) имела 16 декабря капитализацию 475 млрд долл., что составило 13% суммарной капитализации.

Некоторые наблюдатели говорят, что в мире криптовалют действует дарвиновский закон «естественного отбора». Мол, выживают и укрепляются наиболее «креативные» и «конкурентоспособные». Биткойн оказался живучим. С восхищением говорят о том, что эта криптовалюта – самая «конкурентоспособная». Это проявляется в опережающем по сравнению с другими криптовалютами ростом котировок и общей капитализации. Следует обратить внимание на заявление основателя и бывшего соруководителя «Твиттер» (заблокирован в РФ) Джека Дорси, которому сегодня принадлежит финтех-стартап Block. Еще в 2018 году Джек Дорси заявил, что через десять лет — а возможно, и раньше — в мире останется одна криптовалюта, и ею будет биткоин. Но почему-то ни Дорси, никто другой не говорит о причинах превосходства биткойна.

В лучшем случае вспоминают о некоем Сатоши Накамото, который, мол, был «гением», он придумал криптовалюту «биткойн», которую никто превзойти не может. Человека с такими позывными «живьем» никто не видел. Этот герой выходил в «цифровой эфир» в течение достаточно короткого времени. Говорят, что последнее его электронное сообщение было сделано в 2011 году. А потом он бесследно исчез. Сегодня уже все понимают, что «Сатоши Накамото» – легенда или прикрытие. Вот и «Википедия» признает: «Сатоси Накамото (англ. Satoshi Nakamoto) – псевдоним человека или группы людей, разработавших протокол криптовалюты биткойн и создавших первую версию программного обеспечения, в котором этот протокол был реализован. Было предпринято несколько попыток раскрыть реальную личность или группу, стоящую за этим именем, но ни одна из них не была успешной».

Можно согласиться с тем, что «попытки раскрыть личность или группу, стоящую за этим именем», оказались неудачными. Попыток персонификации Сатоши Накамото было действительно очень много. Только список имен кандидатов на почетное звание «Сатоши Накамото» может занять более страницы. В этом списке фигурирует даже американский миллиардер и предприниматель Илон Маск, который, как сегодня уже всем известно, является большим криптоэнтузиастом. Но по разным причинам многочисленные кандидаты не сумели пройти фильтры отбора. По крайней мере, на 100 процентов ни одна версия не работает.

Из всех версий, с которыми я знакомился, наиболее вероятной является та, которую два года назад, 17 декабря 2022 года, обнародовал портал bitcoin.com. Он сообщил, что под именем Сатоши Накамото скрывался бывший наркобарон и информатор американских спецслужб Пол Ле Ру. Об этой незаурядной личности есть даже статья в «Википедии», которая начинается так: «Пол Калдер Ле Ру (род. 24 декабря 1972, Булавайо) программист, бывший глава криминального картеля и информатор Управления по борьбе с наркотиками (США)». Но в указанной статье нет никакого упоминания о связи Пола Ле Ру с проектом биткойна. А вот портал bitcoin.com. в статье «The Many Facts Pointing to Paul Le Roux Being Satoshi Nakamoto» («Множество фактов, указывающих на то, что Поль Ле Ру – это Сатоши Накамото») сообщает, что первая транзакция так называемого Накамото сопровождалась следующей зашифрованной записью: «Эта транзакция была совершена Полом Ле Ру Хэлу Финни 12 января 2009».

Как бы там ни было, но многие исследователи, начиная с поиска конкретного человека, позднее приходили к заключению, что, во-первых, автором проекта ВТС был не один человек, а группа. И, во-вторых, проект инициировался и поддерживался американскими спецслужбами. Чаще всего, называли Центрального разведывательное управление (ЦРУ) и Агентство национальной безопасности (АНБ).

Впрочем, наверное, в России раньше, чем в других странах узнали, что биткойн – проект американских спецслужб. Благодаря Эдварду Сноудену. Это американский технический специалист и спецагент, бывший сотрудник ЦРУ и АНБ США. В начале июня 2013 года передал газетам The Guardian и The Washington Post секретную информацию АНБ, касающуюся тотальной слежки американских спецслужб за информационными коммуникациями между гражданами многих государств по всему миру при помощи существующих информационных сетей и сетей связи. По данным закрытого доклада Пентагона, Сноуден похитил 1,7 млн секретных файлов, касающихся операций вооруженных сил и спецслужб США. Бежал из США и в августе 2013 года нашел убежище в Российской Федерации. Тогда Сноуден рассказ много интересного о работе американских спецслужб. Оказывается, они работали и по вопросам, касающимся криптовалют. Сноуден дал понять, что иллюзорная конфиденциальность биткойна стала приманкой для отправки доверчивыми криптоэнтузиастами своих данных непосредственно в АНБ.

Согласно внутренним отчётам АНБ от марта 2013 года, которые были предоставлены Эдвардом Сноуденом, Агентство работало над тем, чтобы «помочь отслеживать отправителей и получателей биткойнов». В частности, АНБ отслеживала биткойны через MONKEYROCKET, подпрограмму OAKSTAR, которая использовала сетевое оборудование для сбора данных на Ближнем Востоке, в Европе, Южной Америке и Азии. Вот информация по подпрограмме MONKEYROCKET на начало 2018 года. У нее на тот момент имелось примерно 16 тысяч зарегистрированных пользователей в основном из Ирана и Китая. Каждый день она генерировали порядка двух тысяч событий. При помощи MONKEYROCKET Агентство собрало внушительный объем данных пользователей биткойна, включая пароли, историю браузера и даже MAC-адрес их устройств. Этой информации было достаточно, чтобы идентифицировать пользователей биткойн-кошельков.

Заявления и документы, представленные Сноуденом, проверялись и перепроверялись многими специалистами, которые приходили к аналогичным выводам. Так, интернет-издание The Intercept, посвященное публикации разоблачающих материалов и секретных сведений, посвятило серию публикаций на тему АНБ и криптовалют. Оно подтвердило заключения Сноудена о криптодеятельности Агентства. АНБ собирает, анализирует и обрабатывает глобальный интернет-трафик при помощи специального программного кода, замаскированного под программное обеспечение, которое должно выполнять прямо противоположные функции – обеспечивать анонимность своих пользователей.

В 2023 году по поводу биткойна высказался всемирно известный эксперт, бывший американо-ливанский биржевой трейдер Нассим Николас Талеб. В ходе конференции Bloomberg Invest автор теории «Чёрного лебедя» подверг критике все криптовалюты, включая хваленый биткойн. Талеб заявил, что биткойн, равно как и другие криптовалюты, не гарантирует какой-либо анонимности, которую, по его мнению, ложно приписывают цифровым активам: «Это слишком отслеживаемо. Имеется же запись, которую любой, обладающий базовыми знаниями и статистикой, может изучить». Никакого открытия Нассим Талеб тут не сделал. Он лишь публично огласил то, что специалистам было уже известно довольно давно. Ряд аналитических сервисов вроде CipherTrace, Chainalysis и Crystal позволяют устанавливать цепочку транзакций вплоть до IP-ардесов, адреса и балансы находятся в свободном доступе. А значит, анонимность – миф. «По крайней мере, в случае с золотом вы можете расплавить слитки», – добавляет Талеб. А следы движения биткойна замести невозможно.

О причастности биткойна миру американских спецслужб хорошо знали и знают в России. В начале 2018 года одна из основателей «Лаборатории Касперского» Наталья Касперская в своем публичном выступлении заявила следующее: «Биткойн — разработка американских спецслужб с целью быстрого финансирования разведок США, Англии, Канады в разных странах. «Приватизирована», как интернет, GPS, TOR. Фактически — доллар 2.0. Контроль курса валют находится в руках владельцев бирж». Хотя она сказала, что проект «биткойн» вышел из недр американских спецслужб и «приватизирован», однако связь частных структур и спецслужб сохраняется. Именно это и является причиной такой живучести и конкурентоспособности» биткойна. «Глубинное государство» руками американских спецслужб создает альтернативную нынешней долларовой системе конструкцию денежного мира. Судя по всему, им и будет поручено управлять этим новым дивным миром денег.

Катасонов В.Ю.

28.12.2024 Северная Корея: крипта – не бизнес, а оружие

В Пхеньяне не скрывают, что используют криптовалюты для обхода санкций и укрепления экономического и военного потенциала КНДР

Криптовалюты (частные цифровые валюты) – одна из топовых тем обсуждений политиков, бизнесменов, финансистов, журналистов и даже простых обывателей. Если отсчитывать от 2009 года, когда был запущен проект самой популярной криптовалюты – биткойн, то история частных цифровых валют насчитывает всего полтора десятилетия. На сегодняшний день в мире насчитывается несколько тысяч криптовалют. Капитализация рынка криптовалют (т. е. суммарная стоимость всех обращающихся на рынке частных цифровых валют) на сегодняшний день оценивается в 3,8 триллиона долларов; при этом около 2 триллионов долларов приходится на биткойн.

Отношение разных стран к криптовалютам варьирует от полного признания до полного запрета. Например, в Сальвадоре биткойн не просто легализован, он объявлен национальной денежной единицей (наряду с долларом США; своя традиционная валюта – сальвадорский колон – была выведена из обращения еще в 2004 году). А вот в Китае в 2021 году криптовалюты были объявлены вне закона. На том основании, что крипта имеет все признаки инструмента спекуляций. Она подрывает стабильность финансовой системы страны. Может использоваться для отмывания «грязных» денег, финансирования терроризма, наркобизнеса, иной преступной деятельности. Способствует росту «теневого» сектора экономики и уклонению бизнеса от налогов. Втягивает людей в азартные игры, отвлекая их от продуктивного труда. И т. д.

Значительная часть стран мира еще окончательно с криптовалютами не определилась. Имеются определенные ограничения; эмиссия (майнинг) криптовалют, торговля ими, использование в качестве средства платежа и другие вопросы регулируются законами. При этом в одних странах просматривается тенденция к ослаблению ограничений, в других, наоборот, – к «закручиванию гаек».

Весьма оригинальным является отношение государства к криптовалютам в Северной Корее. В Пхеньяне прекрасно понимают те риски и негативы, которые несут криптовалюты, если неограниченный доступ к ним имеют физические и юридические лица. Майнинг криптовалют, их накопление, использование в качестве средства платежа, обмен в национальную валюту в этой стране запрещены для населения.

Но при этом небольшая часть граждан КНДР криптовалютами занимается. Поскольку Северная Корея страна очень закрытая, то точно сказать, сколько таких граждан затруднительно. Судя по всему, эти граждане имеют статус государственных служащих, и работа с криптовалютами является их прямой служебной обязанностью. Не исключено, что часть граждан не работает в государственных учреждениях, а криптой занимается на основе специальных соглашений с государством и в интересах государства. Работа таких граждан состоит в том, чтобы добывать государству криптовалюту. А она нужна государству для того, чтобы оплачивать импорт жизненно необходимых товаров. А таковыми, с точки зрения руководства страны, являются прежде всего те товары, которые необходимы для производства оружия и военной техники.

КНДР уже несколько десятилетий находится под экономическими санкциями (с 2006 года эти санкции получили статус «международных», т. е. одобренных Совбезом ООН; это произошло после первого испытания ядерного оружия Северной Кореей). У страны почти нет возможностей зарабатывать валюту с помощью экспорта. А даже если бы такая валюта имелась в достатке, Северная Корея не могла бы ею воспользоваться в силу международных запретов на поставку большинства товаров в эту страну.

Таким образом, добывание криптовалюты компенсирует нехватку обычной иностранной валюты и при этом позволяет проводить оплату запрещенного импорта. Поскольку криптовалюта не попадает в «радары» финансовых разведок западных стран, которые призваны отслеживать исполнение санкций. Крипто-специалисты Северной Кореи добывают биткойн и другие частные цифровые валюты двумя способами.

Во-первых, с помощью майнинга, хорошо известного во всем мире. Майнинг криптовалют – очень энергоемкое «удовольствие». Северная Корея богата каменным углем. И до поры до времени она его экспортировала в Китай и другие страны Юго-Восточной Азии. В 2017 году «гайки» международных санкций против КНДР сильно подкрутили, и северокорейский экспорт каменного угля практически полностью прекратился. Были приняты решения использовать освободившуюся продукцию угледобывающей промышленности страны для производства электроэнергии, которая, в свою очередь, будет направляться на «фермы» по майнингу крипты. Примерно восемь лет назад в стране начался бум крипто-майнинга. Майнинг (добыча) угля стал работать на майнинг криптовалют.

Во-вторых, с помощью хищений криптовалют, которые были добыты майнерами в других странах. По оценкам экспертов, второй способ добычи крипты гораздо эффективнее первого. Власти КНДР делают второй способ все более приоритетным. В Северной Корее создан целый ряд специальных хакерских групп по хищениям криптовалют. Им уже даны названия: Kimsuky, Andariel, Lazarus Group, BlueNoroff, ScarCruft и другие. Фактически это полувоенные подразделения, находящиеся под ведомством Генерального бюро разведки (Reconnaissance General Bureau – RGB) Северной Кореи. В хакерских операциях, по оценкам американских экспортов, в Северной Корее задействованы тысячи ИТ-специалистов. В конце прошлого года информационно-аналитически ресурс Cybernews сообщил со ссылкой на Федеральное бюро расследований США, что в Северной Корее на службе у государства предположительно находится около 6000 хакеров.

Заместитель советника по национальной безопасности США Энн Нойбергер, отвечающая за вопросы кибербезопасности и новые технологии, в прошлом году сообщила на страницах газеты The Wall Street Journal (WSJ), что Северная Корея начала проводить первые крупные крипто-атаки примерно в 2018 году. В 2022 году Северной Корее удалось осуществить более 42 успешных атак согласно данным Центра исследований в области нераспространения ядерного оружия им. Джеймса Мартина. The Wall Street Journal сообщила, что к началу лета прошлого года Северная Корея за шесть предыдущих лет похитила криптовалют в общей сложности на сумму в 6 миллиардов долларов. В среднем на год получается по миллиарду.

Впрочем, есть и другие оценки. По данным Группы экспертов ООН, незаконное приобретение цифровых активов принесло экономике Северной Кореи 3 млрд долларов США в период с 2017 по 2023 год. Расхождения в оценках объясняются разными причинами. В частности, тем, что порой нельзя точно определить, кем была проведена операция по незаконному присвоению цифровой валюты.

Американский эксперт Дилан Стент (Dylan Stent) в мае этого года опубликовал в издании «Georgetown Journal of International Affairs» статью «How North Korea’s Cryptocurrency Theft Supports Foreign Policy Goals» («Как кража криптовалюты Северной Кореей способствует достижению внешнеполитических целей»). В ней автор называет три основных способа добывания криптовалюты северокорейскими хакерскими группами: 1) атаки с использованием программ-вымогателей; 2) взломы веб-сайтов; 3) проникновение на криптовалютные биржи. Как подчеркивает автор статьи, «многие из кибератак Северной Кореи происходят в Юго-Восточной Азии или Южной Азии, где киберзащита остается относительно слабой».

Кстати, автор указанной статьи обращает внимание на то, что северокорейские хакеры работают не только с территории своей страны. КНДР создала целую сеть хакеров в мире: «Северокорейский режим, вынуждаемый потребностью в твердой валюте, начал разрабатывать современные кибер-возможности в середине 1990-х годов… для поддержки своих программ вооружения, Ким Чен Ир инициировал киберподготовку в престижных университетах Пхеньяна. После окончания университета стажеры были отправлены за границу, чтобы зарабатывать деньги для северокорейского правительства. Эти стажеры были заняты пиратством программного обеспечения и продажей его китайским или южнокорейским клиентам. 90 процентов этой суммы перекачивались режиму Ким Чен Ира».

Как отмечает Дилан Стент, особенно «урожайными» были 2022 и 2023 гг. Согласно закрытому отчету ООН (который просочился в СМИ), в 2022 году связанные с Северной Кореей киберграбители похитили 630 миллионов долларов США в цифровых активах. Национальная разведывательная служба Южной Кореи (NIS) сообщила, что в 2022 году северокорейские хакеры похитили около 700 миллионов долларов в криптовалюте. А вот независимые эксперты по кибербезопасности из Chainalysis подсчитали, что связанные с Северной Кореей хакеры, в первую очередь те, кто связан с Lazarus Group, похитили в 2022 году примерно 1,7 миллиарда долларов США.

Информационно-аналитический ресурс NK PRO в январе 2024 года опубликовал материал под названием «North Korean hackers stole $1 billion in cryptocurrency in 2023: Report» («Северокорейские хакеры украли 1 миллиард долларов в криптовалюте в 2023 году: отчет»). Из самого названия материала понятно, что криптоурожай Северной Кореи в прошлом году составил 1 миллиард долларов США. В статье отмечается, что хакеры из КНДР стоят за более чем половиной всех украденных в прошлом году криптовалют, а годовой улов Северной Кореи стал вторым по величине за всю историю страны. Кстати, согласно различным источникам, по предыдущим годам доля северокорейских хакеров в суммарных объемах краж крипты в мире варьировала в диапазоне от четверти до половины. Северокорейские хакеры впереди планеты всей!

Для Северной Кореи подобные суммы являются очень значительными и значимыми. Судите сами. По данным Центрального банка Южной Кореи, валовой внутренний продукт КНДР в 2020 году оценивался примерно в 27,4 млрд долл. За пять лет (2018-2022гг.) северокорейский ВВП (по паритету покупательной способности) снизился на 1,9%.

По данным Heritage Foundation, приток прямых иностранных инвестиций (ПИИ) в Северную Корею в 2022 году составил всего 10 миллионов долларов США. Самым крупным торговым партнером КНДР является Китай. Но масштабы этой торговли весьма скромные. Согласно официальным данным, Северная Корея от экспорта своих товаров в Поднебесную в 2021 году получила всего 58 млн долларов. Выше я уже отметил, что Национальная разведывательная служба Южной Кореи (NIS) назвала сумму криптохищений Северной Кореи в 2022 году – 700 миллионов долларов. По ее оценкам, это составило 30% ее доходов в иностранной валюте в указанном году.

Важной задачей государственной криптодеятельности Северной Кореи является не только добыча цифровых валют, но также управление накопленными резервами таких валют. Так, например, в 2021-2022 гг. был затяжной «медвежий» цикл на рынке криптовалют (длился примерно 260 дней). Стоимость крипторезервов Северной Кореи в отдельные моменты падала в несколько раз. Сегодня Северная Корея стремится к тому, чтобы не накапливать большие суммы в криптовалютах (по некоторым оценкам, в отдельные моменты такие резервы достигали 1 млрд долларов). А валютную структуру имеющихся резервов грамотно оптимизировать.

Северная Корея добывает не только биткойн, но и другие криптовалюты. Более того, добывать другие цифровые валюты бывает проще. Потом эти другие цифровые валюты конвертируются в биткойн, а он, в свою очередь, конвертируется в обычные валюты, которые через подставных юридических и физических лиц размещаются в банках разных стран. Кстати, некоторые эксперты отмечают, что оплата нужных Северной Корее товаров чаще осуществляется не с помощью криптовалют как таковых, а с помощью привычных валют (долларов, евро, юаней и др.), которые получены после конвертации.

Руководство Северной Кореи не скрывает, что использует криптовалюты для обхода санкций и укрепления своего экономического и военного потенциала, называя криптовалюты оружием. Криптовалюты действительно в конечном счете конвертируются в оружие. Мне встречались разные оценки величины военного бюджета Северной Кореи, но в среднем это где-то около 10% ВВП страны. Т. е. без малого 3 миллиарда долларов. Приведенные выше оценки «добычи» Северной Кореей крипты позволяют предположить, что этой «добычей» покрывается до половины военного бюджета.

Я уже упоминал оценку Национальной разведывательной службы Южной Кореи (NIS), согласно которой Северная Корея в 2022 году за счет хакерских атак добыла криптовалют на сумму 700 млн долларов. Высокопоставленный офицер NIS в этой связи заявил: «В прошлом году Северная Корея украла криптовалюту на общую сумму 700 миллионов долларов США, что эквивалентно деньгам, которые позволили бы стране запустить 30 межконтинентальных баллистических ракет».

В заключение отмечу, что летом нынешнего года в Российской Федерации были приняты два закона по цифровым валютам (т. е. криптовалютам). Первый из них легализует криптомайнинг. Второй дает добро на проведение эксперимента по использованию криптовалют для оплаты внешнеторговых сделок с целью обхода антироссийских санкций. Представляется, что для практической реализации указанных законов неоценимую роль может сыграть учет северокорейского опыта использования криптовалют как ответного оружия в санкционной войне.

Катасонов В.Ю.

https://www.fondsk.ru

26.12.2024 Биткойн для России — подмога или «крючок»?

Фото: Liu Junfeng/VCG/Visual China Gro/ ТАСС

99% запускавшихся криптовалют оказались бабочками-однодневками, но одна держится. Странно, не правда ли?

К сожалению, у нас принимается немалое количество законов, которые не проходили должной экспертизы на предмет национальной безопасности. Яркий тому пример — два закона о криптовалютах, которые были приняты летом этого года. Один легализует майнинг (эмиссию) криптовалют. Второй — легализует применение криптовалют в расчетах по внешней торговле (как средство защиты от санкций коллективного Запада).

Я уже писал о некоторых «негативах», которые заложены в эти законы. См.: «Профессор Катасонов: Майнинг, с которым сейчас все носятся, это не только „добыча“, это еще „минирование“»; «Профессор Катасонов: Майнинг очень прожорлив, съедает „света“ больше, чем строительство»; «Профессор Катасонов: Чем дальше, тем больше сомнений у меня рождает майнинг».

Однако в них полностью не исчерпан список тех угроз и рисков, которые несет легализация криптовалют в Российской Федерации.

Историю криптовалют обычно отсчитывают от начала 2009 года, когда была запущена криптовалюта под названием «биткойн». Всего в том далеком 2009 году в мире насчитывалось всего несколько десятков частных цифровых валют. Сегодня, как я сказал выше, их тысячи и тысячи. В этом мире криптовалют действует жесткий дарвиновский закон «естественного отбора»: выживают сильнейшие, большинство — умирает. 99 процентов запускавшихся криптовалют оказались бабочками-однодневками. И постепенно в этом мире звериной конкуренции стал выделяться один зверь, именуемый «биткойном». Эта криптовалюта к сегодняшнему дня уже получила статус «царя зверей».

Приведу несколько цифр, показывающих, какой вертикальный взлет осуществила криптовалюта «биткойн» (выражаемая буквами «ВТС»). Полтора десятилетия назад одна монета ВТС стоила доли одного американского цента. А на сегодняшний день цена этой монеты достигла рекордного значения 106 тысяч долларов.

Рост цены за полтора десятилетия в миллиарды раз! Одна монеты ВТС сегодня стоит дороже чем 1 килограмм золота (на середину декабря она равнялась 84,81 тысячи долларов). Журналисты стали называть биткойн «новым золотом», также «цифровым золотом». И даже Джером Пауэлл, глава Федерального Резерва США в начале декабря заявил, что у биткойна и золота много общего: «…биткоин…это как золото, только оно виртуальное, цифровое».

Явный комплимент этой цифровой валюте.

И нынешние цены ВТС — как говорится, «еще не вечер». Многие эксперты считают, что в паруса биткойна подул сильный ветер (хотя он и раньше был неслабым). Уже в следующем году прогнозируют, что цена биткойна может взлететь до 800 тысяч долларов за монету. А некоторые крипто-энтузиасты говорят, что через год она может даже достичь 1 миллиона долларов.

Закон «естественного отбора» применительно к биткойну проявляется не только в фантастическом росте цены, но также в том, что он все больше вытесняет всех своих конкурентов на периферию рынка криптовалют. На середину декабря нынешнего года (17 декабря) капитализация всего мирового крипто-рынка составила 3,66 трлн долларов. Из них 2,11 трлн долл. пришлось на биткойн. Это 57,7% суммарной капитализации рынка. А ведь еще в прошлом году доля биткойна не дотягивала до половины. В сентябре 2023 года она находилась в районе 47%.

Кажется, наступил момент, когда, говоря «криптовалюта», мы подразумеваем лишь один ее вид — биткойн. Об успехах биткойна говорят постоянно. Но вот вопрос: в чем причина его успеха? Об этом почти не говорят. В лучшем случае вспоминают некоего мифического японца Сатоши Накамото, которого называли разработчиком и «отцом» биткойна. Мол, этот японец был настолько гениален, что заложенные в биткойн технологии запрограммировали успех данной цифровой валюты на многие годы вперед. Но эта версия — такой же миф, как и японец Сатоши Накамото.

Десятки (а, может быть, сотни) исследователей пытались докопаться до той личности, которая скрывалась за таинственным именем Сатоши Накамото. Но в результате докопались совсем до другого. Главные результаты «раскопок»:

Во-первых, в разработке биткойна участвовал не один человек, а группа; может быть, целый коллектив.

Во-вторых, этот коллектив действовал под «крышей» американских специальных служб. В первую очередь, ЦРУ и АНБ (Агентство национальной безопасности).

Впрочем, подобные заключения были в полной мере подтверждены сотрудником АНБ Эдвардом Сноуденом. Этот молодой американский специалист в области цифровых технологий в 2013 году сумел похитить и обнародовать гигантское количество секретных документов АНБ (1,7 миллиона файлов). Среди них есть документы, касающиеся криптовалют и биткойна.

Из них следует, что биткойн — детище американских спецслужб. Он, в первую очередь, создавался для того, чтобы осуществлять финансирование тайных операций ЦРУ по всему миру.

Кроме того, биткойн должен был стать «крючком», на который американские спецслужбы планировали ловить всех тех доверчивых крипто-валютчиков, которые наивно полагают, что биткойн действительно гарантирует конфиденциальность сделок и анонимность участников этих сделок.

В АНБ еще до появления биткойна была разработана и действовала программы под кодовым названием OAKSTAR, которая позволяла специалистам Агентства контролировать телекоммуникации по всему миру и собирать информацию о пользователях. Позднее в рамках указанной программы появилась подпрограмма под названием MONKEYROCKET. Она была запущена в 2012 году и позволяла эффективно бороться с анонимностью пользователей биткойна.

Среди пишущих на тему «Биткойн и американские спецслужбы» особо хотел бы выделить Ника Картера (Nic Carter).

Он аргументированно показывает, что биткойн мог быть создан лишь на фундаменте тех наработок, которые делались еще в последние два десятилетия прошлого века в рамках АНБ. Основной вклад в создание этого фундамента сделал сотрудник АНБ математик Гленн Лилли (Glenn M. Lilly). Позже он занял пост отдела математических исследований АНБ.

Желающим подробнее познакомиться с версией Ника Картера рекомендую ставшую популярной на Западе статью «Nic Carter doubles down on theory Bitcoin was invented by NSA» («Ник Картер удваивает теорию о том, что Биткоин был изобретен АНБ»).

Все выше сказанное и объясняет секрет того, почему биткойн оказывается самой «конкурентоспособной» криптовалютой. Секрет в том, что его поддерживают американские спецслужбы. А если взглянуть еще шире на биткойн, то его поддерживает «глубинное государство». Последнему биткойн нужен для построения «нового дивного мира» на планете.

О том, что собой представляет «царь криптовалют» — ВТС — еще в 2020 году громогласно предупредил всех крипто-энтузиастов всемирно известный эксперт Нассим Николас Талеб. Тот самый, который в 2007 году опубликовал экономический бестселлер «Черный лебедь». «Почти все сторонники биткоина — идиоты», — заявил тогда Талеб. Он уверен, что биткоин не оправдал себя как платежное средство: «Валюта не должна быть более волатильной, чем товары, которые на нее можно купить. Поскольку курс биткоина нестабилен, вы не можете использовать его в торговле, и это провал».

В 2023 году Талеб опять подверг острой критике криптовалюты. В ходе конференции Bloomberg Invest Талеб заявил, что биткоин, равно как и другие криптовалюты, не гарантирует какой-либо анонимности, которую, по его мнению, ложно приписывают цифровым активам: «Это слишком отслеживаемо. Имеется же запись, которую любой, обладающий базовыми знаниями и статистикой, может изучить».

Никакого открытия Нассим Талеб тут не сделал. Он лишь публично огласил то, что специалистам было уже известно довольно давно.

Он назвал ряд аналитических сервисов вроде CipherTrace, Chainalysis и Crystal позволяют устанавливать цепочку транзакций вплоть до IP-ардесов, адреса и балансы находятся в свободном доступе. А значит, анонимность — миф. «По крайней мере, в случае с золотом вы можете расплавить слитки», — добавляет Талеб. А следы движения биткойна, по его мнению, замести невозможно.

Нет ничего удивительного в том, что те россияне, которые увлекаются криптой, предпочтение отдают именно биткойну. В обзоре финансовой стабильности Центрального банка Российской Федерации сообщается, что по состоянию на сентябрь 2024 года объём активов на кошельках криптовалютных бирж, предположительно принадлежащих российским пользователям, составил 651 миллиард рублей. Большая часть активов приходится на биткойн — 69%, на эфириум — 21%, на стейблкойны — 10%.

Майнинг в России также нацелен на «добычу» биткойна. Глава Ассоциации промышленного майнинга РФ Сергей Безделов летом нынешнего года сообщил: «За 2023 год в России было добыто 53 тысячи биткоинов, примерно 3,5 миллиарда (долларов — В.К.). Это я про то, что есть крипто-индустрия». То есть он намекнул, что крипто-индустрия в России сводится к биткойну.

Отечественные специалисты также прекрасно знают о том, чьим детищем является биткойн. В начале 2018 года Наталья Касперская, одна из основателей «Лаборатории Касперского» в своем публичном выступлении заявила следующее: «Биткойн — разработка американских спецслужб с целью быстрого финансирования разведок США, Англии, Канады в разных странах. „Приватизирована“, как интернет, GPS, TOR. Фактически — доллар 2.0. Контроль курса валют находится в руках владельцев бирж».

Сегодня есть все признаки того, что мировая закулиса (или «глубинное государство») делает ставку на биткойн. Как запасной валютный аэродром. Который будет нужен после того, как рухнет нынешний доллар, который можно назвать «доллар 1.0». Запланированный на смену сегодняшнему доллару биткойн действительно можно назвать валютой «доллар 2.0».

Вашингтон может эффективно отслеживать все транзакции в мире, которые проходят с помощью валюты «доллар 1.0.» и при необходимости их блокировать. «Народные избранники» России, приняв летом этого года закон, предусматривающий использование крипты во внешней торговле, наивно рассчитывают, что с помощью «доллара 2.0.» (биткойна) российские компании и банки смогут избежать контроля и санкций со стороны Вашингтона. Нет, не смогут. Это, кстати, хорошо понимают в Китае. Я уже писал о том, что еще в 2021 году все операции с криптой в Поднебесной были запрещены. И, в первую очередь, были запрещены трансграничные операции.

Россия долгое время не могла выпутаться из сетей «доллара 1.0.» (т.е. ныне действующей официальной валюты США). А теперь ее втягивают в сети «доллара 2.0.». Второе еще хуже первого. Если «долларом 1.0.» управляет Федеральная Резервная Система США, то «долларом 2.0» «глубинное государство» поручило управлять американским спецслужбам.

Катасонов В.Ю.

https://svpressa.ru/

24.12.2024 Биткойн – новое «золото»?

Я уже писал о том, что Трамп в ходе своей предвыборной кампании обещал оказывать всемерную поддержку криптовалютам. И это разительно контрастирует с его заявлениями предыдущих лет, в которых он очень негативно отзывался о частных цифровых валютах. Уверен, что Трампу до сих пор не нравятся биткойны и прочие криптовалюты. Но ведь президент Америки себе не принадлежит. Он должен исполнять команды, которые идут сверху, с наднационального уровня. От тех, кого принято называть «мировой элитой», «Комитетом 300», «мировой закулисой», «финансовым интернационалом», «хозяевами денег» и т.п. Впрочем, иногда этот мировой центр управления называют «глубинным государством». В этом случае правильнее говорить, что команды идут снизу, из «преисподней».

На протяжении более века выстраивалась система доллара США. Сначала в декабре 1913 года Конгресс США принял закон о Федеральной Резервной Системе (ФРС). Со следующего года она начала эмиссию единого (всеамериканского) доллара. Спустя три десятилетия доллар США на конференции в Бреттон-Вудсе (1944 г.) получил статус мировой валюты. На конференции в Ямайке (1976 г.) статус доллара был подкорректирован: он был отвязан от золота, став «бумажным». Но при этом оставался мировой валютой. Почти полвека доллар доминировал в международной финансовой системе. Но, кажется, этому доминированию приходит конец. Мировая закулиса ищет альтернативы доллару США. Вариантов несколько. Но, кажется, на данном отрезке мировой истории, главными вариантами являются цифровые валюты.

Один цифровой вариант – CBDC, т.е. цифровая валюта центрального банка. Применительно к США – цифровой доллар, эмитируемый Федеральным Резервом. До недавнего времени ФРС регулярно сообщала о том, что работает над проектом цифрового доллара. Правда, темпы работы явно отставали от темпов некоторых других стран. Особенно Китая, который уже реализует пилотный проект цифрового юаня.

Другой цифровой вариант – криптовалюты. ФРС США выступала против такой альтернативы. Ведь, вроде бы, это частные валюты. А они неизбежно будут ослаблять американскую финансовую систему, которая выстраивалась на протяжении двух с половиной столетий и которая сегодня зиждется на достаточно централизованном управлении (контроле и регулировании). А криптовалюты означают полную децентрализацию.

То, что Трамп в 2024 году быстро «переобулся», изменив на 180 градусов свое отношение к криптовалютам, для меня означает, что мировая элита сделала ставку на криптовалюту. Но тут возникает вопрос: а как эта криптовалюта может быть использована мировой элитой для контроля над Америкой и всем человечеством?

Ответ следующий. Ставка сделана не вообще на криптовалюты. Их на сегодняшний день, согласно подсчетам экспертов, более десяти тысяч. Ставка сделана лишь на одну криптовалюту, которая называется биткойн (условное обозначение: ВТС). А система биткойна отличается от подавляющего большинства всех криптовалют тем, что она имеет не только горизонтальное, но и вертикальное измерение. Она далеко не такая частная, как нам ее представляют. Биткойн родился на свет в январе 2009 года. Тогда ходила легенда, что его придумал и запустил некто Сатоши Накамото. Потом стало понятно, что это имя придуманное. За ним скрывается другой человек или даже группа людей. В конце концов появились неопровержимые доказательства того, что ВТС – проект американских спецслужб, в первую очередь, Агентства национальной безопасности (АНБ). Об этом вполне убедительно сказал в 2013 году Эдвард Сноуден, который до этого работал в АНБ (и впоследствии получил политическое убежище в России). Он рассекретил гигантское количество документов Агентства. И в некоторых из них прямо говорилось о том, как АНБ контролирует транзакции с использованием ВТС и идентифицирует участников этих транзакций. Кроме того, ВТС используется американскими спецслужбами для финансирования своих тайных операций по всему миру.

О том, что биткойн является проектом американских спецслужб я писал в начале 2017 года в статье «Биткойн – микроб из лаборатории цифровых революционеров» https://www.fondsk.ru/news/2017/02/24/bitkoin-mikrob-iz-laboratorii-cifrovyh-revolucionerov.html О причастности биткойна миру американских спецслужб хорошо знали и знают в России. В начале 2018 года одна из основателей «Лаборатории Касперского» Наталья Касперская в своем публичном выступлении заявила следующее: «Биткойн — разработка американских спецслужб с целью быстрого финансирования разведок США, Англии, Канады в разных странах. «Приватизирована», как интернет, GPS, TOR. Фактически — доллар 2.0. Контроль курса валют находится в руках владельцев бирж». https://www.ixbt.com/news/2018/01/20/2-0-bitcoin.html Хотя Касперская сказала, что проект «биткойн» вышел из недр американских спецслужб и «приватизирован», однако связь частных структур и спецслужб сохраняется. Именно это и является причиной такой живучести и «конкурентоспособности» биткойна. 99 процентов криптовалют, появлявшихся на свет за последние полтора десятилетия, были бабочками-однодневками. Рождались и тут же гибли. А биткойн из года в год набирал высоту (хотя было бесчисленное количество конъюнктурных взлетов и падений). В процессе так называемого «естественного отбора» (по Дарвину) он пережил всех конкурентов и стал «царем зверей». Первые «монеты» ВТС в 2009-2010 гг. стоили доли цента. А за полтора десятилетия их цена выросла в миллиарды раз. Последний резкий скачок цены произошел на рубеже октября – ноября нынешнего года. Она подскочила на 30 процентов, достигнув 90 тысяч долларов. Это был очень символичный рубеж, поскольку одна «монета» ВТС стала дороже одного килограмма золота. В американских СМИ в этой связи появились публикации под названиями «биткойн победил золото».

5 декабря биткойн пробил психологическую планку в 100 тыс. долларов. А сегодня (17 декабря) ВТС добился нового рекорда – 106,83 тысяч долларов за «монету». По сравнению с началом года цена биткойна выросла более чем в два раза. Динамичному росту цен ВТС способствуют заявления о том, кого Трамп возьмет в свою команду. Например, главой Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC, главный биржевой регулятор США) Трамп планирует назначить крипто-энтузиаста Пола Аткинса, уже занимавшего пост председателя SEC в период президентства Д. Буша-младшего, а после основавшего консалтинговую компанию. А на пост министра финансов Трамп планирует назначить еще одного крипто-энтузиаста – Скотта Бессента.

О том, что биткойн является доминирующей криптовалютой, «царем» в мире цифровых валют, свидетельствует данные по состоянию на 17 декабря. Общая капитализация рынка криптовалют составила 3,66 трлн долларов. Из них 2,11 трлн долл. пришлось на биткойн. https://ru.tradingview.com/markets/cryptocurrencies/global-charts/ Это 57,7 % суммарной капитализации. А ведь еще в прошлом году доля биткойна не дотягивала до половины. В сентябре 2023 года она находилась в районе 47%.

У биткойна лимит эмиссии определен в 21 миллион «монет»; к настоящему времени «отчеканено» уже более 94%. Некоторые крипто-оптимисты прогнозируют, что к концу следующего года цена одной «монеты» может достичь космической высоты в 1 миллион долларов США. При такой цене капитализация рынка биткойна достигнет 20 триллионов долларов.

В общем, ставка глубинного государства сделана на биткойн, который должен стать запасным аэродромом на случай краха официального американского доллара. Трампу поручено укреплять этот аэродром. А текущее управление этим аэродромом, как и раньше, будут осуществлять американские спецслужбы.

О планах построения дивного мира криптовалюты говорит не только Трамп. Эти планы озвучивают также люди из его ближайшего окружения. И даже родственники. Спустя несколько дней после победы Трампа его сын Эрик (бизнесмен) уверенно заявил, что цена «монеты» биткоина вскоре достигнет миллиона долларов. По мнению Эрика Трампа, его отец в ближайшие годы превратит США в «крипто-столицу мира». И все государства вслед за Америкой перейдут на биткоин.

Одно из главных предложений Трампа по части криптовалют — учредить специальный государственный резервный фонд, сформированный из биткойна. Справедливости ради следует признать, что автором идеи является не Трамп, он ее лишь озвучил в июле 2024 года на одной из своих предвыборных встреч. Автором является дама по имени Синтия Ламмис, сенатор-республиканец от штата Вайоминг. За несколько дней до упомянутого выступления Трампа американские СМИ сообщили о том, что эта дама подготовила законопроект о создании национального резерва биткойнов. Данный документ, называемый «BITCOIN Act of 2024», был выложен на сайте американского Конгресса 31 июля. https://www.congress.gov/bill/118th-congress/senate-bill/4912/text Уже после победы Трампа Ламмис заявила, что шансы на то, что проект станет законом, резко возросли.

Согласно законопроекту, указанный резерв должен содержать один миллион «монет» ВТС. Таким образом, ВТС-резерв должен поглотить примерно 5 процентов всей эмиссии биткойна. На сегодняшний день, по американским оценкам, под контролем государства США находится уже примерно 1 процент предельного объема эмиссии биткойна — 207.189 монет на сумму более 22 млрд долл. (в ценах на середину декабря 2024 г.). Не так уж мало, если сравнивать с международными резервами США. Эти резервы (другое название: официальные золотовалютные резервы США) на 31 октября 2024 года равнялись 36,34 млрд долл. https://cbonds.ru/indexes/54319/

Формирование резерва должно происходить постепенно, на протяжении пяти лет. Если закон будет принят в 2025 году, то его формирование должно завершиться к 2030 году.

Один из ключевых вопросов: за счет чего планируется пополнять резервный фонд биткойна? — Ответ на него дает все таже Синтия Ламмис: за счет переоценки золотых сертификатов. https://www.crypto-news-flash.com/ru/plan-unveiled-u-s-strategic-bitcoin-reserve-to-be-funded-by-revalued-fed-gold-certificates/ Напомню, что золотые сертификаты появились в США в 1934 году. Тогда банки США, согласно только что принятому закону о золотом резерве, сдавали в американское казначейство физическое золото, получая взамен золотые сертификаты. После того, как золотодолларовый стандарт в 70-е годы прошлого века прекратил свое существование, цена на золото в международных резервах США и на золотые сертификаты была зафиксирована на том уровне, который существовал в конце эры золотодолларового стандарта. А именно 42,22 доллара за тройскую унцию https://www.federalreserve.gov/data/intlsumm/current.htm). На середину декабря 2024 года рыночная цена драгоценного металла равнялась 2.670 долл. за унцию. Учетная цена золота, используемая для оценки золотых резервов американского казначейства и американских банков, оказывается в 63 раза ниже сегодняшней рыночной. Повышение учетной цены на золото даст дополнительные доходы и казначейству, и американским банкам. Можно предположить, что эти дополнительные доходы будут конвертироваться в биткойны. И часть этих биткойнов будут пополнять задуманный государственный резервный фонд США. Это принципиальная схема, детали ее еще не проработаны (или, по крайней мере, не обнародованы).

Идея создания официального биткойн-резерва США, по моему мнению, — часть глобального проекта «глубинного государства» по переводу всего человечества на ВТС. Мысль на это наводят события в США и в мире.

В американском штате Пенсильвания в Палате представителей 14 ноября внесли на рассмотрение законопроект о создании стратегического биткоин-резерва. Местные чиновники предложили переводить около 10% правительственных средств в биткоин для борьбы с инфляцией и дополнительной диверсификации. 12 декабря в Палату представителей Техаса поступил законопроект с предложением создать стратегический биткоин-резерв при правительстве штата. Только что (18 декабря) стало известно, что аналогичный законопроект представлен в легислатуру штата Огайо (https://www.ixbt.com/live/crypto/eto-neizbezhno-revolyucionnyy-zakonoproekt-o-btc-rezervah-predstavlen-v-esche-odnom-shtate-ssha.html). По сообщениям американских СМИ, по крайней мере еще десть штатов (Флорида, Мичиган и др.) разрабатывают подобные законопроекты.

Почти синхронно идея создания биткойн-резервов была озвучена в ряде стран. В Бразилии в парламенте уже представлен проект закона о формировании государственного стратегического резерва биткоинов – RESBit. Целью предложения является диверсификация финансовых активов бразильского казначейства и защита резервов от негативного влияния нестабильности валютных курсов и геополитической обстановки. Согласно предложению, доля биткоинов в валютных запасах страны должна постепенно увеличиться до 5 %.

В Японии в декабре нынешнего года член японского парламента Сатоши Хамада направил в правительство письменное обращение с предложением создания специального крипто-фонда. Господин Хамада привел в качестве примера США и Бразилию, которые уже двигаются в направлении диверсификации национальных резервов с помощью биткойна.

Уже обсуждается возможность использования биткойна для диверсификации городских и местных резервов. С таким предложением, в частности, недавно выступил мэр канадского Ванкувера Кен Сим.

Пытается быть в мировом «тренде» и Россия. Депутат Государственной думы России Антон Ткачев, представляющий фракцию «Новые люди», направил в этом месяце обращение главе Минфина РФ Антону Силуанову с предложением создать в Российской Федерации стратегический резерв биткоинов. «Народный избранник» не скрывает, что на это предложение его вдохновила идея нового президента США Дональда Трампа и его единомышленников.

Катасонов В.Ю.

https://www.zolotoy-club.ru/

28.11.2024 Чем дальше, тем больше сомнений у меня рождает майнинг

Фото: ZumaTAСС

Пора задуматься над вопросом, почему все же в Китае криптовалюты запретили

Тема криптовалют и майнинга — одна из топовых в российских СМИ. Одна из причин повышенного интереса к указанной теме — принятие Государственной Думой в июле этого года двух законов, вступивших в силу 8 августа после их подписания Президентом РФ.

Первый из них (Федеральный закон от 8 августа 2024 г. № 221-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации») легализовал майнинг («добычу», эмиссию) криптовалют.

Второй (Федеральный закон от 8 августа 2024 г. № 223-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации») разрешил использовать криптовалюты для расчетов во внешней торговле и других внешнеэкономических операциях в целях обхода антироссийских санкций.

В этих законах одним из ключевых понятий является «цифровая валюта». Определение данного понятия восходит к Федеральному закону от 31 июля 2020 г. N 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Там в статье 1 говорится: «Цифровой валютой признается совокупность электронных данных (цифрового кода или обозначения), содержащихся в информационной системе, которые предлагаются и (или) могут быть приняты в качестве средства платежа, не являющегося денежной единицей Российской Федерации, денежной единицей иностранного государства и (или) международной денежной или расчетной единицей, и (или) в качестве инвестиций и в отношении которых отсутствует лицо, обязанное перед каждым обладателем таких электронных данных, за исключением оператора и (или) узлов информационной системы, обязанных только обеспечивать соответствие порядка выпуска этих электронных данных и осуществления в их отношении действий по внесению (изменению) записей в такую информационную систему ее правилам».

Если перевести смысл этого фрагмента закона, изложенного изотерическим (т.е. понятным только «посвященным») языком, то «цифровая валюта» — иное название «криптовалюты» (термин, которым гораздо чаще пользуются журналисты, политики, финансисты и даже домашние хозяйки). Криптовалюта — таже цифровая валюта, а приставка «крипто» означает, что такая валюта обеспечивает секретность (владельцев, пользователей и операций).

Законы по цифровым валютам (криптовалютам) приняты. Но они не содержат строгих запретов на владение и пользование такими валютами, а также их майнинг. Таких, например, запретов, которые введены в Китае и действуют там с сентября 2021 года. Нарушение запретов по криптовалюте, между прочим, в Поднебесной карается тюремным заключением. А в России, как нам говорят юристы, упомянутые выше законы регулируют вопросы, касающиеся создания, владения и пользования криптовалютами.

Не только у меня, но и у моих коллег возникает когнитивный диссонанс, когда мы сопоставляем указанные российские законы по цифровым валютам с Конституцией Российской Федерации. В статье 75 Основного закона России записано: «Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются».

Никто из юристов членораздельно не сумел объяснить, как соотносятся российские законы о цифровой валюте с Конституцией Российской Федерации. А некоторые наиболее смелые решаются признать, что никак не соотносятся. Например, об этом говорится в статье Цветковой К.П. «Криптовалюта — вызов для конституционно-правового регулирования денежной системы России». Также в статье Р.М. Янковского Криптовалюты в российском праве: суррогаты, «иное имущество» и цифровые деньги».

Кстати, были и решения Верховного Суда РФ (правда, еще до принятия указанных выше законов по цифровым валютам), в которых обращалось внимание на то, что криптовалюта может использоваться для отмывания «грязных» денег и финансирования терроризма. А это противоречит уставу ФАТФ (международной организации «Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег»), членом которой стала Российская Федерация…

Банк России постоянно говорит о том, какие риски несет легализация криптовалют.

Так, еще накануне принятия в 2020 году закона N 259-ФЗ директор юридического департамента Банка России Алексей Гузнов заявил: «Мы против того, чтобы были институты, которые организовывали бы выпуск криптовалюты и способствовали ее обращению». Т.е. против крипто-майнинга и криптобирж.

Как известно, Центробанк РФ обладает правом законодательной инициативы. Пользуясь этим правом, ЦБ подготовил в 2022 году проект закона о запрете обращения криптовалюты и предложил ввести ответственность за нарушения в этой сфере. Правда, не уголовную, как в Китае, а в виде штрафов до 1 млн руб. В проекте закона содержится запрет на выпуск и организацию обращения криптовалюты.

Банкам и другим участникам финансового рынка запрещено владеть цифровыми валютами. Запрет распространяется на криптовалюты, полученные в результате майнинга как внутри России, так и выпущенные за рубежом. На банки возлагается обязанность блокировать переводы денежных средств с помощью платежных карт или электронных кошельков, если у банков имеются сведения о том, что клиент (как физическое, так и юридическое лицо) занимается деятельностью, имеющей прямое или даже косвенное отношение к созданию и обращению криптовалют на территории России и за рубежом.

Странно, но правительство и Минфин указанный законопроект не поддержали. Минфин, в частности, высказался за то, чтобы не запрещать, а контролировать и регулировать создание и обращение криптовалют. Банк не согласился с такой позицией. В том числе ссылаясь на то, что эффективных технических средств контроля слабо «прозрачных» криптовалют на сегодняшний день не имеется.

В документе ЦБ РФ под названием «КРИПТОВАЛЮТЫ: ТРЕНДЫ, РИСКИ, МЕРЫ. Доклад для общественных консультаций» (Москва, 2022) значительная его часть была посвящена криптовалютным угрозам.

Это: потеря средств гражданами, которые вкладываются в криптовалюты (в силу того, что криптовалюты имеют все признаки инструмента спекулятивной игры); угроза финансовой стабильности государства; использование криптовалюты для обеспечения «теневых» и даже преступных операций и проектов; облегчение для физических и юридических лиц уклоняться от исполнения своих налоговых обязательств перед государством и т. д. К сожалению, в указанном докладе я не нашел еще одной серьезнейшей угрозы: легализация криптовалют нарушает Конституцию. Ослабление законности — одна из важнейших угроз национальной безопасности любого государства.

Строго говоря, даже наличие и использование обычных иностранных валют (доллара, евро, фунта стерлингов и проч.) в российской экономике — уже серьезная угроза национальной безопасности Российской Федерации. И санкционная война коллективного Запада против России наглядно это продемонстрировала. Ценой очень больших издержек мы освобождаемся постепенно от этой валютной зависимости.

Но я хочу заметить, что те же доллары и евро создавались на «печатных станках» Федеральной Резервной Системы (ФРС) США и Европейского Центрального Банка (ЕЦБ), а не на территории Российской Федерации. За рядом нескольких исключений. Когда правоохранительные органы России выявляли на нашей территории подпольные производства фальшивых долларов и евро. Фальшивомонетчики получили очень серьезные наказания. Желающих заниматься таким криминальным бизнесом в последнее время не было выявлено.

А вот когда у нас были приняты законы по цифровым валютам, то у фальшивомонетчиков появились захватывающие перспективы. Теперь эта деятельность получила очень благозвучное название — «майнинг». Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 259-ФЗ в статье 1 дает следующее определение майнинга: «Майнингом цифровой валюты признается деятельность по проведению математических вычислений путем эксплуатации технических и программно-аппаратных средств для внесения записей в информационную систему, использующую технологию, в том числе технологию распределенного реестра, имеющих целью выпуск цифровой валюты и (или) получение лицом, осуществляющим такую деятельность, вознаграждения в цифровой валюте за подтверждение записей в информационной системе».

Опять эзотерический язык, прикрывающий криминальную сущность майнинга. Теперь разрешается «добывать» биткойны, эфиры и прочие криптовалюты, которые «там» разрешены. И не просто разрешены. Кое-где они уже объявлены законными деньгами.

7 сентября 2021 года биткоин получил статус национальной валюты в Сальвадоре. Некоторые шутят по этому поводу. Мол, биткойн был со дня своего рождения (3 января 2009 года) «безродными» деньгами, не имел «национальности». Теперь ему гражданство предоставил Сальвадор. Теперь это сальвадорская валюта. Еще несколько стран и юрисдикций думают о том, чтобы последовать примеру Сальвадора. Что ж, для них вопрос национального суверенитета, вероятно, не самый главный.

Как мне кажется, решение властей Сальвадора о придании биткойну статуса национальной валюты имеет больше логики, чем попытка российских властей легализовать майнинг биткойна. Ведь в Сальвадоре можно и «добывать» биткойн, и использовать его в качестве средства платежа на внутреннем рынке. А вот в России можно осуществлять майнинг биткойна, но формально им нельзя пользоваться внутри страны. Мол, он нужен лишь для того, чтобы обслуживать внешнюю торговлю для обхода санкций. Все прекрасно понимают, что большая часть продукции российского майнинга пойдет на внутренний рынок.

С точки зрения Конституции РФ, майнинг криптовалют на территории России можно приравнять к фальшивомонетничеству. И российский майнинг будет обеспечивать фальшивой и неконституционной валютой российских граждан и российский бизнес. По экспертным оценкам, в России еще весной прошлого года насчитывалось порядка 13 млн пользователей криптовалют. Это примерно 9% всех жителей страны и примерно пятая часть взрослого, экономически активного населения. Объем средств в крипте у россиян был оценен в 15 трлн. рублей. При этом объем сделок российских граждан с криптовалютами достигал 5 млрд долл. США в год.

Еще более чем за год до принятия упомянутого выше закона № 221-ФЗ Российская Федерация умудрилась выйти на второе место в мире по масштабам крипто-майнинга (после США). Закон № 221-ФЗ открывает перед крипто-энтузиастами воистину захватывающие перспективы. Российские майнеры рассчитывают обойти по масштабам майнинга Соединенные Штаты, занять первое место в мире.

Эпицентром крипто-чумы является майнинг-индустрия, крипто-зараза из этого очага будет все более широкими кругами расходиться по всей стране. Правоохранители в России честно признаются, что они могут не справиться с этой крипто-пандемией.

Что касается фальшивомонетничества, то этому виду криминальной деятельности посвящена статья 186 Уголовного кодекса РФ. Она предусматривает, что изготовление, хранение, перевозка или сбыт поддельных денег или ценных бумаг наказываются принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до восьми лет. Деяния, совершенные в крупном размере (свыше 250 тыс. рублей) — лишением свободы до 12 лет, организованной группой — лишением свободы до 15 лет.

Учитывая, что цифровое фальшивомонетничество сегодня приобрело масштабы, которые измеряются (применительно к отдельным физическим и юридическим лицам) миллионами и даже миллиардами рублей, то следовало бы внести поправки в статью УК РФ и увеличить срок заключения до пожизненного.

Но лучше не наказывать, и предотвращать преступления. А для этого для начала следовало бы как можно быстрее ввести полный запрет на все операции с криптовалютами. Как это сделали в Китае. И как это предлагает Банк России.

Катасонов В.Ю.

https://www.zolotoy-club.ru/tpost/s0z9br5ci1-neuzheli-bitkoin-luchshe-zolota

https://svpressa.ru/

26.11.2024 Неужели биткойн лучше золота?

Инвесторы и эксперты часто сравнивают золото и криптовалюты. Прежде всего, обращая внимание на некоторое сходство этих двух финансовых инструментов. Сходство заключается в том, что золото и классические криптовалюты ограничены в объеме. Количество золота ограничено его запасами в недрах. Количество «монет» криптовалют детерминируется инициаторами проектов таких валют. Например, для наиболее известной в мире криптовалюты биткойн (ВТС), «майнинг» («добыча») которой начался 3 января 2009 года, предельное количество «монет» было установлено в размере 21 миллион. По данным на октябрь 2024 года, уже добыто около 19,7 миллионов «монет» ВТС, осталось для майнинга еще около 1,3 миллиона (6,2% лимита).

В отличие от большинства других финансовых инструментов, которые в основном используются для инвестиций (облигации, акции, векселя, банковские депозиты, различные деривативы и др.) золото и криптовалюты претендуют на то, чтобы исполнять роль денег. Т.е. быть мерой стоимости, средством обмена и средством платежа. Золото было деньгами на протяжении многих веков и даже тысячелетий. Золото и деньги были синонимами. Криптовалюты – явление новое. Но с самого момента их появления нам говорили, что это, в первую очередь, деньги. Что следует из самого названия этого инструмента: «крипто-валюта». Деньги и валюта, согласно словарям, — почти полные синонимы.

Главным «козырем» криптовалюты считается то, что ее создатель, владелец и пользователь может сохранять свою анонимность и добиваться конфиденциальности операций. Благодаря применению технологии распределенного реестра (блокчейн). Конечно, это некоторое преувеличение (не буду сейчас отвлекаться на обсуждение этого важного специального вопроса). Но нельзя не признать, что на фоне других финансовых инструментов криптовалюта действительно имеет низкую «прозрачность».

Но ведь, наверное, то же самое можно сказать и про золото. При желании владелец золота может обеспечивать свою анонимность (вернее, не делать факт владения золотом достоянием общественности и государства). А при использовании золота в качестве средства обмена и платежа также добиваться конфиденциальности. В этом смысле преимущества золота бесспорны по сравнению с обычными наличными и особенно безналичными деньгами.

Правда, различий между золотом и криптовалютами гораздо больше. Как я отметил, золото имеет историю в несколько тысячелетий, а первые криптовалюты родились на рубеже XX — XXI вв.

Золото имеет, конечно, разные формы: природные слитки (после добычи из недр), песок (после добычи на приисках), монеты, стандартные слитки (полученные после аффинажа), ювелирные изделия и проч. Но если его расплавить, то будет то, что в химии называется Au (от лат. Aurum), в периодической системе Менделеева элемент под номером 79, металл желтого цвета с постоянными физическими характеристиками (удельный вес, электропроводность, температура плавления и проч.). Как шутники говорят: «Золото – оно и в Африке золото». Можно добавить: то золото, которое было при царе Соломоне, оно точно такое же при Трампе и Путине.

А вот мир криптовалют пестрый. Образно говоря, от многообразия криптовалют в глазах рябит. Причем пестроты все больше. В конце 2013 года число криптовалют оценивалось в 50. Через год их число увеличилось на порядок — до 500. На сегодняшний день в обращении в мире находится около 10 тысяч видов криптовалют. И еще имеется несколько тысяч видов криптовалют, которые созданы, но операций с ними не проводилось. https://explodingtopics.com/blog/number-of-cryptocurrencies Примечательно, что одновременно с появлением каждый год большого количества новых видов «монет» «умирает» немало родившихся ранее видов. В 2014 году «умерло» 37 видов, в 2015 году – 27 видов, в 2016 году – 32 вида. А затем смертность стала стремительно нарастать. Вот цифры «смертности» криптовалют за последние годы: 2020 г. – 1.806; 2021 г. – 5.724; 2022 г. – 3.520; 2023 г. – 289. https://4pda.to/2024/01/17/423190/nazvano_kolichestvo_myortvykh_kriptovalyut_za_poslednie_10_let_ikh_ochen_mnogo/

Золото, замечу, в отличие от криптовалют не умирает. Оно может лишь менять форму. Может менять своих владельцев. Владельцы золота могут умирать, золото же бессмертно.

Золото считается самыми надежными деньгами, т.к. они имеют внутреннюю стоимость. Золото – классические товарные деньги. Криптовалюту справедливо называют инструментом, который не имеет внутренней стоимости. Криптовалюта даже не имеет привязки к каким-то физическим активам или товарам.

Отсюда вытекает, что покупательная способность золота имеет большую устойчивость. Конечно, даже желтый металл может менять свою покупательную способность. Но обычно такие колебания не являются резкими и просматриваются на отрезках времени, измеряемых десятилетиями.

А вот криптовалюта зачастую используется не как деньги, а как инструмент азартной игры, а потому ее покупательная способность сильно колеблется. То есть имеет высокую волатильность. Такую высокую, что ее покупательная способность может опускаться до нуля. Такое в недолгой истории криптовалют случалось уже не раз.

Конечно, энтузиасты криптовалют пытаются совершенствовать этот инструмент, придать ему стабильность и свойства денег. Одним из достижений в этой области считается создание инструмента под названием «стабильная монета» (англ. – stablecoin). Стабильность цены и покупательной способности такой цифровой валюты, как говорят ее инициаторы, достигается за счет привязки инструмента к цене какой-то официальной валюты (чаще всего доллару), золота, нефти, других товаров. Но вот в 2022 году рухнул привязанный к доллару стейблкойн TerraUSD (UST). Цена этой «твердой» цифровой валюты на рынке опустилась ниже двух центов. Держатели и инвесторы потеряли на падении курса более 600 млрд долларов. Доверие к стейблкойнам резко упало.

Впрочем, в позапрошлом году и весь рынок криптовалют стал сдуваться. Если в начале 2022 года капитализация всего криптовалютного рынка была равна 2,31 трлн долларов, а в конце – лишь 829 млрд долл. Произошло сжатие рынка почти на 2/3. https://translated.turbopages.org/proxy_u/en-ru.ru.abaac8b7-673b5ea9-049a0d1d-74722d776562/https/www.coingecko.com/research/publications/total-crypto-market-cap

Наглядно падение рынка видно на примере главной криптовалюты – биткойна. За второй квартал 2022 года цена одной «монеты» ВТС упала с 45 тыс. до 19 тыс. долларов. В позапрошлом году стали говорить о самом сильном за всю короткую историю крипто-бизнеса кризисе. И даже о том, что начался закат всей крипто-индустрии. «Триггерами» кризиса и заката называли жесточайший запрет криптовалют в Китае (введен в сентябре 2021 года; предусматривал уголовную ответственность за нарушения); сильные ограничения на операции с криптовалютами в США (особенно после обвала на рынке в 2022 году цифровой валюты UST); так называемую «пандемию ковида»; запуск санкционной войны против России (после 24 февраля 2022 г.) и т.д.

Правда, полного заката крипто-индустрии не произошло. В следующем, 2023 году рынок криптовалют отыграл часть потерь предыдущего года. капитализация мирового рынка криптовалют удвоилась и достигла 1,6 трлн долларов. https://tenchat.ru/media/1928987-v-2023-godu-kapitalizatsiya-kriptovalyutnogo-rynka-vyrosla-vdvoye—do-16-trln Оживал и биткойн. Так, в январе его цена варьировала в диапазоне 16,5 тыс. – 23,6 тыс. долларов, а в декабре уже в диапазоне 38,0 тыс. – 44,2 тыс. долларов.

Отыгрывать потери рынок продолжал и в этом году. Наконец, в июле 2024 года удалось выйти на уровень начала 2022 года – примерно 2,3 трлн долларов. И примерно на этом же уровне (отдельные отклонения я не беру в расчет) рынок оставался в октябре. Некая стабилизация без сенсационных падений и взлетов (хотя по отдельным криптовалютам колебания были большими). В качестве примера можно привести биткойн. Летом и первые два месяца осени цена ВТС колебалась в диапазоне от 60 тыс. до 70 тыс. долларов. В последний день октября она равнялась 69,7 тыс. долларов. Это примерно тот рекордный уровень цены на знаменитую криптовалюту, который был достигнут в ноябре 2021 г. Таким образом, рынку потребовалось два года для того, чтобы вернуться на исходные позиции.

А уже в первых числах ноября начался беспрецедентно резкий взлет криптовалютного рынка. 13 ноября цена биткойна пробила психологическую планку в 90 тысяч долларов. 18 ноября цена биткойна уже достигла рекордного значения — более 93 тыс. долл. Капитализация рынка ВТС перевалила за 1,8 трлн долл., а всего рынка криптовалют – за 3 трлн долларов. Монета ВТС по рыночной стоимости обогнала серебро и лидера нефте-индустрии – компанию Saudi Aramco. Как подсчитали эксперты, биткоин стал седьмым по величине капитализации активом в мире.

Главной причиной такого крипто-взрыва многие считают победу Дональда Трампа в президентских выборах. Об этой победе стало известно окончательно 6 ноября. И на это немедленно отреагировали все рынки. И каждый рынок по-своему. Реакция рынка криптовалют была «бычьей» (т.е. начался рост котировок, пошла игра на повышение). Кстати, «бычьей» была реакция и фондовых рынков. Но реакция некоторых рынков была «медвежьей», т.е. началась игра на понижение. В первую очередь, это рынки нефти и золота.

Сейчас я хочу обратить внимание на рынок золота. Цены на золото 6 ноября опустились на 3% к предыдущему дню, до 2660 долларов за тройскую унцию. Хотя 7 ноября подросли до 2707 долл. (на 1,8%), но 8 ноября опять снизились – до 2689 долл., или на 0,7%.

Эксперты считают, что некоторое ослабление рынка золота обусловлено тем, что инвесторы достаточно энергично и оперативно переориентировались с рынка желтого металла на рынок криптовалют; такая переориентация может быть объяснена тем, что Трамп в ходе своей предвыборной кампании обещал свою поддержку рынку криптовалют. А вот по золоту никаких прямых обещаний со стороны Трампа не исходило.

Некоторые уже поспешили сделать заявления о том, что победа Трампа – это победа крипты и поражение золота. Биткойну уже до конца года обещают повышение цены до 125 тыс. долларов. А в более отдаленном будущем – аж до 1 миллиона долларов за монету.

Что касается золота, то в середине ноября оно пережило недельное снижение цены на 5% (до 2550 долларов за тройскую унцию) — самое серьезное недельное падение с 2021 года. Золоту прочат на ближайшие месяцы ценовую стагнацию на уровне 2600 долларов за унцию. Сторонники крипты обратили внимание на такое символическое событие: цена одной монеты ВТС стала выше, чем цена одного килограмма драгоценного металла (в настоящее время она находится в диапазоне 83-84 тыс. долларов).

Да, временный перевес оказался на стороне крипты. Но думаю, что он продержится до конца первого квартала следующего года. Причин несколько. Одна из них – некоторое оживление американской экономики. Но это оживление искусственное и временное, оно было создано нынешней администрацией Джо Байдена для того, чтобы демократам помочь выиграть президентские выборы. Еще одна существенная причина: надежды крипто-валютчиков на то, что Трамп сдержит свои обещания по поддержке частных цифровых валют. Но эти надежды вряд ли оправдаются.

Обнадеживающих обещаний со стороны Трампа был целый ворох.

Во-первых, уволить в первый же день своего пребывания в Белом доме председателя Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) Гэри Генслера, который в команде Джо Байдена проявлял особую нетерпимость в отношении крипты.

Во-вторых, создать в США стратегический резерв биткоинов с возможностью включения его в состав официальных международных резервов Америки.

В-третьих, создать в стране благоприятные возможности для майнинга криптовалют, в том числе за счет дополнительной генерации электрической энергии.

В-четвертых, создать для крипто-бизнеса благоприятный налоговый режим (в частности, освободить от уплаты налога прирост стоимости криптовалютных активов).

Одним словом, Трамп обещал сделать Америку «крипто-столицей планеты». Подобного рода обещания были обусловлены тем, что число крипто-энтузиастов в американском электорате возросло. Кроме того, Трампу помогали продвигаться к победе многие известные и влиятельные американцы, которые являются ярко выраженными крипто-энтузиастами. Наиболее известный из них – Илон Маск. Кстати, и другие кандидаты на пост президента также выражали свою поддержку криптовалюте. Такие, например, как губернатор Флориды республиканец Рон Десантис. Или демократ Роберт Кеннеди. У меня есть предположение, что многие кандидаты на пост президента США выражали свою поддержку криптовалюте вынужденно. Потому что были (и остаются) противниками цифрового доллара Федеральной Резервной Системы США. Все они были категорически и искренне против цифрового доллара, называя его электронным (цифровым) концлагерем. А цифровой доллар можно запустить лишь в том случае, если ему не будут мешать криптовалюты. Цифровая валюта центрального банка и криптовалюты несовместимы, они не могут сосуществовать. По этой причине кандидаты на пост президента США почти единодушно поддержали криптовалюты. По принципу: «Клин клином вышибают». Или: «Из двух зол выбираем меньшее».

Что касается Трампа, то он искренний противник как цифрового доллара, так и криптовалют. Свое отвращение к криптовалютам он озвучивал еще в ходе своей прошлой предвыборной кампании (2016 г.). Также во время пребывания в Белом доме. Между прочим, в 2018 году он поручил своему министру финансов Стивену Мнучину избавить Америку от крипты или, по крайней мере, максимально ее ограничить. Команда Трампа этого сделать не успела. Уже после того, как Трамп покинул в 2021 году Белый дом, он продолжал выступать с резкой критикой криптовалюты. И лишь в начале нынешнего года развернулся в этом вопросе на 180 градусов. Или, как говорят, «переобулся».

Так что спешу разочаровать сторонников крипты: как минимум Трамп ее поддерживать не будет (а борьбу с цифровым долларом продолжит, но не методом «клин клином вышибают», а другими способами). Так что некоторое ослабление золота по отношению к биткойну и другим ведущим криптовалютам закончится, по моим оценкам, где-то в конце первого – начале второго квартала следующего года. Я нахожусь на стороне тех немногочисленных экспертов, которые считают, что бычьи тенденции на рынке криптовалют продержатся до января-февраля следующего года. И что биткойн может дотянуть до 100 тыс. долларов. А затем тенденция сменится на медвежью, и цена биткойна упадет примерно вдвое. https://smart-lab.ru/blog/1084183.php

Что касается золота, то я думаю, что исторический ценовой рекорд в 2800 долларов за тройскую унцию (зафиксирован на Нью-Йоркской бирже по фьючерсам 30 октября 2024 г.) будет превышен в январе-феврале следующего года. Только что аналитики Goldman Sachs Group Inc. подтвердили свой октябрьский прогноз о подъеме цены золота до 3000 долларов за унцию к концу 2025 г. https://dzen.ru/a/ZztrP1Srglm0vTuE Думаю, что это весьма консервативный прогноз. Упомянутая планка в 3000 долларов может быть преодолена раньше. Этому будут способствовать такие факторы, как дальнейшее обострение геополитической ситуации в мире, явно обозначившаяся тенденция к дедолларизации, рост американского государственного долга (который продолжится и даже может ускориться при Трампе).

Катасонов В.Ю.

http://reosh.ru/valentin-katasonov-neuzheli-bitkojn-luchshe-zolota.html

25.11.2024 Ровно четыре века назад начался всеобщий психоз под названием «тюльпаномания».

Сегодня он повторяется под названием «криптомания»

Во многих учебниках по европейской и всемирной истории хотя бы одним абзацем упоминается событие, которое происходило примерно с середины 1620-х годов до февраля 1637 года. Оно имело место в Голландии, охватило значительную часть населения страны. Отчасти захватило и соседние страны. Событие получило название «Тюльпаномания». Выразилось во всплеске ажиотажного спроса на луковицы тюльпанов в Нидерландах. Уже в 20-е годы XVII века начался стремительный рост цен на тюльпаны редких сортов, они подскочили до тысячи гульденов за луковицу. Вплоть до середины 1630-х годов такие луковицы перепродавались в узком кругу цветоводов и состоятельных знатоков. Летом 1636 года в доходную фьючерсную торговлю тюльпанами включились непрофессиональные спекулянты. За полгода ажиотажных торгов цены на луковицы редких сортов многократно выросли, а в ноябре 1636 года начался спекулятивный рост цен и на простые, доступные сорта. Цена луковицы простых сортов уже доходила до 500-1 000 гульденов, а наиболее редких сортов — до 10 тысяч гульденов. Для сравнения: средний годовой доход ремесленника в Голландии тогда составлял 200-400 гульденов. Маленький таунхаус стоил около 300 гульденов. Один из памфлетистов того времени подсчитал, что за 2 500 гульденов можно было купить 27 тонн пшеницы, 50 тонн ржи, 4 тонны говядины.

В феврале 1637 года произошел обвал перегретого рынка. В обществе началась истерика, были убийства и самоубийства, были судебные тяжбы между продавцами и покупателями ничем не обеспеченных тюльпановых контрактов. Которые длились годами и кончились ничем. В кругу участников тюльпаномании возник кризис доверия, люди получили прививку, защищавшую их от разного рода азартных биржевых игр. Европейские католики и протестанты расценили эту историю как Божье наказание, как урок для тех, кто склонен к стяжательству, особенно с помощью азартных игр.

Однако действие прививки и урока не было слишком долгим. Уже в конце XVII века во многих странах Европы были учреждены биржи, которые были игровыми площадками для людей, желавших быстро обогатиться. Впрочем, первая биржа была учреждена в Голландии, Амстердаме еще до тюльпанового беснования (в 1602 году). Наиболее важной площадкой стала Лондонская фондовая биржа (некоторые историки утверждают, что она появилась даже ранее амстердамской, еще в конце XVI века).

С удивительным постоянством на биржах происходили крахи, однако эти своеобразные прививки имели уже очень короткий срок действия. Проходило всего несколько лет после краха и начинался следующий цикл азартной игры.

Уже несколько лет мы наблюдаем одну из самых грандиозных в истории человечества азартных игр под кодовым названием «крипта». Политкорректные СМИ называют ее «становлением и развитием рынка криптовалют». По данным на 2024 год, во всём мире более 617 миллионов пользователей криптовалют. По сравнению с предыдущим годом прирост составил примерно 100 миллионов пользователей. В нынешнем году число видов криптовалют превысило более 20 тысяч, причем примерно половина из них (10 025) отнесены к разряду активных (с которыми осуществляются различные операции). Если в 2014 году число держателей криптовалютных кошельков в мире составляло 2,7 миллиона, то в 2022 году их число превысило 85 миллионов.

Криптовалюта — инструмент расчетов, но, как признают сами сторонники этой цифровой валюты, в большей степени — инструмент спекуляций и инвестирования. Согласно одному исследованию, которое проводилось среди инвесторов, выяснилось, что на первом месте у них стоят акции (40 % респондентов), на втором — недвижимость (36 %), на третьем — инструменты взаимных фондов (30 %). А далее следуют криптовалюты (16 %). Криптовалюты уже обошли инструменты биржевых фондов ETF (14 %) и облигации (14 %). Пять лет назад (ноябрь 2019 г.) суммарная капитализация мирового рынка криптовалют оценивалась в 183 млрд долл. На этом пятилетнем отрезке времени были свои взлеты и падения. Но на сегодняшний день капитализация рынка криптовалют достигла рекордного значения за всю историю его существования — 2,98 трлн долларов.

Рост за пять лет более чем в 16 раз! Пять лет назад профессиональные игроки на фондовых площадках в сторону криптовалют почти не смотрели. А в начале этого десятилетия (когда так называемая «пандемия ковида» подтолкнула спрос на криптовалюты) и они не выдержали. С повторным приходом Дональда Трампа в Белый дом многие игроки ожидают дальнейшего роста котировок криптовалют и общей капитализации их рынка. Еще в конце октября один биткойн стоил 67 тысяч долларов, а сегодня он дороже 91 тысячи. До конца года ожидают, что биткойн пробьет психологическую планку в 100 тысяч долларов.

Как я отметил, в течение последних лет криптовалютный «самолет» пережил несколько «воздушных ям», но затем вновь взмывал вверх. Эксперты предсказывают, что и впереди будут еще «воздушные ямы». А о том, что криптовалютный «самолет» в конце концов разобьется, осмеливаются говорить лишь немногие. А те, кто говорит, справедливо называют это пирамидой, которые выстраиваются уже в течение четырех столетий (если отсчитывать от голландской тюльпаномании).

Большая часть СМИ и экспертного сообщества куплены деньгами криптовалютных спекулянтов, которым нужна игра на повышение (бычий рынок). Примечательно, что еще года три-четыре критических и предостерегающих публикаций на тему криптовалют в интернете было много. Сегодня интернет на 90 % «зачищен» от подобного рода публикаций. Хлынули публикации, зазывающие на рынок самого «перспективного инструмента» — рынок криптовалют.

Криптовалюты представляют собой угрозу для тех граждан, которые втянулись, втягиваются и, к сожалению, еще будут втягиваться в азартную игру с этим «инструментом». Он мало чем отличается от таких «инструментов» как игральные карты и рулетка. Кстати, об этом постоянно напоминал нам Банк России. Вот, в частности, фрагмент его заявления от 2022 года: «Курс криптовалюты определяется преимущественно спекулятивными факторами, поэтому финансовая грамотность не поможет инвестору избежать рисков». Вот некоторые важнейшие риски криптовалют, на которые Банк России обращает внимание в своем документе «КРИПТОВАЛЮТЫ: ТРЕНДЫ, РИСКИ, МЕРЫ. Доклад для общественных консультаций» (М., 2022):

Угроза для благосостояния граждан: «Риски криптовалют для частных инвесторов связаны с возможностью полной потери вложений в криптовалюты».
Угроза для финансовой стабильности: «Распространение криптовалют несет существенные риски для экономики страны и финансовой стабильности. Потенциальное использование криптовалют в качестве средства платежа за товары и услуги создает риск подрыва денежного обращения и утраты суверенитета национальной валюты».
Угроза, связанная с нелегальной деятельностью: «В силу анонимного характера криптовалюты массово используются для проведения платежей в рамках преступной деятельности (отмывание доходов, полученных преступным путем, наркоторговля, финансирование терроризма, незаконная продажа оружия, нелегальный вывод средств за рубеж, вымогательство, коррупция и т.д.)». После подробного описания данной угрозы в документе делается очень жесткий вывод: «Таким образом, криптовалюты обеспечивают поддержку преступной деятельности».
В документе также перечисляются другие риски и угрозы, связанные с легализацией криптовалют. В частности: «Повышенный спрос на графические адаптеры и специализированное оборудование для майнинга стал одним из факторов дефицита полупроводников, в результате которого значительно снизились объемы производства чипов для иных целей».

От себя добавлю: криптобизнес в России забирает изрядную часть полупроводников и чипов у оборонки, что недопустимо в условиях нынешней войны, которую Россия ведет с коллективным Западом с 24 февраля 2022 года. А вот еще один риск, который уже стал реальностью: «Увеличение объемов майнинга влечет за собой огромное потребление электроэнергии и может подвергать риску другие предприятия». — А вот общее заключение по разделу документа, посвященного рискам и угрозам криптовалюты в России:

«Криптовалюты оказывают все большее влияние на экономику и финансовую стабильность… криптовалюты в случае дальнейшего стремительного роста способны оказать значительное негативное влияние на благосостояние граждан, экономику России и финансовую стабильность, а также ввиду возможного проявления эффекта заражения, переходящего с рынка криптовалют на ключевые финансовые рынки…».

Добросовестные, честные эксперты описывают рынок криптовалют как поэтапное построение финансовой пирамиды, которая рано или поздно обвалится. Кто-то вспоминает классическую финансовую пирамиду, описанную итальянским бизнесменом Чарльзом Понци еще в начале прошлого века, затем о пирамиде Понци стали писать в учебниках по экономике. Впрочем, еще до этого итальянца пирамидное мошенничество было описано в художественной литературе. Я имею в виду романы Чарльза Диккенса «Мартин Чезлвит» (1844 г.) и «Крошка Доррит» (1853). Кто-то вспоминает наше недавнее прошлое: Сергея Мавроди с его пирамидой МММ. Но Мавроди мне напоминает невинного ребенка, который строит на детской площадке пирамидку из песка. Пирамида крипторынка уже достигла высоты в три триллиона долларов. Почти что Вавилонская башня!

Многие страны нашли в себе силы остановить или хотя бы затормозить распространение в пределах своих национальных границ гуляющей по миру крипто-чумы. На начало нынешнего года полный запрет на любые операции с криптовалютой действовал в десятке стран: Катаре, Исландии. Бангладеш, Китае, Алжире, Ираке, Марокко, Зимбабве, Боливии и Вьетнаме. Примерно два десятка стран серьезно ограничивают операции с криптой. Некоторые из них близки к тому, чтобы полностью запретить криптовалюты. Например, Индия и Марокко. В некоторых странах режим криптовалют считается двойственным. С одной стороны, они вроде бы разрешены. С другой стороны — нет. К таким странам можно отнести Израиль, Таиланд, еще ряд стран, в том числе …Россию.

Что касается России, то в 2020 году у нас был принят закон, который вроде бы запрещает операции с криптовалютами. Но разрешает таковые с так называемыми «цифровыми активами», которые по своему статусу приравнивались к ценным бумагам. Т.е. они могут рассматриваться как объекты инвестиций. Но нам известно, что так называемые «цифровые активы» достаточно широко использовались (и продолжают использоваться) также в качестве средств платежа и обмена, т.е. выступают в роли денег. Пресечений российскими властями подобного рода нарушений закона почти не было (единичные случаи).

Двойственность криптовалютного режима еще более усилилась в России после того, когда в июле этого года Государственная Дума приняла два закона по крипте. Первый из них легализовал майнинг криптовалют. Второй дал право на использование криптовалют для расчетов во внешнеэкономической сфере. Удивительное дело: закона о легализации майнинга еще не было, а в российских СМИ в позапрошлом году с гордостью сообщили о том, что Россия по масштабам крипто-майнинга вышла на второе место в мире (первое — за США). Можно себе представить, какие гигантские объемы крипты успели намайнить наши крипто-энтузиасты. Правда, нигде толком не говорится, а что добывали наши майнеры. Криптовалюты они по закону не могли добывать. Чиновники говорили, что, мол, добывались крипто-активы, а не криптовалюты. Но мои разговоры с теми, кто в эти дело погружен по уши, признавали, что намного интереснее и прибыльнее добывать биткойны, эфиры (эфириумы) и прочие раскрученные цифровые «монеты». Уже в конце позапрошлого года, по оценкам фирмы Huobi Research, криптовалютой в России владели 14,6 млн человек (10,1 % населения). В годовом отчете «Глобальная криптовалюта. Обзор индустрии и трендов» этой фирмы также говорится, что Россия заняла третье место в мире по степени зрелости.

Вот так! Закон 2020 года запретил операции с криптой, а в конце 2022 года Россия, оказывается, занимала третье место в мире по зрелости рынка этого инструмента азартной игры! Двойственность (вернее: раздвоенность) криптовалютного режима в России еще более усилилась с принятием в июле этого года двух упомянутых законов. Как объяснили разработчики законов и чиновники из правительства, цель указанных законов — преодолеть санкционные барьеры путем использования для расчетов по внешней торговле крипты. Есть ряд сомнений, что крипта, которая создается российскими майнерами пойдет для оплаты импортных контрактов. Наши главные торговые партеры (особенно по части импорта) — Китай и Индия. Китай уже запретил крипту полностью и окончательно по всем видам операций. Индия к этому близка. По другим партнерам надо разбираться. Но даже если нам удалось отправить крипту зарубежному партнеру, он эту же самую крипту может использовать для оплаты товаров, покупаемых в России. Крипта вернется в Россию. А российской фирме, имеющей такую крипту, надо рассчитываться не только со своими зарубежными партнерами, но и с российскими. Нетрудно догадаться, что даже изначально крипта была использована для внешнеторговой сделки, позднее она может вернуться в Россию и оказаться на внутреннем рынке. Примечательно, что закон предусматривает возможность использования крипты по внешней торговле с 1 сентября этого года. Ни одной операции до сих пор не было проведено. Как заявил Банк России, он надеется, что первые крипто-проплаты должны проведены до конца года. Как видим, пока никто не воспользовался открывшейся возможностью торговать с помощью крипты.

Впрочем, изначально майнеры могут направить свою продукцию на внутренний рынок. Но ведь это же не предусмотрено законом, этого нельзя! Майнеры вам ответили бы так: «Если нельзя, но очень хочется, то можно». — Все равно никто не узнает! О том, что власти не в состоянии проследить, куда направляется продукция майнеров, признается Банк России. В цитировавшемся выше документе ЦБ РФ «КРИПТОВАЛЮТЫ: ТРЕНДЫ, РИСКИ, МЕРЫ» отмечается:

«…несмотря на открытый характер технологии распределенного реестра, на текущий момент не существует подходов, позволяющих де-анонимизировать всех участников операций с криптовалютами. Это создает вызов для действующей глобальной системы ПОД/ФТ [предотвращение отмывания денег/финансирование терроризма, — В.К.]».

И чуть ниже:

«Сохранение анонимности при получении транзакций, в особенности с использованием различных сервисов, позволяющих скрыть первоначальный источник криптовалюты, дает возможность как мошенникам, так и торговцам запрещенными товарами и услугами значительно усложнять работу правоохранительных органов».

Голландская тюльпаномания может показаться мелочью на фоне тех потрясений, которые грозит создать и в мире, и в России нынешняя криптомания.

____________

От редакции:

Наш автор, известный в стране ученый-экономист, сравнил «криптоманию» с известной «Тюльпановой» историей 17 века, назвал это психозом.

К его точной аналогии можно добавить и современный, также «конвенциональный» рост котировок на некоторые картины.

Конвенциональный — имею в виду некие неформальные соглашения (это не конспирология!) определенных кругов, выбирающих вектор моды, в результате которых цены на эти картины этих авторов перешагнули 100 (есть и 200) миллионный порог. На днях режиссер Владимир Хотиненко привлек внимание к тому, что даже «Джоконда» до её сенсационного похищения так не ценилась. Желание некоторых — найти новый вид вложений, некоторых — слегка подзаработать будет рождать такие «тюльпаны».

Игорь Шумейко

____________

Катасонов В.Ю.

https://webkamerton.ru/

24.11.2024 Майнинг очень прожорлив, съедает «света» больше, чем строительство

На фото: майнинговая ферма Bitriver (Фото: Александр Рюмин/ТАСС)

Если дальше все пойдет такими темпами, то добыча крипты в России станет важнее добычи нефти и руды

Кажется, в российской экономике появилась новая отрасль. Очень крупная и очень динамичная. Ее называют крипто-индустрией, она включает в себя производство криптовалюты, называемое «майнингом», и торговлю криптовалютами на «криптобиржах».

Я уже писал о том, что в июле этого года Дума приняла два закона по криптовалютам. Первый легализует майнинг криптовалют, второй разрешает использование криптовалют для расчетов по внешней торговле и другим международным сделкам.

Еще в прошлом десятилетии в России шли горячие споры по вопросу о том, следует ли легализовывать криптовалюты. Минусов от них виделось больше, чем плюсов. Многие критики криптовалюты ее прямо называли угрозой национальной безопасности Российской Федерации. В 2020 году Дума приняла компромиссный Федеральный закон от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

На практике эмиссию цифровых активов стали называть также как эмиссию криптовалют — майнингом. А те торговые площадки, где происходила купля-продажа цифровых активов, — криптобиржами. Да и цифровые активы лишь в официальных отчетах называли таковыми, а в реальной жизни их именовали криптовалютами.

Крипто-бизнес у нас был и до ФЗ № 259, но он находился в тени. А после принятия указанного закона этот бизнес пошел в бурный рост. Впрочем, и чиновники, и бизнесмены говорили, что речь идет о «цифровых активах», а не о «криптовалютах», о «цифровых инвестициях», а не о «цифровых деньгах». Хотя еще раз подчеркну, что грань между первым и вторым была достаточно условной.

Тем не менее, многие «цифровые» бизнесмены предпочитали оставаться в тени. По разным причинам. В первую очередь, потому что им было не очень интересно заниматься майнингом и торговлей какими-то доморощенными «цифровыми активами». Гораздо привлекательнее заниматься майнингом и торговлей уже раскрученными в мире криптовалютами — биткойнами, эфирами и прочими «монетами». Но их за «цифровые активы» никак не выдашь. Лучше ими заниматься по-тихому.

Майнинг часто оставался в тени по той причине, что он пожирает громадное количество электроэнергии. Могли возникнуть осложнения с властями, особенно тех регионов, где имеется устойчивый дефицит электроэнергии. Были также майнеры, которые просто воровали электроэнергию или незаконно получали ее по заниженным тарифам.

В мире есть немало организаций, которые занимаются мониторингом производства и использования криптовалют в мире, составляют рейтинги стран по ряду соответствующих показателей. Долгое время по майнингу криптовалют «впереди планеты всей» был Китай. Однако в 2021 году он запустил пилотный проект цифровой валюты центрального банка (ЦВЦБ) — цифрового юаня.

Хорошо известно, что частные криптовалюты и ЦВЦБ — вещи несовместимые. Пекин сделал ставку на цифровой юань, а потому в сентябре 2021 года принял решение о запрете использования криптовалют. С уголовным наказанием за нарушения запрета. Еще в начале 2021 года Поднебесная занимала первое место в рейтингах по майнингу, а к концу указанного года он был, согласно официальным отчетам китайских властей, обнулен!

Что касается России, то уже пять лет назад Россия (даже до принятия закона № 259-ФЗ) входила в топ-10 рейтингов стран по майнингу. В конце 2020 года она уже шла за Китаем, США и Казахстаном.

В конце 2021 года — за США и Казахстаном. Весной прошлого года она заняла второе место в мире по мощностям для майнинга криптовалют. У России — 1 ГВт таких мощностей, у лидирующих США — 3−4 ГВт. Об этом сообщила крупнейшая в России компания крипто-майнинга BitRiver газете «Коммерсантъ», ссылаясь на зарубежные источники.

В топ-10 вошли государства Персидского залива (700 МВт), Канада (400 МВт), Малайзия (300 МВт), Аргентина (135 МВт), Исландия (120 МВт), Парагвай (100−125 МВт), Казахстан (100 МВт) и Ирландия (90 МВт).

Следует обратить внимание на то, что Казахстан, который некоторое время занимал второе место, откатился на девятое. В нашем южном соседе в последнее время были введены серьезные ограничения работы майнеров (лицензирование этой деятельности; энергичные меры по борьбе с «теневым» майнингом).

Кстати, оценки являются очень приблизительными. В силу того, что часть майнинга и в России, и в других странах является «теневым». Также могут учитываться, а могут не учитываться резервные мощности майнинговых ферм. И т.п. Вот, например, вице-президент Российской ассоциации крипто-индустрии и блокчейна (РАКИБ) по электрогенерации Дмитрий Ступин, выступая на VII Пермском экономическом конгрессе феврале прошлого года заявил, что мощности майнинга в России не один, а 2,5 ГВт. Получается, что отставание от США не такое уж большое.

Гендиректор BitRiver Игорь Рунец в апреле прошлого года высказал надежду, что отставание России от США по майнингу будет сокращаться. Он обратил внимание на то, что развитие майнинга в США замедлилось из-за роста цен на электроэнергию, сокращения доходности майнинга и отмены налоговых льгот. По его словам, майнеры в США в большинстве своем покупали оборудование в кредит — сейчас многие из них находятся в процессе банкротства или уже обанкротились.

После принятия двух законов по крипте в июле этого года российские крипто-валютчики стали уверены, что Россия сумеет выйти на первое место в мире по майнингу.

Вот, например, компания BitRiver. По состоянию на май текущего года она располагала 12 дата-центрами общей мощностью свыше 533 МВт, где уже размещено свыше 175 тыс. единиц вычислительного оборудования. Компания сообщила, что в разработке находилось еще 14 площадок общей мощностью более 1 ГВт. Т.е. компания готовилась к тому, чтобы утроить свои майнинговые мощности.

Второе местов в списке российских компаний крипто-майнинга значится Intelion Data Systems. Суммарный объем мощностей компании в мае нынешнего года достиг 136 МВт, при этом в разработке находятся площадки для строительства новых дата-центров мощностью 347 МВт.

А вот компания Sibmain. Она по состоянию на май месяц владела мощностями до 80 МВт, а также имеет до 225 МВт в разработке. И подобная картина готовности резкого расширения мощностей криптовалютного майнинга и по многим другим компаниям отрасли.

Такое ощущение, что майнинговые компании заранее знали о готовящихся законах по крипте (а, может быть, их активно лоббировали). Не дожидаясь их принятия уже готовили мощности для резкого рывка.

В июле этого года «Системный оператор Единой энергетической системы» сообщил, что текущая мощность майнинга в России составляет 2,7 ГВт. Директор по энергетическим рынкам и внешним связям «Системного оператора» Андрей Катаев заявил, что отечественные майнеры планируют увеличить свою сеть в 2,5 раза, до 6,9 ГВт.

Итак, по валовому внутреннему продукту (рассчитанному по паритету покупательной способности) Россия, как сообщил в июне этого года Всемирный банк, вышла на четвертое место. А по масштабам крипто-майнинга — второе место и дышит в затылок Соединенным Штатам.

Вот если бы такими темпами у нас развивалась микроэлектроника или самолетостроение! Но увы, по названным и другим стратегически значимым отраслям мы критически отстаем, планы импортозамещения не выполняются. А вот по майнингу и в целом по крипте мы уже давно впереди Европы всей, а не сегодня-завтра будем впереди планеты всей. Меня и многих моих сограждан такие достижения, сильно беспокоят.

Уже после принятия июльских законов по крипте целый ряд регионов заявил, что не готов делиться электроэнергией с майнерами. На хватает для покрытия потребностей со стороны населения и действующих предприятий промышленности, сельского хозяйства, транспорта и других отраслей народного хозяйства.

Сейчас это топовая тема российских СМИ. Правительство внесло предложение о поправках в июльский закон о майнинге. Конкретно предложило ввести ограничения и запреты на майнинг в энергодефицитных районах страны.

С 1 декабря 2024 года должен быть запрещен майнинг криптовалют: для части регионов — Иркутской области, Бурятии и Забайкалья — запрет будет вводиться только на период зимних пиков, для ряда других — вплоть до 2031 года.

Крипто-бизнес не собирается сворачивать свою деятельность. Кто-то переместится в регионы, не подпадающие по запреты и ограничения. А большинство вообще не собираются никуда перемещаться. Они уйдут «в тень». И будут либо воровать электроэнергию, либо договариваться с местными чиновниками и маскировать майнинг какой-то другой деятельностью. Жизнь «в тени» для них привычна.

Многие экономисты справедливо говорят о том, что деньги в настоящее время перестают быть инструментом, выполняющим традиционные экономические функции меры стоимости, средства обмена, платежа, накопления.

В частности, утрата деньгами способности быть мерой стоимости приводит к тому, что часто для экономических оценок приходится пользоваться натуральными показателями. В частности, величиной потребления электроэнергии.

Так вот, если мерить потреблением электроэнергии, то оказывается, что в России крипто-майнинг уже обошел сельское хозяйство. Об этом было сказано на Восточном экономическом форуме в этом году, где обсуждались вопросы криптовалют. Была названа цифра: крипто-майнинг в 2023 году потребил более 2 процентов всей электроэнергии в России.

Росстат регулярно публиковал электро-энергобаланс страны, но почему-то такого баланса за 2023 год я не обнаружил. Но есть данные за предыдущие годы. Доля сельского хозяйства в потреблении электрической энергии составляла 1,9%; строительства — 1,1−1,2%; транспорта и складского хозяйства — 8,0%; добывающей промышленности — около 11%.

Итак, судя по всему, крипто-майнинг по потреблению электроэнергии уже обошел не только сельское хозяйство, но и строительство. Выше я привел оценку, согласно которой крипто-бизнес планирует увеличить мощности майнинга в 2,5 раза.

Можно предположить, что доля майнинга в потреблении электричества в России вырастет примерно до 5 процентов. Это будет примерно половина того, что сегодня приходится на добывающую промышленность — добычу нефти, природного газа, угля, железной и других металлических руд, драгоценных металлов, алмазов, фосфатов, калийный солей и прочих богатств земных недр.

Раньше майнингом (английское слово) называли добычу полезных ископаемых. Теперь, для молодежи и всякого рода «продвинутых» людей майнинг ассоциируется исключительно с добычей криптовалют. Оказывается, что интереснее и выгоднее заниматься майнингом крипты, которую без натяжки можно назвать инструментом спекуляций, чем майнингом нефти или железа.

Сегодня в обиход вошла горькая шутка: «Человек — новая нефть». Ее можно изменить: «Крипта — новая нефть». Только увлечение криптой чревато серьезными последствиями — для отдельно взятого человека, для общества в целом, для национальной безопасности России.

Конечно, отрадно, что сегодня заговорили о таком негативном последствии крипто-бизнеса, как обострение дефицита электроэнергии в стране. Это действительно угроза. Но не главная. Хотелось бы верить, что наше общество проснется и начнет говорить о других, еще более серьезных угрозах выпущенного из бутылки джина криптовалют.

Катасонов В.Ю.

https://svpressa.ru/economy/article/438616/

23.11.2024 Криптовалюта как инструмент борьбы с антироссийскими санкциями: сработает или нет?

Стоит повнимательнее присмотреться к опыту КНДР по части цифровых валют

В июле этого года Государственная Дума Российской Федерации приняла два закона по криптовалютам (цифровым валютам). Первый легализует майнинг (добычу) криптовалюты. Второй предусматривает использование крипты для платежей по внешней торговле для того, чтобы обходить антироссийские санкции. Законы вступили в силу 8 августа после их подписания Президентом РФ. Майнинг стартует с 1 ноября, а расчеты по внешней торговле разрешены с 1 сентября.

О законе по майнингу я уже писал. Теперь подробнее о втором законе. Он предусматривает, что расчеты с помощью цифровых валют будут проводиться в экспериментальном режиме. Проведение эксперимента возложено на Банк России. Центробанк должен разработать программу эксперимента, содержащую порядок допуска цифровых валют к торгам, а также определять требования к организаторам торговли. В программе также должны быть указаны случаи, при которых услуги по проведению торгов могут оказываться торговой системой. Предполагается, что Центробанк создаст платформу для операций с цифровой валютой.

Однако подробной расшифровки программы эксперимента ни Государственная Дума, ни Банк России не дали. Остается только додумывать. Отмечу, что Банк России долгое время был категорически против какого-либо использования криптовалют в России. Потом позиция Центробанка смягчилась. 17 апреля 2023 года председатель Центрального банка Эльвира Набиуллина заявила: «Мы придерживаемся той же позиции, что внутри страны криптовалюта… не должна использоваться, а для внешних расчетов мы предполагаем, что это возможно в виде эксперимента, этот законопроект тоже готовится в виде экспериментального правового режима».

Сегодня на календаре уже конец ноября. Банк России наверняка бы доложил о проведении операций с криптовалютой, но, судя по всему, таковых до сих пор не было. Видимо, задача по использованию крипты для оплаты внешнеторговых сделок не такая простая. Ведь надо все организовать таким образом, чтобы Банк России знал об этих операциях. Но, с другой стороны, частная цифровая валюта потому и называется «криптой», что она обеспечивает участникам операций анонимность и конфиденциальность. Увязать использование крипты с контролем со стороны финансового регулятора – задача сложная. А некоторые скептики даже считают, что невыполнимая. Таковые считают, что Банк России просто для галочки организует показательные сделки, что использование крипты дальше эксперимента не пойдет. Вот и глава ЦБ Эльвира Набиуллина журналистам в кулуарах форума Finopolis-2024 призналась, что в лучшем случае первые сделки с криптовалютой в рамках экспериментально-правового режима могут быть проведены лишь в самом конце 2024 года. Она отметила: «Мы продолжаем ожидать, что первые сделки пройдут до конца этого года. Интерес участников есть, но так как этот экспериментальный правовой режим касается международных расчетов, мы считаем его закрытым, не раскрываем информацию по участникам, по количеству сделок».

В конце она заключила: «Будем смотреть, насколько в таком экспериментально-правовом режиме такие расчеты работают. В принципе, экспериментально-правовой режим может продолжаться до трех лет и после этого будет принято решение, нужно ли вносить изменения в общее регулирование. Но это может быть сделано и раньше, если итоги эксперимента позволят». Последнюю фразу можно понять и так: один из возможных итогов эксперимента – прекращение операций с криптой.

Какие сомнения возникают по поводу того, что крипта может активно использоваться в сфере внешнеэкономических связей России?

Во-первых, криптовалюта имеет очень высокую волатильность, что лишает ее статуса полноценных денег и надежного средства платежа. Взять тот же биткойн (ВТС), самую популярную криптовалюту. Были такие случаи в истории ВТС, когда в пределах месяца максимальная цена оказывалась в три раза выше, чем минимальная. Типичный инструмент спекуляций. Таким инструментом невозможно проплачивать торговые сделки.

Во-вторых, основные торговые партнеры России уже ввели серьезные ограничения или даже полные запреты на многие операции с криптовалютой, даже на её хранение. Наш главный торговый партнер – Китай. По итогам нынешнего года на Поднебесную может уже приходиться почти 40% внешнеторгового оборота России. В сентябре 2021 года в Китае были окончательно запрещены операции с криптовалютами. Нарушение этих запретов влечет там уголовную ответственность, включая тюремное заключение. Не уверен, что наши китайские торговые партнеры согласятся принимать криптовалюту от российских партнеров. Еще один важный торговый партнер России – Индия. Там также просматривается тенденция к «закручиванию гаек» с криптовалютами. Может быть, пока еще в Индии можно найти компании, готовые на торговое сотрудничество с Россией с использованием крипты. Но завтра там может быть установлен такой же полный запрет, как в Китае.

В-третьих, ряд российских юристов обращает внимание на то, что нынешнее законодательство позволяет использовать цифровую валюту для оплаты импортных поставок. А вот получать цифровую валюту за поставленный экспортный товар нельзя. Такая асимметрия очень некомфортна для российских компаний, им нужна криптовалютная улица с двухсторонним движением. А пока предлагается движение одностороннее.

В-четвёртых, как считают технические эксперты, криптовалюты не настолько «непрозрачны», как это утверждают сторонники этого инструмента. Да, разовые сделки с криптой уловить радарам тех, кто ввел санкции и контролирует их исполнение, действительно сложно. Но когда возникает множество сделок между партнерами, когда криптовалютная трасса наполняется «транспортными средствами», несущими крипту, мощные радары начинают постепенно различать эту трассу и тех, кто находится на конечных ее пунктах. Нарушители санкций в лице иностранных торговых партнеров России будут расшифрованы.

Я не технарь, поэтому точку зрения узких ИТ-специалистов выразил в образной форме. А технари это объясняют на своем специальном языке. Вот, например, объяснение, которые даёт Владимир Лазарев, сооснователь аналитической блокчейн–компании AML Crypto: «На начальном этапе создания блокчейн–адреса его принадлежность остаётся неясной. Однако с увеличением активности пользователя появляется возможность определить вероятного владельца и его географическое положение. С использованием инструментов открытой разведки (OSINT) удаётся находить дополнительные связанные данные. Этот процесс происходит автоматически, собирая информацию каждую секунду для ассоциации блокчейн–адресов с реальными пользователями […] Один параметр редко позволяет точно определить пользователя, но комбинация 10–15 параметров с высокой долей вероятности классифицирует блокчейн–адрес в кластер, связанный с ещё неизвестным пользователем. И как только происходит деанонимизация одного из адресов из кластера, метка вероятного пользователя распространяется на все блокчейн–адреса конкретного кластера».

Как считают некоторые российские эксперты, только что принятый закон, легализующий использование криптовалюты во внешнеэкономической сфере, может создать один очень серьезный минус. А именно облегчить заинтересованным физическим и юридическим лицам под видом импортных оплат вывод капиталов за рубеж. Это очень серьезная проблема. Думаю, что это одна из причин того, что Банк России так неохотно согласился на эксперимент с криптовалютными платежами.

Например, Олег Николаев, член «Деловой России», генеральный директор ГК «Далпорт», поддержал инициативу по использованию криптовалют в трансграничных расчётах. Но вместе с тем выразил два сомнения. Во-первых, он опасается, что частный бизнес научится обходиться без контроля со стороны государства; последнее может потерять контроль над крипто-платежами. Во-вторых, расширяются возможности для вывода капиталов.

В связи с темой вывода капитала из страны невольно на память приходит недавний негативный опыт Китая. Ведь там до полного запрета криптовалютных операций в сентябре 2021 года вывод капитала из страны с помощью частных цифровых валют был очень масштабным. В августе 2020 года компания Chainalysis обнародовала свою оценку такого вывода капитала за последние 12 месяцев: более 50 миллиардов долларов. Правда, компания не утверждала, что вся названная сумма представляла собой незаконный отток капитала.

Peckshield, китайская компания по обеспечению безопасности блокчейна, сообщила в своём ежегодном отчёте о борьбе с отмыванием денег в цифровых активах назвала другие цифры. Общий объем капитала, выводимого из Китая через цифровые валюты, оценивался (млрд долл.): 2017 г. – 10,1; 2018 г. – 17,9; 2019 г. – 11,4; 2020 г. – 17,5. Итого за четыре года 56,9 млрд долл. Последние годы подобных оценок не делалось. Видимо, считается, что власти Китая сумели поставить надежные барьеры на пути вывода капитала из страны с помощью крипты.

Уж коли разговор зашел о зарубежном опыте, то, наверное, следует обратить внимание на те страны, которые, как и Россия, находятся под жесткими санкциями Запада. Это Иран, Венесуэла, Северная Корея.

Хотя в Иране крипто-майнинг ведется достаточно давно, однако, согласно официальным источникам, он лишь сравнительно недавно начал использовать крипту для обхода санкций. В августе 2022 года глава иранской Организации развития торговли Алирез Пейманпак сообщил, что Иран зарегистрировал первый заказ на импорт товаров стоимостью 10 млн долл. в криптовалюте. Пейманпак добавил, что к концу сентября Иран планирует более широко использовать криптовалюту для оплаты импорта.

Примерно тогда же иранский министр промышленности, горнодобывающей отрасли и торговли Реза Фатеми-Амин заявил, что бизнесмены страны отныне могут импортировать автомобили, используя для оплаты криптовалюту вместо долларов США или евро.

Что касается Венесуэлы, то там в течение нескольких лет (с 2017 года) пытались запустить свою криптовалюту под названием El Petro, которая, по замыслу властей, должна быть параллельной валютной наряду с официальной денежной единицей венесуэльским боливаром (который при Николасе Мадуро стал стремительно обесцениваться). Власти заявили, что El Petro не виртуальная валюта, ее обеспечением выступают нефтяные богатства страны. Предполагалось, что El Petro будет использоваться как на внутреннем рынке, так и для обслуживания трансграничных операций. Я об этом писал еще в начале 2018 года в статьях: «Цифровой эксперимент Венесуэлы. О запуске El Petro» и «От проекта El Petro к золотой цифровой валюте».

Не вдаваясь в историю вопроса, отмечу, что в январе 2024 года проект El Petro был закрыт. В стране ведется активный майнинг привычных криптовалют, в первую очередь биткойна. Известно, что некоторые импортные сделки Венесуэлы оплачиваются биткойном, а также стейблкойном USDT. Но никаких обобщенных данных по этому вопросу нет.

Наконец, Северная Корея. По мнению многих экспертов, эта страна является мировым лидером по части оплаты своего импорта с помощью криптовалюты, причем такие сделки радарами служб Запада почти не просматриваются. Северная Корея занимается активно майнингом криптовалют, причем это исключительно государственная монополия. Запасы крипты пополняются не только за счет майнинга, но также с помощью хакерских операций по хищению чужой крипты. Считается, что северокорейские крипто-валютчики и крипто-хакеры – виртуозы, которым нет равных в мире. В КНДР крипта – не частный бизнес, а важная функция государства.

Сотрудники американской финансовой разведки TFI отмечают, что северокорейские специалисты используют так называемые «миксеры» (пулы, или «корзины» криптовалют разного происхождения), чтобы еще больше запутать свои следы, а также сервисы Shapeshift и Changelly. Поэтому отследить работу корейцев очень тяжело. Крипта используется не только для проплат импорта, она также обменивается на доллары или евро. Последние размещаются на счетах подставных (доверенных) физических и юридических лиц в зарубежных банках.

Для более надежной защиты операций от радаров западных служб меры предосторожности предпринимаются и в отношении поставляемых грузов. Экспортные и импортные товары, поставляемые по морю, как правило, перегружаются с одного судна на другое без заходов в порты, т. е. в открытом море.

Некоторые источники отмечают, что в Северной Корее имеется большой государственный резерв цифровых валют (назывались суммы, эквивалентные 1 и даже 1,5 миллиарда долларов). И опытные специалисты управляют этим резервом с целью увеличения его стоимости.

Мои знакомые специалисты по крипте утверждают, что КНДР намного более продвинутая по части цифровых валют страна, чем упомянутые выше Иран и Венесуэла. Некоторые источники сообщают, что в Северной Корее функционируют курсы, школы и университеты, которые готовят специалистов по крипте для государственных служб. Учитывая сближение наших стран, было бы неплохо направить на такое обучение в КНДР тех наших специалистов и чиновников, которым поручено решать вопросы использования крипты для обхода антироссийских санкций.

Катасонов В.Ю.

21.11.2024 Трамп и криптовалюты: несбыточные ожидания

По мнению избранного президента, вложения в криптовалюту вредят валюте США

О криптовалютах – частных цифровых деньгах – стали активно говорить с конца нулевых годов. В последние полтора десятилетия рынок криптовалют стремительно развивался. В нулевые годы в мире было всего несколько криптовалют. В частности, в 2008 году родился биткойн, наиболее известная сегодня частная цифровая валюта. К концу 2013 года число криптовалют оценивалось в 50. Через год их число увеличилось примерно в десять раз, до 500. На сегодняшний день в обращении в мире находится около 10 тысяч видов криптовалют. И еще имеется несколько тысяч видов криптовалют, которые созданы, но операций с ними не проводилось.

Капитализация мирового рынка криптовалют на рубеже 2020 и 2021 гг. достигла 1 трлн долларов. В ноябре нынешнего рынок пробил психологическую планку в 3 трлн долларов (примерно половина приходится на биткойн). К концу года число пользователей криптовалюты и ее держателей составит от 850 до 950 миллионов человек.

За долгосрочной тенденцией бурного роста рынка криптовалют скрываются резкие взлеты и не менее резкие падения. Как говорят эксперты, цена криптовалюты характеризуется крайне высокой волатильностью в отличие от обычных валют, золота, ценных бумаг и других традиционных финансовых инструментов. Это и не удивительно, поскольку криптовалюта – скорее не деньги, а инструмент спекулятивной игры. Деньги и большинство финансовых инструментов имеют хоть какую-то связь (пусть очень опосредованную и ненадежную) с миром товаров и реальных активов. А у криптовалют такой связи и в помине нет. Ими можно играть как мячиком.

Сравнительно устойчивым в мире криптовалют считается биткойн (ВТС). Но и его кидало постоянно то вверх, то вниз. Вот диапазоны цен на ВТС за последние годы (тыс. долл.; первая цифра – минимальная цена, вторая – максимальная): 2020 г. – 4,1 – 29,7; 2021 г. – 29,0 – 64,9; 2022 г. – 19,2 – 69,7; 2023 г. – 24,3 – 45,8.

В позапрошлом году рынок биткойна переживал очень сильный спад. Впрочем, такой спад охватил практически весь криптовалютный рынок. Так, в начале 2022 года капитализация всего криптовалютного рынка была равна 2,31 трлн долларов, а в конце – лишь 829 млрд долл. Имело место падение на 64%.

Частично в 2023 году рынок сумел отыграть потери предыдущего года: к концу прошлого года капитализация мирового рынка криптовалют удвоилась и достигла 1,6 трлн долларов. Отыгрывать потери рынок продолжал и в этом году. Наконец, в июле 2024 года удалось выйти на уровень начала 2022 года – примерно 2,3 трлн долларов. И примерно на этом же уровне (отдельные отклонения я не беру в расчет) рынок оставался в октябре. Некая стабилизация без сенсационных падений и взлетов (хотя по отдельным криптовалютам колебания были большими).

И вот в ноябре неожиданный рывок. 12 ноября капитализация рынка достигла рекордного за всю историю его существования значение – 3,1 трлн долларов. Прирост по сравнению с предыдущим месяцем примерно на 0,8 трлн долл., или на 35%. Некоторые журналисты и эксперты бросились экстраполировать тенденцию последнего месяца на будущее и рисовать астрономические цифры капитализации мирового рынка криптовалют в следующем году.

В чем причина такого взрывного роста на рынке? Большинство экспертов связывают это с победой Трампа в президентских выборах. В ночь на первое ноября цена первой криптовалюты (биткойна) составляла 68,8 тыс. долларов. А как только стало известно о победе Трампа цена стала стремительно расти.

Дополнительный импульс она получила после сообщений о победе (получении более половины голосов) республиканцев в нижней и верхней палатах Конгресса США. 13 ноября цена пробила планку в 90 тысяч долларов. В отдельные моменты цена доходила до 93,4 тыс. долларов. Это исторический максимум. Но и последние котировки остаются выше планки 90 тысяч (92 тысячи на 18 ноября). За две недели биткойн подорожал примерно на треть. Общая стоимость всех биткоинов оценивается в 1,8 трлн. долларов, по капитализации эта цифровая валюта обошла крупнейшую нефтяную компанию Saudi Aramco.

На а Трамп тут при чем? Напомню, между прочим, что он в свою прошлую предвыборную кампанию и во время пребывания на посту президента в 2017-2021 гг. занимал достаточно жесткую позицию по вопросу криптовалют. Трамп считал их инструментами мошенников, заявлял, что их цена нестабильна и «основана на пустом месте». Наконец, крипта способствуют незаконной деятельности, «включая торговлю наркотиками». Трамп планировал «покончить» с биткоином и другими криптовалютами и пресечь торговлю ими. Соответствующее поручение он дал своему министру финансов США Стивену Мнучину в мае 2018 года. Выполнить это поручение не удалось.

Но Трамп не утратил своего активного неприятия криптовалют и после того, как покинул Белый дом. Так, в сентябре 2021 года он в интервью Fox Business предупредил любителей криптовалют о том, что инвестиции в цифровые активы могут привести к катастрофе. По мнению Трампа, вложения в криптовалюту вредят валюте США. Также экс-президент добавил, что цифровые активы могут быть «поддельными», обыватель мало что знает о том, что и кто стоит за крипто-инструментами. В декабре 2021 года в интервью Fox News Трамп в очередной раз напомнил, что никогда не был поклонником криптовалют, потому что он поддерживает доллар: «Я думаю, что валюта должна быть в формате доллара. Поэтому я не фанат этого (криптовалют. – В.К.). Рынок цифровых активов продолжает расти, но никто не предпринимает усилий для его контроля». По словам Трампа, рост криптовалют может закончиться «невиданным взрывом».

Напомню, что после того, как Белый дом занял Джо Байден, отношение к криптовалютам со стороны власти стало еще более негативным. Этому способствовали многочисленные скандальные истории с криптовалютами. Так, в 2021 году был осужден на пять лет тюрьмы Вирджил Гриффит, разработчик платформы криптовалюты Эфир (Etherium) за помощь Северной Корее в обходе санкций с использованием крипты. Стало очевидным, что крипта может снижать или даже обнулять действие санкций против других государств.

Некоторое время на рынке криптовалют была эйфория по поводу запуска нового поколения цифровых активов, получивших название «stablecoin» – «устойчивая монета». Были надежды на то, что эти финансовые инструменты, привязанные к каким-то «твердым» активам (официальная валюта, золото, товарные запасы), лишены такого недостатка как высокая волатильность. И вот в 2022 году рухнул привязанный к доллару стейблкоин TerraUSD (UST). Цена этой «твердой» цифровой валюты на рынке опустилась ниже двух центов. Держатели и инвесторы потеряли на падении курса более 600 млрд долларов. Комментируя это событие, президент Джо Байден заявил о риске цифровых активов и призвал граждан не увлекаться цифровыми «игрушками», а правоохранителей и финансовых регуляторов – выявлять недобросовестных игроков на рынке крипты.

Но, пожалуй, самое главное, что усилило недоверие и негативное отношение к криптовалюте американских властей при Джо Байдене – решение о разработке и легализации американской версии CBDC (Central bank digital currency) – цифровой валюты центрального банка. Проще говоря, цифрового доллара, эмитируемого Федеральной резервной системой США. Сторонники CBDC прекрасно понимают, что успех проекта в значительной степени зависит от того, удалось ли властям зачистить экономическое пространство от частных цифровых валют. Ведь последние являются альтернативой и конкурентом CBDC. Байден и Ко заявили о своем категорическом неприятии криптовалют.

Против этого проекта цифрового доллара в США неожиданно ополчились многие политики и общественные деятели. Они совершенно уверенно заявляли (и продолжают заявлять), что денежная система, базирующаяся на CBDC, – самый настоящий цифровой концлагерь.

В предвыборной кампании 2024 года в США тема цифрового доллара звучала постоянно. Почти все кандидаты высказывали свое негативное отношение к американскому проекту CBDC. Трамп к этому хору критиков цифрового доллара также присоединился. Противники цифрового доллара предпочли встать на сторону криптовалют. Как говорится, из двух зол приходится выбирать меньшее. Меньшим злом они посчитали криптовалюты.

Отсюда и такая метаморфоза Трампа. Он встал на сторону криптовалют. Причём также исходя из соображений завоевания симпатий электората. По сравнению с предвыборными кампаниями 2016 и 2020 гг. число сторонников криптовалют в предвыборной кампании 2024 года, согласно опросам общественного мнения, увеличилось в несколько раз.

Следует иметь в виду, что свое плечо в предвыборной кампании Трампу подставил Илон Маск, который является очень активным сторонником криптовалют. И который, между прочим, выпускает свою собственную крипту под названием Dogecoin. В окружении Трампа в ходе предвыборной кампании находились и другие крипто-активисты. Это Говард Лютник (Howard Lutnick), который связан с компанией Tether, выпускающую одну их самых популярных криптовалют одноименного названия. Консультантом Трампа выступает Девид Бэйли (David Bailey) – глава Bitcoin Magazine, одного из самых популярных изданий о криптовалютах. Между прочим, вице-президент Джей Ди Вэнс (JD Vance), который также является сторонником криптовалют. Трампа очень энергично поддерживали такие лидеры американского крипто-бизнеса, как близнецы Уинклвосс, Марк Андрессен, Райан Селкис и многие другие.

Напомню только некоторые обещания Трампа в ходе предвыборной кампании по теме криптовалют.

Во-первых, сохранить все биткоины, которыми в настоящее время владеет правительство США и создать «национальный резерв биткоина» (по сути, сделать биткойн частью международных резервов США наряду с золотом).

Во-вторых, построить новые электростанции для расширения майнинга криптовалют (для справки отмечу, что в настоящее время США занимают первое место в мире по мощности крипто-майнинга – 4,5 ГВт; на втором месте Россия с 1,0 ГВт).

В-третьих, в первый же день своего президентства уволить главного в правительстве противника крипты – Гэри Генслера, председателя Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC).

В-четвёртых, создать максимально благоприятный налоговый режим для развития рынка криптовалюты. В первую очередь отменить налог на прирост капитала для криптовалют в США

И ещё кое-что. Например, учредить консультативный совет по криптовалютам. А в итоге превратить Америку в «криптовалютную столицу мира».

Однако, как мне кажется, многое из того, что Трамп обещал по части криптовалют, вряд ли будет выполнено. По той причине, что поддержка Трампом крипты не является искренней. Искренним он был раньше, в ходе первой предвыборной кампании и во время своего первого срока пребывания в Белом доме, когда называл крипту угрозой Америке. Сейчас Трамп встал на сторону криптовалютных энтузиастов для того, чтобы укрепить позиции блока, который стремится не допустить запуска в Америке проекта цифрового доллара. Это одна из стратегических задач Трампа. Согласен с теми экспертами, которые считают, что самой стратегической задачей Трампа является если не уничтожение, то, по крайней мере, ослабление глубинного государства. А цифровой доллар – проект и инструмент глубинного государства.

Если Трампу удастся закрыть продвигаемый Федеральным резервом (по поручению глубинного государства) проект цифрового доллара, то, как я думаю, Трамп прекратит и свою поддержку криптовалют.

Катасонов В.Ю.

https://svpressa.ru/economy/article/437896/

18.11.2024 Майнинг, с которым сейчас все носятся, это не только «добыча», это еще «минирование».

Фото: Александр Рюмин/ТАСС

5 причин, по которым к цифровой валюте надо относиться крайне осторожно

В июле этого года Государственной Думой РФ были приняты два закона, имеющие отношение к криптовалютам. Первый легализовал майнинг криптовалют с 1 ноября текущего года. Второй позволил с 1 сентября 2024 года осуществлять трансграничные расчеты и биржевые торги в криптовалюте.

Оба закона вызвали кучу вопросов у экспертов. Для того, чтобы было понятно, какие вопросы возникли, дам краткую картинку по ситуации с криптовалютами в мире.

Использование криптовалюты во всем мире быстро росло в прошлом десятилетии и в самом начале нынешнего. По данным ООН, в мире в 2022 году существовало около 19 тысяч криптовалют. Особый размах использование криптовалют, согласно данным ООН, получило в странах развивающихся и с переходными экономиками (т.е. бывших социалистических). На них в 2021 году приходилось 15 из 20 стран, в которых была зафиксирована наиболее высокая доля населения, владеющего криптовалютами. Возглавила список Украина с показателем 12,7%, за ней следовали Россия и Венесуэла с показателями 11,9% и 10,3% соответственно.

Многие страны и международные организации, политические и общественные деятели и даже простые граждане стали понимать, что увлечение криптовалютами создает больше минусов, чем плюсов для общества и даже отдельно взятых людей. Некоторые из минусов можно прямо назвать угрозами.

Увлечение криптовалютой отвлекает человека от созидательной деятельности, создает у него игровую зависимость, которая в медицинской науке квалифицируется как заболевание, называемое «лудоманией» (врачи говорят, что она даже более опасна, чем, скажем, алкогольная зависимость).

Во-вторых, криптовалюта может подрывать устойчивость традиционной денежно-кредитной системы, базирующейся на использовании наличных и безналичных денег. И Центральный банк, и правительство в силу своих возможностей контролируют эту систему, обеспечивая тем самым устойчивость всей экономики. Криптовалюта изначально была задумана как инструмент, который находится вне сферы регулирования и контроля денежных властей государства.

В-третьих, криптовалюта оказывается вне поля зрения тех органов государства, которые занимаются борьбой с терроризмом, наркобизнесом, торговлей людьми и человеческими органами, другими видами преступной деятельности. А потому криптовалюта неизбежно способствует развитию преступности.

В-четвертых, в силу того, что криптовалюта становится питательной почвой для развития «теневой» экономики, а «теневая» экономика не отягощает себя налоговыми обязательствами, государственная казна начинает нести потери.

В-пятых, виртуальная криптовалюта, особенно ее создание, получившее название «майнинга», отвлекает большое количество реальных ресурсов экономики. На ее создание и торговлю тратится рабочее время, которое могло бы быть использовано для создания чего-то обладающего реальной потребительной стоимостью. Задействовано дорогостоящее оборудование. Потребляется гигантское количество электроэнергии.

Наконец, следует отметить еще одну причину, почему отношение к криптовалюте в последние годы стало меняться от позитивного к негативному.

Все большее число стран стало готовиться к введению у себя цифровых валют центральных банков — ЦВЦБ (Central bank digital currency — CBDC). Этот новый вид валюты также имеет много минусов. Я на эту тему написал несколько книг. Последние из них: Катасонов В. Цифровые валюты: от биткойна к CBDC. «Хозяева денег» хотят стать «хозяевами мира» (М.: Тион, 2023. 512 стр.); Катасонов В. CBDC: полезный слуга или опасный хозяин? (М.: Тион, 2024. 312 стр.).

Во многих странах люди и политики активно выступали и продолжают выступать против ЦВЦБ. Но в десятках стран власти уже приняли решения о введении ЦВЦБ. А такая официальная цифровая валюта не может сосуществовать с криптовалютой. Тут надо выбирать: или — или. И в тех странах, где уже окончательно сделана ставка на ЦВЦБ, для криптовалют включили сначала «желтый свет», а кое-где — уже «красный свет».

В целом ряде стран криптовалютная эйфория закончилась. Частные цифровые валюты стали по названным выше причинам ограничиваться в использовании, а некоторые страны от ограничений перешли к полному запрету.

На 2022−2023 годы полный запрет на криптовалют действовал в Алжире, Бангладеш, Боливии, Египте, Ираке, Китае, Марокко, Непале и Катаре. В этих странах запрещены любые операции с криптовалютами: покупка, продажа, обмен, прием в качестве оплаты за товары и услуги. Уже не приходится говорить о майнинге. За нарушение запрета предусмотрены различные наказания, вплоть до уголовной ответственности.

Среди стран, которые ввели различные ограничения на операции с криптовалютами, можно отметить Индию, Казахстан, Индонезию, Малайзию, Танзанию, Таиланд, Израиль, Турцию. Конкретные меры и степень ограничений варьируют от страны к стране.

Справедливости ради следует отметить, что есть страны с благоприятным регулированием для криптовалют валют, это Швейцария, Сингапур, Мальта, Эстония, Великобритания, Япония, Австралия, Канада. В этих странах приняты законы, регулирующие криптовалютную деятельность, действуют лицензии для криптобирж и других компаний, а криптовалюты признаются законным средством платежа или инвестиционным активом.

Есть страны, которые до сих пор не определились. Наиболее значимыми из этой группы стран являются Соединенные Штаты Америки. Кстати, как мне кажется, и Дональд Трамп, только что победивший в президентской гонке в США, также не выработал внятной позиции по вопросу о том, что должна выбрать Америка: цифровой доллар ФРС или криптовалюты.

Из стран, запретивших криптовалюту, особо следует выделить Китай — первую экономику мира.

Достаточно долго Поднебесная занимала первое место в мире по масштабам криптовалютного майнинга. Но уже в конце прошлого десятилетия власти Китая стали потихоньку «закручивать гайки». А в 2021 году ввели полный запрет на любые операции с криптовалютами. Установив уголовную ответственность за нарушение запрета.

Пекин публично объяснял сворачивание и запрет частных цифровых валют, используя выше мною обозначенные пять аргументов. Но, наверное, самым главным аргументом стало то, что Пекин сделал ставку на разработку и введение цифрового юаня. Китай дальше других крупных экономик мира продвинулся в деле разработки ЦВЦБ. Он рассчитывает быть лидером в данном вопросе и извлекать из этого лидерства большие дивиденды.

Кстати, Индия, Индонезия, Казахстан и ряд других незападных крупных стран не скрывают, что стремятся перейти к использованию своих ЦВЦБ. Но несколько отстают от Поднебесной. А потому пока еще терпят криптовалюты. Но завтра могут ввести полный запрет на их создание и использование.

Возвратимся к России. Принятие двух выше названных российских законов о криптовалютах вызвало у многих состояние когнитивного диссонанса. До весны 2024 года на всех этажах российской власти говорили о том, что у криптовалюты есть плюсы и минусы, но минусов все-таки больше.

Желающих легализовать криптовалюты становилось все меньше. Казалось бы, что вопрос о криптовалютах в России начал закрываться с того времени, когда Банк России объявил о том, что начинает разработку ЦВЦБ под названием «цифрового рубля». А окончательно был закрыт 24 июля 2023 года, когда президент Владимир Путин подписал закон о цифровом рубле.

Напомню, что Банк России постоянно говорил об угрозах, исходящих от частных цифровых валют.

Так, в материале Банка России «Криптовалюты: тренды, риски, меры. Доклад для общественных консультаций (Москва, 2022)» значительная его часть была посвящена угрозам, связанных с криптовалютами.

Особо выделялись следующие угрозы: 1) благосостоянию граждан; 2) финансовой стабильности; 3) угроза расширения нелегальной деятельности. Вот фрагмент из доклада: «В последние годы криптовалюты (в частности, Bitcoin) используются на всех стадиях преступной деятельности. Использование криптовалют наиболее характерно для преступлений, связанных с незаконным оборотом наркотиков и выплатой вознаграждений за их реализацию. Наиболее популярным способом купли-продажи криптовалюты в преступной среде является использование теневых обменных сервисов, работающих в анонимных сетях (Darknet)».

И вот на фоне этих серьезнейших опасений были приняты два закона, легализующие частные криптовалюты.

Одновременной легализации ЦВЦБ и частных криптовалют, наверное, нет ни в одной стране мира. Некоторые оптимисты и шутники, для которых одинаково неприемлемы оба вида цифровых валют, говорят, что в России произойдет их взаимная аннигиляция. И мы будем продолжать жить при той денежной системе, при которой жили до всех этих цифровых экспериментов.

Некоторые эксперты полагают, что сосуществование цифрового рубля и частных криптовалют в России вполне возможно.

Ведь недавно принятый закон о криптовалютах предусматривает, что эти самые криптовалюты, которые будут «добываться» в России, на внутренний рынок не пойдут. Они нужны для того, чтобы обходить антироссийские санкции во внешнеэкономической сфере.

Весьма сомнительное предположение. Почему? Да потому, что наши главные внешнеторговые партнеры уже начинают побаиваться криптовалют, запрещаемых или ограничиваемых их законодательством.

А в Китае бизнес боится биткойнов и всяких прочих криптовалют как черт ладана. Ведь за это можно сесть и в тюрьму. Так что особого спроса на ту криптовалюту, которая добывается в России, со стороны торговых партнеров не ожидается (за исключением тех торговых партнеров, которые в других странах привыкли жить в «серой» и «черной» зонах).

А криптовалютный майнинг в России раскочегаривается не на шутку. Российские СМИ с радостью сообщают о том, что в стране на глазах создается новая отрасль экономики — майнинг.

Но не надо путать его с добычей полезных ископаемых — таково первое значения английского слова mining. Теперь, когда говорят «майнинг», то имеют в виду не добычу железной руды, угля, золота или фосфатов. Имеют в виду производство биткойнов и других частных криптовалют.

Так куда же девать гигантское предложение цифровой продукции российского майнинга? Это предложение найдет и уже находит спрос внутри России. Выше я уже приводил данные ООН, согласно которым уже в 2021 году почти 12 процентов граждан России пользовались криптовалютами. Пользовались, хотя никакой легализации частных цифровых валют не было. Впрочем, и жестких запретов не было. Поэтому теневой мир криптовалют в России существовал и рос. Действовало правило: «все можно, что не запрещено».

Примечательно, что по оценкам зарубежных экспертов и международных организаций, Россия уже на рубеже 2022−2023 гг. вышла на второе место в мире по объему майнинга криптовалют (первое — за США).

Никто из юристов не мог мне объяснить, как мы сумели добиться таких «успехов» задолго до того, как в июле этого года был принят закон о майнинге. А после принятия этого закона, согласно оценкам экспертов, в следующем году Россия имеет все шансы обойти США и занять первое место в мире по майнингу. Со всеми отсюда вытекающими последствиями, которые я обозначил выше.

В заключение немного из сферы языкознания. Как я уже выше отметил, главным значением английского слова «mining» является «добыча полезных ископаемых». Но есть еще и такое значение, как «минирование». Мне кажется, что недавно принятый закон о крипто-майнинге — закон о минировании России с помощью криптовалют.

Катасонов В.Ю.

10.09.2024 «Метод отмывания денег»: Китай ведёт борьбу с криптовалютами

Вот уже несколько лет майнинг квалифицируется как уголовно-наказуемое деяние

Массовое появление криптовалют – частных цифровых денег – началось сравнительно недавно, в нулевые годы. Точное количество криптовалют в мире трудно оценить, оно измеряется многими тысячами. Наиболее известная и самая востребованная криптовалюта на сегодняшний день – биткойн (ВТС). Производство (майнинг) этой валюты началось в 2008 году. К настоящему времени «начеканено» уже 19,75 млн «монет» ВТС. Суммарная капитализация всех созданных биткойнов на 7 сентября нынешнего года составила более триллиона долларов (1.971,6 млрд долл.). На втором месте по капитализации находится криптовалюта «эфир» – ЕТН (374,3 млрд долл.). У биткойна капитализация превышает суммарную капитализацию всех остальных криптовалют, включаемых экспертами в топ-100.

Для денежных властей всех стран появление криптовалют было большой неожиданностью. Им надо было определить свое отношение к этому новому явлению, подвести под него правовую базу. В прошлом десятилетии картина в мире была очень пестрая: одни приветствовали появление криптовалют; другие, наоборот, были категорически против; третьи продолжали думать, изучая плюсы и минусы этого нового явления в мире денег.

В текущем десятилетии большинство стран уже определилось в своем отношении к криптовалютам, что выразилось в принятии специальных законов. Одни страны полностью легализовали криптовалюты; другие, наоборот, полностью запретили; третьи установили режим использования криптовалют с разного рода ограничениями. Количество стран, которые еще не определились, стремительно сокращается.

Первой страной, полностью признавшей криптовалюту, конкретно биткойн, стал Сальвадор. Это произошло 7 сентября 2021 года. Правда, следует иметь в виду, что двадцать лет назад эта центральноамериканская страна полностью отказалась от своей национальной валюты (колона), заменив ее долларом США. Таким образом, уже три года в Сальвадоре на равных используется американский доллар и биткойн.

27 апреля 2022 года Центральноафриканская Республика стала второй страной в мире, которая сделала биткойн официальным платёжным средством (наряду с центральноафриканским франком). В том же 2022 году Бразилия стала третьей страной, где биткойн (наряду с бразильским риалом) стал законным платежным средством в любых финансовых операциях.

Страны с достаточно вольготным режимом для криптовалют – Великобритания, Канада, Япония, Австралия, США, страны-члены Европейского союза, Швейцария, Норвегия, Объединенные Арабские Эмираты, Сингапур. Это также территории, имеющие признаки офшоров: Гонконг, Гибралтар, Бермудские острова, Мальта.

Там допускается майнинг (эмиссия) криптовалют, торговля ими (на крипто-валютных биржах), конвертация крипты в обычные деньги и др. Правда, в некоторых случаях требуется полная «прозрачность» всех операций, что делает бессмысленным название «криптовалюта» («крипто» значит «секретный»). В этих случаях правильнее говорить «частные цифровые валюты».

Также следует обратить внимание, что в законодательстве ряда стран такие цифровые валюты называются цифровыми активами. Т. е. их квалифицируют как некий финансовый инструмент, отличный от денег. Поэтому в некоторых случаях операции с частными цифровыми деньгами облагаются налогами. Недавно в Европейском союзе был принят закон о рынке крипто-активов: MiCA (Markets in Crypto Assets). Между прочим, этот закон предусматривает, что все участники рынка должны отчитываться перед соответствующими государственными регуляторами. Т. е. должна быть полная «прозрачность». С учетом этого очень странно, что в названии закона используется термин «крипто-активы». Никакого «крипто», по замыслу Брюсселя, быть не должно!

В качестве примера того, как криптовалюты отделяются от обычных денег, можно назвать принятый в мае этого года в США закон под названием «Акт о финансовых инновациях и технологиях для 21-го века» (Financial Innovation and Technology for the 21st Century Act). В этом законе некоторые виды криптовалют определены как «товар», другие – как «ценные бумаги».

Страны, в которых существует полный запрет на криптовалюты – Саудовская Аравия, Китай (Китайская Народная Республика), Катар, Непал, Пакистан, Марокко, Тунис, Ливия, Лесото, Гана, Египет, Боливия, Зимбабве, Алжир, Кувейт. В некоторых из названных стран законы, запрещающие криптовалюты, были приняты совсем недавно. В 2023 году – в Катаре, Гане, Кувейте. В некоторых – еще в прошлом десятилетии. Одной из первых в мире такой закон приняла Боливия – еще в 2014 году.

Но, наверное, раньше всех на путь ограничений и запретов криптовалют встал Китай. Первые ограничения Поднебесная ввела еще в 2013 году. И с тех пор продолжает усиливать свою борьбу с криптой. Но борьба эта еще не завершена. Хочу подробнее остановиться на вопросе о том, как Китай вел и ведет борьбу с криптой.

Обращу внимание на то, что эта борьба началась с того момента, когда страну возглавил Си Цзиньпин (в 2012 году он занял пост генерального секретаря КПК, а в 2013 года – также пост председателя КНР).

Руководство государства и коммунистической партии Китая обозначило основные угрозы, которые несут китайскому обществу криптовалюты.

Во-первых, такие валюты являются идеальным инструментом коррупции, а партия и государство более десяти лет назад объявили одной из главных своих задач искоренение коррупции в стране.

Во-вторых, власти пытались и пытаются сократить до предела «теневой» сектор китайской экономики, а крипта не позволяет решить эту задачу. А сохранение «теневого» сектора, помимо всего, лишает казну значительных объёмов налоговых поступлений. Уже не приходится говорить о том, что «теневой» сектор – рассадник криминала. А с помощью крипты криминал отмывает «грязные» деньги.

В-третьих, крипта, замещая законные деньги, снижает возможности Народного банка Китая (НБК) и других финансовых регуляторов управлять денежно-кредитной системой и финансовым сектором экономики.

В-четвёртых, мировой опыт показывает, что многие крипто-валютные проекты имеют признаки мошенничества. Например, с помощью крипты выстраиваются финансовые пирамиды. Доверчивые люди несут большие потери. Запретом криптовалют китайское руководство пытается оградить миллионы китайских граждан от таких потерь.

В-пятых, майнинг криптовалют отвлекает граждан от созидательного труда. Уже не приходится говорить о том, что майнинг пожирает гигантские объемы электроэнергии, которые могли бы быть использованы для производства жизненно необходимых товаров и услуг.

В-шестых, сохранение крипты резко снижает эффективность усилий государства по незаконному выводу капитала из страны.

В-седьмых, сохранение крипты затрудняет или даже делает невозможным введение и полноценное использование цифрового юаня. Подготовка проекта цифровой валюты Центрального банка (ЦВЦБ) в Китае началась примерно десять лет назад, официально об этом было объявлено в 2019 году. А в декабре 2021 года был запущен пилотный проект цифрового юаня. Переход Китая к ЦВЦБ призван обеспечить полную «прозрачность» всех финансовых операций всех физических и юридических лиц в Поднебесной. Очевидно, при наличии выбора китайцы предпочтут использование криптовалют, обеспечивающих полную конфиденциальность.

Итак, уже более десяти лет власти Китая ведут войну с криптовалютами.

НБК дал команду банкам прекратить конвертации биткойна и других криптовалют в юани и другие валюты. Равно как и обратные операции. Также закрыть банкоматы, которые позволяли проводить подобные конвертационные операции.

Торговым организациям было запрещено принимать криптовалюты для оплаты товаров.

Ещё в прошлом десятилетии с криптобиржами в Китае было в основном покончено. К концу 2019 года было закрыто 173 таких биржи. Впрочем, подпольные площадки по торговле криптой сохранились, но власти проводят регулярные рейды по выявлению таких площадок.

По оценкам экспертов, в 2020 году в Китае было сосредоточено половина мировых мощностей по майнингу биткойна. Если ещё во второй половине прошлого десятилетия Китай в рейтинге стран по объемам майнинга криптовалют делил первое-второе места с США, то в июне 2021 года власти объявили весь майнинг незаконным. И уже в конце того же года сообщили, что крипто-майнинг в стране сведён к нулю.

Подобная деятельность стала квалифицироваться как уголовно-наказуемая. Конечно, до конца майнинг в Поднебесной извести не удалось, но это уже откровенно подпольная, т. е. криминальная деятельность. И правоохранительные органы Китая время от времени рапортуют, что застукали и закрыли очередную нелегальную крипто-ферму (объект, на котором с помощью специального оборудования производится майнинг).

Борьба с криптой оказалась для властей Китая совсем нелёгкой. В частности, не удаётся перекрыть вывод капитала из страны с помощью крипты. Конечно, оценить масштабы подобного вывода очень сложно. Есть очень примерные и, судя по всему, весьма заниженные оценки. Так, исследователи компании PeckShield оценили нелегальный вывод капитала из Китая в 2017-2020 гг. в размере около 45 млрд долл., причем в 2020 году сумма составила 17,5 млрд долл. А вот компания Chainalysis оценила вывод денег из Китая с помощью крипты в гораздо больших объемах – свыше 50 млрд долларов (за год с середины 2019 г. по середину 2020 г.).

Если говорить о шагах по ограничению и запрету криптовалют в Китае, то все они были сделаны до 2021 года включительно. Иногда в российских и зарубежных СМИ появляются публикации, из которых может возникнуть впечатление, что китайские власти ещё чего-то не запретили и запрещают только сейчас. Всё уже было запрещено к началу нынешнего десятилетия. Речь скорее идет об усилении ответственности физических и юридических лиц за нарушение запретов по криптовалютам. Или о напоминании такой ответственности.

Каждую неделю в китайских СМИ появляются сообщение о выявлении какого-то очередного крипто-подпольщика. А также о соответствующих судебных процессах. Вот, например, в прошлом году государственный служащий Сяо И был привлечен к уголовной ответственности за тайный майнинг. Этот чиновник оказывал помощь местной компании, которая владела более чем 16 000 майнерами. Он оформлял субсидии на оплату электроэнергии, покрывал тайную добычу криптовалюты и заставлял энергетиков искажать статистику потребления, чтобы замаскировать деятельность майнеров. При его содействии было «начеканено» биткойнов на сумму 2,4 миллиарда юаней (329 миллионов долларов). Приговор суда: конфискация имущества и пожизненное заключение.

Одним из последних напоминаний об уголовной ответственности за крипто-увлечения стало совместное заявление Верховного суда и Верховной прокуратуры КНР от 19 августа 2024 года, в котором они квалифицировали использование частной цифровой валюты как «метод отмывания денег». Независимо от того, где был произведён майнинг криптовалюты – в Китае или какой-то другой стране. И напомнили, что за подобное «отмывание» любителям крипты грозит до 10 лет тюрьмы. А за майнинг – пожизненное заключение.

P.S. В России только что приняты два закона. Один легализует майнинг криптовалют. Другой предусматривает использование создаваемых в стране криптовалют для платежей и расчетов во внешней торговле. Принятие этих законов комментируется следующим образом: они необходимы для того, чтобы обходить санкционные барьеры, воздвигаемые коллективным Западом против России. Особенно эти законы нужны для поддержания и развития торговли с Китаем, поскольку китайские банки из-за опасений вторичных санкций перестали проводить расчеты по российско-китайской торговле. Однако с учетом сказанного в статье вряд ли китайская сторона пойдет на то, чтобы пользоваться во взаимной торговле криптовалютами. Здесь нужны другие способы обхода санкций. В первую очередь бартерные схемы и клиринговые расчёты.

Катасонов В.Ю.

https://zavtra.ru/blogs/sanktcii_i_kriptoaktivi

15.09.2022 Санкции и криптоактивы

Действия России и её противников

13 сентября 2022 г. премьер-министр Михаил Мишустин дал поручения по итогам прошедшей 30 августа 2022 г. стратегической сессии, посвящённой развитию отечественной финансовой системы. В число задач вошли расширение использования цифровых валют, упрощение доступа иностранных инвесторов и эмитентов на российский финансовый рынок с использованием облегчённых механизмов идентификации.

Минфину при участии ЦБ предстоит актуализировать Стратегию развития финансового рынка России до 2030 года. Документ должен быть доработан с учётом поручений президента и сложившейся геополитической ситуации.

Среди комплекса решений правительство полагает, что в сложившихся условиях использование цифровых финансовых активов (ЦФА) будет способствовать бесперебойной оплате поставок товаров из-за рубежа и на экспорт. Минфину при участии Банка России необходимо до 1 декабря 2022 г. представить согласованные предложения по развитию в России рынка ЦФА, включая использование децентрализованных технологий.

К 19 декабря 2022 г. Минфин вместе с Банком России, Росфинмониторингом, ФНС и ФСБ должен выработать согласованную позицию по проектам федеральных законов, регулирующих выпуск, организацию выпуска и обращения цифровой валюты на территории России в части регулирования майнинга, а также использования цифровых валют в международных расчётах.

Почему вырос крипторынок в условиях санкций

Несмотря на то, что в целом экономическая ситуация в России в условиях западных санкций после начала военной спецоперации на Украине стабилизировалась, она всё ещё остаётся достаточно сложной. Простые россияне ищут, как сохранить свои деньги, в то время как более состоятельные люди рассматривают, как лучше всего избежать ужесточения контроля над своими финансами. Естественно, в такой ситуации все взоры обращены в сторону криптовктивов.

Поэтому никто из специалистов не был удивлен, когда антироссийские санкции в конце февраля 2022 г. привели к резкому росту крипторынка, который находился в упадке с момента своего рекордного максимума в начале ноября прошлого года. Например, данные Coin Metric указывают на хотя и небольшое, но увеличение числа людей, переводящих средства на новые цифровые кошельки, в которых хранятся криптовалюты. И именно восстановление крипторынка привлекло внимание обеспокоенных лиц, принимающих решения. Этот всплеск, по мнению Coin Metric, вероятнее всего означает, что криптоактивы используются для обхода западных санкций, нацеленных на традиционную финансовую систему. Криптовалюты уже использовались для обхода санкций в Иране и Северной Корее.

На первый взгляд криптовалюты кажутся хорошим инструментом для ухода от санкций. Транзакции могут быть анонимны, предлагая возможный путь к безопасности. А сидеть, сложа руки — не вариант, особенно для олигархов, чьи огромные богатства сталкиваются с перспективой превратиться из карет в тыквы.

Но многие аналитики, официальные лица ЕС и США ставят под сомнение размер риска и рассматривают недавний всплеск активности скорее как признак волатильности не только на крипторынке, но и на финансовых рынках в целом. Другими словами, корреляция не всегда приравнивается к причинно-следственной связи.

«Попытка использовать криптовалюту для обхода санкций имеет существенные недостатки», - сказала Кэролайн Малкольм, глава отдела международной политики Chainalysis, платформы данных на блокчейне, которая помогает правительственным учреждениям и компаниям финансового сектора в управлении рисками, а также в выявлении преступной деятельности. «Для очень крупных транзакций такого размера, который необходим для поддержки экономики большой страны, возникают значительные трудности - от ограничений ликвидности до проблем с конвертацией средств в фиатную валюту».

Финконтроль за криптоактивами

Финансовые надзорные органы по всему миру тщательно изучают любую сомнительную деятельность, которая может свидетельствовать об уклонении от санкций. Власти США особенно эффективны в поимке лиц, перемещающих деньги. Ведь именно Сеть по предотвращению финансовых преступлений FinCEN (подразделение Минфина США) обнаружила, что в 2018 г. третий по величине кредитор Латвии -ABLV Bank занимается отмыванием денег. Речь шла о связях банка с оружейной программой Северной Кореи, о незаконных денежных операциях с рядом стран и о подкупе чиновников.

В феврале 2022 г. представители Белого дома и Министерства финансов США попросили криптобиржи прекратить работу в России. В марте финансовые регуляторы Великобритании опубликовали совместное заявление, подтверждающее, что криптоактивы подпадают под действие правил санкций. ЕС в апреле 2022 г. также запретил крупные криптовалютные транзакции с Россией.

Учитывая такое пристальное внимание, криптобиржи уже пообещали, что будут придерживаться санкционного списка и будут помнить о репутационном риске, связанном с обработкой денег для российских клиентов.

Криптовалюты не только включены в санкционные активы, но надзорные органы имеют полный доступ к записям онлайн-бирж. Они также могут видеть транзакции, которые записываются в общедоступных реестрах и распространяются онлайн. Эти особенности затрудняют манипулирование криптовалютами и дают надзорным органам эффективные средства отслеживания подозрительной активности.

«Мы придерживаемся всех санкций и работаем со всеми регулирующими органами, чтобы гарантировать, что должный уровень в отношении проверок по борьбе с отмыванием денег, а также соблюдения правил «знай своего клиента» и «знай свои транзакции», - сказал исполнительный директор криптобиржи Bitstamp Джулиан Сойер. «Мы также не видим какой-либо повышенной активности со стороны России».

Предполагая, что олигархи хотят перевести миллиарды рублей из страны в страну через криптобиржи, им придется совершать множество мелких транзакций, чтобы не вызывать подозрений. Но существует два больших препятствия. Во-первых, криптовалюты, такие как биткойн, имеют ограниченное количество активов для продажи. То есть, чем больше олигарх покупает конкретную криптовалюту, тем дороже становится этот класс цифровых активов. А покупать самонадувающийся пузырь рискованно, особенно на нестабильном рынке криптовалют.

Во-вторых, обработка криптовалют также не является бесплатной. Так называемые сборы за проведение транзакций быстро растут там, где наблюдается всплеск активности.

Если вы не живете в Сальвадоре, нелегко использовать криптовалюты для оплаты повседневных товаров и услуг. В какой-то момент человек, уклоняющийся от санкций, захочет конвертировать криптовалюту в наличные деньги. Можно перевести средства на цифровой кошелек в любой точке мира для безопасного хранения, но затем столкнуться с риском потерять все при падении рынка. К примеру, стоимость биткойна 9 ноября 2021 года была более 67 тыс евро, а к концу января 2022 года упала почти вдвое.

Невозможно постоянно жить в мире криптовалют. В какой-то момент придется конвертировать криптовалюту в фиатные деньги. В этом случае понадобится либо брокер в виде криптобиржи, либо банк, чтобы произвести такую конвертацию, и это тоже привлечет внимание.

О тех, кто работает с Россией

Некоторые из крупнейших в мире криптовалютных бирж решили остаться в России. Западные санкции, направленные на то, чтобы сжать экономику России и отделить ее от мировой финансовой системы, вынудили организации и финансовые компании в массовом порядке прекратить бизнес в стране. Но такие крупнейшие в мире криптобиржи, как Binance и базирующиеся в США Kraken и Coinbase, не стали вводить полный запрет для российских клиентов, несмотря на просьбу украинского правительства об этом. Они заявили, что будут проверять пользователей и блокировать всех, на кого распространяются санкции. Однако, «отключение целой нации противоречило бы идеалу биткойна предлагать доступ к платежам без государственного надзора».

Тем не менее, некоторые специалисты по борьбе с отмыванием денег предупредили, что биржи могут открывать россиянам путь для перевода денег за границу, тем самым подрывая усилия Запада оказать давление на Россию. Эксперты по борьбе с отмыванием денег и криптографии заявили, что люди, на которых распространяются санкции, могут попытаться перевести средства с помощью так называемых анонимных монет - класса криптовалют, которые скрывают личность пользователей больше, чем биткойн. Сторонники говорят, что анонимные криптовалюты предлагают пользователям большую защиту от навязчивого мониторинга со стороны правительств.

Антироссийская криптоактивность Лиз Трасс

Не только Соединенные Штаты пристально изучают любую сомнительную деятельность в криптомире. Победив на выборах с 57,4% голосов Лиз Трасс стала премьер-министром Великобритании. Еще в 2018 году, когда Трасс была главным секретарем Казначейства, она написала в Твиттере: «Мы должны приветствовать криптовалюты таким образом, чтобы не ограничивать их потенциал».

В 2020 году Л.Трасс запустила сеть цифровой торговли и тогда же заявила, что хотела бы «создать большие возможности в таких областях, как блокчейн». Далее она уточнила: «Мы хотим заключить ведущее в мире соглашение по данным и цифровым технологиям, гарантируя потоки данных, а также занимаясь такими вопросами, как блокчейн и искусственный интеллект, тем самым подтверждая, что мы и США лидируем в мире и можем поделиться этими экономическими возможностями».

В последующие годы Трасс была менее щедра в криптообещаниях. И в настоящее время правительство рассматривает законодательные пути регулирования криптовалют в стране.

В мае 2022 г. правительство Великобритании изложило свои планы по поддержке внедрения криптовалют, что следовало из речи ныне покойной Королевы, произнесенной тогда ещё принцем Чарльзом. Британское правительство подтвердило свою приверженность регулированию стабильных монет. В июле 2022 г. официальные лица из Великобритании и США обсудили более широкое регулирование криптовалют. В том же месяце Британская юридическая комиссия, статутный независимый орган, опубликовала предложения по реформированию законов, касающихся цифровых активов.

Предложениями в том числе предусматривается, что криптобиржи должны сообщать о предполагаемых нарушениях санкций властям Великобритании в соответствии с новыми правилами, введенными на фоне опасений, что биткойн и другие криптоактивы используются для обхода ограничений, введённых в ответ на операцию России на Украине.

Официальное руководство было обновлено 30 августа 2022 г., чтобы прямо включить «криптоактивы» в число активов, которые должны быть заморожены, если санкции будут наложены на человека или компанию. Помимо цифровых валют, таких как биткойн и эфириум, криптоактивы могут включать другие условно ценные цифровые активы, такие как невзаимозаменяемыеные токены.

Правила, установленные Управлением Казначейства по осуществлению финансовых санкций, будут означать, что криптобиржи совершают уголовное преступление, если они не сообщают о клиентах, на которых наложены санкции. Согласно правилам, криптобиржи должны немедленно действовать, если они подозревают, что один из их клиентов находится под санкциями, или если они подозревают нарушение санкций.

Использование криптовалют для обхода санкций и перемещения денег по всему миру и раньше считалось незаконным в Великобритании. Тем не менее, изменение от 30 августа 2022 г. подчеркивает обеспокоенность властей относительно новых активов, которые могут использоваться для уклонения от санкций.

Анна Брэдшоу, партнер лондонской юридической фирмы Peters&Peters, заявила, что решение Великобритании «соответствует более общему расширению финансовых услуг и регулированию борьбы с финансовыми преступлениями в криптосекторе». «Крипто- и виртуальные активы рассматриваются так же, как и любые другие виды активов в случае их замораживания», - сказала она. «Использование криптовалют или виртуальных валют потенциально может затруднить обнаружение причастности стороны, находящейся под санкциями, к торговле или другой деятельности – по крайней мере, чтобы предпринять шаги для ее предотвращения».

Представитель Казначейства сказал: «Жизненно важно учитывать риск использования криптоактивов для нарушения или обхода финансовых санкций. Эти новые требования будут распространяться на фирмы, которые либо регистрируют активы, либо позволяют передавать криптоактивы и, следовательно, с наибольшей вероятностью хранят соответствующую информацию».

***

Намеченные меры правительства России по развитию отечественной финансовой системы, включающие регулирование работы с криптоактивами, безусловно будут способствовать тому, чтобы граждане и коммерческие организации нашей страны смогли обойти расставленные «капканы».

Е. Ларина, В. Овчинский

09.03.2021 Криптопреступность.

Новый элемент транснациональной организованной преступности

С 1 января 2021 года в России вступил в силу закон о цифровых финансовых активах и цифровой валюте. Многие экономисты и финансисты видят в новых финансовых технологиях и инструментах светлое будущее, а международные правоохранительные структуры весьма осторожны с такими оценками.

Интерпол, Европол, FATF (международная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) в своих документах последних лет постоянно акцентируют внимание на крайне опасных тенденциях использования криптовалют, технологии блокчейн (цепочка блоков – данные о транзакциях, сделках и контрактах внутри системы, представленные в криптографической форме) транснациональными преступными организациями, группами мошенников, хакеров и террористическими формированиями.

Фактически, можно констатировать, что криптопреступность стала неотъемлемым элементом современной мафиозной деятельности и финансирования терроризма.

Обратимся к новейшему документу международной компании Chainalysis «Отчёт о преступлениях в сфере криптовалют за 2021 г. Всё, что вам нужно знать о программах-вымогателях, рынках даркнета и многом другом( The 2021 Crypto Crime Report. Everything you need to know about ransomware, darknet markets, and more), февраль 2021 г.». Авторы доклада: Ким Грауэр и Генри Апдегрейв.

Для справки.

Chainalysis — это компания, занимающаяся анализом блокчейнов. Она предоставляет данные, программное обеспечение, услуги и проводит исследования для государственных учреждений, бирж, финансовых учреждений, а также страховых компаний и компаний по кибербезопасности в более чем 50 странах. Платформа данных компании позволяет проводить расследования, поддерживает инструменты расследования, соблюдения нормативных требований и управления рисками, которые использовались для раскрытия самых громких кибер-уголовных дел в мире и безопасного расширения доступа потребителей к криптовалюте.

Итак, из отчёта следует, что криптовалюта остается привлекательной для преступников, в первую очередь из-за своего псевдоанонимного характера и легкости, с которой он позволяет пользователям мгновенно отправлять средства в любую точку мира, несмотря на его прозрачный и отслеживаемый дизайн.

В 2019 году незаконная деятельность составила 2,1% от всего объема транзакций с криптовалютой, или примерно переводы на сумму 21,4 млрд долларов. В 2020 году доля незаконных операций с криптовалютой упала всего до 0,34%, или 10,0 млрд долларов США в объеме транзакций. Одна из причин снижения процента незаконной деятельности заключается в том, что общая легальная экономическая активность почти утроилась в период с 2019 по 2020 год.

Как и в 2019 году, мошенничество в 2020 году составило большую часть всех преступлений, связанных с криптовалютой, то есть 54% от всей незаконной деятельности, что составляет примерно 2,6 млрд долларов.

Самая большая категория преступлений с использованием криптовалюты в 2020 году - это программы-вымогатели. Это может показаться нелогичным, поскольку на вымогатели приходилось всего 7% средств, полученных на криминальные адреса, и составило сумму чуть менее 350 млн долларов в криптовалюте. Но эта цифра на 311% больше, чем в 2019 году. Никакая другая категория преступлений, связанных с криптовалютой, не выросла так резко в 2020 году, поскольку меры, связанные с удаленной работой в результате пандемии Covid-19, открыли новые уязвимости для многих организаций.

Надо иметь в виду, что оценки мошенничества от программ-вымогателей всегда следует рассматривать как нижнюю границу данных. Общий объем выплат программам-вымогателям в 2020 г., вероятно, будет расти, поскольку будет выявлено больше адресов, связанных с различными их видами, особенно в последние месяцы года. Помимо цифр, также необходимо отметить, что программы-вымогатели обладают уникальной разрушительной способностью, поскольку атаки могут наносить вред органам власти и предприятиям в течение, например, нескольких недель, как это происходило в отношении ряда госпиталей в 2020 году в разгар пандемии. Если учесть общие экономические потери еще и от того, что эти госпитали оказались отключены в результате атак от сети аптек, эта программа-вымогатель принесла убытки в 20 млрд долларов в 2020 году.

Отмывание денег

Отмывание денег – это ключ к преступлениям с использованием криптовалюты. Основные цели отмывания денег в том, что киберпреступники, крадущие криптовалюту или принимающие ее в качестве оплаты незаконных товаров, должны скрыть источник своих средств и конвертировать криптовалюту в наличные, чтобы затем тратить их или хранить в банке. Конечно, благодаря усилиям правоохранительных органов и специалистов по комплаенсу по всему миру, киберпреступники не могут обменять свою незаконно полученную криптовалюту на фиатную и обналичить как обычный пользователь. Вместо этого они полагаются на небольшую группу поставщиков услуг по отмыванию своих криптоактивов. Правоохранительные органы могут существенно помешать киберпреступникам конвертировать криптовалюту в наличные, преследуя поставщиков услуг по отмыванию денег, тем самым сокращая стимулы для киберпреступников, в первую очередь использующих криптовалюту.

Исторически сложилось так, что основным направлением незаконной криптовалютной деятельности были крупные биржи, и это не изменилось в 2020 году. Фактически, доля всей незаконной криптовалюты, полученной биржами, немного выросла в 2020 году.

Кроме того, значительный объем трафика перемещается с незаконных адресов на услуги, которые относятся к категории «Рискованные», включая биржи с высоким риском, игровые платформы и сервисы со штаб-квартирами в юрисдикциях с высоким уровнем риска. Интересные тенденции возникают, когда если посмотреть на конкретные рискованные сервисы, получающие средства от различных видов преступлений, связанных с криптовалютой. Наиболее популярные категории рискованных услуг по отмыванию денег аналогичны для каждого преступления. Это относится ко всем категориям, за исключением мошенничества. Мошенники гораздо чаще, чем другие киберпреступники переводят средства на игровые платформы - тенденция, которая началась в 2020 году.

Интересные тенденции можно заметить, если посмотреть на отмывание денег через географическую призму. Основываясь на разбивке местоположений сервисов, получающих незаконную криптовалюту, наибольший объем криптовалюты с незаконных адресов получают следующие страны:

- Соединенные Штаты

- Россия

- Китай

- Южная Африка

- Объединенное Королевство

- Украина

- Южная Корея

- Вьетнам

- Индия

- Франция.

Однако если посмотреть на географическое распределение средств по преступлениям, то первая выделяющаяся тенденция — это получение Россией непропорционально большой доли фондов даркнет-рынка, в основном за счёт Hydra. Hydra является крупнейшим в мире рынком даркнета по размеру выручки и обслуживает исключительно Россию и русскоязычные страны Восточной Европы. Китай также выделяется тем, что получает непропорционально большую долю средств, отправляемых с адресов, связанных с украденными средствами и программами-вымогателями. Отчасти это может происходить из-за кражи криптовалюты и деятельности вымогателей, связанных с Lazarus Group (киберпреступный синдикат, ориентированный на Северную Корею). В 2020 году были выявлены два гражданина Китая, которые работали с представителями Lazarus Group над отмыванием криптовалюты, украденной ими на биржах. Другие пользователи криптовалюты в Китае также могут заниматься аналогичной деятельностью. Наконец, Соединенные Штаты представлены, хотя и в меньшей степени, в части средств, полученных с адресов, которые связаны с мошенничеством и украденными средствами.

Программы-вымогатели

В 2020 году количество программ-вымогателей резко возросло, но виновников может быть меньше, чем принято считать

2020 год навсегда будет известен как год Covid. Но когда дело доходит до преступлений в сфере криптовалют, это также год, когда произошел взрывной рост программ-вымогателей.

Анализ показывает, что общая сумма, выплаченная жертвами программ-вымогателей, увеличилась на 311% в 2020 году, и достигла почти 350 млн долларов в криптовалюте. Никакая другая категория преступлений, связанных с криптовалютой, не имела более высоких темпов роста. Кроме того, надо иметь в виду, что это число является нижней границей истинного итогового значения, поскольку занижение данных означает, что мы, вероятно, не выявили все платежные адреса жертв в наборах данных.

Рост числа программ-вымогателей в 2020 году был обусловлен появлением ряда новых видов программ, получающих большие суммы от жертв, а также несколькими существующими видами, резко увеличивающими доходы.

Количество видов, действующих в течение года может создать впечатление, что атаки с помощью программ-вымогателей осуществляют специальные группы. Многие виды действуют на платформе, в которой злоумышленники, известные как филиалы, работающие по модели RaaS (программа-вымогатель как услуга), «арендуют» определенный вид антивирусного ПО у его создателей или администраторов. Последние в свою очередь взамен получают часть прибыли от каждой успешной атаки филиалы выполняют.

Многие филиалы RaaS мигрируют между видами программ-вымогателей. Отсюда создается впечатление, что экосистема программ-вымогателей меньше, чем это кажется на первый взгляд. Кроме того, многие исследователи кибербезопасности считают, что у некоторых самых больших видов вымогателей могут даже быть одни и те же создатели и администраторы, которые публично закрывают операции с одним видом, прежде чем просто выпустить новый, очень похожий вид программы-вымогателя под новым именем. С помощью анализа блокчейнов можно пролить свет на некоторые из этих связей, проанализировав, как адреса, связанные с различными видами программ-вымогателей, взаимодействуют друг с другом.

Злоумышленники-вымогатели переводят большую часть средств, похищенных у их жертв, на основные биржи, биржи с высоким риском (то есть биржи с низкими стандартами безопасности или их отсутствием) и миксеры. Однако, инфраструктура для отмывания денег, на которую полагаются злоумышленники, может контролироваться всего несколькими ключевыми игроками, как и сами виды программ-вымогателей.

Экосистема программ вымогателей

Между видами программ-вымогателей можно обнаружить связи, изучив общие адреса депозитов, на которые кошельки, связанные с различными видами вымогателей, отправляют средства. Можно предположить, что в большинстве случаев совпадение адресов депозита связано с использованием обычных услуг по отмыванию денег различными видами программ-вымогателей. Опять же, случаи дублирования услуг по отмыванию денег являются важной информацией для правоохранительных органов, так как они предполагают, что они могут нарушить деятельность сразу нескольких видов программ-вымогателей - в частности, их способность ликвидировать и тратить криптовалюты, которыми им платят выкуп. Совпадение также не должно вызывать удивления, поскольку наблюдается некоторое количество рекламы услуг по отмыванию денег на различных хакерских форумах. Многие из этих сервисов используют мулов и другие средства для регистрации множества поддельных учетных записей на крупных биржах, которые они контролируют.

Многие злоумышленники готовы ждать, чтобы обналичить их заработок. «Они часто чувствуют себя безопаснее, ожидая, и они верят в криптовалюту и думают, что ее цена будет продолжать расти. Поэтому у них нет проблем, чтобы оставить ее нетронутой в течение нескольких лет.

Как уже упоминалось, большая часть средств от программ-вымогателей перемещается на биржи криптовалют. Эта деятельность по большей части сконцентрирована всего на нескольких сервисах: группа из пяти человек получает 82% всех средств от программ-вымогателей. Данные показывают, что отмывание денег с помощью программ-вымогателей еще более сконцентрировано на уровне адреса депозита. Только 199 депозитных адресов получили 80% всех средств, отправленных с адресов программ-вымогателей в 2020 году. Еще меньшая группа из 25 адресов составила 46%. Наборы адресов, наиболее часто получаемые от вирусов-вымогателей, скорее всего, являются услугами по отмыванию денег, в то время как те, которые получают меньше средств, с большей вероятностью включают третьих лиц, таких как продавцы эксплойтов и надежных хостинг-провайдеров. Любой адрес, получающий 10 000 долларов или меньше, с большей вероятностью будет поставщиком услуг, чем отмывателем денег.

Рынок Даркнет

Активность на рынке Даркнета повысилась, несмотря на уменьшение покупок и сокращение количества рынков

Рынки даркнета установили новый рекорд выручки в 2020 году, собрав в общей сложности 1,7 млрд долларов в криптовалюте. Интересно, что этот рекорд стал результатом сокращения индивидуальных покупок на рынках даркнета с 12,2 млн в 2019 году до менее 10 млн долларов в 2020 году. Если присмотреться более внимательно, можно заметить, что почти весь рост активности на рынке даркнета в 2020 году можно отнести к одному конкретному рынку: Hydra.

Если исключить Hydra, доход от рынка даркнета не изменился с 2019 по 2020. Hydra уникальна тем, что обслуживает только русскоязычные страны и на сегодняшний день является крупнейшим рынком даркнета, на который приходится более 75% доходов рынка даркнета по всему миру в 2020 году.

В Восточной Европе - один из самых высоких показателей объема транзакций с криптовалютой, связанных с преступной деятельностью, и благодаря Hydra, это единственный регион, в котором криминальный ссервис входит в первую десятку организаций, отправляющих криптовалюту в регион.

Со временем Hydra может прийти и в англоязычный мир. В декабре 2019 года Hydra объявила о планах привлечь 146 млн долларов на ICO для нового глобального сервиса DNM под названием Eternos. Хотя кажется, что Covid приостановил реализацию этого плана, Hydra объявляет, что планирует расширяться. Это может создать значительную проблему для правоохранительных органов США и Европы, так как Hydra разработала уникально сложные операции, например, такие как Uber-подобная система назначения доставки наркотиков анонимными курьерами, которые привозят свои пакеты в труднодоступные и скрытые общедоступные места, обычно называемые «дропами», которые затем передаются покупателям. Таким образом, физический обмен не производится, и в отличие от с традиционных рынков даркнета продавцам не нужно рисковать, используя почтовую систему.

Если исключить Hydra и другие рынки, которые обслуживают клиентов в определенном регионе, мы увидим, что активность рынка даркнета гораздо менее сконцентрирована за пределами русскоязычного мира, при этом несколько разных рынков приносят значительную прибыль. Многие из крупнейших рынков - это криминальные магазины, продающие украденную информацию о кредитных картах и другие данные, которые могут быть использованы для мошенничества, включая личную информацию, украденные учетные записи для различных услуг и взломов, а не наркотики.

Какие виды услуг используют поставщики даркнет-рынка и их клиенты для облегчения эти мероприятия? Начнём с клиентов.

Стандартные биржи, одноранговые (P2P) биржи, биржи с высоким риском и другие даркнет рынки объединяют почти всю криптовалюту, отправляемую на рынки даркнета. Стандартные биржи приносили большую долю от общего дохода рынка даркнета - около 45% в 2020 году по сравнению с 31% в 2019 году, в то время как доля P2P-бирж значительно снизилась. Учитывая, что стандартные биржи, как правило, более популярны и просты в использовании, это может означать, что рынки даркнета привлекли больше новых клиентов, которые не были знакомы с криптовалютой, в 2020 году, возможно, из-за снижения уличных продаж во время пандемии Covid.

Стандартные биржи занимают большую долю в 2020 году по сравнению с 2019 годом, а доля P2P-бирж сокращается. Тем не менее, можно наблюдать значительный рост количества средств, поступающих на миксеры: их доля увеличилась более чем вдвое с 4,8% в 2019 году до 13,7% в 2020 году. Это может отражать растущую осторожность со стороны продавцов и администраторов даркнета после репрессий со стороны правоохранительных органов.

Географические тенденции на рынках даркнет

Глядя на данные о транзакциях на всех рынках даркнета, можно увидеть, что пользователи в Восточной Европе, Северной и Западной Европе и Северной Америке являются крупнейшими клиентами рынка даркнета, исходя из конкретных услуг, которые отправили наибольшее количество криптовалюты на рынки даркнета.

Восточная Европа также получает наибольшую выгоду от адресов поставщиков на рынке даркнета, хотя во многом это связано с огромными объемами от Hydra, размер которой делает ее серьезным игроком. Значительные суммы также получают Северная и Западная Европа, Центральная и Южная Азия и Океания, Восточная Азия, Латинская Америка и Северная Америка.

Эта модель соответствует тому, что известно о географии мировой торговли наркотиками. По большей части наркотики выращиваются или производятся в Латинской Америке и Азии и потребляются в Северной Америке, Северной и Западной Европе. Продавцы и администраторы даркнета обычно отмывают средства через криптовалютные сервисы - часто через внебиржевых (OTC) брокеров - в Китае или в Восточной Европе.

Соединённые Штаты, Россия, Украина и Китай доминируют по стоимости как отправленных, так и полученных средств с рынков даркнета. Венесуэла и Вьетнам также занимают высокие позиции с обеих сторон, их активность немного больше смещена в сторону покупок на рынке даркнета, что может быть связано с производством наркотиков, заметным в обеих странах. Возможно также, что значительная часть объема Китая и России, полученная рынками даркнета, представляет собой средства, поступающие в службы по отмыванию денег, сосредоточенные в этих странах.

В 2021 году важно отслеживать ситуацию - как эти валютные потоки изменятся, если больше мировой торговли наркотиками продолжит переходить на криптовалюту.

Для справки

Тенденцию взаимосвязи наркобизнса и криптовалюты подтверждает и анализ Управления по борьбе с наркотиками США (DEA). Они опубликовали отчёт, в котором сообщили, что в 2020 году биткоин – банкоматами стали более активно пользоваться ОПГ, занимающиеся торговлей наркотиками.

Закрытие рынков: Covid вызывает проблемы с доставкой. Консолидация рынка даркнета.

Хотя выручка рынка даркнета в 2020 году превысила доход 2019 года, общее количество покупок, а также вероятных клиентов, значительно снизилось несмотря на то, что остальные покупки относятся к более высоким ценовым категориям. Точно так же сократилось количество активных рынков: некоторые из них закрылись, а на их месте появилось меньше новых.

Почему это происходит? Можно подумать, что это связано с продолжающейся пандемие Covid. Но эксперты не думают, что Covid виноват в резком закрытии рынков в этом году. Напротив, похоже, что постоянно растущая конкуренция в сочетании с усилиями правоохранительных органов заставляет экосистему даркнета консолидироваться до нескольких крупных игроков - модель, знакомая технологической индустрии и другим рынкам, как легальным, так и незаконным.

Первоначальная реакция рынков даркнета на пандемию Covid и тенденции с марта 2020 года

В 2020 году, примерно через три недели после начала локдауна в Соединенных Штатах, началось изучение влияние пандемии на активность рынка даркнета и обнаружилось, что объем транзакций снизился после резкого снижения цен на биткойн и другие криптовалюты.

Примечательным было то, что до этого момента активность на рынке даркнета была невосприимчива к активности рынка биткойнов. Колебания цены биткойна, которые были всегда, редко играют роль в покупательной активности потребителей на рынке даркнета. Однако когда цена биткойна начала падать в середине марта после первого раунда ограничений в США, то же самое произошло и на рынке даркнета.

Но это изменение оказалось временным. Примерно с мая доход рынка даркнета вернулся к прежнему состоянию, больше не синхронизируясь с ценой биткойна. С тех пор ежемесячный доход даркнета неуклонно рос, за исключением небольших падений в сентябре и ноябре, которые в основном совпадают с сезонными тенденциями.

Благодаря этим последним событиям, общий доход рынка даркнета в 2020 году превысил доход 2019 года. Но, хотя общий доход в будущем может не измениться, цифры указывают на то, что для рынков даркнета могут наступить тяжелые времена.

По результатам исследования выяснилось, что хотя выручка на рынках даркнета превысила общий показатель 2019 года, общий объем переводов составил чуть менее 10 млн долларов, что намного ниже общего показателя 2019 года, когда он составил более 12 млн долларов. Цифры показывают, что в 2020 году клиенты совершили меньше покупок, но на большие суммы в расчете за одну покупку по сравнению с 2019 годом. Это может указывать на то, что случайные покупатели или те, кто покупает наркотики для личного использования, уходят с рынков даркнета. А те, кто покупает в больших количествах для личного пользования или для продажи другим - покупают больше. Это также может означать, что некоторые случайные покупатели начали размещать более крупные заказы на закупку в условиях неопределенности.

В 2020 году также было закрыто больше рынков даркнета, включая такие известные рынки, как Flugsvamp 2.0 и Empire. Хотя некоторые рынки заявляют, что их закрытие носит временный характер, 37 рынков даркнета, действовавших в декабре 2020 года - это самый низкий показатель с ноября 2017 года. В 2019 году такого снижения не наблюдалось. Фактически, спад на активных рынках в 2020 году следует за периодом умеренного роста числа активных рынков с 2018 по февраль 2020 года.

Часто бывает трудно определить, почему рынки закрываются, поскольку администраторы обычно используют мошенническую схему выхода, при которой рынок прекращает работу, но публично кажется, что он все еще активен. Тогда администраторы могут продолжать собирать деньги с покупок, которые никогда не будут выполнены. Другие рынки стали жертвами атак типа «отказ в обслуживании» (DoS) с других рынков. В некоторых случаях закрытие явилось очевидным результатом DoS атаки.

Является ли Covid причиной закрытия рынков даркнета?

Covid, несомненно, препятствовал продажам и операциям на рынках даркнета, вызывая сбои в цепочке поставок, особенно задержки доставки. Наблюдатели за рынком даркнета видели это в форме жалоб клиентов на форумах, посвященных рынку даркнета, таких как Dread, и в заметках поставщиков, организовывающих листы ожидания покупателей.

Криминологи Андреан Бержерон, Дэвид Декари-Хету и Лука Джоммони проанализировали сотни продаж наркотиков на рынке даркнета, сделанных до и после начала блокады Covid в США и Европе, чтобы определить, насколько вирус повлиял на работу рынков даркнета. Они обнаружили, что в период до Covid с 1 января по 21 марта 2020 года от 60% до 100% всех заказов в любой день были выполнены. Однако после того, как началась изоляция Covid, исследование показало, что только 21% всех поставок были успешными и своевременными. Таким образом, клиенты и поставщики, обвиняющие Covid в увеличении сроков доставки, оказались правы.

За исключением Hydra, все рынки даркнета приносят 250 млн долларов в год, а администраторы получают 5% комиссионных. Это в сумме составляет 12,5 млн долларов, разделенных на все рынки, где приходится платить многим сотрудникам. Просто администраторы не хатят рисковать, чтобы не провести в тюрьме более 100 лет.

Децентрализация является следующим шагом для рынков даркнет

Несмотря на трудности 2020 года, новая децентрализованная модель, воплощенная в таких платформах, как Televend может решить многие из этих проблем для рынков даркнета. Televend - это Telegram платформа с более чем 150 000 пользователей, где различные продавцы даркнет-рынка могут продавать наркотики через автоматизированные чат-боты, и чье общение с покупателями зашифровано.

Покупатели просто получают доступ к группе Televend в Telegram, где они находят каталог поставщиков наркотиков с разбивкой по типам товара и регионам. Через платформу с помощью чат-бота они просто размещают заказы выбранному поставщику, получают автоматически сгенерированный биткойн-адрес, на который отправляют платеж, и ждут, пока их наркотики прибудут по почте или будут оставлены курьером в определенном месте.

Televend получает комиссию с каждой продажи, но никогда не касается полученных средств, поэтому нет центрального органа, который правоохранительные органы могли бы отслеживать с помощью анализа цепочки блоков.

Авторы доклада ожидают, что в 2021 году такие платформы, как Televend, будут расти и увеличивать долю общего дохода рынка даркнета, поскольку их децентрализованный характер делает их более устойчивыми к атакам со стороны правоохранительных органов и конкурирующих рынков. В то время как будущие децентрализованные рынки могут работать на платформах, отличных от Telegram, Televend показывает, что платформа для обмена зашифрованными сообщениями может предложить клиентам легкие покупки.

Рынки даркнета с материалами о сексуальном насилии над детьми

На рынки даркнета, продающие наркотики и украденные данные, приходится подавляющее большинство средств, направляемых на эту категорию услуг. Но хотя их доходы остаются мизерными по сравнению с рынками, специализирующимися на материалах о сексуальном насилии над детьми (CSAM), это вызывает особую тревогу.

Как видно выше, доход рынков CSAM увеличивается каждый год, начиная с 2015 года. Для пояснения, эти цифры взяты из адресов криптовалюты, которые Chainalysis определил как принадлежащие рынкам CSAM в ходе расследований вместе с правоохранительными органами, а также с адресов, отмеченных Internet Watch Foundation (IWF) - британской некоммерческой организации, деятельность которой направлена на прекращение распространения CSAM в Интернете.

Как и в случае с большинством форм преступлений, связанных с криптовалютой, платежи поставщикам CSAM в основном поступают с бирж. Точно так же адреса CSAM отправляют большую часть получаемых средств на биржи, где, предположительно, они конвертируют свою криптовалюту в наличные.

Это не удивительно, поскольку это соответствует более широким моделям преступлений, связанных с криптовалютой. Тем не менее, шокирует то, что покупатели и поставщики CSAM будут использовать регулируемые, соответствующие требованиям биржи, которые собирают информацию KYC (учитываются биржи, которых не входят в категорию высокорискованных) за столь серьезную преступную деятельность.

Мошенничество

Доходы от мошенничества с криптовалютой упали на 75%в 2020 году, несмотря на рост количества жертв

Хотя мошенничество остается самой прибыльной формой преступлений, связанных с криптовалютой, общий доход от мошенничества резко упал в 2020 году с примерно 9 млрд долларов до чуть менее 2,7 млрд долларов. Интересно, однако, что количество индивидуальных платежей на мошеннические адреса выросло с немногим более 5 млн долларов до 7,3 млн, что позволяет предположить, что количество индивидуальных жертв мошенничества выросло более чем на 48%.

Почему доходы от мошенничества в 2020 году снизились даже при росте числа жертв? Причина в том, что не существовало крупномасштабных схем Понци (финансовых пирамид), подобных тем, которые действовали в 2019 году.

В 2019 году схемы Понци получили криптовалюту на сумму около 7 млрд долларов, что более чем в два раза больше, чем все категории мошенничества, совершенные в 2020 году. Еще большим шоком является тот факт, что только на шесть схем Понци приходится 7 млрд долларов. Наиболее заметной из этих шести была печально известная PlusToken афера. Она представляла собой финансовые пирамиды, которые выманили по крайней мере 3 млрд долларов в криптовалюте от миллионов жертв, в основном из Азии. Китайские власти по этой афере арестовали 109 лиц, связанных с мошенничеством, привлекли к ответственности шесть из наиболее известных.

Как и в предыдущие годы, мошенники перемещали полученную от жертв криптовалюту в первую очередь на биржи, чтобы конвертировать ее в наличные. Однако также заметен рост доли доходов от мошенничества, отправляемых миксерам и на высокорисковые биржи, то есть биржи со слабыми или несуществующими программами безопасности. Это может быть признаком того, что некоторые мошенники становятся более осторожными по отношению к соответствующим биржам, которые с большей вероятностью будут отмечать незаконную деятельность с помощью решения для мониторинга транзакций и сотрудничать с правоохранительными органами.

Кража средств

В 2020 году у юридических и частных лиц было украдено криптовалюты на сумму более 520 млн долларов посредством взломов и нетехнических атак, таких как социальная инженерия или фишинг. Это отражает рост по сравнению с 2019 годом. Более половины суммы, украденной в 2020 году, было получено от взлома биржи KuCoin, которую теперь можно публично отнести к Lazarus Group - печально известному синдикату киберпреступников, ориентированному на Северную Корею, который за последние несколько лет взламывал многочисленные криптовалютные биржи. Хакерам удалось забрать у KuCoin криптовалюту на сумму 275 млн долларов, что сделало это крупнейшей кражей криптовалюты в 2020 году и третьей по величине за все время, хотя KuCoin утверждает, что вернул большую часть средств.

Одна из наиболее заметных тенденций — это увеличение сумм, украденных с платформ DeFi. Использование платформ DeFi резко возросло в 2020 году, но также предоставило киберпреступникам новый, уязвимый для атак сервис. Несмотря на то, что на их долю приходится всего 6% всей криптовалютной активности, платформы DeFi потеряли примерно 33% всей украденной криптовалюты в 2020 году и стали жертвами почти половины всех индивидуальных атак.

Платформы DeFi также занимают не последнее место, если рассмотреть услуги, которые киберпреступники использовали для отмывания украденной криптовалюты и конвертации ее в наличные. Похищенные средства в основном переводятся на биржи, как и в случае с доходами от других форм преступления, связанных с криптовалютой. Но доля платформ DeFi в украденных средствах увеличилась более чем вдвое в 2020 году. Их децентрализованный характер, вероятно, делает платформы DeFi привлекательными в качестве механизма отмывания денег - поскольку эти платформы никогда напрямую не принимают на хранение депонированные им средства. Многие сервисы не знают своего клиента (KYC), не имеют информации или отчетов о транзакционной деятельности в соответствии с требованиями Закона о банковской тайне (BSA) и другие финансовые правила.

Необычайный рост DeFi был одной из самых больших трендов в истории криптовалюты в 2020 году. DeFi означает децентрализованное финансирование, децентрализация, обусловленная тем фактом, что платформы DeFi могут, по крайней мере теоретически, работать автономно без поддержки центральной компании, группы или человека. Платформы DeFi построены на основе блокчейнов, в основе которых лежат смарт-контракты, в первую очередь Ethereum. Они могут выполнять определенные финансовые функции, определяемые базовым кодом, автоматически совершая определенные транзакции, такие как сделки или ссуды, при наличии определенных условий. Без необходимости в централизованной инфраструктуре или человеческом управлении платформы DeFi могут позволить пользователям выполнять финансовые транзакции с более низкой комиссией, чем другие финтех-приложения или финансовые организации. В целом в 2020 году платформы DeFi получили криптовалюты на сумму 86,5 млрд долларов, что в 67 раз больше, чем в 2019 году.

Однако в 2020 году киберпреступники украли с платформ DeFi более 170 млн долларов, что непропорционально много по сравнению с долей DeFi в общей криптовалютной активности. Основная причина заключается в том, что платформы DeFi однозначно уязвимы для атак по манипулированию ценами. Манипулирование ценами было ключом почти к каждой заметной атаке на платформы DeFi в 2020 году. Транзакции в DeFi происходят практически мгновенно с очень небольшим количеством механизмов для предотвращения теневых транзакций, поэтому злоумышленники могут получить огромную прибыль, манипулируя ценой криптовалюты на одной или нескольких DeFi платформах. Платформы DeFi полагаются на инструменты, называемые ценовыми оракулами, призванные получать данные о ценах на активы из внешнего источника - обычно от другой биржи, другой службы или поставщика данных, такого как CoinMarketCap, - чтобы гарантировать, что его активы оцениваются в соответствии с ценами на остальном рынке. Однако большинство платформ DeFi используют централизованные ценовые оракулы, которые часто используют один источник данных о ценах, что делает их уязвимыми для атак.

Финансирование терроризма и экстремизма

В 2020 году правительственные агентства по всему миру раскрыли, расследовали и преследовали в судебном порядке больше схем финансирования терроризма с использованием криптовалюты, чем когда-либо прежде.

Террористические организации в нескольких странах - в первую очередь в Сирии, а также центральноазиатских странах, например в Узбекистане - собирали пожертвования в криптовалюте со всего мира в Telegram и других социальных сетях, часто выдавая себя за благотворительные группы, чтобы обойти политику платформы. Эти группы отмывали и распределяли средства, используя BitcoinTransfer.

Эти случаи показали, что финансовые посредники и инфраструктуры, которые террористические группы традиционно использовали для перемещения денег, такие как нелицензированные сети MSBs и hawala, начали принимать криптовалюту. Блокчейн-анализ позволил дополнительно исследовать кампании пожертвований, которые террористические группы проводят в социальных сетях, а также более крупные базовые финансовые сети, которые облегчают их работу. Удалось выявить, кто отправляет, кто помогает отмывать средства, товары и услуги, которые они покупают с помощью этих средств, и многое другое.

Сотрудничество - ключ к борьбе с финансированием терроризма с использованием криптовалюты

Важный урок из дела BitcoinTransfer — это то, что произошло после него. После того, как агенты США определили сирийскую службу как центр деятельности по финансированию терроризма, агентства в других странах по всему миру смогли расследовать связанные с ней подозрительные транзакции и раскрыть новые схемы финансирования терроризма.

Прогнозы криптопреступлений на 2021 год

Криптоиндустрия — это захватывающая отрасль, потому что она постоянно развивается. Однако так же, как индустрия криптовалюты, постоянно развиваются и злоумышленники, совершающие преступления, связанные с криптовалютой. Ниже предложен прогноз того, как изменится криптопреступность в 2021 году.

DeFi будет играть большую роль в криптопреступности

Как упомянуто выше, популярность DeFi в 2020 году резко возросла. В общей сложности в 2020 году на платформы DeFi было переведено незаконной криптовалюты на сумму более 38 млн долларов, при этом ежемесячная цифра в целом растет в течение года.

Криптоаналитики ожидают, что использование DeFi платформ киберпреступниками для отмывания денег увеличится и в 2021 году. Такие платформы DeFi, как децентрализованные биржи, хотя и существуют уже много лет, но в 2020 году стали популярны во многом благодаря улучшениям в пользовательских интерфейсах, которые значительно упростили их для относительно неопытных пользователей криптовалюты. Это, в свою очередь, привело к большей ликвидности, что сделало платформы DeFi еще более привлекательными, создав эффект маховика, который привел к еще большему росту. Эти тенденции сохранятся и в 2021 году, что только сделает DeFi более привлекательным для преступников.

Больше децентрализации на рынках даркнета

Децентрализация рынка даркнета - еще одна тенденция, которую можно было наблюдать в 2020 году и которая, вероятно, сохранится в 2021 году и далее. В 2020 году обанкротилось больше рынков, чем когда-либо в истории, и не из-за Covid. Усилилась конкуренция между рынками даркнета, некоторые из которых инициировали атаки типа «отказ в обслуживании» (DоS) против конкурирующих рынков, а другие – стали использовать мошенничество, что значительно снизило доверие покупателей. В то же время правоохранительные органы закрывают все больше рынков и сажают администраторов в тюрьму, в результате чего администраторы рынка, которые, получая за риск примерно 5% комиссионных от продаж, все менее желают продолжать свою работу.

Но новая децентрализованная модель, воплощенная в платформах, подобных Televend, может решить многие из этих проблем для рынков даркнета. В 2021 году такие платформы, как Televend, вероятно, будут расти и увеличивать долю общего дохода рынка даркнета, поскольку их децентрализованный характер делает их более устойчивыми к атакам со стороны правоохранительных органов и конкурирующих рынков. В то время как будущие децентрализованные рынки могут работать на платформах, отличных от Telegram. Televend показывает, что платформа для обмена зашифрованными сообщениями может предложить клиентам легкие схемы покупок.

Биржи будут более внимательно относиться к другим услугам, поскольку соблюдение требований, основанных на оценке рисков, становится нормой

Традиционно слишком многие биржи полагались на публично заявленные политики KYC и AML (противодействие отмыванию денег) других криптовалютных сервисов (включая другие биржи) при оценке своей рискованности. Эта политика на сегодняшний день уже проверена, и многие биржи будут относиться к ней как к обязательной для безопасной работы. Но этого уже мало в эпоху, когда институциональные доллары перетекают в криптовалюту. Независимо от того, покупают ли они собственную криптовалюту в качестве инвестиций, предлагают ли услуги по хранению или принимают криптовалютные компании в качестве банковских клиентов, основные финансовые учреждения будут нуждаться в обеспечении соблюдения более строгих требований, чем отдельные криптовалютные компании. Это означает, что они не будут принимать политику безопасности за чистую монету. Вместо этого они будут настаивать на прозрачности, присущей криптовалюте.

Биржи и другие компании, занимающиеся криптовалютой, которые хотят работать с финансовыми учреждениями, должны будут последовать их примеру и с равной строгостью оценить своих собственных контрагентов. Усиление контроля со стороны криптовалютных бирж может несколько снизить уровень преступности, так как властям будет сообщено о большем количестве правонарушителей, и они будут остановлены. В итоге эти усилия бирж также должны устранить некоторые стимулы к использованию криптовалюты в преступной деятельности, поскольку киберпреступникам станет намного сложнее конвертировать криптовалюту в наличные, если они не смогут использовать биржи.

Что надо делать в России по предотвращения роста криптопреступлений

Росфинмониторинг разработал цифровой сервис, который позволит отслеживать преступные транзакции в криптовалюте, заявил в феврале 2021 года глава ведомства Юрий Чиханчин на встрече с президентом России Владимиром Путиным.

«Наркодельцы активно используют электронные системы платежей и криптовалюту. Мы совместно с правоохранительными органами и Академией наук в первую очередь разработали цифровой сервис, который позволяет нам анализировать криптотранзакции. Это даст нам возможность отслеживать эти транзакции в криптовалюте».

Глава Росфинмониторинга рассказал, что данный механизм называется "прозрачный блокчейн". «Это как раз механизм, который позволит нам увидеть все движения с криптовалютой».

Создание такого сервиса развивает рекомендации FATF 2020 года для финансовых регуляторов о создании профилей криптовалютных пользователей для выявления преступной деятельности.

Естественно, только созданием сервиса в финразведке проблему не решить. Необходимы комплексные, скоординированные усилия всех правоохранительных органов, спецслужб и финансовых организаций по профилактике и борьбе с криптопреступностью.

Остро стоит вопрос в кадрах. Важно в достаточно короткие сроки подготовить достаточное число специалистов. Пока борьбе с этим новым видом преступности нигде предметно не учат.

Следует максимально активно использовать международную законодательную и организационную практику.

Так, с января 2021 года в Германии вступило в силу дополнение к четвертой директиве Евросоюза о борьбе с отмыванием денег. Его называют «законом о противодействии легализации криминальных доходов через криптовалюту». Целесообразно изучить, насколько полезны положения этого документа для российской правоприменительной практики.

Нельзя откладывать создание специализированных подразделений в правоохранительных органах по борьбе с преступлениями в сфере криптовалют. В Южной Корее, например, подобное подразделение действует с 2019 года.

Ясно одно. Откладывать решение этих проблем нельзя.

Е. Ларина, В. Овчинский

https://zavtra.ru/blogs/kriptoprestupnost_

06.07.2018 Криптовалюта, блокчейн и преступность.

Любая инновация, а тем более высокая технология, используется как в законных, так и в криминальных целях

Интернет забит аналитическими материалами о криптовалюте и блокчейн – технологии. Им посвящены бесконечно организуемые конференции, форумы и круглые столы. С ними обычно связывают будущее цифровой экономики и цифрового общества в целом.

Напомним, что блокчейн-технологии базируются на децентрализованных или Р2Р сетях с открытым исходным кодом, которые используют криптографические средства проверки транзакций и обеспечения работы сети, не полагаясь на стороннюю компанию. Криптоактивы функционируют как форма цифровых средств, позволяющих осуществлять прямые платежи и иные транзакции силами самих участников сети между собой. Они предоставляют вычислительные мощности своих компьютеров и получают за это вознаграждение в виде так называемых токенов.

Блокчейн – это фрагмент кода или законченное цифровое сообщение, при помощи которого передаются различного рода транзакции, либо которое само по себе признается участниками сети в качестве платежного средства. В настоящее время технология блокчейн наиболее широко используется в инвестиционной сфере. Блокчейн-технология имеет также громадные перспективы за пределами инвестиционно-финансовой сферы, для хранения распределенных ресурсов различного рода, проведения референдумов и голосований, повышения надежности логистических сетей и т. п. В 2018 г. по оценкам исследовательской группы Всемирного экономического форума в Давосе наиболее быстро развиваются не привычные – открытые – блокчейн сети, типа эфириума, биткойна и т.п., за закрытые корпоративные и государственные блокчейн-сети, базирующиеся на своих уникальных протоколах. Эти сети не проводят ICO, их токены невозможно купить на криптообменных биржах, их платежные средства не котируются в криптообменниках.

По состоянию на начало июля 2018 г. общая капитализация криптовалютного рынка составила примерно 280 млрд долларов, что на порядки больше, чем в мае 2017 г. На рынке крипторесурсов продолжает доминировать биткойн, на долю которого приходится примерно две пятых от общей капитализации рынка криптовалют. При этом его доля снижается. В начале 2017 г. на биткойн приходилось почти четыре пятых.

Любая инновация, а тем более высокая технология, используется как в законных, так и в криминальных целях. Мало кто знает, что, например, автомобиль в США впервые был использован сначала преступниками, чтобы гарантированно оторваться от погони, а уж затем поступил в распоряжение правоохранителей. Блокчейн-технологии, как технологический пакет, включающий математические, программные, юридические, финансово-экономические и социальные инновации, также используются с одной стороны бизнесом, государствами, гражданским обществом, а с другой – преступниками и террористами.

О противоречивых оценках криптовалюты и блокчейна свидетельствует следующий любопытный факт. В мае т.г. одной группой экспертов Европарламента был подготовлен весьма тревожный доклад об использовании преступниками и террористами криптовалюты и технологии блокчейн. А уже в июле т.г. другой экспертной группой для того же Европарламента выпущен доклад , в котором содержится вывод о том, что криптовалюту следует признать полноценным финансовым инструментом, а технология блокчейн делает криптовалютные транзакции относительно безопасными, прозрачными и быстрыми.

Если криптовалюты и блокчейн – это «наше все в чудном новом цифровом мире», то почему тогда все чаще такие организации как Интерпол, Европол, FATF (международная группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег) бьют тревогу по поводу криминальных явлений вокруг криптовалюты и блокчейна? А Управление по наркотикам и преступности ООН вопрос об использовании преступниками криптовалюты и технологии блокчейн поставило в число первоочередных на рассмотрение очередного - 14 Конгресса ООН по предупреждению преступности и уголовному правосудию, который состоится в 2020 году в Киото (Япония)? И почему 3 июля т.г. пять стран – Австралия, Канада, Нидерланды, Великобритания и США объявили о создании Международного альянса J5 по борьбе с серьезными международными преступлениями, отмыванием денег и киберпреступностью посредством использования криптовалют?

Первое, на что следует обратить внимание: основной оборот криптоактивов сегодня связан не с их использованием в качестве платежных средств, либо ключей доступа к приложениям и сервисам, а в спекулятивных целях. Великие инвесторы, например, Уоррен Баффет и Джон Богл, четко различают на финансовых рынках инвесторов и спекулянтов. Инвесторы вкладывают деньги на долгосрочную перспективу, стремятся так или иначе способствовать улучшению управления компании, чьи акции они приобрели, повышению ее экономических показателей. Спекулянтов же интересует только прибыль, полученная за счет разницы цен покупки и продажи, раньше на интервале дней и часов, а с появлением торговых роботов – минут и секунд.

По сути, еще не реализовав свою заявленную функцию, токены становятся предметом спекуляции. Более того, есть основания полагать, что значительная часть токенов, вплоть до своей естественной кончины так и останется предметом операций купли-продажи между криптовалютными спекулянтами и никогда не перейдет в функциональную фазу. Токены так и не станут реально используемыми платежными средствами, ключами, обеспечивающими доступ к действительно работающим и нужным приложениям или электронной формой подтверждения права собственности на любой актив, признанной регуляторами.

Согласно отчету ФБР, опубликованному в апреле 2018 г. примерно 85% токенов, в настоящее время обращающихся на криптовалютных биржах, не подкреплены какими-либо инфраструктурными решениями, пытаются реализовать заведомо ненужные потребителю проекты, либо не обладают достаточным уровнем квалификации команд разработчиков. Причиной такого положения ФБР называет беспрепятственное проведение первичных предложений монет (ICO).

ICO представляют собой способ сбора средств, альтернативный венчурному капиталу. По мнению ФБР, подавляющее число инициаторов ICO уже в момент его проведения знают о нереализуемости проекта. Сотрудники ФБР, а также представители налоговых органов ряда англоговорящих государств провели анализ использования средств, полученных от ICO, руководителями команд блокчейн-проектов. Выяснилось, что значительная часть средств инвесторов тратится либо на личные цели – покупку машин, домов и даже самолетов, либо на рекламные цели, поддерживающие интерес инвесторов и широкой публики к данному токену.

Криптоактивы используются не только в мошеннических целях, но и как способ оплаты, предназначенный для криминальных онлайн и оффлайн рынков. Начиная с 2014 г. IOCTA Европола пытается оценить направления и масштабы использования киберпреступниками криптовалют, как платежных средств. Согласно докладу IOCTA 2017 г., уже сегодня анонимные криптовалюты стали главным инструментом оплаты в сфере электронного вымогательства с использованием кибервирусов. Хакеры требуют биткойны в качестве оплаты при вымогательстве. По данным Европола, только в 2016 г. было зафиксировано полицейскими органами государств ЕС более 50 крупномасштабных вымогательств со стороны киберпреступников. Средний размер требуемого ими выкупа составлял примерно 2 млн долларов. В 2016 году почти 16 % монет были связаны с вредоносными программами, такими как Locky. В 2017 году это были WannaCry и NotPeya.

Американская компания по кибербезопасности Chainanalysis обнаружила, что в первой половине 2017 г. на американских криптовалютных биржах было безвозвратно украдено 75 млн долларов. Криптообменные платформы, хотя и называют себя биржами, действуют не только вне правового поля, но и в условиях отсутствия программно-аппаратного аудита их инфраструктуры. Поэтому ежегодно несколько крупных криптовалютных бирж объявляют о своей кончине, забирая десятки миллионов долларов своих пользователей, либо сообщают о крупномасштабных кражах из кошельков, открытых пользователями биржи. В отчёте компании CipherTrace, которая выявляет финансовые преступления на основе анализа криптовалютных транзакций, за первое полугодие 2018 года с криптобирж было украдено криптовалюты в три раза больше, чем за весь 2017 год.

Ещё одной прибыльной формой киберпреступности является криптоджекинг. Преступники скрытно устанавливают на компьютере, гаджете жертвы собственное программное обеспечение и используют сторонние компьютеры, как свои собственные. Главным образом жертвами оказываются не столько частные лица, сколько компании и корпорации. Согласно индексу глобальной оценки угроз Агентства Reuters как минимум 55% компаний Великобритании стали жертвами криптоджекинга. Их компьютерные мощности были задействованы киберпреступниками для проведения криминальных операций. Если несколько упростить реальную ситуацию, то можно сказать, что в то время как проекты falecoin и golem только реализуются, киберпреступники уже создали свой вариант аналогичных блокчейн-технологий и активно используют их в преступных целях. Британский Национальный Центр кибербезопасности и Национальное Агентство по борьбе с преступностью указали, что в 2018-2020 гг. криптоджекинг станет одной из главных форм высокоорганизованной преступности. Первоначально криптоджекинг возник как форма использования сторjнних вычислительных ресурсов для проведения майнинига. Затем майнинг был расширен на другие сферы, в том числе создание распределенных бот-сетей или компьютерных распределенных мощностей для проведения DDoS атак и других кибернападений.

Криптовалюты также являются предпочтительно формой оплаты в dark web и конкретно в сети Tor. Согласно данным Интерпола, в 2010-2016 гг. в сети Tor было реализовано оружия, наркотиков, контрафактных изделий, поддельных паспортов, педофильского контента на сумму более 2 млрд долларов, исключительно в криптовалютах. На ранней стадии исключительным платежным сервисом был биткойн. Начиная с 2014 г. стала расти доля других анонимных платежных средств, в первую очередь Monero и Dash. Практически полностью в криптовалютах существует наиболее быстроразвивающийся криминальный рынок –сервиса «преступление как услуга». Этот рынок работает подобно Amazon или eBay, что позволяет клиентам отслеживать репутацию преступных провайдеров услуг.

Имеются также данные, свидетельствующие, что криптовалюты все чаще используются в схемах отмывания денег организованными преступными группами. По данным Европола, через криптовалюты ежегодно отмывается 3-4 млрд евро или 3-4% незаконных доходов, отмываемых ежегодно через ЕС и Великобританию. Общая сумма отмываемых средств ежегодно составляет в настоящее время примерно 100 млрд долларов, а доля использования криптовалют растет по экспоненте. В прессе сообщалось, что колумбийские и мексиканские наркокартели широко используют анонимные криптовалюты, прежде всего Monero и Dash для отмывания доходов, полученных в Европе от поставок из Колумбии, и США – из Мексики.

На состоявшихся в феврале-марте 2018 г. встречах руководства FATF с руководством Интерпола и Европола была подтверждена полная и безусловная поддержка FATF со стороны Европола и Интерпола работе по анализу и прогнозированию криптоэкономики и криптофинансов. Руководители Европола и Интерпола заверили, что приложат все усилия, чтобы правоохранительные органы всех стран, входящих в эти организации, в качестве приоритетной рабочей задачи занимались анализом криптоэкономики и других финансовых инноваций и пресечениемих использования мошенниками, преступниками, террористами и другими деструктивными субъектами, разрушающими глобальную финансовую и экономическую систему.

Оценка рисков использования террористами и киберкриминалом криптовалют

За исключением операции ФБР по ликвидации онлайн рынка «Шёлковый путь» в сети Tor и еще нескольких незначительных случаев, у правоохранительных органов в мире имеется лишь небольшое количество подтвержденных примеров использования криптовалют для отмывания денег и финансирования терроризма. В этой связи у экспертов, изучающих новые формы преступности, часто возникает вопрос, почему киберпреступники и террористы, активно использующие достижения высоких технологий, применительно к криптовалютам ведут себя робко и мало используют эту технологическую возможность?

В недавнем исследовании взаимосвязи криптовалют и терроризма, проведенного для Европарламента (май 2018 года) называются террористические акторы, которые должны были бы активно использовать криптовалюты, но не делают этого :

- одиночные акторы, которые не имеют официальных связей с центральными преступными или террористическими группировками, но действуют в соответствии с их призывами. Многие одиночные акторы, особенно в Европе и Северной Америке обладают высоким уровнем компетенций в области информационных технологий, и активно используют их для кибернападений;

- небольшие группы и состоящие из них сети, которые связаны с преступными ядрами и центрами террористических группировок лишь посредством онлайн связей;

- организация командования и управления без единого центра. Например, Аль-Каида – группа, контролирующая определенные территории, такие как Боко Харам, Аль-Шааб и т.п.

Все эти организации сосредотачивают свою активность в финансовой сфере на следующих операциях:

- сбор средств различными путями, включая криминальный краудфандинг, сбор пожертвований или изъятие средств легальных бизнесов на добровольной, либо принудительной основе;

- перемещение средств, в основном путем перевода финансовых ресурсов через международную банковскую структуру или официальные и неофициальные системы перевода наличных средств;

- хранение средств. Например, путем создания резервов наличных денег или размещения безналичных финансовых ресурсов в наиболее защищенных офшорных зонах, типа Лихтенштейна, Арубы и Сингапура.

Согласно данным Европола, из 76 случаев террористических и преступных операций, связанных с использованием оружия в 2015-2017 гг., в 72 фигурировало использование наличных денег, а в оставшихся 4 – перевод на безналичные фиатные счета. Ни в одном из случаев не были использованы криптовалюты.

В Соединенных Штатах на сегодняшний день установлен только один случай использования криптовалют для поддержки терроризма. В июне 2015 г. молодой человек из Виржинии Али Шукри Амин был осужден в США за предоставление материальной поддержки ИГИЛ. Получив информацию из Твиттера о закрытом портале в Tor, он перевел несколько биткойнов на указанный на портале счет ИГИЛ.

Что касается финансировании текущих операций крупных террористических групп, например, таких как Аль-Каида и ИГИЛ, а также организованных преступных группировок, в 2017 – начале 2018 г. не было установлено ни одного случая использования для этой цели криптовалют. Причина этого вполне очевидна. С одной стороны подобного рода группировки, как правило, получают деньги от взимания своего рода незаконного налога с бизнесов на контролируемых территориях или возглавляемых людьми, симпатизирующими этим организациям. Все это происходит в наличных деньгах. С другой стороны эти сети давно установили связи с легальными банковскими институтами, через которые и проводят текущие операции. Более того, эксперты полагают, что финансовые институты знают о преступном происхождении средств, и тем не менее, открывают счета таким акторам.

По мнению экспертов Европарламента, главная причина незначительного использования террористами и организованной преступностью криптовалют заключена в нескольких обстоятельствах.

Во-первых, террористы и преступники с подозрением относятся к криптовалютам, поскольку считают биткойн созданием американского разведывательного сообщества, в состав которого входит ФБР. Они подозревают, что одной из целей создания криптовалют является перемещение преступных и террористических транзакций в эту сферу с установлением, в конечном счете, отправителей и получателей денежных средств.

Во-вторых, террористические сети возглавляются людьми, чей средний возраст попадает в основном в промежуток от 35 до 50 лет. Эти люди не понимают сути криптовалют, и соответственно испытывают к ним недоверие, а потому отрицательно реагируют на предложения более молодых членов террористических и преступных организаций использовать криптовалюты.

Наконец, в-третьих, ОПГ и террористы видят особо пристальный интерес международных и национальных финансовых организаций и правоохранительных структур к сфере криптовалют. Соответственно они не хотят оказаться в поле зрения их интересов.

В то же время эксперты Европарламента полагают, что буквально в ближайшие год-два положение изменится. Террористические сети и международные преступные группировки имеют распределенный характер и действуют не только в разных странах, но и на разных континентах. Одним из главных направлений блокчейн-технологий является резкое удешевление при сохранении высокого уровня надежности межгосударственных финансовых транзакций. Для террористических и преступных организаций, также как и для законного бизнеса, является весьма ощутимой разница между 5-7% и 1,5-2%, которые берут за перевод соответственно банки и традиционные процессинговые компании – с одной стороны, и платежные системы, базирующиеся на Ripple и Stellar – с другой. В первую очередь использование террористами и организованной преступностью криптовалют будет происходить по линии платежных систем, базирующихся на блокчейне.

Кроме того, из-за слабой подготовленности правоохранительных органов к работе в сфере криптовалют международная общественность,возможно, не знает о том, что организованная преступность и террористы уже активно вовлечены в сферу криптовалют, но не как пользователи технологии блокчейна, а как хозяева групп, которые в 2016-2018 гг. провели ICO. Согласно оценке Банка Международных Расчетов, примерно 90% ICO носят либо мошеннический, либо дилетантский характер. При этом, только в 2017 году за счет ICO было извлечено 8 млрд долларов. Поскольку ICO никак не регулируются, то команды, проводившие ICO, не несут никакой ответственности перед лицами, вложившими деньги.

Всего в 2017-2018 гг. была сделана попытка реализовать почти 960 проектов ICO. 194 проекта не справились и закрылись либо на стадии предпродажи токенов, либо сразу после проведения неудачного ICO. 282 проекта перестали обновлять свои сайты, публиковать новости в блогах, не отвечают на контакты. Таким образом, половина проектов ICO приказала долго жить. По нашим данным, включающим и первый квартал текущего года сумма прямых потерь инвесторов составила 140-150 млн долларов. Кроме указанных проектов, по нашим данным, еще 131 проект имеют незначительное число подписчиков в социальных сетях и коммуникаторах, общаются с сообществами от случая к случаю и не обновляют блоги. С чрезвычайно высокой степенью вероятности можно говорить, что эти проекты также уверенно двигаются по пути к катастрофе. Таким образом, почти две трети, а точнее около 63% блокчейн-проектов, осуществивших ICO, либо уже мертвы, либо отправятся в ближайшее время на цифровое кладбище.

Политические экстремисты гораздо чаще, чем террористы, используют высокие технологии. По данным ФБР, на конец 2016 г. ультраправые американские экстремисты активно использовали биткойны и анонимные криптовалюты для сбора средств. В последнем докладе Европола о ситуации с терроризмом, выпущенном в 2017 г., отмечается, что правые политические нерелигиозные экстремисты собирают пожертвования на закрытых сайтах в биткойнах и Dash.

По мнению экспертов Европарламента наиболее вероятным направлением использования террористическими акторами блокчейн-решений будут уже во второй половине 2018 года основанные на блокчейне платежные сервисы. Террористов и организованных преступников помимо дешевизны к подобного рода сервисам влечёт отсутствие регулятора. Не только банковские и карточные платежные сервисы предусматривают контроль со стороны центральных банков, либо министерств финансов, но и такие платежные электронные сервисы, как PayPal. Блокчейн – платежные сервисы реализуются в протоколах Р2Р и не позволяют правоохранительным органам или органам банковского контроля отслеживать, а тем более блокировать подобного рода транзакции.
Наибольшую опасность в этом плане представляют беженцы из районов Ближнего и Среднего Востока – от Сирии до Афганистана.

Согласно исследованиям Корнельского и Бристольского университетов, эмигрантам с Ближнего Востока в среднем необходимо два-три года для полной адаптации в местах нового проживания, обретения навыков использования в полном масштабе даров информационно-коммуникационных технологий. Поскольку поток мигрантов в Европу начался в 2011 г., а массовые масштабы принял с 2014 г., то в 2018 г. можно ожидать, что значительная часть платежей легальных и нелегальных мигрантов из Европы в страны Ближнего Востока будет так или иначе контролироваться террористическими сетями и албанскими и другими ОПГ с господствующим мусульманским вероисповеданием в странах ЕС.

Что касается высокотехнологичного бизнеса, то здесь ситуация иная. Например, ФБР стало известно, что мексиканский наркокартель Зетас, основное ядро которого составляют бывшие военные и полицейские, в настоящее время контролирует сеть из нескольких десятков банкоматов, где можно обменять биткойны и другие криптовалюты на мексиканские песо. Известно, что колумбийские наркоторговцы в 2017 г. зондировали вопрос о приобретении базирующейся в Польше криптовалютной биржи. Благодаря усилиям польской полиции и Европола эта попытка была пресечена.

Гораздо большую озабоченность вызывает феномен блокчейн-преступности. Сегодня с полным основанием можно говорить о том, что наряду с киберпреступностью появилась блокчейн-преступность. Блокчейн-преступность строго говоря не является частью киберпреступности. Объясняется это тем, что блокчейн – это не только программное решение, относящееся к киберсреде, но и одновременно финансовая, организационная, бухгалтерская и даже правовая инновация. Кроме того, в отличие от киберрешений, блокчейн фантастически привлекателен для поколения 20-30-летних как способ быстрого делания денег.

Для того чтобы дать представление о масштабах и темпах роста блокчейн-преступности, приведем некоторые цифры. В феврале 2018 г. журнал Forbs опубликовал данные анализа ICO-проектов. Согласно данным анализа 960 наиболее крупных ICO, почти половина изначально носила мошеннический характер, либо организаторы проектов не обладали достаточными компетенциями для их практической реализации. Согласно данным Европейского центра анализа киберпреступности ЕС, проекты, которые изначально носили характер мошеннических преступлений или же непредумышленной халатности и безответственности привели в 2017-2018 гг. к потерям инвесторов в размере 1,4 млрд долларов. По данным Британской банковской ассоциации за 2012-2017 гг. инвесторы из-за краж платежных кошельков или взломов криптобирж потеряли средства, приближающиеся к 2,5 млрд долларов. В том же исследовании Британской банковской ассоциации указывается, что в 2015-2017 гг. объем преступлений, связанных с блокчейн-проектами, рост темпами 370% в год. Приведенные данные показывают, что, по крайней мере, сегодня и на ближайшую перспективу главная проблема это - не использование террористами блокчейн-технологий, а использование блокчейн-технологий высокотехнологичными преступниками. Криптоэкономика, подобно любому экономическому сектору, создала возможности для появления внутренней преступности, которая действует в самом секторе, глубоко зная его писаные и неписаные традиции, и разбираясь в хитросплетениях инноваций на порядок лучше правоохранителей.

В значительной степени сегодня для преступников и террористов возможность воспользоваться преимуществами децентрализации зависит от готовности блокчейн-предприятий, прежде всего, криптообменных бирж, принять на себя требования, предъявляемые к финансовым институтам в той или иной юрисдикции. Наибольший оборот криптообменов осуществляется на биржах США, Гонконга и Японии. Практически все эти биржи приняли на себя обязательства реализовывать правило «знай своего клиента» и предоставляют по требованию правоохранительным органам данные о транзакциях.

В то же время вызывают опасение планы создания криптообменных бирж в регионах, где не соблюдается международное законодательство и плохо реализуются меры по борьбе с оффшорами. В первую очередь это относится к Центральной Америке и некоторым Латиноамериканским странам. Приведенные выше случаи, а также статистические данные свидетельствуют о небольших пока масштабах и спорадическом использовании криптовалют террористами, политическими экстремистами и низкотехнологичными организованными преступниками.

В настоящее время основные риски развития преступности лежат не вовне, а внутри блокчейн-экономики. Сама по себе блокчейн-экономика достаточно криминализирована. Террористические акторы, стремящиеся работать в онлайн средах, требующих комбинации анонимности и децентрализации, пока предпочитают пользоваться допотопной Хавалой и другими подобными схемами, а не технически сложными, требующими квалификации,блокчейн-решениями. Однако это положение неизбежно в ближайшее время изменится.

Что делать?

В июне 2015 г., FATF опубликовал подробные рекомендации по борьбе с отмыванием денег и рисками, связанными с использованием криптовалют. К настоящему времени эти рекомендации, особенно в части криптовалют, по мнению многих экспертов уже несколько устарели. Поэтому FATF в этом году готовится выпустить новые стандарты противодействия легализации преступных доходов и финансирования терроризма с помощью криптовалютных операций.

В разных странах наблюдается разнобой в регулировании. Едва ли не самая противоречивая политика в отношении блокчейна и криптовалют реализуется в России. С одной стороны, российские правоохранительные органы и Министерство финансов требовали принятия законодательства, предусматривающего полный запрет частных блокчейн-сетей и проектов, а также установления табу на использование биткойна как «суррогата денег». В период с 2014 по 2017 гг. Центральный банк РФ постоянно предупреждал физических и юридических лиц о проблемах, с которыми они могут столкнуться не только со стороны блокчейн-мошенников, но и правоохранительных органов из-за анонимного характера криптовалют и высокой вероятности невольного вовлечения в незаконную деятельность, прежде всего связанную с отмыванием денег. Руководители финансовых и правоохранительных органов в период с 2014 по первую половину 2017 гг. выступали за введение уголовного наказания за использование анонимных криптовалют, а также участия в ICO за пределами России без выплаты налогов.

С другой стороны, Президент России В.Путин стал единственным лидером стран G20, который имел встречу с Виталиком Бутериным и представителями фонда «Эфириум». После встречи позиция ЦБ, Минфина и правоохранительных органов заметно изменилась. Она состоит в том, что токены рассматриваются не как денежные суррогаты, а как инвестиционные активы или инвестиционные товары, которые могут приобретаться, храниться, покупаться и продаваться российскими гражданами.

В настоящее время в Госдуме рассматривается три законопроекта- о цифровых финансовых активах (криптовалютах), о привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ (краудфандинг). Первый законопроект дает определение цифровых финансовых активов, относя к ним криптовалюту и токен, и законодательно закрепляет новый вид договора, заключаемого в электронной форме – смарт – контракт, исполнениеобязательств по которому осуществляется с использованием цифровых финансовых технологий. Второй законопроект регулирует отношения по привлечению инвестиций юрлицами или индивидуальными предпринимателями посредством инвестплатформ и определяет правовые основы деятельности операторов таких платформ. Третий – вводит в гражданское законодательство понятие «цифровое право» и «цифровые деньги» ( в обиходе – криптовалюта). Согласно законопроектам российским гражданам будет разрешено участвовать в криптоэкономике, а российским предпринимателям дадут возможность заниматься блокчейн-проектами в России и за рубежом. В целом нынешнее отношение России к криптовалютам можно считать инновационным и лояльным, даже более лояльным, чем в США.

По состоянию на первое полугодие 2018 г. ЕС имеет наиболее развитое и непротиворечивое законодательство по блокчейн-экономике. Главная направленность этого законодательства – блокировка возможностей для высокотехнологичных преступников развернуть в Европе блокчейн-преступность или использовать криптовалюты в операциях киберпреступников или террористов.

ЕС и Европол поддерживают и более того, считают необходимым, создание в ближайшее время общеевропейских и национальных частно-государственных партнёрств содействия блокчейн-экономике. Одной из главных функций этих партнёрств должно стать очищение отрасли от криминала, связей с терроризмом и недопущение превращения криптоэкономики в базу блокчейн-преступности. Имеется в виду, что такой подход позволит сочетать имеющиеся у правоохранительных органов информационные, расследовательские и силовые возможности с программно-аппаратной базой и финансовыми ресурсами, которыми располагает блокчейн-отрасль.

Также Европол и ряд комиссий ЕС полагают необходимым ввести в официальный оборот тщательно отредактированный термин «блокчейн-криминал», выделив его из киберпреступности. Блокчейн-криминал имеет собственные отличительные черты, сферу деятельности – блокчейн-экономику - и специфические формы реализации – мошеннические ICO, манипуляции рынками токенов, кражу клиентских средств и т.п.

По мнению Европола, определение, а тем более борьба с блокчейн-преступностью, не должны быть делом исключительно правоохранительных и судебных органов и структур ЕС. К этой работе изначально должны быть привлечены как равные партнёры представители блокчейн-бизнеса, университеты и исследовательские центры, анализирующие криптоэкономику и подготавливающих новые решения в области одноранговых транзакций, криптографии, юридических решений, связанных со смарт-контрактами и т.п.

Анализ практики развития криптоотрасли предполагает, что законодатели и правоохранители должны перестать видеть в криптоиндустрии неизбежное зло, с которым надо бороться всеми возможными методами, непрерывно ужесточая законодательство и практику правоприменения. Сегодня, а тем более завтра, главной задачей становится вычленение внутри криптоиндустрии технологий, сегментов и практик, которые использует уже сформировавшаяся блокчейн-преступность, и в которых заинтересована киберпреступность, традиционные ОПГ, коррумпированное чиновничество, отмывающее деньги и террористы всех мастей. Отрасль уже накопила эмпирические данные, позволяющие правоохранительным и законодательным органам вести целевую адресную работу по сокращению, а в идеале по пресечению блокчейн-технологий и организационных решений, порождающих криптопреступность, и необходимых для террористов и организованной преступности.

Криптоотрасль развивается на основе комплекса сложных технологий, которые должны регулироваться принципиально новыми правоохранительными нормами и процедурами.

К сожалению, приходится констатировать, что на сегодняшний день незаконные субъекты, прежде всего криптопреступники адаптируются, и более того, в каком-то смысле развивают блокчейн-технологии существенно быстрее, чем правоохранительные и законодательные органы вникают и понимают эти технологии, а соответственно принимают решения.

Поэтому сегодня крайне важно, в том числе и для России, чтобы государство обеспечило эффективную работу по повышению уровня компетенций сотрудников правоохранительных органов в области блокчейн-экономики.

Необходимо разработать учебные программы и практические базовые технические курсы для всех правоохранителей, занятых борьбой с блокчейн-преступностью. Следует поддержать предложения Европола сформировать в полиции государств Европы специализированные группы или межведомственные команды по борьбе с блокчейн-преступностью, укомплектовав их специалистами, обладающими профессиональными знаниями блокчейн-технологий.

Целесообразно на международном и национальном уровне создать постоянно пополняемые базы данных, касающиеся всех аспектов блокчейн-криминала как в плане используемых технологий, так ив контексте субъектов преступности, включая ОПГ и отдельных криптопреступников.

Наряду с учётной и информационно-аналитической компонентами повышения уровня готовности правоохранителей противодействию блокчейн-преступлениям и использованием криптоотрасли террористами, большое значение имеет разведывательная работа. Благодаря специфике блокчейн-отрасли у правоохранителей есть все необходимые предпосылки для качественного улучшения разведывательной работы и повышения уровня осведомленности.

В блокчейн-отрасли, как ни в одной сфере высоких технологий, популярны локальные и глобальные, закрытые и открытые встречи, симпозиумы, конференции, хакатоны по различным аспектам криптоиндустрии и блокчейн-экономики. Кроме того, существует множество медиа и распределенных социальных площадок для обмена мнениями по вопросам криптоэкономики и блокчейн-инвестирования. До настоящего времени правоохранительные органы явно недостаточно используют возможность работы в открытой среде. Без изменения положения создать обширную, постоянно пополняемую и детальную базу данных по блокчейн-криминалу и сращиванию блокчейн-индустрии в лице отдельных ее представителей и команд с ОПГ и криминалом не представляется возможным. Поэтому наряду со сквозным обучением, созданием информационным банков, оперативно – розыскная деятельность должна стать третьим основным направлением работы в ближайшее время.

Елена Ларина, Владимир Овчинский

http://zavtra.ru/blogs/authors/14599

21.06.2017 Финансовая «Матрица»

Криптовалюта, блокчейн и криминал

Среди "продвинутых" экономистов и финансистов сейчас модно — особенно в увязке с проблемами цифровой экономики — говорить о криптовалюте и ее несущей конструкции блокчейне как о радужном будущем всей мировой финансовой системы. Настороженное отношение периода появления биткойна сменилось всеобщим ликованием и надеждами. А серьёзные проблемы обходятся, как несущественные, либо сознательно замалчиваются. Прежде всего, это касается криминальной составляющей "будущего финансовой системы". Но обратимся к беспристрастным фактам.

По данным Европола, начиная с середины 2014 г. европейская организованная преступность стала активно использовать связку Tor (теневой сегмент Интернета)—Биткойн. Связка используется как для коммуникаций, так и для развертывания преступной торговли, а также рекрутирования в преступные сети новых членов. В 2016 г. в рамках программы CriptoWall европейским правоохранительным органам удалось провести несколько операций по разоблачению киберпреступников. В основном эти операции были связаны не с успехом в области программно-аппаратной дешифровки трафика и деанонимизации пользователей биткойнов, а с работой внедрённых в преступные сети работников правоохранительных органов и агентурной разведкой. Наибольших успехов достигли правоохранители Швеции и Италии. Также эффективные операции в 2015-2016 гг. были проведены правоохранительными органами Латвии, Дании, Германии, Франции, Румынии и Хорватии.

В 2015-2016 гг. в ЕС сложилась сеть группировок, оказывающих услуги, связанные с криптовалютами на договорной основе. Местами дислокации этих группировок являются Германия, Франция, Италия и Испания. Удалось установить, что в рамках модели "криминал как услуга" группировки осуществили атаки на 160 порталов, баз данных и наиболее крупные биткойн-кошельки. Отличительной чертой этих групп является то, что они осуществляют преступный промысел как услугу в интересах одних преступных групп против других преступных групп. Не будет преувеличением сказать, что 2015-2016 гг. стали первыми годами документально зарегистрированных кибервойн между преступными группировками.

Преступный компонент биткойна и криптовалют вообще в значительной степени связан с возможностями криптопреступников наживаться на энтузиастах биткойна. Но не только принцип "грабь награбленное" действует в криминальной сфере криптовалют.

В январе 2017 г. Интерпол, Европол и Базельский институт управления в сотрудничестве с Катарским Национальным фондом борьбы с отмыванием денег и Комитетом ЕС по борьбе с незаконными финансовыми потоками и финансированием терроризма провел в Дохе Первую Глобальную конференцию по борьбе с отмыванием денег и по цифровым валютам. На конференции присутствовало 400 участников из правоохранительных органов, международных и транснациональных финансовых институтов, а также бизнеса из 60 стран мира.

Был сделан прогноз, что к 2018 г. совокупная капитализация глобального рынка криптовалют составит примерно 50 млрд. долларов. Было отмечено, что, несмотря на головокружительные темпы роста капитализации, криптовалюты занимают предельно малую долю в совокупном объёме денежных средств.

Криминал и криптосообщество по-разному смотрят на главные функции криптовалют. Для криптосообщества и инвесторов криптовалюты, прежде всего — биткойн, являются активом и средством спекуляции. Другая криптовалюта, Ethereum — используется криптосообществом не столько как валюта, сколько как среда разработки различных финансовых приложений на основе блокчейна.

Организованную преступность криптовалюты интересуют, прежде всего, как средство платежа и обналичивания. Несмотря на то, что, согласно оценкам исследовательской группы Европола по криптовалютам, более 95% оборота криптовалют, использованных преступниками, приходится на биткойн, криминал пытается отказаться от этой криптовалюты. В 2016 году совокупный годовой оборот биткойна составил в пересчете на доллары примерно 12 млрд. Из них преступный оборот оценивается примерно в 3 млрд. долларов, из которых 0,6-0,9 млрд. долларов приходится на платежи биткойнами в сети Tor за различного рода криминальные товары и услуги. Криминал практически не держит накоплений в биткойнах, поскольку считает их высоковолатильными, где есть высокий риск не только заработать, но и потерять средства. Высокая волатильность устраивает инвесторов и спекулянтов, но не устраивает криминал, заинтересованный в стабильной платежной единице.

По данным Базельского института управления и Банка Международных Расчетов, криминал сделал ставку на новую, абсолютно анонимную валюту Dash. Dash обеспечивает не только полную приватность транзакций, но и гарантированную несколькими уровнями шифрования анонимность платежных кошельков. Кроме того, Dash обеспечивает практически мгновенные транзакции, которые происходят в течение 15-20 секунд, против 5-10 минут у биткойна. Наконец, Dash позволяет создавать различные приложения. Создатели этой криптовалюты анонсировали, что в 2017 г. на основе Dash станет возможным заключение анонимных контрактов с любым целевым назначением. Организаторы Dash позиционируют валюту, как PayPal 2.0 для свободных, презирающих государство людей. К началу 2017 года капитализация Dash достигла полумиллиарда долларов. С учётом того, что данная валюта была запущена лишь в середине 2016 г., ни одна криптовалюта, включая Ethereum и биткойн, не росла с такой стремительной капитализацией. При этом в программный код Dash встроены ограничения на волатильность, что делает её идеальным средством платежа и обналичивания для преступников.

Наряду с Dash преступниками активно используются ещё два вида криптовалют. В США, Мексике и Латинской Америке это — Monero. В европейских странах, включая постсоветское пространство, большой интерес у преступников вызывает недавно появившаяся криптовалюта ZCASH.

Европол полагает, что пока сокрытие преступных доходов, их хранение, а также транзакции осуществляются в рамках привычной финансовой системы. Удельный вес криптовалют в совокупных преступных платежах и накоплениях пока неуловимо мал. Однако, по мнению исследовательских групп Интерпола и Европола, в ближайшие 5-6 лет темпы роста криптовалют будут носить экспоненциальный характер. Соответственно у правоохранительных органов и финансовых институтов есть небольшой запас времени для того, чтобы разработать и принять к исполнению комплекс юридических, программных и иных мер, препятствующих использованию криминалом криптовалют.

Традиционно криптовалюты рассматриваются как инструмент преступности. Но существует мнение, что ключевая и наиболее ценная составляющая криптовалют, технология блокчейн, может быть и инструментом борьбы против криминала, в первую очередь — связанного с коррупцией и хищением государственных средств При этом сторонники такого подхода исходят из того, что блокчейн — это не только интернет денег, посредством которого осуществляются транзакции финансовых ресурсов, прав собственности и т. п., одновременно это — огромная, динамичная бухгалтерская книга, открытая всем пользователям блокчейн-сети, где все транзакции всех участников сети хранятся неопределенно долгое время. Если блокчейн связывает не анонимные, а идентифицированные кошельки, то тогда движение финансовых ресурсов между любыми двумя или более кошельками (аналог банковских счетов) не только открыто, но и отслеживаемо.

Существует мнение, что всеобщее использование блокчейна сделает невозможным коррупцию и "беловоротничковую" преступность в финансовой сфере. В этом случае, никаким следователям ничего доказывать не надо — за них всё сделает программный код и архивы, где хранится память обо всех транзакциях.

Это весьма спорный взгляд. В последнее время блокчейн-технология используется представителями финансового мира как один из способов незаконного проведения операций. Банковские консорциумы, предоставляя услуги частным клиентам в переводе платежей через оффшорные счета на многомиллиардные суммы, имеют с этих незаконных сделок огромные проценты. Консорциумы такого рода, объединяющие крупных игроков финансового мира, явно преследуют планы криминальной наживы, нежели изучение самой технологии блокчейна в чистом виде.

Недавно прогремевший на весь мир скандал с денежными махинациями под условным названием "панамские архивы" — яркий пример того, как новая технология используется для отмывания денег. Всё те же фигуранты — представители крупного бизнеса, всё те же схемы действия — перевод больших сумм через подставные фирмы с целью укрытия их от налогообложения. Поменялся лишь инструмент.

Немецкой газете Sueddeutsche Zeitung был предоставлен доступ к 11,5 млн. документов панамской компании Mossack Fonseсa. Выяснилось, что организация Mossack Fonseсa имела многочисленные связи с оффшорными компаниями, что позволяло проворачивать махинации на крупные суммы по просьбам миллиардеров, политиков, глав государств и т.д.

Высококлассные юристы, нанятые компанией, осуществляли регистрацию липовых компаний-однодневок, данные о которых предоставлялись уполномоченными лицами. И всё это осуществлялось с применением технологии блокчейна.

Подобные действия компания не могла бы осуществить без сотрудничества с Deutsche Bank, HSBC, Credit Suisse и другими крупнейшими банками всего мира. Ведь использование блокчейна непосредственно самой Mossack Fonseсa было бы невозможным без данного посредничества.

Данный пример говорит о том, что не важно, какими способами вы совершаете преступные деяния (блокчейн-технология или стандартные схемы перевода денежных средств). При блокчейне масштабы коррупции могут разрастись с ещё большей силой. Приватный (частный) блокчейн является хорошим оружием в руках мировой преступности, так как он: значительно упрощает и ускоряет подобные операции, снижает издержки на реализацию схемы, позволяет откатить историю транзакций и очень сильно запутать следы или даже скрыть их вовсе. И самое главное — что сам факт совершения финансового преступления очень сложно доказать.

Как отмечено в докладе Европола об организованной преступности "Криминал в век технологий" (февраль 2017 года), важнейшим направлением развития деятельности ОПГ является повышение результативности отмывания преступных доходов, их трансферту в законную экономику. Криминальные сети и группировки постоянно стремятся использовать новейшие технологии — такие, как криптовалюты и анонимные способы оплаты. Быстрая обработка транзакций и распространение эффективных инструментов анонимизации затрудняют деятельность правоохранительных органов по доказательной идентификации реальных бенефициаров доходов от преступной деятельности.

Поэтому "светлое будущее" криптовалюты и блокчейна должно страховаться надежными антикриминальными инструментами: как правовыми, так и организационными.

Овчинский В.

http://zavtra.ru/blogs/kriptovalyuta_blokchejn_i_kriminal

04.05.2017 Суть биткойна и все об электронных финансах

02.04.2017 Bitcoin, золото или энергорубль.

12.04.2014 Вся история биткоин за 9 минут

Bitcoin — децентрализованная электронная криптовалюта, созданная Сатоши Накамото в 2008 году. Под словом "децентрализованная" понимается, что Bitcoin не имеет каких-либо централизованных серверов для выпуска новых монет, обработки транзакций или хранения средств. Эмиссия Bitcoin ограничена — количество Bitcoin не привысит 21,000,000. Согласно расчетам, выпуск Bitcoin закончится в 2140 году.

Bitcoin является наиболее распространенной альтернативной валютой, общая рыночная стоимость которой составляет свыше 11 млрд. долларов. Возможность обменивать, продавать или покупать Bitcoin предоставлена на множестве сайтов.

Несмотря на то, что формально для использования Bitcoin не требуется идентификация личности пользователя, валюта не является полностью анонимной.

http://ru.bitcoinwiki.org/Bitcoin

Первое. Если посмотреть на публикации в интернете, то можно увидеть, что сообщество продвигающих криптовалюты среди их плюсов указывает отсутствие единого эмиссионного центра и невозможность неконтролируемой эмиссии, т.е. эгрегор криптовалют вписал в себя, в определённой мере, эгрегор борьбы за справедливую экономику.

Второе. Криптовалюты также, как доллар, не имеют законодательно установленного строгого обеспечения. Это значит, что экономика, основанная на криптовалютах, также будет подвержена «внезапным» искусственным кризисам с резкой потерей населением своей покупательской способности, ввиду наличия в такой экономике:

ссудного процента (как генератора инфляции — скрытого отъёма денег у населения);
бирж с финансовыми пузырями (вымывающими средства из реального сектора и вызывающими «внезапные» кризисы);
зависимости покупательской способности криптовалюты от доверия общества к ней.

Третье. Доверие к криптовалютам — величина управляемая. Так, криптовалюты официально поддерживаются властями стран, уровень потребления которых обеспечивается бесконтрольной эмиссией доллара: США, Евросоюз, Германия, Япония, Швейцария, Сингапур, а также нашим дауншифтером Грефом.

В 2013 году, после заявления тогдашнего главы Федеральной Резервной Системы Бена Бернанке, был зафиксирован первый серьёзный пик курса Bitcoin (более 1000$ за 1BTC):

В понедельник в Конгрессе США прошли слушания о возможностях и рисках использования виртуальных валют. Бернанке, который не присутствовал лично на встрече, но отправил письмо, заявил, что хотя и существует риск использования виртуальных валют, например, для отмывания денег, они все же могут применяться в различных областях.

Бернанке помог курсу виртуальной валюты Bitcoin поставить новый рекорд

Затем Народный банк Китая запретил финансовым компаниям страны проводить операции с Bitcoin, и её курс рухнул ниже 700$ за 1BTC. Крайне негативно высказался и Банк России. В итоге мы имеем как бы «независимую и неуправляемую» валюту, которая сильно зависит от мнения уже существующей финансовой «элиты»:

Были и другие скачки курса, обусловленные изменением доверия к валюте:

В 2013г. валюта Bitcoin обвалилась после закрытия магазина наркотиков Silk Road. Падение вызвала массовая продажа виртуальной валюты рекламодателями и клиентами магазина из-за опасений быть отслеженными американскими властями.
В 2016г. после атаки хакеров на одну из крупнейших биткоин-бирж в Гонконге криптовалюта стремительно рухнула на 20%.
В 2016г. уход из платформы одного из главных разработчиков Bitcoin Core Майка Херна и публикация его статьи вызвала обвал курса валюты.

Насчёт алгоритмической невозможности бесконтрольной эмиссии в Bitcoin есть нюансы. В протоколе или приложениях Bitcoin в будущем могут быть обнаружены случайно или преднамеренно оставленные уязвимости, которые могут обрушить к нему доверие. Причём это может произойти в запланированный, выгодный для кого-либо момент. В прошлые годы уже было обнаружено 22 уязвимости приложений Bitcoin.

Суть статьи в табличном виде:

Качество экономики, основанной на:	Доллар	Bitcoin	Золотой стандарт	Энергоинвариант
Может служить глобальным средством обмена и хранения платёжной информации?	Да	Да	Да	Да
Запрещена бесконтрольная эмиссия?	Нет (ФРС США не контролируется обществом)	Да, алгоритмически невозможна при отсутствии уязвимостей	Да, но возможна добыча	Да, строгое энергообеспечение
Обеспечение реальными товарами?	Нет	Нет	Да (золотой стандарт)	Да (квт/час электроэнергии)
Запрещён ссудный процент?	Нет	Нет	Нет	Да, через строгое энергообеспечение
Количество инварианта привязано к реальному потенциалу современной экономики?	Нет	Нет	Нет	Да

Примечательно, что правильная позиция наших регуляторов по отношению к криптовалютам (из-за их необеспеченности) ярко контрастирует с противоположной позицией по поводу доллара, который точно также не имеет строго гарантированного обеспечения:

По «виртуальным валютам» отсутствует обеспечение и юридически обязанные по ним субъекты.

Пресс-служба Банка России — Об использовании при совершении сделок «виртуальных валют», в частности, Биткойн

По денежным суррогатам, в том числе криптовалютам, отсутствует обеспечение и юридически обязанные по ним субъекты. Операции по ним носят спекулятивный характер, осуществляются на так называемых виртуальных биржах и несут высокий риск значительного изменения их стоимости.

Елена Лашкина, помощник министра экономического развития

… криптовалюты в силу децентрализации не имеют субъекта, обеспечивающего их условную платежеспособность

Росфинмониторинг — информационное сообщение «Об использовании криптовалют»

Виртуальные валюты выпускаются физическими лицами, не обеспечены никакими ликвидными активами, поэтому подвержены существенным курсовым колебаниям, в том числе спекулятивного характера.

Председатель Следственного комитета РФ Александр Бастрыкин предложил ужесточить ответственность за валютные спекуляции

14.07.2015 Владимир Путин на форуме «Территория смыслов на Клязьме»

Реплика: На Ваш взгляд, дальнейшее развитие данной системы не послужит ли мощным стимулом к развитию системы электронного денежного оборота? И тем самым впоследствии приведёт к отмене системы оборота наличности?
В.Путин: Вы что имеете в виду – электронные деньги или именно расчёты?
Реплика: На мой взгляд, электронные деньги в конечном итоге имеют под собой общие основания с электронными расчётами.
В.Путин: Не совсем. Это не совсем так, потому что интернетные электронные деньги – там есть некоторые вопросы, я сейчас не буду углубляться, чтобы время не съедать, – ничем не обеспечены. Вот в чём всё дело. Это самая главная проблема. Они ни к чему реально не привязаны и ничем не обеспечены.

Владимир Путин на молодёжном форуме «Территория смыслов на Клязьме»

А вот что Владимир Владимирович говорил в прошлые годы о долларе:

В заключение, два мнения, которые показались мне интересными.
Михаил Хазин считает что Bitcoin поддерживается мировыми элитами для отвлечения внимания от золота:

28.01.2014 Хазин. Радио "Голос России". Биткоин играет против золота.

Николай Стариков считает, что Bitcoin — финансовый пузырь, который играет против золота:

08.03.2017 Стариков Н. Видеоблог № 101

AMX

http://mediamera.ru/post/24624

http://www.russiapost.su/archives/109585

07.03.2014 Большой бит

После того, как американская журналистка сумела рассекретить личность загадочного создателя биткоинов Сатоши Накамото, «отец» криптовалюты принял приглашение на беседу в ЦРУ, и после которой он перестал отвечать на письма и исчез из виду. Что же такое «биткойн» и почему вокруг нее и ее создателя так много тайн, рассказывает материал "МП".

Страх российских властей перед новым словом на валютном рынке — «биткойн» — растет с каждым днем. Центробанк пугает россиян: эта криптовалюта слишком волатильна, ее курс постоянно скачет, кроме того, любой, даже самый невинный пользователь биткойна может сам того не желая начать финансировать террористов и наркодилеров. Впрочем, за этими заявлениями стоит только страх властей потерять источник солидного дохода, ведь биткойн может сделать ненужными многие сервисы отечественных банков и значительно потеснить операторов платежных систем. Власти США и Китая, впрочем, поступают схожим образом. Это вполне объяснимо: биткойн — угроза не рядовым пользователям, а государственным машинам.

За последние годы оборот биткойна (по-английски bitcoin) вырос на несколько порядков. Если пару лет назад биткойн интересовал лишь сообщество криптоанархистов, то сегодня рынок этой валюты составляет около 10 млрд долл. с ежедневным оборотом в 15 млн долл. От общего объема экономики это немного. Однако по нынешним оценкам экспертов, до 10% населения мира в ближайшие годы может перейти на цифровые валюты.

«Денежный суррогат»

Набирающая обороты шумиха в Интернете и СМИ вокруг биткойна, видимо, стала главной причиной того, что Россия начала вводить ограничительные меры на ее использование. И хотя глава «Сбербанка» Герман Греф изначально объявил, что отечественная банковская система будет использовать цифровую валюту в будущем, Центробанк 27 января заявил обратное: это денежный суррогат, запрещенный для производства на территории России.

Из заявления пресс-службы Центробанка России от 27 января 2014 года:
В последнее время в мире получили распространение так называемые виртуальные валюты, в частности биткойн. По виртуальным валютам отсутствуют обеспечение и юридически обязанные по ним субъекты. Операции по ним носят спекулятивный характер, осуществляются на так называемых виртуальных биржах и несут высокий риск потери стоимости.
<…>
Согласно статье 27 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» выпуск на территории Российской Федерации денежных суррогатов запрещается.
<…>
Банк России предупреждает, что предоставление российскими юридическими лицами услуг по обмену «виртуальных валют» на рубли и иностранную валюту, а также на товары (работы, услуги) будет рассматриваться как потенциальная вовлеченность в осуществление сомнительных операций в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
 

Такая реакция властей на появление цифрового новичка неудивительна. Россия занимает второе место по числу «майнеров» — людей, активно занимающихся «производством» цифровой валюты.

В целом биткойн очень похож на любую другую валюту. Это некое выражение ценности того или иного товара или услуги. И если цифровая валюта в социальной сети Facebook или в «Живом журнале» используется для покупки дополнительных сервисов внутри них самих, то биткойн используется для покупки любой услуги и товара. Этим он даже больше похож на доллар или рубль, чем на «ОК» в «Одноклассниках.ру».

Главное отличие биткойна от всех остальных валют заключается в том, что у биткойна нет единого эмитента — субъекта, который централизованно выпускает эту валюту. Процесс создания биткойна больше напоминает социальную сеть, скрещенную с торрент-трекером — программой по коллективному обмену файлами.

Возникают биткойны благодаря действиям участников биткойн-сети. Так называемые майнеры подключаются к сети биткойн и, посредством мощности своего компьютера, ищут число, которое могло бы лучше всего защитить информацию. Такой поиск осуществляется без непосредственного участия человека. Этот числовой код ищется автоматической самой программой. И тот, чей компьютер обнаружил наилучшее в смысле способности защитить информацию число, тот и получает от самой системы бонус в виде некоторого количества биткойнов. Сложность в таком процессе поиска в том, что мощности одного компьютера крайне мало для обработки операции такой сложности, соответственно и вероятность найти его крайне низка, а вот если несколько компьютеров объединяют свои усилия в так называемом «пул», то шанс на обнаружение такого числа, за которое выдается биткойн, повышается. И тогда полученный биткойн распределяется между всеми майнерами, участниками данного пула.

«Майнер» биткойнов, таким образом, — это человек, который посредством программы, установленной на своем компьютере, участвует в обеспечении безопасности системы, которая при условии, что майнеру повезло найти нужное число, дарит ему некоторое количество биткойнов в качестве вознаграждения.

Алексей Шпуков, директор по интернет-технологиям TEMAIT.com, европейского разработчика улучшенных методов и решений в области учета данных:
«Биткойн — это стоимость информации, и эта стоимость обеспечивается самими пользователями и всем миром, создающим все больше и больше информации каждый день, их спросом. Сам биткойн лишен основного центрального контролирующего и диктующего стоимость криптовалюты центра, в этом его преимущество. Общество своим спросом само определяет стоимость биткойна. И здесь нет никого, кто бы мог в одностороннем порядке поменять правила игры или повернуть весь процесс в своих интересах».

Без центра

«Ни Центробанк, ни кто-либо другой запретить саму систему не может. Потому что, во-первых, это сеть. Только не интернет-сеть, а сеть, связывающая напрямую компьютер с компьютером. Во-вторых, это протокол для передачи данных. В-третьих, способ шифрования. В-четвертых, алгоритмы, которые регулируют сложность шифрования. И в-пятых, это различного рода программы, которые позволяют применять в этой сети другие программы, — утверждает эксперт в области разведывательных технологий и член Сообщества практиков конкурентной разведки Елена Ларина. — Весь юмор состоит в том, что, вообще-то, хотя все это и называется криптовалютами, никакой самой по себе валюты там нет. Валютой в данном случае называют результат определенных операций, полученных при дешифровке сообщений. По этой сети можно передавать по большому счету что угодно, хоть рубли, хоть доллары».

Для прямых переводов денежных средств биткойн особенно удобен. Если для перевода обычных денег от одного человека к другому требуется посредник — банк, платежная система типа Qiwi или компания, занимающаяся денежными переводами, типа Western Union, каждый из которых берет определенный процент с операции, — то для перевода биткойнов посредник не нужен. Один пользователь может переслать другому пользователю любое количество биткойнов напрямую и без всякой комиссии — как фотографию по почте. То есть фактически совершить точно такую же передачу денег, как на рынке. Единственный ограничитель — это сколько биткойнов он может позволить себе приобрести.

биткойн = 630 долл. или 22 000 руб.
Курс биткойна очень нестабилен, поскольку система экономического баланса цифровых алгоритмов пока только развивается. Это приводит к многочисленным заявлениям скептиков, что биткойн — слабая и спекулятивная валюта по своей сути, которую никто и никогда не будет использовать для покупки, например, недвижимости.
млн биткойнов находятся в обращении сегодня.
млн — максимальное число биткойнов, которое может быть в обращении. По мнению экспертов, этот «потолок» будет достигнут примерно в 2140 году 

Таким образом, эта цифровая валюта может обойти все финансовые преграды, которые может поставить государство. Теперь невозможно повторение ситуации с сайтом Джулиана Ассанжа WikiLeaks, распространявшим секретные государственные документы, который потерял возможность получать пожертвования со всего мира. Власти США и многих европейских стран, разгневанные компрометирующими их материалами, оказали давление на операторов платежей MasterCard, Visa и PayPal, и те отказались обслуживать счета WikiLeaks и даже заблокировали деньги сайта.

С биткойном теперь такая ситуация невозможна. Каждый, кто пользуется этой валютой, может обойти все финансовые ограничения государств или компаний. Однако надо понимать, что в случае совершения незаконной денежной операции биткойн не защитит плательщика от судебного преследования. Ведь, несмотря на то что беспокойство в России вызывают слухи об анонимности транзакций с помощью этой валюты, это далеко от действительности, рассказала Елена Ларина.

«С точки зрения анонимности все государственные регуляторы, в том числе Центробанк, едины. Ее быть не должно», — заявила собеседница «МП». Однако на самом деле биткойн можно назвать анонимным с большой натяжкой. «Речь идет только об анонимности пользователей кошельками биткойн. Потому что сами платежи в сети биткойн, наоборот, открыты для просмотра всеми ее участниками», — объяснила Ларина.

Биткойн не защитит без Tor
Биткойн не защитил руководство американского сайта SilkRoad, который долгое время торговал онлайн запрещенными наркотиками и был своего рода «наркотическим eBay». Создателю сайта Россу Уильяму Ульбрехту, жителю Сан-Франциско, удавалось два года шифровать свои данные от ФБР. Это получалось не благодаря тому, что он пользовался биткойном, — в этой сети за ним следили давно. Важнее, что он пользовался «теневой» сетью Tor, которая секретит IP-адрес всех пользователей и делает невозможным выследить их — если только сам пользователь не ошибется и не укажет свои личные данные. Так и случилось с SilkRoad. Один из администраторов сайта по ошибке добавил в одну из накладных адрес своего личного электронного почтового ящика. ФБР не составило труда, воспользовавшись этой зацепкой, выйти на Ульбрехта и его коллег по SilkRoad осенью 2013 года.
 

По словам Лариной, анонимность не придает никакой уникальности биткойну. «Например, любые наличные деньги — они тоже анонимны. Мы приходим на рынок, расплачиваемся наличными деньгами, и никто не знает ни покупателя, ни продавца, ни сколько денег потрачено», — заявила эксперт. Кроме того, в мире существует немало анонимных систем пересылки денег, которые сегодня являются гораздо более популярным инструментом для финансирования криминальной, в том числе террористической деятельности. «Например, существует "Хавала”. Ее обменные пункты открыты практически на всех рынках мира. Она-то как раз активно используется для финансирования терроризма», — добавила Ларина.

Потерять контроль

По мнению экспертов, если не будет глобального совместного решения о запрете криптовалют на уровне не ниже ООН, они станут повсеместными. Биткойн займет свое место в современной финансовой системе уже через пять лет, а сервисы по конвертации биткойнов в местную валюту появятся во всем мире. К слову сказать, они существуют уже сейчас, но не очень удобные и не очень эффективные. И государства смогут только создать условия для развития биткойна — потому что никак иначе эта валюта «сверху» не контролируется. В условиях, когда доверие населения к банкам и государству стремительно падает, биткойн кажется глотком свежего воздуха.

Страх перед биткойном, который продемонстрировали российские власти, в этом смысле вполне объясним. Среди тех, кто может потерять деньги от широкого обращения биткойна, — крупнейшие банки, включая «Сбербанк», ВТБ и «Альфа-банк», которые входят в реестр операторов платежных систем, а также российские отделения MasterCard, Visa и American Express. Не говоря о Яндекс.Деньгах, Assist, «Юнистрим» и других компаниях, занимающихся денежными переводами онлайн и офлайн.

Кроме того, с 1 июля 2013 года Россия возглавила ФАТФ — межправительственную организацию, которая занимается выработкой мировых стандартов в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. И в этом качестве страна не могла не отреагировать на биткойн как на угрозу.

Однако одновременно биткойн может дать отечественной экономике море других возможностей дохода. В Европе, например, уже создаются биржи для торговли нефиатными валютами, на которых формируются необходимые инструменты для работы с биткойном и другими криптовалютами, утверждает Алексей Афанасьевский, заместитель директора одного из старейших онлайн-брокеров на российском рынке Nettrader.ru. «Если в России биткойн останется вне закона, то наша площадка будет действовать на территории тех стран, где это разрешено, — отмечает собеседник "МП”, — Будет обидно, что в будущем придется импортировать технологии из-за рубежа».

Европейский союз свободно впускает в свою экономику цифровую валюту, не ограничивая ее развитие, и даже открывает автоматы по продаже нефиатных денег. Однако власти пока не признают его за официальную валюту и предупреждают о возможных махинациях и высокой степени волатильности этого вида денег.

В Великобритании между тем открылось первое в мире хранилище валюты биткойн — Elliptic Vault. Кроме того, британский Королевский монетный двор заявил о решении создать свой аналог биткойна для обращения в Великобритании.

Алексей Афанасьевский, создатель российского рынка акций RTS Standard, ныне заместитель генерального директора Nettrader.ru:
Особенность Биткойна не в том, что его невозможно украсть. Это так же возможно, как и украсть кошелек, который вы держите в заднем кармане брюк в час пик. Суть в другом, невозможно украсть биткойн, не получив доступ именно к кошельку. Система защиты, использующей историю всех транзакций каждого биткойна настолько высока, что не снилась никаким современным банкам.

Возможно, лет через пять десятая часть мировых транзакций будет проводится в криптовалюте. Это, безусловно, затронет интернет-покупки, контент и т.д. Возможен в системе использования биткойна и карточный механизм. К примеру, ты приезжаешь в страну с биткойновой карточкой, а уже на месте конвертируешь их в местную валюту.

Сингапур не только признал биткойн, но и ввел налоговые правила при его использовании: в сделках с участием биткойнов будет взиматься 7%-ный налог на добавленную стоимость.

Китай же в отношении биткойна уже не разделяет мнение России. Пекин, который привык жестко контролировать свою экономику, запретил использование биткойна лишь в сделках, где одна из сторон представлена государством. США также настороженно отнеслись к распространению новой валюты, но прямого запрета все же не ввели. Более того, о преимуществах биткойна уже начали говорить американские конгрессмены, включая республиканца Рона Пола, баллотировавшегося в президенты США на прошлых праймериз. Он даже объявил о собственной версии биткойна — RonPaulCoin.

Реальность сильнее
Полноценным эквивалентом национальных валют биткойн выступить на данный момент не может. Он пока не в состоянии составить конкуренцию государствам в «реальном мире» — там, где можно обойтись без Интернета.
Дело в том, что у государств есть одна бесспорная монополия: территория, на которой они взимают налоги. Правительства России, США, Китая и большинства других стран мира требуют от своих граждан и юридических субъектов платить налоги только в национальной валюте и ни в какой другой. Эта мера, в свою очередь, поддерживает не только экономику, но и курс национальной валюты.

Создателю же биткойна Сатоши Накамото приходится скрываться от журналистов в Калифорнии после того, как ему пришлось посетить для беседы главное управление ЦРУ. Фото Reuters

Кстати, до того, как отечественный Центробанк негативно высказался о биткойне, инициативу хотел перехватить «Сбербанк», объявивший о готовности создать свой «Сберкойн». Речь шла об использовании банками криптографических принципов биткойна для безопасных денежных переводов. Однако сама идея создания «нецентрализованной цифровой валюты» от центральных финансовых институтов, близких к государствам, вызывает недоумение у многих фанатов биткойна по всему миру.

Доля расчетов в биткойнах на территории России минимальна, зачем же запрещать то, чему стоило бы дать возможность проявить себя, недоумевают финансисты. На нынешней стадии распространения этой криптовалюты существует огромный спрос на инвестиции в эту сферу со стороны крупных игроков.

Заговор против банков

«Реальная проблема состоит в следующем. Мы живем в финансовом капитализме, когда вся территория планеты поделена без остатка на государства, которые производят деньги, — утверждает Елена Ларина. — В криптовалютах то, что называют деньгами, т.е. результаты операций по расшифровке, не имеют никакого отношения к государству и собственно к людям. Размеры эмиссии задаются алгоритмом, т.е. математически. В случае с появлением криптовалют мы имеем дело с конфликтом с современным мироустройством. Заинтересованы в этом самые различные негосударственные субъекты».

Эти подозрения подогреваются таинственностью человека или группы людей, создавшего биткойн. Им объявлен некий японский программист по имени Сатоси Накамото, однако в Японии он никому не известен. Его личные данные до такой степени противоречат друг другу, что Накамото считается псевдонимом целой организации, которая следует своим целям. Каким — миру предстоит еще выяснить.

Число вырабатываемых биткойнов постепенно уменьшается. Если раньше «майнеры» получали за успешное нахождение нужного алгоритма 50 биткойнов, то теперь они получают 25. После этого вознаграждение уменьшится до 12,5 биткойнов и далее в той же прогрессии. Что произойдет с экономикой этой валюты, когда будет достигнут предел — непонятно. По мнению Лариной, вся эта модель очень похожа на большой эксперимент, запущенный то ли крупными госкорпорациями или теневыми группами, желающими перекроить современную экономику. Кстати, биткойн появился на рубеже 2008 и 2009 годов - на пике глобальной рецессии, когда банковская система показала себя «бомбой замедленного действия».

Будущее биткойна
Неманья Никитович, управляющий директор Optima Infosecurity (группа Optima):
Между разнообразными криптовалютами, выпущенными в течение последнего времени, есть одна общность: все они напоминают биткойн. Точнее, в основе своей это клонированные версии биткойна. И совершенно понятно, что вопрос сегодня не в том, как сделать еще один клон биткойна, а в том, чтобы изобрести криптовалюту, которая принципиально отличалась бы от биткойна. Такую, которая обеспечивалась бы разными активами. Криптовалюта может быть похожа на биткойн и быть обеспечена алгоритмом или обеспечиваться более традиционными ценностями, как то долларом, золотом или каким-тот смешанным типом ценностей.
Несмотря на разговоры о том, что биткойн обогнал по степени защиты от несанкционированного доступа PayPal и Western Union, мне не кажется, что пора говорить о том, что криптовалюты наступают на пятки национальным валютам. Даже если бы преимущества криптовалют были совершенно неоспоримы, ни одна национальная финансовая система не готова к такой замене. Хотя при некоторых операциях биткойн совершенно спокойно может заменить традиционные валюты — например, при онлайн-покупке товаров или при всех расчетах, в которых используется золото, — хотя бы потому, что золото, используемое при расчетах, ничуть не менее условно.
Но настоящее развитие в качестве всемирного средства расчетов криптовалюты получат тогда, когда будет найдет универсальный способ контроля за их выпуском и обращением.
 
Догадкина Светлана
 
http://mir-politika.ru/11000-bolshoy-bit.html
 

17.01.2014 Биткойн и другие криптовалюты: итоги

Несмотря на пятилетнее существование Биткоина, до сих пор нет ясности, чем она является. На собственном сайте Биткоин характеризуются как «цифровая валюта». В официальных отчётах Всемирного банка, ЕЦБ и ФБР – «виртуальная валюта». По классификации комиссии по финансовым преступлениям (FinCEN) при Министерстве финансов США Биткоин относят к «децентрализованным виртуальным валютам». Часто Биткоин называют «криптовалютой». Министерство финансов ФРГ считает Биткоин вариантом частных денег, которые могут быть использованы для «многосторонних клиринговых операций». Чтобы впредь не путаться в терминологии, предлагаем использовать достаточно нейтральное, но полностью соответствующее сути дела название «дикойн» (digital coin или «цифровая монета»).

С высокой степенью вероятности можно предполагать, что цифровые валюты или дикойны пришли в мировую хозяйственную систему надолго. Подобно джину из известной арабской сказки, будучи однажды выпущенными на волю, их очень трудно уничтожить, и сделать вид, что дикойнов никогда не было. Безусловно, в будущем будут меняться конкретные виды цифровых денег, их функционал, сферы, юридический режим использования и т.п. Но феномен дикойнов будет по всей видимости существовать.

Краткосрочные перспективы цифровых валют и, прежде всего, системы Биткоин зависят от позиции основных акторов экономической жизни. Начнем с государственных институтов. Есть все основания полагать, что все государственные регуляторы, включая тех, кто благожелательно, либо нейтрально настроены к Биткоинам, либо другим криптовалютам в текущем году главное внимание уделят решению анонимности электронных кошельков Биткоинов и других цифровых валют.

Это связано, по меньшей мере, с тремя обстоятельствами.

Во-первых, по данным Global Financial Integrity, ежегодно в течение последних 15 лет растут масштабы незаконных и преступных денежных потоков в мировой финансовой системе. Понятно, что эти потоки осуществляются в традиционных валютах. Тем не менее, по мнению и данной организации, и подавляющего числа других регуляторов, Биткоин при сохранении анонимности электронных кошельков создает новые риски для незаконных финансовых трансфертов и сужает возможности правоохранительных органов для борьбы с ними.

Во-вторых, наличие анонимных кошельков и соответственно неконтролируемых финансовых транзакций при достаточно широком распространении анонимных дикойнов, негативно скажется на собираемости налогов. Практически во всех странах, где складывается Биткоин-экономика, регуляторы в настоящее время активно обсуждают вопросы налогообложения доходов от продажи товаров и услуг за Биткоины, либо доходов от спекуляции Биткоинами, как активами.

В-третьих, сохранение анонимных кошельков Биткоинов при широком распространении этой платежной системы, как показывают расчеты российской компании Infowatch, может в ближайшем будущем вызвать лавину кибервымогательств, связанных с блокированием компьютеров. Масштабы кибервымогательств прямо связаны с вероятностью обнаружения преступников. Чаще всего это происходит при выплате выкупа. Анонимизация получателя средств делает фактически невозможным его обнаружение, а соответственно в разы повышает привлекательность кибервымогательства, как криминального бизнеса.

В этой связи регуляторы и правоохранительные ведомства тех стран, где достаточно благожелательно на сегодняшний день относятся к Биткоинам, включая США, Великобританию, Германию, Японию и т.д. будут без сомнения усиливать нажим для обеспечения в конечном счете деанонимизации электронных кошельков Биткоинов.

Этот нажим с чрезвычайно высокой степенью правдоподобия приведет к расколу в движении биткоинеров. Одну часть составят те, кто готов искать точки соприкосновения с государственными органами и соответственно вырабатывать решения, обеспечивающие существования Биткоинов и других дикойнов в правовом поле. Другая, вероятно меньшая часть образуется из биткоинеров-экстремалов, принципиально настроенных против любых контактов с государственными органами и более того, считающих эти контакты предательством Биткоин-движения. Такой раскол уже произошел. Начиная с декабря прошлого – начала нынешнего года его уже можно наблюдать на всех основных форумах биткоинеров, и в их группах в социальных сетях.

Поскольку система Биткоин все больше превращается в большой, охватывающий сотни тысяч, а скоро и миллионы людей бизнес, то есть основания полагать, что основные участники Биткоин-движения будут тесно взаимодействовать с государственными и международными регуляторами и общественными организациями. Например, на днях, глава фонда Биткоин Гевин Андерссен будет проводить специальное совещание с одной из самых авторитетных англо-американских организаций - Советом по международным отношениям.

Представляется, что, так или иначе, либо биткоинеры откажутся от анонимности платежных кошельков в тех же пределах, в которых происходит отказ от анонимности в отношении счетов в традиционных валютах, либо Биткоин будет вытеснена на обочину и его место займет другой дикойн. Поскольку же в инфраструктуру Биткоина уже вложены большие деньги, гораздо более вероятен первый вариант событий. В программно-вычислительном аспекте уже имеются решения, которые с одной стороны обеспечивают предусмотренные в различных странах конституционные, гарантии приватности, а с другой стороны, делают Биткоин приемлемым для правоохранительных и налоговых органов тех стран, которые заинтересованы в развитии электронных валют.

Без сомнения подавляющая часть криптоанархистов, шифропанков, воинствующих программистов-либертарианцев, и просто романтиков Биткоина откажется идти на компромиссы с государствами в любых формах, принимать во внимание интересы инвесторов в инфраструктуру цифровых валют, крупных торговых и инвестиционных компаний и выберут путь сохранения и даже усиления полной анонимности и непроницаемости.

Прямым подтверждением этому стало заявление разработчика Zerocoin Мэтью Грина. Первоначально Зерокойн планировался как расширение Биткоина, способствующее повышению конфиденциальности транзакций внутри платежной сети Биткоин. Уже в этом году Мэтью Грин объявил о том, что Зерокойн будет являться альтернативной криптовалютой, независимой от Биткоина. На своей пресс-конференции он особо подчеркнул, что это будут первые, по-настоящему полностью анонимные цифровые монеты и абсолютно закрытая, никак недоступная государствам, платежная система.

Можно предположить, что именно Зерокойн, а не Биткоин превратится в настоящий кошмар для регуляторов и именно в эту платежную систему уйдет подавляющее большинство теневых транзакций. Именно эта платежная система будет обслуживать подавляющую часть и преступности, и спецслужб, которые как показывает сеть Tor, в одних случаях борются, а в других – переплетаются друг с другом. Впрочем, это происходит и в оффлайне.

Ключевой для перспектив системы Биткоин и других дикойнов представляется позиция крупных западных интернет-продавцов. В прошлом – ни один из них не тестировал применение Биткоинов в своих торговых системах. В этом году ситуация изменилась. С начала года Биткоины принимают в качестве оплаты гигант социальных игр, компания Zynga. Еще более значимым стало решение с начала 2014 года принимать Биткоины в качестве платежного средства одним из крупнейших американских розничных интернет-магазинов Overstock. Имеется целый ряд заявлений и других компаний из различных сфер торговли. Понятно, что в настоящее время решение об использовании Биткоина в качестве платежного средства имеет в значительной степени рекламный характер, а кроме того является элементом продуманной, исподволь проводимой кампании поддержки разнообразных цифровых валют. Что же касается широкого использования Биткоинов, либо других цифровых валют в розничной онлайн-торговле, то для этогонеобходимо дальнейшее снижение их волатильности. Впрочем главное, что процесс пошел.

Крайне любопытные процессы в отношении дикойнов происходят в недрах главных интернет-гигантов мира. В недавнем прошлом ряд из них собирался создать тот или иной вид виртуальных денег. Некоторые даже от слов перешли к делу. Однако в прошлом году они были вынуждены решать более реалистичные рыночные задачи и даже сворачивать хождение своих виртуальных валют. Наглядный пример — Facebook Credits, от которых компания Марка Цукерберга отказалась через полтора года после запуска. Еще один пример — валюта Microsoft Points, которая не вызывает симпатии у пользователей из-за сложной системы конвертации в доллары.

В этой связи особое значение имеет сделанное в самом конце 2013 года заявление компании eBay о подаче патентной заявки 20130339188. Мало того, что компания подала патентную заявку, она позаботилась, чтобы сообщение об этом было вынесено на первые полосы ключевых мировых СМИ.

Любопытно, что и в заявке, и в пояснениях патентуемая платформа называется одновременно и подарочной системой, и системой маркеров, и платежным инструментом. Из чтения заявки становится понятным, что речь идет о своего рода полноценных электронных корпоративных деньгах, т.е. еще одном виде дикойна.

Для того, чтобы пользоваться проектируемой eBay системой, в ней не нужно открывать специальный счет, как этого требуют все нынешние системы. Более того, сам получатель подарка, маркера, либо платежного инструмента, что одно и то же, может оставаться анонимным. Жестко определяется лишь отправитель, который обязательно должен иметь регистрацию в системе eBay. Патентуемая заявка, в отличие, например, от системы Биткоин, предполагает возможность программного встраивания самых различных фильтров, ограничителей для получателя маркера или платежного средства. В частности, в заявке записано, что: "Маркер может быть ограничен для использования только в конкретном магазине, определенной группе магазинов, или указанной сети магазинов. Маркер может быть ограничен покупкой только определенного вида товара или услуги. Маркер может быть ограничен в использовании географически - определенным городом, штатом, государством, регионом и т.п. Наконец, маркер может быть ограничен определенным временем своего использования. Например, только будними днями, выходными днями, с 11:00 до 1:00 вечера в будние дни, и / или в любое другое время ".

Нетрудно понять, что платежное средство, как его ни называй – маркером, либо подарком, за спиной которого стоят гигантские международные торговая компания eBay и платежная система PayPal, обладающее невиданной гибкостью, избирательностью, сочетающее жесткий контроль с определенной приватностью, имеет просто фантастические перспективы для своей экспансии в мире платежных средств.

С конца прошлого года Биткоин, Лайткойн и другие дикойны начали активное проникновение в альтернативные экономические уклады. Вопреки сложившемуся мнению, денежная экономика не является единственным мировым хозяйственным укладом. Так, по данным крупнейшей международной бартерной ассоциации International Reciprocal Trade Association только в число ее членов входит почти 500 тыс. предприятий с годовым оборотом более 12 млрд.долларов.

Во многих слаборазвитых странах, где финансовые системы находятся в удручающем состоянии, последние три-четыре года все активнее происходят эксперименты с бартерными соседскими сетями, локальными союзами взаимопомощи и т.п. При всем их разнообразии в целом их можно описать как различные виды коммунитарной экономики, базирующиеся на общине, на обмене результатами деятельности и отказе от ростовщичества.

Одним из самых известных в мире в этой сфере стал эксперимент с локальной валютой эко-песо на севере Кении. Его организовал в 2010 году специалист в области физики высоких энергий из США Уилл Раддик. Менее чем за год доходы в общине выросли на 30%, закипела хозяйственная жизнь. Причем, контраст между общиной, использующей локальные деньги с демереджем и остальной Кенией был столь велик, что кенийские власти заключили американца в тюрьму. Лишь после вмешательства ООН и фонда Рокфеллера, который взял эксперимент под свой патронаж, американец был вызволен из тюрьмы, а эксперимент распространен более чем на 50 общин страны.

В этом году объявлено, что впредь в качестве эко-песо будет использоваться специально разработанный для развивающихся стран вариант Лайткойна, приспособленный для использования и хранения на простых дешевых мобильных телефонах. Были сделаны специальные обучающие видеоролики. Одновременно предусматривается использовать эту платежную систему и для международных переводов средств многочисленных кенийских рабочих, занятых в богатых аравийских странах. Сегодня за перевод они платят 8%, а система будет брать комиссионные менее 1,5%. Уже в этом году объявлено, что подобную систему возьмут на вооружение более 50 общин в другой части мира – в Бразилии, расположенных вокруг города Форталеза. В случае успеха бразильский вариант дикойна будет использоваться в сельских общинах 16 штатов Бразилии.

Кстати, интересно, что в настоящее время в мире идут большие дискуссии относительно эффективности применения так называемых свободных денег С.Гезелля. Про свои деньги он писал: «Только деньги, которые устаревают, подобно газетам, гниют, как картофель, ржавеют, как железо, и улетучиваются, как эфир, способны стать достойным инструментом для обмена картофеля, газет, железа и эфира. Поскольку только такие деньги покупатели и продавцы не станут предпочитать самому товару. И тогда мы станем расставаться с товарами ради денег лишь потому, что деньги нам нужны в качестве средства обмена, а не потому, что мы ожидаем преимуществ от обладания самими деньгами». Смысл этих денег состоит в том, что их ценность уменьшается год от года. А это стимулирует не накопление, а расходование денег. Соответственно, активизирует спрос и дает шансы для предложения. В конце прошлого года программисты и разработчики создали на основе платежной системы Биткоин альтернативную валюту Freicoin, которая полностью реализует принципы свободных денег С.Гезелля. Можно ожидать, что в странах, где законодательство позволяет использовать частные деньги, например, в Швейцарии, в Германии Freicoin уже в этом году может получить распространение на уровне общин.

В условиях ширящихся контактов Биткоин-сообщества с государственными регуляторами, увеличением числа компаний и финансовых институтов, готовых работать с криптовалютами, расширением круга регионов и имущественных групп, охваченных электронными деньгами, ростом разнообразия цифровых криптовалют и дикойнов всех видов инвесторы все более активно вкладывают средства в инфраструктуру дикойнов. Наряду с созданием ширящегося числа бирж и торговых площадок, включая социальные сети – торговые площадки, обменники появляется все больше специализированных организаций по предоставлению конкретных услуг. В первую очередь они связаны с решениями в сфере безопасности пользования и хранения криптовалют. Не так давно одна из подобных организаций смогла заполучить в партнеры всемирно известную страховую компанию Ллойд. По оценке инвестиционных аналитиков на ближайшие годы бизнес, связанный с созданием инфраструктуры обслуживания цифровых платежных систем станет одним из самых выгодных сегментов высокотехнологичного бизнеса.

В наступившем году просматривается и еще один совершенно неожиданный оборот в теме цифровых валют. Известно, что цифровые валюты порождены программистским сообществом. А, как известно, мировая столица информационных технологий это – Силиконовая долина. В конце прошлого года один из самых преуспевающих и богатых людей Силиконовой долины Тим Дрейпер, венчурный предприниматель в третьем поколении собрал предрождественскую конференцию в университете, который он сам же в свое время и учредил. На пресс-конференции он предложил раздробить штат Калифорния на несколько более мелких штатов. При этом было предложено отдельно выделить Силиконовую долину со столицей штата в Сан-Хосе. В качестве аргумента он сказал: «Всякий раз, когда я пытаюсь поговорить с людьми в Сакраменто, я вижу, что они вообще не понимают целей, которые мы преследуем в Кремниевой долине. Скажем, мы работаем над новыми коммуникационными системами, однако эти системы на несколько порядков опережают нашу бюрократию. Поэтому бюрократы постоянно пребывают в роли догоняющих, а мы не понимаем, как они собираются нами управлять». Далее он пояснил на примерах автомобилей-роботов Google, дронов, которые будут доставлять пиццу и прочих новинок, что нынешнее поколение компьютерщиков состарится, пока власти штата узаконят их использование и напишут соответствующие нормативные документы.

Разделить Калифорнию вряд ли конечно удастся. Но в том же декабре The Seasteading Institute объявил о том, что в 2014 году он практически приступает к строительству двух автономных морских поселений, каждое примерно на тысячу человек. Одно из этих поселений будет расположено за пределами зоны юрисдикции США у берегов Калифорнии, как раз напротив Силиконовой долины. А второе – в морском заливе, рядом с Никарагуа и Сальвадором. Второе морское поселение будет заниматься созданием аквакультуры и добычей полезных ископаемых из морской воды. А вот первое как раз будет предназначено для жизни сегодняшних обитателей Силиконовой долины. Имеется в виду, что оба острова не будут подпадать под юрисдикцию Соединенных Штатов. Сейчас практически решается вопрос с юрисдикцией этих островов.

Предусматривается, что денежно-финансовой системой этих островов станет специально созданная криптовалюта, либо одна из модификаций Биткоина. Все это могло бы показаться шуткой, если бы не три обстоятельства. В проект вложены очень серьезные ресурсы. Архитекторами и подрядчиками-исполнителями выступают ведущие компании. Главным инвестором проекта стал чрезвычайно серьезный и известный во всем мире Питер Тиль и его товарищи по «мафии PayPal». Касаясь причин, побудивших его участвовать в этом проекте, Питер Тиль сказал: «Никто не смотрит в будущее, на 15-20 лет вперёд, как наши родители. Планы строят только краткосрочные. Большая часть из того, что сделали наши родители — Манхеттенский проект, сеть федеральных автострад и т.д. , невозможно сделать сейчас… Как бы то ни было, после 40-летних блужданий нелегко найти путь назад в будущее. Если мы хотим, чтобы это будущее всё-таки наступило, очень важно думать о нём гораздо больше, чем все эти годы. Первый и самый важный шаг для этого – увидеть, что мы все сейчас находимся посреди пустыни, а отнюдь не в заколдованном лесу».

Кстати о планах создания подобных островов начиная с этого года, и размещения на них зон сверхновых технологий заявили правительства Японии и Израиля. Они уже подыскивают места дислокации плавучих поселений и определяют тех, кто на них будет вести работы. Кстати, предусматривается, что на этих островах будут созданы специализированные финансово-экономические режимы, возможно, с использованием цифровых валют.

Если же вернуться от островов в океане к российским реалиям, то применительно к цифровым валютам можно солидаризироваться с мнением главы Сбербанка Г.Грефа. Недавно он заявил журналистам, что «В теории возможна эмиссия виртуальной валюты. У нас есть «Яндекс.Деньги», пока это не эмитируемая валюта, но первый шаг в эту сторону. Мы не спешим с этим… Надо посмотреть весь коммерческий смысл и привлекательность для клиентов. Мир уже не остановить, он пошел в этом направлении, и я думаю, что те грандиозные эксперименты, которые проходят с Bitcoin, должны закончиться один-два раза крахом с тем, чтобы было выработано глобальное регулирование".

Вместе с тем, цифровые валюты не всегда требуют сразу же глобального регулирования. Несмотря на то, что мир глобализирован, первоосновой финансовой системы является национальный суверенитет. Соответственно любая цифровая валюта, будет ли она международной, страновой или будет носить корпоративный или локальный характер, должна строго соответствовать законодательству той страны, в киберпространстве которой она используется.

Однако в ключевой позиции Г.Греф прав. Платежные электронные системы и валюты – это несомненная реальность. Более того, с некоторым авансом можно сказать, что они являются своего рода третьей денежной революцией. Первая была связана с появлением золотых и серебряных денег, как универсального платежного средства, имеющего собственную ценность, удобного для расчетов, легкого в хранении и транспортировке. Эти деньги были основаны на взаимодействии людей и их взаимном доверии. Затем произошла революция бумажных денег, где доверие было заменено иерархией силы эмитента, его возможностью принудить к использованию денег. В каком-то смысле электронные валюты с их распределенной сетью доверия являются возвратом к первоначальным деньгам, базирующимся именно на доверии. Но электронные платежные системы с требованием создания мощной инфраструктуры, согласованием платежных режимов, вписыванием в реальные, уже сложившиеся, национальные и мировые финансовые отношения, предполагают, конечно же, наряду с распределенной сетью доверия и наличие иерархии, связанной с фактором национального суверенитета. Дикойны имеют в основе гетерархию горизонтального распределенного доверия и вертикаль государственной власти.

Прав Г.Греф и еще в одном обстоятельстве. Несомненно, нынешние электронные деньги представляют собой первое поколение цифровых монет. В частности, им свойственна статичность. Например, в Биткоине наперед заданы параметры эмиссии, недостаточно проработаны вопросы безопасности платежной системы и простоты ее использования для рядового пользователя, даже обладающего хорошими компьютерными навыками. В этой связи надо отметить, что у российских программистов есть целый ряд наработок, связанных с новым динамичным, или адаптивным поколением криптовалют, где все их параметры могут гибко меняться в зависимости от изменений внешней среды.

P.S. В условиях, когда многие финансовые аналитики прогнозируют продолжение затяжного системного кризиса мировой экономики и финансов, наличие и развитие Биткоина и иных виртуальных криптовалют выгодно целому ряду глобальных и локальных финансово — экономических групп для начала построения новой макроэкономики и новой модели мировой финансовой системы. И игнорировать эту реальность было бы неосмотрительно.

Елена Ларина, Владимир Овчинский

14.01.2014 Конспирология Биткоина

Часто конспирологию связывают с параноидальными фантазиями, изложенными в форме псевдоисторических сочинений, или с порождением поверхностного тенденциозного знания, рассчитанного на невежественных потребителей. Между тем, интеллектуальная конспирология – это тщательное исследование скрытой или скрываемой подлинной канвы событий на основе опирающихся на перекрестно подтвержденные источники фактов. Вот интеллектуальной конспирологией сети Биткоин мы и займемся. Изучив фактографию и хронологию сети Биткоин, и исходя из понимания гетерархии элит, можно выдвинуть гипотезу относительно инициаторов инновации «сети Биткоин» и системы криптовалют в целом.

Ключевым для конспирологического понимания динамики криптовалют является термин «инновация». Он противоположен используемому в нашем Отечестве к месту и не к месту термину «проект». Проект во всех случаях предполагает ясно очерченную цель, заранее установленный путь ее достижения, четко прописанные сроки, наличие плана, увязанного по ресурсам, исполнителям, времени и т.п. Между тем, инновация представляет собой совершенно иной вид предпринимательской деятельности. Процитируем уже упомянутого выше Д.Старка. «По-настоящему фундаментальные предпринимательские решения или инновации рождаются таким типом поиска, в процессе которого мы даже не знаем, что конкретно ищем. Однако сразу распознаем искомое, как только его обнаружим… Мы чувствуем, что существует принципиальное различие между теми случаями, когда мы ищем решение в рамках установленного набора параметров, т.е. реализуем проекты и другими случаями, полными неопределенности и одновременно, благодаря этой неопределенности, полными новых возможностей, к которым относятся инновации». Создание системы криптовалют это - несомненно, инновация.

Чтобы реализовать крупномасштабные инновации, а главное, иметь способность долгое время управлять этим процессом, нужно совершенно уникальное сочетание качеств команды, разрабатывавшей тот или иной продукт. В нашем случае – системы Биткоин. Есть основания полагать, что систему Биткоин исходно создала сплоченная группа, обладающая зашкаливающим уровнем предпринимательской наглости, здоровым деловым цинизмом, богатым инвестиционным опытом, большими деньгами, широкими связями в самых различных кругах и, наконец, мощной силовой поддержкой. Кроме того, группа должна являть пример внутренней сплоченности, самодисциплины, умения быстро и успешно переходить от одной деловой роли к другой. Вполне возможно, что, по крайней мере, некоторые из членов инициативной группы хорошо известны СМИ и общественности в других своих публичных ипостасях.

По своей ментальности, типу организационного взаимодействия, характеру связей и т.п. такая группа достаточно близка к знаковой для Америки мафии PayPal, в которую входят основатели таких знаменитых компаний, как PayPal, Facebook, LinkedIn, знаменитого шпионского Palantir и т.п. Очевидно, что в состав группы в личном качестве, скорее всего, входят и сотрудники разведывательных структур, связанные, прежде всего, с криптографией и программированием (не будем показывать на них пальцем).

Кстати, один из самых ярких членов мафии PayPal, Питер Тиль, мульти-миллиардер и знаменитый инвестор Силиконовой Долины, хозяин любимой программы АНБ Palantir заявил, что он верит «в потенциал Биткоина вывести из равновесия и навсегда изменить мир финансов». Выступая на саммите Thiel Foundation для молодых предпринимателей, Тиль сказал: «Еще в 1999 году я предсказал конец госмонополии на деньги и появление криптовалюты, которая «изменит мир». По его мнению, «Биткоин является первой, но не последней цифровой валютой, которая имеет такой потенциал».

Инициативная группа, типологически похожая на мафию PayPal, вероятно взяла на себя разработку отправной идеи, составление технического задания, написание базовых алгоритмов и подбор первой команды программистов, члены которой в настоящее время составляют в значительной мере Bitcoin Foundation. Затем инновация была пущена в свободное плавание, используя лавинный принцип Linux или Open source. При этом за собой инициативная группа оставила корректирующее или импульсное управление динамикой инновации, предусматривающее целенаправленное воздействие на переход системы Биткоин из одной в другую стадию своего развития.

Практический запуск сети Биткоин был точно приурочен к той фазе всемирного финансово-экономического кризиса, когда в мире господствовали апокалиптические настроения относительно будущего доллара и других резервных валют. Первыми адептами и одновременно пропагандистами Биткоина выступили шифропанки и хакеры, сторонники нового криптомира от Джулиана Ассанжа. Именно они составили ядро первых пользователей системы и соответственно майнеров.

Когда система Биткоин пустила прочные корни в подполье кибермира, настал этап вывода ее в более широкие массы. Произошло это в 2011 году, когда на волне Арабской весны средства массовой информации во всем мире устроили бесплатную, беспрецедентную PR кампанию сети Tor, созданной в свое время военно-морской разведкой США. Побочным результатом этой кампании стал расцвет незаконного бизнеса в сети Tor и прежде всего знаменитого SilkRoad, который осаждали гики, либертарианцы-программисты и другие любители чего-нибудь покурить. Инициативная группа со свойственным ей деловым цинизмом исходно сознательно проектировала систему Биткоин, как анонимную систему. Дело в том, что только такой подход мог на первом этапе создать необходимую критическую массу пользователей и соответственно устойчивый прирост денежного оборота.

К 2013 году было завершено создание, в том числе, с привлечением средств крупных инвесторов и опосредованно интернет-гигантов, полноценной инфраструктуры сети Биткоин, облегчающей доступ к ней неискушенных в компьютерных премудростях рядовых пользователей и инвесторов. Наступила пора нового этапа развития системы. Переходу на этот этап способствовали несколько на первый взгляд независимых друг от друга обстоятельств. Во-первых, в результате массированной эмиссии традиционных денег на счетах не только крупных, но и мелких инвесторов оказались значительные суммы свободных средств. А когда средств много, то возрастает склонность к рисковым вложениям в высоковолатильные активы. Во-вторых, был нанесен мощный удар по нелегальной платежной системе Биткоин в сети Tor. ФБР арестовало Ужасного пирата Рождерса, владельца SilkRoad, и в результате стало обладателем второго по величине кошелька Биткоин. Удар был нанесен удивительно своевременно, поскольку в глазах инвесторов достаточно четко дистанцировал систему Биткоин от ее применения в сети Tor для нелегальной и противозаконной торговли. Наряду с прочими эффектами, акция ФБР может рассматриваться как классическая операция по ребрендингу Биткоина и отбеливанию его репутации. В-третьих, сразу же после падения курса Биткоина весной этого года начал свою причудливую миссию Эдвард Сноуден. Помимо прочего, разоблачения Сноудена привели к скачкообразному и распространяющемуся подобно эпидемии спросу на средства борьбы с Большим Братом, и обеспечению минимальной приватности денежных переводов, которые также контролировало АНБ. Данное обстоятельство стало просто подарком для системы Биткоин, поскольку обеспечило ей невиданную PR и GR кампанию. На волне этой кампании курс Биткоина стремительно пошел вверх. В сеть Биткоин устремились свободные, ликвидные средства из Китая, США и в меньшей степени Европы. Свою лепту внесло и знаменитое заседание Комитета по безопасности Сената США, на которому присутствовал только один сенатор – глава Комитате, но зато благожелательно высказались все основные правоохранительные агентства США, а Бен Бернанке даже написал сочувственное письмо от имени ФРС. Сам по себе экспоненциальный рост курса превращался в новость номер один для всех финансовых порталов мира. Они 24 часа в сутки сообщали об этом и привлекали все новых спекулятивных инвесторов. Формировался типичный пузырь, который мог неконтролируемо лопнуть.

В этих условиях главной задачей для инициативной группы Биткоин стало обеспечение контролируемого сдувания пузыря и переход в несколько менее волатильный и предсказуемый режим динамики системы Биткоин. Возникла задача, как решить эту проблему. Выскажем гипотезу, что путь ее решения был найден чисто вычислительным путем.

С учетом распределения средств, вложенных в Биткоины в региональном разрезе, стало понятным, что необходимо каким-либо образом воздействовать на Национальный банк Китая с тем, чтобы обеспечить отток китайских вкладчиков из системы Биткоин, как максимум, и/или не допустить притока новых, как минимум. Т.е. по сути, встала задача осуществить рефлексивное управление, спровоцировав китайцев на принятие репрессивных мер в отношении Биткоина. В начале декабря 2013 года такие меры действительно были объявлены. Курс Биткоина рухнул практически в два раза. А затем приобрел гораздо более сглаженную и менее волатильную чем раньше динамику курса, что и требовалось гипотетической инициативной группе.

Может возникнуть вопрос, а есть ли хоть одно доказательство, что решение Народного банка Китая не было обусловлено чисто внутренними обстоятельствами и не являлось заранее предусмотренным плановым мероприятием. Такие доказательства есть. Любой квалифицированный китаист отметит, что в Китае в отличие от многих других стран, правая рука в системе управления всегда знает, что делает левая. А решения на самых различных уровнях принимаются согласованно в рамках единой политики. Между тем, в конце лета крупнейший поисковик Китая Baidu разрешил платежи за свои сервисы в Биткоинах. Более того, буквально за несколько дней до решения Народного банка Китая крупнейший государственный интернет-провайдер China Telecom объявил о том, что начинает принимать платежи в Биткоинах и работать с ними. В Китае такого просто не бывает, за исключением случаев, когда в дело вмешиваются чрезвычайные обстоятельства.

Можно высказать версию, что китайцы смогли (им сильно помогли) получить информацию, что через систему Биткоин отмываются деньги людей из центральной, либо региональных китайских элит. Руководство Китая чрезвычайно ревностно относится к подобным вопросам, поскольку старается не допустить возможности шантажа иностранными государствами, либо негосударственными структурами ответственных китайских работников. В случае если такой факт действительно имел место, то мы наблюдаем типично китайскую, мгновенную и предельно жесткую реакцию.

Таким образом, инициаторы проекта Биткоин справились с еще одной сложной задачей и, осуществив накануне рождественских праздников мощную коррекцию курса Биткоина и параметров его динамики, предоставили необходимое время на осмысливание процесса всем участникам системы Биткоин, подготавливая новый этап в развитии системы.

Подытоживая, можно сказать, что в каком-то смысле феномен Ассанжа, миссия Сноудена и явление криптовалют, включая систему Биткоин, являются знаками новой реальности и коренятся в неких глубинных процессах развития технологий, элитных структур, политики и экономики в целом.

А что до ближайшего будущего криптовалют, то об этом – в завершающей статье цикла.

Елена Ларина, Владимир Овчинский

27.12.2013 Предыстория Биткойна

Как начались криптовалюты

На фото: Фридрих Август фон Хайек

Не будет преувеличением сказать, что Биткойн, а точнее криптовалюты в целом начинают отсчет своей истории с 1975 года. В том году Фридрих Август фон Хайек, Лауреат Нобелевской премии по экономике, кумир либертарианцев, столп австрийской экономической школы, неутомимый борец с государством и социализмом, один из основателей общества Монт Пелегрин, сыгравшего зловещую роль в истории новой России, опубликовал знаменитую книгу «Частные деньги».

Есть все основания полагать, что для создателей Биткойна это была настольная книга. В ней фон Хайек пишет: «Моя идейная основа проста... Валюту следует считать обычным коммерческим товаром и потому производить рыночным способом.

Мое предложение состояло в том, что правительство следует лишить монополии на эмиссию денег. Теперь у меня не осталось сомнений, что частные предприятия, если бы им не мешало правительство, давно предоставили бы обществу широкий выбор валют…

Расхожее представление, будто существует четкая разграничительная линия между деньгами и не-деньгами - а закон обычно пытается провести такое разграничение - на самом деле неверно… Мы обнаруживаем здесь скорее некий континуум, в котором объекты с разной степенью ликвидности и с разной (колеблющейся независимо друг от друга) ценностью постепенно переходят друг в друга постольку, поскольку они функционируют как деньги. Обычное договорное право делает все необходимое безо всякого закона.

В отсутствии государственной валюты и центрального банка сложатся совершенно иные институты эмиссионных, инвестиционных и кредитных услуг».

Фактически в этих абзацах и шире, в тексте книги, расписана методология, подходы и принципы системы Биткойн, включая даже ограничение на рост денежной массы. Что же касается последствий введения «частных денег» для экономической и политической жизни, их институтов, включая государство, то это было четко прописано в работах «Природа фирмы» и «Проблема социальных издержек», опубликованных соответственно в 1937 и в 1960 годах будущим Нобелевским Лауреатом Рональдом Коузом и в книге «Институты, институциональные изменения и функционирование экономики» еще одного Нобелевского Лауреата Дугласа Норта.

К экономическим основам в 1996 году добавилась работа, где обосновывалась сама возможность существования электронной криптовалюты. Ее название «Как сделать монетный двор: криптография анонимной электронной валюты» (How to make a mint the cryptographic of anonymous electronic cash). Отчет был подготовлен департаментом криптографии офиса исследований и технологий информационной безопасности Агентства Национальной Безопасности.

В работе широко используются термины «цифровые валюты», «электронные валюты», «криптовалюты», подробно разбираются методы обеспечения анонимности криптовалют. В качестве лучшего из таких методов предлагается метод асимметричного шифрования, который и используется в системе Биткойн. При этом надо отметить, что работа описывает традиционную архитектуру платежных систем, а не подход электронных денег и платежной системы, как единого целого, как в системе Биткойн. Отчет дал несомненный импульс развитию криптовалют и показал наиболее эффективные решения в ряде областей, связанных с цифровыми деньгами. Однако он не может считаться, как полагают некоторые эксперты, описанием системы Биткойн.

Вслед за отчетом АНБ идеи криптовалюты «b-money» описал в 1998 году Вэй Дай (Wei Dai) . Также свои предложения сделал Ник Сабо ( Nick Szabo) под названием «Bitgold».

Далее наступил черед практики. Первая полноценная электронная валюта E-Gold была запущена в 1996 году. Некоторые называют ее первой мощной платежной системой. Но более правильно вести речь все же о платежной системе и электронной валюте в одном флаконе. Дело в том, что платежная система не оперировала привычными денежными единицами, типа доллара, фунта, йены. В качестве платежных единиц в ней использовались единицы, так называемое «электронное золото» или E-Gold ,обеспеченные самыми настоящими драгоценными металлами, прежде всего, золотом, а также серебром, платиной и палладием. Например, золота хранилось 2,5 тонны. Качество драгоценных металлов и их сохранность заверяли ведущие мировые аудиторские компании, охрану хранилища несла одна из самых известных в мире специализированных фирм . Кроме того, в хранилище были установлены видеокамеры, которые вели трансляцию 24 часа в сутки. Соответственно, любой пользователь системы мог убедиться, что золото находится в сохранности и лежит в хранилище. В этом смысле E-Gold отличалась от ФРС США, которая вот уже больше года не дает доказательств Германии о наличии у себя германского золотого запаса.

Вступая в систему, каждый новый участник приобретал за традиционные деньги определенное количество платежных единиц. Которым соответствовало определенное количество золота и других драгоценных металлов. Т.е. «электронное золото» и все его транзакции имели стопроцентное золотое покрытие. Это, кстати, отличало E-Gold от любого банка с так называемым частичным резервированием.

Надо сказать, что система представляла собой в каком-то смысле анонимную электронную валюту. Для регистрации, открытия счета, внесения средств или получения денег не требовалось паспорта, водительского, либо какого-либо другого удостоверения личности. Не было также ограничений и на количество открываемых счетов. При этом на входе в систему, т.е. при осуществлении стартового платежа и, при желании, на выходе из системы при осуществлении расчетов, использовались обычные денежные единицы, в основном доллары. Все же расчеты внутри системы велись в E-Gold.

Систему «электронного золота» создали два человека, весьма далекие от интернета и программирования. Один из них – Дуглас Джексон был весьма успешным врачом-онкологом. Он служил в Армии США, занимался закрытыми темами, связанными с радиационной онкологией. После этого открыл частную клинику, в которой лечились многие представители американского истеблишмента. Его коллега по бизнесу – Барри Дауни был успешным адвокатом, автором известных юридических трудов. И более того, работал в святая святых американской юстиции – Верховном Суде США.

На своем пике число открытых аккаунтов системы достигло 5 миллионов, а сумма транзакций за год составила около 2 млрд. долларов. И здесь на компанию обрушились обвинения. E-Gold вменялось в вину, что она способствует противозаконной деятельности по созданию финансовых пирамид, отмывает деньги наркопреступников, порнографив, потворствует педофилам и т.п. Делалось все это на основе положения Патриотического Акта. Самое забавное в этой истории то, что в 2002 году Военно-морская разведка США рассекретила свой проект – сеть Tor, и сделала программное обеспечение проекта свободным софтом. Тут же в сеть Tor, как говорится, толпой кинулись наркоторговцы, педофилы, торговцы оружием, киберпреступники всех мастей и подобная публика.

Еще более парадоксален финал истории E-Gold. Летом 2008 года, т.е. накануне того, как мифический Сатоши Накамото опубликовал свой файл о Биткойне, Дуглас Джексон, его брат Рейд и Барри Дауни наконец согласились признать свою вину и пойти на судебный процесс. По американским меркам процесс состоялся практически немедленно, в конце 2008 года. По итогам процесса всем троим обвиняемым дали по три года условно с отбыванием полугода под домашним арестом, не покидая территорию дальше 10 км от дома. Дугласа Джексона приговорили к штрафу в 200 долларов (это не опечатка). А его брата и Барри Дауни обязали внести несколько больше – 2500 долларов с каждого. Всех приговорили к 300 часам общественных работ по своему выбору. Компанию обязали продать драгметаллы и вернуть средства владельцам счетов. Правда, на счет раскрытия анонимности счетов ничего в решении суда не было. В завершение компания Gold and Silver reserve, которая собственно и занималась системой E-Gold, закрыта не была. Ей было рекомендовано в тот момент, когда она решит возобновить работу, получить необходимые лицензии и провести процедуры регистрации новых счетов с соответствии с законодательством. На днях Дуглас Джексон заявил, что в планах на следующий год у него – возобновить работу компании. Тем более что ни одного иска от клиентов в адрес компании за прошедшие годы подано не было.

В завершение саги о E-Gold хотелось бы обратить внимание на одно любопытное обстоятельство. Американское судопроизводство имеет привычку хранить буквально все материалы судебных процессов в интернете, где они доступны для любого желающего. Из материалов дела против «электронного золота» выясняется пикантная подробность. В течение переписки владельцев компании с правоохранительными органами, Джексон и Дауни на любые вопросы недоуменно отвечали, цитируем дословно: «E-Gold работает легально и не потворствует лицам, пытающимся использовать его для преступной деятельности. E-Gold имеет долгую историю сотрудничества с правоохранительными органами в США, как на территории страны, так и во всем мире, включая предоставление данных и помощь в осуществлении расследований. Наши сотрудники участвовали в сотнях расследований и операций, проводимых FBA, FTC, IRS, SEC, DEA и других». С ФБР, налоговиками, специалистами по финансовым расследованиям и профессионалам из комиссии по ценным бумагам – все понятно. А DEA – это военная разведка США. Интересно, в каких расследованиях с ними участвовало «электронное золото»?

Биткойн, как известно, это платежная система практически с нулевыми затратами на транзакции, ориентированная на интернет-экономику. В этом смысле она стала следующим шагом в развитии подхода, реализованного знаменитой PayPal. Не зря в декабре этого года генеральный директор PayPal публично выразил поддержку Биткойну и сообщил, что сам инвестирует в этот актив.

PayPal создавалась как система с минимальной стоимостью транзакций, ориентированная на интернет-экономику. Поэтому история PayPal и ее действующие лица вписываются в сагу о Биткойне.

Как известно, PayPal была основана в 1998 году Питером Тилем и киевским программистом Максимом Левчиным, или по-американски Максом Левчиным. Их компания называлась Confinity. Компания занималась разработкой независимой денежной платежной системы, способной ослабить государственный контроль за денежными потоками, которой они дали название PayPal («приятель, помогающий расплатиться»). Это было неслучайно, поскольку Левчин был программистом, в Питер Тиль философом и юристом, выпускником Стэндфордского университета и редактором либертарианской газеты «Стэндфордское обозрение». Но чего не было у компании, так это серьезных по меркам старт-апа денег и финансистов. Все это привел с собой ныне знаменитый в Америке инвестор Э.Маск , ныне член знаменитой Мафии PayPal, хозяин Tesla Motors и многих других компаний. После слияния компания стала называться PayPal.

Дальше между соучредителями развернулась настоящая война, которая описана в знаменитом бестселлере Эрика М. Джексона «The PayPal Wars: Battles with eBay, the Media, the Mafia, and the Rest of Planet Earth». Война шла, прежде всего, за руководство компанией. В итоге военных действий за явным преимуществом победил Питер Тиль и его либертианская группа, которые возглавили компанию. В2002 году компания была продана eBay за 1,5 млрд.долларов. При этом следует иметь в виду, что eBay развивала собственную платежную систему, но в итоге отказалась от нее и приобрела PayPal.

Все перипетии борьбы подробно описаны в книге Джексона. Все действующие лица этой истории особо не спорили с книгой, более того, дали благожелательные отзывы и, несмотря на развернувшуюся войну, до сих пор сохраняют тесные деловые отношения, образуя мафию PayPal.

Из книги становится понятным, что собственно решения, на которых построена PayPal, были известны еще до Левчина и Тиля и использовались несколькими другими старт-апами. В случае PayPal решение было упаковано в первоклассную программу, в чем и состоит главная заслуга Макса Левчина. Элон Маск дал деньги, опыт и финансовую команду. Возникает вопрос, а в чем же ключевая роль Питера Тиля? Как ни странно, прямо в книге об этом не пишется, но зато там приведены конкретные факты.

Буквально в течение года с небольшим Питеру Тилю удалось волшебным образом договориться с десятками стран мира, которые разрешили платежной системе действовать на своих территориях. Затем он был столь же убедителен в переговорах с главным владельцем eBay Пьером Омидьяром. Т.е., как говорят в России, Питер Тиль – это, прежде всего гениальный решальщик. Это, кстати, неудивительно. Многое становится понятным, если внимательно прочитать его слова относительно целей PayPal: «Необходимость PayPal огромна. Каждый человек в мире нуждается в деньгах… В XXI веке людям нужны деньги, которые более удобны и безопасны, к которым можно получить доступ с любого места с помощью КПК или подключения к Интернету... Большинство обычных людей никогда не имеют возможности открыть офшорный счет или получить в свои руки больше, чем несколько счетов стабильной валюты, такой как доллар США. В конечном счете, PayPal сможет это изменить. .. Для коррумпированных правительств станет почти невозможным украсть состояние своих граждан через старые методы, потому что если они попытаются это сделать, люди перейдут на доллары, фунты или йены, по сути выбрасывая бесполезную местную валюту и заменяя её на что-то более безопасное.» Кстати, основную часть полученных в результате продажи PayPal денег Питер Тиль инвестировал в самую известную ныне шпионскую программу Palantir. Также он был первым крупным инвестором Facebook.

На этом пока с Питером Тилем расстанемся, хотя в заключительной статье цикла, пути Питера Тиля опять пересекутся с криптовалютами.

Буквально несколько слов о покупателе PayPal – eBay. Как сообщил осенью этого года высокопоставленный немецкий чиновник Питер Шаар, eBay, хотя и не засветилась в списках Сноудена, активно передавала данные о покупателях Агентству Национальной Безопасности. Что же до основателя eBay Пьера Омидьяра, то как сообщил осенью 2013 года интернет-ресурс Pando, кстати, финансируемый Питером Тилем, в ноябре Питер Гринвальд и Лаура Пойтрас передали все имеющиеся у них материалы Эдварда Сноудена за 250 млн.долларов некоему некоммерческой организации, которую они основали с Пьером Омидьяром.

Есть основания полагать, что создатели Биткойна внимательно проанализировали опыт QQ coin. В 2002 г. крупнейший государственный китайский интернет-провайдер выпустил свою виртуальную валюту QQ coin. QQ coin представлял собой виртуальную валюту в самом житейском смысле этого слова. Это были условные денежные единицы, за которые можно было покупать различного рода игровые предметы, одежду героям игр, игровое оружие для китайских он-лайн игр – клонов известных игр, таких как «Виртуальная жизнь», «Ферма» и т.п. QQ coin продавались за юани, и имелось в виду, что они будут иметь хождение только в рамках он-лайн игр. При этом QQ coin не имели собственной платежной системы, а операции с их приобретением осуществлялись либо через обычные банковские переводы, либо при помощи китайского клона PayPal.

Действительность превзошла все ожидания. Прежде всего, провайдера поразило число людей, приобретавших QQ coin. Из 200 млн.клиентов 20-30% в первый же год купило QQ coin. Далее ежегодно число людей, приобретавших виртуальную валюту, росло в среднем на 15% в год, вплоть до конца 2008 года, когда китайское правительство приняло жесткие меры по нецелевому использованию QQ coin. Исходно QQ coin, если можно так сказать эмитировал интернет-провайдер и он же исключительно продавал их по цене чуть менее одного юаня за монету. При этом обратно QQ coin интернет-провайдер не выкупал.

К 2005 году сформировался вторичный рынок QQ coin. Они стали покупаться/продаваться на китайском аналоге eBay- Taobao, который также контролировался государством. К концу 2008 года вторичный оборот по разным оценкам составлял от 600 до 900 млн.долларов в год. При этом, начиная с 2006 года, курс QQ coin рос на 40-70% в течение года. Формирование вторичного рынка, где можно было купить/продать QQ coin, и рост их курсовой стоимости был связан с тремя обстоятельствами. Во-первых, интернет-магазины китайской диаспоры в Сингапуре, Гонконге, других странах Южной Азии стали принимать QQ coin наравне с обычными деньгами. Соответственно в условиях неконвертируемости юаня для китайцев это стало легальным путем приобретения за рубежом товаров, которые в самом Китае стоили намного дороже. Во-вторых, внутри Китая QQ coin стали использоваться как средство оплаты подпольных казино, в системе оказания сексуальных услуг и т.п., т.е. в сфере нелегального бизнеса. Поэтому в гонконгской прессе они получили название «международная валюта триад». Поскольку все серьезные материалы по QQ coin имеются только в частично закрытых китайских источниках, то иностранным исследователям до сих пор не удалось выяснить, каким же образом в системе полного контроля над интернетом, происходила анонимизация QQ coin. В этой связи подавляющая часть экспертов высказывает мысль о том, что никакой анонимизации не было, а расплату QQ coin брали те ресурсы, которые имели то или иное административное коррупционное прикрытие. Наконец, в-третьих, в условиях неконвертируемости юаня, QQ cоin активно покупали иностранцы для того, чтобы в Китае приобрести на них различного рода предметы старины, имеющие художественную и историческую ценность, и иные изделия, которые запрещено было приобретать иностранцам и вывозить из страны. При этом вопрос вывоза иностранцы решали, а вот обойти государственную банковскую систему для них было гораздо более трудным делом. Так или иначе, к концу 2008 года масштабы и динамика курса QQ coin и его привлекательность для различных групп пользователей оказались таковы, что Народный банк Китая и правоохранительные органы страны приняли строгие меры, закрыв все вторичные рынки QQ coin, и прежде всего возможность торговать ими на Taobao. При этом сами QQ coin не были запрещены, но впредь было разрешено использовать их только по прямому первоначальному назначению.

После закрытия E-Gold, ограничения оборота QQ coin и победного шествия по планете экономичного, технологичного и лояльного к властям США PayPal грянул экономический кризис. В первый момент большинство обычных людей, и так называемые эксперты решили, что впереди, буквально в ближайшие месяцы грянет экономический апокалипсис. В эти грозные месяцы всеобщей растерянности и неопределенности на арену выходит Сатоши Накамото с системой Биткойн.

За последние годы одна из любимых тем средств массовой информации это - выяснение, кто такой Сатоши Накамото. В фаворитах - пять человек: профессор Вашингтонского университета Ник Сабо, глава фонда Биткойн Гэвин Андерсен, Ужасный пират Рождерс, владелец SilkRoad, ныне сиделец ФБР, британский программист Майкл Клир и основатель первой крупной биржи Биткойнов, а ныне создатель собственной платежной системы Джед Маккалеб. Людей так достали в прямом и переносном смысле представители СМИ, что Сабо, Клир и Маккалеб письменно, кто под присягой, а кто у нотариуса сообщили, что они не имеют никакого отношения к Накамото. Гэвин Андерсен сказал, что просто смешно становиться главой фонда самого себя и, кроме того, он не обладает такими глубокими знаниями в ряде областей, которые требовались для создания Биткойна.

Между тем, для тех, кто знает японский в целом все ясно и понятно. Сатоши по-японски имеет вполне конкретное значение – мудрость, а Накамото означает находящийся внутри закрытой (сложной, могущественной) общности (целостности). Англоязычные эксперты тут же перевели чисто по-западному – человек мыслящий внутри сложной системы. Хотя понятно, что исходя из духа японского языка, имеется в виду именно мудрость, находящаяся внутри закрытой общности. Термин «система» - это западный термин. О единственном роде (человеке) тоже речи нигде не идет. Т.е. авторы псевдонима достаточно ясно сказали, что Биткойн – это творение некоей группы, находящейся в закрытой или могущественной общности.

Дальше каждый сам волен искать такие группы и общности. В заключительной статье мы выскажем некоторые собственные предположения на этот счет. А пока еще несколько слов о Накамото. Согласно проведенным независимыми экспертами расчетам, до сих пор в кошельке Накамото, который известен, находится примерно миллион Биткойнов из общего числа 11 миллионов. Кроме того, по мнению ряда специалистов, крупнейшая сделка с Биткойнами, проведенная с кошельков, заведенных до февраля 2010 года, в ходе которой неизвестному инвестору незадолго до обвала курса были проданы Биткойны на 147 млн.долларов, также с высокой степенью вероятности связана с Сатоши Накамото.

Теперь коротко о семействе Биткойна. Следуя логике фон Хайека, вслед за созданием Биткойна появилось достаточно большое число криптовалют. По некоторым данным живых и уже почивших в бозе система к настоящему времени насчитывается более 50. Наиболее активно развиваются шесть.

Устойчивое второе место после Биткойна занимает Litecoin. Объем ее рынка примерно в 20 раз меньше. Лайткойн имеет два больших преимущества. Если для майнинга Биткойнов необходимы целые компьютерные фабрики, то транзакции Лайткойна, а соответственно и их добычу можно осуществлять с использованием мощных видеокарт. Т.е. так, как дело обстояло с Биткойнами в самом начале их истории. Кроме того, переводы денег в Лайткойнах осуществляются в несколько раз быстрее, чем в системе Биткойн.

Третье и четвертое места делят между собой новые криптовалюты, которые примерно равны и периодически они меняются местами по объему рынка. Это NameCoin и PPCoin. Обе они имеют существенные новшества по сравнению с Биткойном.

NameCoin, добывается совместно с Биткойном, как своего рода побочный продукт. Это значит, что при майнинге NameCoin на выходе получается еще и Биткойн. Правда, если NameCoin добывается пока много и регулярно, то Биткойн – чрезвычайно редко, если сильно повезет. Кроме того, сеть NameCoin сконструирована так, что NameCoin практически нельзя отнять.

PPCoin, в свою очередь, отличается так называемой добавленной технологией генерации монет. Если «обычные» криптовалюты работают по принципу «Proof-of-Work» («Докажи стоимость работой, своей мощностью»), .т.е. вероятность обработки транзакций и добычи Биткойна зависит от доли ресурса в суммарной мощности сети, то у этой криптовалюты все по-другому. Новые монеты появляются в кошельке не только благодаря майнингу, но и оттого, что их у обладателя кошелька относительно много. В Евангелии от Матфея этот принцип описывается следующим образом: «Кто имеет, тому дано будет еще и приумножиться, а кто не имеет, у того отнимется и то, что имеет». Преимущества здесь не очень большие и введены они для того, чтобы максимально стимулировать активность и кооперацию участников сети, заставляя вычислительные мощности работать без простоев.

Кроме того, недавно появилась криптовалюта PrimeCoin. Это первая полноценная криптовалюта, работающая по принципу Биткойна, но вычисляющая не простые числа, а определенные последовательности, которые нужны для научных исследований. Тем самым, когда майнятся PrimeCoin происходит не просто совершенно бессмысленный процесс, сжигающий электричество, а обработка массивов числовой научной информации, поступающая в сеть с серверов американских университетов.

С каждым месяцем число валют множится. Более того, заявлено, что в начале следующего года появится новое, второе поколение криптоденег Nxt. Но следующее поколение криптоденег мы рассмотрим после того, как вплотную исследуем тему столкновения элитных групп на поле криптовалют. О этом следующая статья.

Елена Ларина, Владимир Овчинский

23.12.2013 Есть ли сила у Биткойна

Ключевым вопросом для понимания Биткойна является определение его экономической природы. В конечном счете, любое экономическое явление представляет собой отношения между людьми по поводу производства, обмена, распределения, потребления различного рода продуктов и услуг, а также их производных в условиях ограниченности ресурсов. Поэтому необходимо понять, какие отношения устанавливает, а какие отменяет Биткойн. Это поможет выяснить, кто стоит за сетью, кто заинтересован, а кто нет – в Биткойне. И наконец, какие силы пытаются использовать это явление в своих интересах.

Едва ли не главный вопрос это – выяснение, является ли Биткойн деньгами/валютой, или нет. Сам мифический Сатоши Накамото дал понимание природы Биткойна в названии своей главной статьи - «Биткойн: цифровая пиринговая наличность». Наличность – это, конечно же, деньги. При этом Накамото объединил в Биткойне собственно валюту с платежной системой. В той же статье он в частности указывал: «Необходима платежная система, основанная на криптографии, а не на доверии, которая позволила бы любым двум участникам осуществлять перевод средств напрямую, без участия посредников». В качестве валюты он предлагал использовать «электронную монету, как последовательность цифровых подписей».

Биткойн, по мнению участников этой сети, выступает электронной валютой и платежной системой в одном флаконе. Известно, что современный термин «валюта» происходит не столько от итальянского наименования мелкой монеты valuta, сколько от более древнего латинского слова valere. Оно означало – «быть сильным», «иметь возможность», «обеспечить получение», «приобретение» и происходило от индоевропейского корня «вал». «Вал» же имел, по сути, единственное значение – «быть сильным», «самый сильный». По сути, любая валюта, в конечном счете, обеспечивается уровнем доверия, широтой распространения и силой, стоящей за ней. И Биткойн – не исключение.

Следует подчеркнуть, что подавляющее большинство регуляторов вне зависимости от степени благожелательности к Биткойну прямо не признают ее полноценными деньгами. Так, достаточно лояльно настроенное к Биткойну Министерство финансов Германии утверждает, что «Биткойн – это финансовый инструмент, который не может быть классифицирован как электронная или иностранная валюта, а больше напоминает «частные деньги», которые могут быть использованы для «многосторонних клиринговых операций».

Когда представителя Минфина Германии попросили объяснить, в чем состоит различие между валютой и законным платежным средством для многосторонних клиринговых операций, он отметил, что с Биткойном нельзя проводить банковские операции и можно использовать только в расчетах между гражданами или компаниями.

При общем положительном отношении в Биткойну любопытную позицию заняли Госагентства США и особенно ФРС на слушаниях в комитете Сената по поводу Биткойна. Они назвали Биткойн цифровой валютой и отметили, что она является законным финансовым инструментом. На это в частности указал представитель ФБР. Что же касается конкретно ФРС, то в письме, подписанном Б.Бернанке, применительно к Биткойну употребляются термины «виртуальная валюта» и «инновационная платежная система». Весьма терпимо отношение к Биткойну у Министерства финансов Великобритании.

Совершенно иную позицию заняли многие другие страны. Так, Народный банк Китая жестко заявил, что «Биткойн не является валютой или заменой денег, не имеет правового статуса и денежного эквивалента, не может и не должна использоваться в качестве денег при обращении на рынке. По сути, это всего лишь специфический виртуальный товар. Финансовым учреждениям не разрешается принимать и проводить платежи в Биткойнах, как если бы это была официальная валюта. Интернет-сервисы должны соблюдать все правила по противодействию отмыванию средств, полученных незаконным путем».

Столь же жестко отказали в праве Биткойну быть валютой – хоть цифровой, хоть виртуальной, хоть какой-либо еще, министерства финансов Франции и Норвегии. Такая позиция Китая, ряда европейских стран, Казахстана и некоторых других, базируется, прежде всего, на решительном отказе в праве каким-либо институтам, либо сообществам эмитировать деньги или валюту. Они четко исходят из посылки, что это является исключительной прерогативой либо государства, либо надгосударственной структуры ( как в случае с евро), которой свое суверенное право добровольно передали государства.

Заметно различаются позиции в отношении Биткойна и у крупнейших мировых банков и инвестиционных фондов. Например, Bank of America и City Bank высоко оценивают перспективы Биткойна. В то же время многие иные банки заявили о своей неготовности работать с Биткойном, в значительной мере в силу его высокой волатильности и рискованности как финансового актива.

Таким образом, налицо несомненный раскол регуляторов и других финансовых институтов, отражающих общий раскол в мировой элите относительно криптовалюты. Наличие любого раскола показывает, что соответствующий социально-экономический процесс зашел достаточно далеко. В подобных случаях возможность торможения процесса, а тем более поворот его вспять всегда вероятностен и зависит от динамично меняющегося баланса противоборствующих сил.

В этой связи целесообразно посмотреть, чем фактически является на сегодняшний день сеть Биткойн. Каковы ее проявившиеся достоинства, в чем состоят документировано подтвержденные недостатки. Какова политэкономическая подоплека этого явления, т.е. какие отношения между людьми, их группами и т.п. стоят за ней.

Следует отметить, что, несмотря на бурные темпы развития, в общем и целом Биткойн, как собственно платежный и финансовый инструмент, не приобрел сколько-нибудь широкого распространения. При удвоении ежемесячно числа торговых точек, принимающих Биткойны, на сегодняшний день вне сети Tor таких насчитывается чуть более тысячи. По разным оценкам, только от 2 до 5% Биткойнов за время его существования участвовало в торговых операциях за пределами сети Tor и выступало как платежное средство за легальные товары и услуги, исключая обмен не валюты.

Биржевые операции с Биткойном в настоящее время проводят около 50 электронных биржевых площадок и обменников. Все успехи Биткойна связаны с его функцией, как спекулятивного финансового актива. За период с апреля 2010 года по декабрь 2013 года курс Биткойна против доллара вырос в 400 тыс.раз, с трех центов во время первой транзакции в апреле 2010 года до почти 1200 долларов за один Биткойн на пике в декабре 2013 года. В этом смысле, очевидно, что финансовые регуляторы, даже благожелательно настроенные к Биткойну, например, США и Великобритании, абсолютно правы, когда относят ее к рискованным финансовым инструментам.

Теперь рассмотрим очевидные достоинства сети Биткойн.

Во-первых, Биткойн обладает очень низкими, стремящимися к нулю транзакционными издержками для всех участников сети, включая плательщиков, торговые точки, владельцев бирж и т.п. Многими независимыми экспертами рассчитано, что платежи, осуществляемые в Биткойнах, намного дешевле платежей с использованием всех других известных платежных систем, включая кредитные карты, электронные системы типа PayPall или Яндекс.Деньги, а также системы, типа Western Union.

Чрезвычайно важно, что низкие транзакционные издержки несут не только плательщики, но и те, кто принимает платежи, т.е. интернет-магазины, биржи и т.п. Им не нужно разворачивать специальные программные модули, заниматься сопряжением интернет-магазинов, электронных торговых площадок с электронными платежными системами и т.п., вести отнимающий много времени и требующий денежных затрат документооборот.

Во-вторых, с каждым месяцем использование сети Биткойн становится проще и доступнее для всех ее участников. В отличие от процедур получения кредитных карт, открытия счетов в традиционных платежных системах, отнимающих время, требующих определенных навыков и т.п., в сети Биткойн все упрощено. Это обстоятельство потенциально делает сеть доступной для самых широких слоев населения, в том числе бедных людей, которым банки отказываются заводить кредитные карты и т.п. Предельно упрощен и сам порядок проведения платежа.

В-третьих, система Биткойн базируется на так называемом «золотом стандарте» программного кода и, будучи свободным софтом, развивается постоянно растущим сообществом высококвалифицированных программистов. По сути, модель совершенствования программного обеспечения Биткойна подобна модели развития Linux. В рамках этой модели обнаруживаемые недочеты постоянно устраняются всем сообществом. Каждый участник сообщества вправе предложить свое решение, расширить базовый функционал и т.п. За счет того, что исходный программный код Биткойна очень гибок, он позволяет генерировать самые разнообразные решения. В результате многие недостатки или несовершенства функционала системы Биткойн устраняются буквально на глазах. К такого рода недостаткам относилась, например, невозможность отменить уже совершённую транзакцию. Сегодня есть решения, позволяющие в случае, если участники транзакции согласны на ее отмену, при несоблюдении тех или иных условий сделки, практически сделать это. Также недавно появилась функция осуществления сделок с использованием залогов.

Внимательно анализируя достоинства сети Биткойн несложно обнаружить, что все они относятся не к валюте Биткойн, а к сети Биткойн, как платежной системе.

Теперь наступила очередь недостатков Биткойна, как платежного средства. В первую очередь, традиционно говорят об анонимности, а соответственно широких возможностях использования Биткойна для отмывания преступных и коррупционных доходов. Любой непредубежденный человек, конечно же, согласится с данным утверждением, но не применит отметить, что не только наличные деньги, но и привычные безналичные электронные расчеты представляют для отмывания не меньшие возможности. Могут возникнуть сомнения относительно утверждения о малой подконтрольности безналичного оборота. Однако, как показывают данные независимых организаций, а также агентств различных стран по противодействию отмыванию преступных доходов, только тотальный контроль за электронными платежами, как на уровне стран, так и на трансграничном уровне может частично решить эту задачу. А тотального контроля пока нет.

Другой недостаток системы Биткойн, по мнению некоторых экспертов, состоит в том, что Биткойн имеет дефляционную природу. Размеры эмиссии ограничены, а рынок растет. Соответственно растет и потребность в платежном средстве. Как следствие, стоимость валюты в этом случае должна все время возрастать, т.е. наблюдаться дефляция. В то же время хорошо известно, что дефляция, как правило, сопровождается стагнацией, а соответственно не позволяет расширять экономику, оперирующую Биткойнами. Следует отметить, что само по себе ограничение размеров эмиссии не может привести ни к дефляции, ни к инфляции. Все зависит от емкости рынка, где используются Биткойны, т.е. количества субъектов хозяйственной деятельности, оперирующих этим платежным средством, и объемов деятельности. Математико-алгоритмическое ограничение эмиссии само по себе никак не связано с динамикой стоимости валюты и поэтому не может рассматриваться ни как достоинство, ни как недостаток платежного средства.

Реальный недостаток Биткойна, как платежного средства, лежит в иной плоскости. Причем, этот недостаток имеет не абстрактно-вычислительную природу, а связан с реалиями сегодняшнего дня, конкретными условиями существования системы Биткойн. На поверхности он проявляется как сверхспекулятивная природа Биткойна, его чрезвычайно высокая волатильность и способность к созданию гигантского пузыря.

Чтобы глубже понять этот ключевой недостаток, необходимо сделать краткий экскурс в современную денежную теорию. Как известно, марксистская теория денег выделяет пять функций денег: мера стоимости, средство обращения, средство образования сокровищ, средство платежа и мировые деньги. Неоклассическая школа, или как ее сегодня называют «экономикс» в лице виднейших своих представителей С. Фишера, Р. Дорнбуша, Р. Шмалензи, признают четыре функции денег: первая — средство обмена и средство платежа, вторая — единица счета, третья — средство сохранения стоимости, четвертая — мера отложенных платежей.

В своем «Трактате о денежной реформе» Дж.Кейнс определяет деньги «как прокламируемое государством законное платежное средство для выполнения денежных обязательств». Позднее в «Общей теории занятости, процента и денег» он выдвинул на первый план функцию денег как средства сохранения стоимости в качестве наиболее ликвидного актива. В дальнейшем теорию денег применительно к постбреттонвудскому периоду в своих поздних лекциях сформулировал виднейший представитель неортодоксального посткейсианства Х.Ф.Мински. Опираясь на работы Дж.Кейнса, учитывая труды К.Маркса и переосмысливая реалии финансового капитализма, он выделил, наряду со счетной, четыре ведущих функции денег:

Во-первых, средство платежа, обслуживающее текущие торговые операции. Т.е. операции купли-продажи товаров, услуг в самых различных секторах экономики, за исключением сектора капитальных благ, или упрощенно - прямых инвестиций.

Во-вторых, инвестиционное средство. Это деньги, затрачиваемые на приобретение инвестиционных товаров с целью создания новых или расширения/модернизации действующих производств, компаний и т.п. Их еще называют деньгами для приобретения капитальных благ. Фактически эти средства направляются на расширенное воспроизводство.

В-третьих, средство спекуляции. Это деньги, используемые как актив, либо затрачиваемые на приобретение производных финансовых инструментов с целью получения прибыли в результате динамики цен на активы. По-русски говоря, спекулятивные средства – это средства для проведения операций – купить дешевле, чтобы продать дороже.

В-четвертых, средство сбережения. Принципиально мыслимо, что средства находятся без движения. Просто для того, чтобы в нужный момент быть использованными. Как говорят по этому поводу в России, лучше всего хранить деньги в банке, желательно в трехлитровой.

Несложно заметить, что деньги, как средство платежа и инвестиционное средство различаются с точки зрения участия в воспроизводственном процессе. А функция денег, как средства спекуляции или средства сбережения в случае, если активом выступают не производные финансовые инструменты, например, деривативы, а сами деньги, зависит от того, насколько стабильна их цена относительно других товаров. Если цена стабильна, то сами по себе деньги могут выступать только средством сбережения. А как спекулятивное средство – использоваться при приобретении различного рода финансовых инструментов, особенно производных. Если же цена денег динамична, как, например, в случае с Биткойном, то само по себе обладание активом делает Биткойн средством спекуляции.

Эффективность любой валюты помимо емкости рынка ее использования, доверия к ней и сил, ее поддерживающих, в решающей степени зависит от встроенных механизмов сбалансирования указанных функций. Именно механизм баланса, реализуемый через монетарную политику должен обеспечивать жизнеспособность и динамику экономики. Если механизм работает плохо, либо не работает вообще, то валюта будет слабой, а экономика неэффективной.

Если рассматривать с этих позиций систему Биткойн, то она не может быть признана сколько-нибудь эффективной. Если с 2010 год по начало 2013 года из четырех функций реализовывались функция сбережения и функция платежного средства, преимущественно в сети Tor для торговли криминальными товарами, то в 2013 году монопольное положение, по сути, заняла функция Биткойна как средства спекуляции.

Несоответствие Биткойна критериям эффективной валюты, отсутствие механизма структурного сбалансирования функций связано с принципиальной чертой Биткойна – отсутствием адаптивного (подстраивающегося под изменение ситуации) регулятора системы Биткойн. К чему ведет отсутствие подобного регулятора применительно к денежному обращению и экономической динамике убедительно показали на огромном массиве данных Дж. Купер в своей книге «Природа финансовых кризисов: Центральные банки, кредитные пузыри и заблуждения» и К. Рейнхарт, К. Рогофф в книге «На этот раз все будет иначе. Восемь столетий финансового безрассудства».

Нельзя не подчеркнуть, что переход от сберегательно-платежной к спекулятивной фазе системы Биткойн при полном игнорировании инвестиционной функции был не случаен и спрогнозирован. Произошел он в 2013 году, когда в мировой финансовой системе скопились огромные масштабы денежной ликвидности, ищущей спекулятивные активы. С другой стороны, была подготовлена разветвленная, рассчитанная на разные типы инвесторов и географически распределенная структура электронных бирж по торговле Биткойнами. И, наконец, была проведена мощнейшая медийная кампания во всех видах СМИ буквально на всех континентах.

Указанные обстоятельства позволяют с высокой степенью вероятности сделать, что проект Биткойн – это не результат деятельности самоорганизующегося сообщества свободолюбивых либертианцев-гиков. Это серьезный, имеющий за плечами мощные ресурсы всех видов, проект, использующий «втемную» указанное сообщество как добровольную рабочую силу в соответствии с модным ныне принципом краудсорсинга, и одновременно как оперативное прикрытие реальных инициаторов и движущих сил проекта.

Возникает вопрос, является ли структурная, встроенная слабость Биткойна, как полноценной валюты, непреодолимой или нет. Расчеты показывают, что в рамках имеющегося математико-алгоритмического решения именно системы Биткойн отмеченный недостаток преодолеть невозможно. Однако он вполне преодолим, как мы обоснуем в последующих статьях цикла, в рамках виртуальной криптовалюты, построенной на несколько иной математико-алгоритмической базе. Данный вывод позволяет сделать предположение о том, что проект Биткойн – это крупномасштабный, что называется, «натурный» эксперимент по отработке эффективной криптовалюты. Эксперимент ставит перед собой сразу несколько целей. В их числе – зондирование мнений, а главное, действий различных политических сил, государственных регуляторов, инвесторов, программистского сообщества, общественного мнения на криптовалюту, имеющую внегосударственный характер.

Совершенно очевидно, что разработчики Биткойна были не только высококвалифицированными программистами и криптографами, но и отлично разбирались в тонкостях экономической теории и практики. Как мы уже отмечали, Сатоши Накамото в своей программной статье особый упор делал на минимизацию, вплоть до пренебрежимо малых величин, именно транзакционных издержек у всех участников сети Биткойн. Между тем, лауреат Нобелевской премии, основоположник неоинституциональной экономики, автор знаменитой теории фирмы и транзакционных издержек Рональд Коуз показал, что в случае отсутствия или предельной минимизации транзакционных издержек действия традиционных социальных институтов становятся неважными. А они сами – ненужными.

В рамках неоинституциональной экономики социальные институты включают в себя как организованные - в виде государств, банков, фирм, учреждений и т.п., так и неформальные - в виде сложившихся норм, ценностей, стандартов сделок и т.п.

Фактически, вводя Биткойн как валюту и платежную систему без или со сверхминимальными транзакционными издержками, авторы проекта претендуют не на введение еще одной валюты, а на коренное изменение всей привычной системы политической и экономической жизни, базирующейся на сложившихся организованных институтах. Не больше, и не меньше.

Именно поэтому с первых шагов система Биткойн предполагала:

- отсутствие какого-либо единого эмиссионного центра в виде организованного института. Наряду с отсутствием эмиссионного центра отрицается и необходимость наличия какого-либо регулятора, который мог бы влиять на курс, контролировать эмиссию, блокировать счета и т.п.;

- система Биткойн при осуществлении платежей полностью независима от сложившегося финансового мира. Она не предполагает включения в себя каких-либо финансовых, банковских и инвестиционных институтов. Как исключение предусматривается лишь наличие точек соприкосновения системы Биткойн с системами обычных валют через биржевые площадки;

- система Биткойн игнорирует не только государства, но и любые надгосударственные организованные институты. Участниками системы Биткойн являются анонимные владельцы кошельков без государственной принадлежности и какой-либо иной идентификации. Строго говоря, необязательным является даже, чтобы владельцем электронного кошелька был человек. Принципиально возможны и уже реализованы торговые программы-роботы, которые сами добывают Биткойны, заводят электронные кошельки и расходуют средства, например, на спекуляции с Биткойнами по заранее написанной программе.

Понятно, что авторы столь амбициозной программы прекрасно отдавали себе отчет во внутренне обусловленных критических недостатках системы Биткойн, как полноценной валюты. Для того чтобы разгадать загадку, почему Биткойн запущена именно в таком виде и какие силы за ней стоят, необходимо тщательно изучить доступные фактические, а не спекулятивные или оценочные данные об истории и предыстории создания сети Биткойн и развертывания ее внешней инфраструктуры, вплоть до 2013 года. Этому мы и посвятим следующую статью.

Елена Ларина, Владимир Овчинский

17.12.2013 Криминология Биткойна

В течение первых двух-двух с половиной лет после появления Биткойна, он интересовал практически только шифропанков, хакеров, криптоанархистов и сетевых либертарианцев. Соответственно, главным местом использования Биткойна в качестве платежного средства была сеть Tor. Именно эта сеть является прибежищем маргинальных и криминальных киберсубкультур.

Сеть Tor создана разведкой ВМФ США для осуществления специальных операций в киберпространстве. В 2003 году проект был рассекречен, переведен в ранг свободного софта и пущен в вольное плавание. При этом основная команда разработчиков плавно перешла из разведывательных структур в специально созданный фонд. А проект, наряду с прочими, продолжили финансировать агентство Пентагона DARPA, Американский Научный Фонд, тесно связанный с разведывательным сообществом, Google, одно из шведских правительственных агентств и целый ряд других организаций. На словах заявляется, что эта сеть, по своим компьютерным составляющим весьма близкая к сети Биткойн, должна помогать демократическим группам и дисcидентам в их борьбе против тоталитарных режимов.

Однако на деле вышло иначе. Tor стал по сути криминогенной сетью. Не так давно ведущий эксперт ЕС в области компьютерной безопасности Пьерлуиджи Паганини провел наиболее полное на сегодняшний день исследование, относительно структуры ресурсов Tor.

Согласно его итогам самую большую долю в сети Tor занимают хакерские ресурсы, где содержится либо различного рода документация, либо объявления о продаже хакерских инструментов и программ с их кратким описанием. На долю таких ресурсов приходится 28% от общего числа сайтов.

Устойчивое второе место занимают ресурсы, относимые к киберпреступности, где первенствуют продажи оружия, краденных кредитных карт, наркотиков, живого товара, трансплантатов и т.п. Таковых 23%.

На почетном третьем месте – ресурсы, связанные с терроризмом: от сайтов знаменитых террористических организаций всех стран и идеологических ориентаций, до учебников, как изготовить смертельный вирус или самостоятельно произвести мощную бомбу. Таковых в сети Tor 17%.

Если прибавить к откровенно преступным ресурсам еще и 4%, приходящиеся на ресурсы с педофильским и порно контентом, то Tor на 72% состоит из откровенно криминальных ресурсов, подпадающих под уголовное законодательства практически всех стран мира.

Соответственно Биткойн в первые годы своего существования превратился в своего рода валюту сети Tor. В полном объеме это проявилось в октябре 2013 года, когда ФБР арестовало владельца крупнейшей торговой площадки Tor – интернет-магазина SilkRoad Уильяма Ульбрихта. Главным товаром магазина были наркотики. Хотя здесь же можно было купить оружие, хакерские программы и многое другое. Общий оборот магазина за время его существования составил более 1,2 млрд. долларов по курсу Биткойнов на момент закрытия магазина. При аресте У.Ульбрихта, у него было изъято 144 тыс. Биткойнов, а еще 111 тыс. Биткойнов реквизировано ЦРУ в электронном кошельке, принадлежность которого Ульбрихту не установлена. В совокупности с ранее изъятыми из различных источников Биткойнами, ФБР на сегодняшний день принадлежит чуть меньше 5% всей криптовалюты, находящейся в обороте.

Операция SilkRoad побудила многих экспертов за рубежом и в нашей стране назвать Биткойн криптовалютой наркомафии. Но это далеко не так. Реальный мир гораздо сложнее. Еще в конце 2011 года В.П.Иванов, глава ФСКН РФ, выступая на крупнейшей конференции, организованной ведущей «фабрикой мысли» в Вашингтоне, сказал буквально следующее:

«Анализ показывает, что в условиях кризиса хроническая нехватка ликвидности и стремление удержаться наплаву стимулирует не только толерантность к криминальным деньгам, но и поощрительное отношение к их наличию.

Более того, именно это обстоятельство, то есть, возможность перманентного восполнения столь необходимой ликвидности, – во многом является движущей пружиной финансово-экономического и социального заказа на продолжение наркопроизводства.

Наркоденьги и глобальный наркотрафик при этом являются не просто значимыми частями, но, выступая донорами столь дефицитной ликвидности, по сути, являются жизненно необходимым, неотъемлемым сегментом всей монетарной системы».

То есть, по сути, наркоденьги пронизывают всю мировую финансовую систему. По словам В.П.Иванова: «Общий размер потоков грязных денег транснациональной организованной преступности оценивается … более чем в триллион долларов, или в 1,5% от глобального ВВП, причём, не менее 70% этих денег отмывается через финансовые институты».

Иными словами, Ужасный пират Роджерс, в миру Уильям Ульбрихт, не более чем детсадовец, по сравнению с топ-менеджментом крупнейших мировых банков. А широко разрекламированная операция SilkRoad с изъятием Биткойнов, - это мелкая акция на фоне ежедневных операций с наркоденьгами системообразующих финансовых институтов.

В условиях ажиотажного спроса на Биткойны постоянно приходят сообщения о многочисленных кражах так называемых электронных кошельков Биткойнов, а также иного рода мошенничествах, связанных с криптовалютой. Надо сказать, что сеть Биткоин, требующая определенных знаний в информационных технологиях и компьютерных навыков, предоставляет широкие возможности для хакеров извлекать деньги у технически неподкованных пользователей.

При этом необходимо подчеркнуть, что Биткойн также не является уникальным феноменом. С широким распространением в самых различных сферах бизнеса и повседневной жизни информационных и других высоких технологий, значительно расширяются возможности для преступности. Пользователи различного рода программ, сервисов, высокотехнологичных бытовых устройств все чаще не обладают необходимыми знаниями об особенностях их эксплуатации, способах работы, различного рода каналах доступа к ним и т.п. При этом, в отличие от пользователей, преступники, оперирующие в сфере высоких технологий, как правило, имеют высокий образовательный и профессиональный уровни, знают до тонкостей все технические и программные составляющие объектов криминальной активности.

Любые новые информационные и технические решения резко расширяют сферу применения киберпреступности и создают условия для повышения эффективности деятельности криминальных хакеров. По этой причине киберпреступность в мире растет более быстрыми темпами, чем все иные виды преступности. Если еще в конце 2012 года размеры мирового ущерба от киберпреступности оценивались на уровне примерно 200 млрд. долларов, то в 2013 году, по различным независимым оценкам сумма уже составляет около 300 млрд. долларов. С учетом объема капитализации Биткойна, понятно, что преступность с криптовалютой пока является каплей в море. Хотя это слабое утешение для уже не сотен, а тысяч инвесторов, обманутых хакерами, специализирующихся на Биткойн-кошельках.

По мнению экспертов Лаборатории Касперского «Киберпреступники, как и инвесторы, собираются там, где нажива. Думаю, вы уже догадались, что недостатка в нападениях на цифровую валюту не было. Есть даже вредоносная программа, которая атакует Биткойны с использованием бот-сетей и троянов, пытается скомпрометировать «кошельки Bitcoin» или даже выпотрошить их. Ботнет Kelihos содержал встроенную функцию кражи Bitcoin. А ранее в этом году был обнаружен образец вредоносной программы, объединяющей компьютеры в бот-сеть для майнинга (добычи) Биткойнов, а распространялся червь через Skype».

Особо быстрыми темпами растут крупномасштабные мошенничества, связанные с Биткойнами. Только за последнее время было совершено пять очень крупных ограблений. В конце октября 2013 года китайский обменник GBL просто исчез, а вместе с ним – 4,1 млн. долларов в Биткойнах. Потом 1,2 млн. долларов, украли из австралийского хранилища inputs.io. Спустя еще неделю были обворованы европейские кошельки Bidextreme.pl и Bitcash.cz (украдено не менее 100 тыс. долларов), а недавно платежный сервис BIPS потерял 1 млн. долларов во время DDoS-атаки.

Но все это меркнет перед крупнейшей аферой с Биткойнами, которая, судя по всему, разворачивается в декабре 2013 года. 96 тыс. Биткойнов, а это почти 100 млн. долларов, по состоянию на текущий момент, было выведено со счетов клиентов, поставщиков и администраторов сайта SheepMarketplace (SMP), расположенного в сети Tor. SMP был одной из главных площадок, пришедших на замену SilkRoad. Теперь в результате аферы закрыт и сам SMP. На данный момент известно, что злоумышленнику (одиночке или группе людей) удалось подделать остатки средств на счетах пользователей, показывая, что у них были Биткойны в электронных кошельках, хранящихся на ресурсе, в то время как на самом деле кошельки уже опустошены, а средства уже переведены. В течение недели весь сайт планомерно опустошался, а когда администрация сайта поняла, что что-то происходит, и закрыла площадку, со счетов пользователей было списано гигантское количество средств. Эта афера стала одним из крупнейших похищений в истории и стоит в одном ряду с крупными «реальными» преступлениями, такими как кража алмазов на 108 млн. долларов в магазине Harry Winston в Париже в 2008 году.

Достаточно интересно, что крупномасштабные аферы или успешное завершение операций, связанных с кибермошенничеством, где фигурируют Биткойны, типа закрытия ресурса SilkRoаd, вообще никак не влияют на курс Биткойна, а также на его распространение в качестве платежного средства. Как говорил по другому поводу почти 150 лет назад Карл Маркс: «Перед жаждой наживы не устоит ни один страх, ни одно другое стремление буржуа». Кроме того любая крупная реквизиция уменьшает количество Биткойнов в свободном обороте и соответственно даже при неизменном спросе увеличивает их курс.

Несомненно, серьезной проблемой, связанной с Биткойном, стало ее использование для вывода и инвестирования «грязных денег». По данным наиболее известной и осведомленной структуры в области оценки и отслеживания нелегальных финансовых потоков Global Financial Integrity, за 2001-2011 годы из стран БРИКС а также развивающихся стран было выведено нелегальным образом более 6 трлн. долларов. Первенство по выводу держит Китай. По имеющимся оценкам, в настоящее время только на зарубежных счетах хранится от 500 до 700 млрд. долларов нелегальных денег китайских граждан.

В конце ноября один из руководителей Global Financial Integrity Е.Фаган опубликовал в американской прессе статью «Биткойн и международная преступность». В статье он отметил, что дальнейшее развитие системы Биткойн возможно только в том случае, если держатели кошельков Биткойн перестанут быть анонимными, и будут заключены соответствующие договоры между системой Биткойн и органами, контролирующими легальность денежных переводов и происхождения денег.

Представляется, что Народный банк Китая, учитывая масштабы нелегального вывода капитала из страны, при публикации своего заявления руководствовался, прежде всего, функцией Биткойна, как анонимной платежной системы. Поэтому Народный банк Китая запретил именно банковские операции с Биткойном, т.е. превращение привычных денег в Биткоины.

Далее хотелось бы обратить внимание на одну интересную особенность Биткойна. Если разбираться в технических деталях проекта Биткойн, то несложно понять, что между платежной системой Биткойн и любыми другими традиционными платежными системами имеется одно, но очень принципиальное отличие. Межбанковские системы, типа SWIFT, системы кредитных карт или платежные системы типа Qiwi, Yandex и т.п. не могут контролироваться клиентами. Все производимые в них транзакции являются секретными, зашифрованными и известны лишь процессинговым центрам, т.е. либо хозяевам компании, либо, как в случае со SWIFT, уполномоченному органу.

Система Биткойн является анонимной, но не по критерию транзакций, а по критерию владельцев счетов. Т.е. если речь не идет об АНБ или нарушении закона, то обычная банковская система на сегодняшний день анонимна по факту в квадрате. Во-первых, законы пока еще не запрещают во многих странах держать анонимные счета. Например, в оффшорах на номинального директора. Во-вторых, сами по себе переводы для тех, кто находится вне системы или является простым ее клиентом, неизвестны, т.е. анонимны. Между тем, "историю жизни" каждого Биткойна можно отследить вплоть до каждой транзакции с момента рождения монеты. При этом все участники этих транзакций остаются для системы анонимными. Идентификатор электронного кошелька генерируется самим пользователем, а количество создаваемых кошельков ничем не ограничено – хоть делай новый кошелёк на каждую очередную транзакцию.

В сети Биткойн каждому ее участнику, является ли он пользователем кошелька или передающим центром, могут быть известны при его желании абсолютно все осуществленные транзакции. Как говорят специалисты, такая ситуация позволяет вести в режиме реального времени полный сетевой анализ системы Биткойн. Еще более важно, что анализ можно проводить не только в режиме реального времени, но, строго говоря, с момента появления сети.

Более того, анонимность владельцев кошельков Биткойн является таковой лишь до того момента, пока не происходит обмен Биткойна на традиционные валюты, либо реализация за Биткойны товаров и услуг вне сети Tor, в законопослушном секторе экономики Т.е. подавляющей части интернет- и обычных магазинов, сети обменников, на биржах, в банках и т.п. В настоящее время в большинстве государств банки, другие финансовые институты, а иногда и торговые структуры обязаны при наличии запроса предоставлять информацию о покупателях. Более того, часть этой информации мониторится в автоматическом режиме. Не сложно также понять, что достаточно жесткие рекомендации Комитета по национальной безопасности Сената США, мнение главы ФРС Бена Бернанке и в определенной мере заявление Народного банка Китая как раз и принуждают сообщество Биткоин отказаться от анонимизации кошельков и раскрыть их владельцев.

Лучшим доказательством этой гипотезы является тот факт, что буквально спустя несколько дней после решения Народного банка Китая, крупнейшая биржа Биткойнов BTC China, расположенная в Китае, сообщила клиентам: "В ответ на недавнее изменение политики, BTC China в настоящее время требует от пользователей представить идентификацию или номер паспорта. Существующие пользователи должны предоставить эту информацию при открытии каждой торговой сессии. Приносим свои извинения за предоставленные неудобства ".

Тем самым, строго говоря, Биткойн при широком его распространении и выходе за пределы маргинальной субкультуры и торговли в сети Tor становится не более, а менее анонимной платежной системой, чем используемые ныне системы, связанные с традиционными валютами.

Существует еще один тонкий момент. Криминогенным, но не всегда юридически наказуемым, является наличие в экономической системе или институте неких скрытых и особенно сознательно скрываемых правил, условий и процедур, позволяющих манипулировать системой в ущерб ее участникам, целенаправленно нарушая внутренние, объявленные правила ее функционирования. Существуют некоторые подозрения, что система Биткойн имеет подобный недостаток. Исследователи из Корнельского университета Иттай Эяль и Эмина Ган Сирер опубликовали статью, в которой говорится о принципиальных недостатках системы Биткойн, которые могли бы дать относительно небольшой группе участников сети возможность получить значительный уровень контроля над системой. Кроме того, исследователи указали, что если эта группа «майнеров-эгоистов» получит контроль над более чем 25% мощностей Биткоин, то они смогут отменять проведенные платежи и делать бесполезными усилия других участников системы по майнингу (добыче Биткоинов).

«Иттай Эяль и я набросали примерный план нападения, при котором небольшая группа «шахтеров» может получить доходы, превышающие их положенную долю, и продолжит расти до критической точки. После чего стоимость Биткоин-предложения начинает резко снижаться из-за того, что оно контролируется одним лицом, которое определяет, кто может участвовать в операции, какие сделки совершать, а также может даже получить определенный процент от совершенных сделок. Это снежный ком, который будет расти и развиваться не по причине появления какого-то злодея, как в фильмах о Бонде, а вследствие того, что кто-то захочет заработать чуть больше, чем остальные», — пишут исследователи в своем блоге.

Относительно системы Биткоин пока только высказываются предположения о возможных встроенных механизмах криминализации. Более того, целый ряд разработчиков и программистов уже предложили свои решения, как избежать этой проблемы и устранить выявленные «дыры» и недоработки. Между тем, в мире реальных, а не виртуальных валют 15 крупнейших банков оказались под подозрением американских, британских, европейских и гонконгских регуляторов и правоохранительных органов. Регуляторы интересуются действиями следующих банков: Barclays, Citigroup, Deutsche Bank, Goldman Sachs, HSBC, JPMorgan, Morgan Stanley, Royal Bank of Scotland, Standard Chartered и UBS. Еще пять банков пока не раскрываются. Речь идет о манипуляциях на рынке с ежедневным оборотом в 4 трлн. долларов. Более того, мошенничества на рынке Forex являются лишь звеном в цепи криминальных нарушений крупнейшими банками практически на всех основных финансовых рынках, включая рынки золота, межбанковских кредитов и ипотечных бумаг. Банки платят уже миллиардные штрафы и неустойки в результате наложенных на них санкций. Так что криптовалюте Биткойн очень далеко до обычных и вроде бы легальных и добропорядочных доллара, фунта, евро и т.п.

Несколько слов о Биткоине в России. По имеющейся информации российские инвесторы проявляют заметную активность на спекулятивном рынке Биткоина. Более того, появляются сообщения о том, что некоторые торговые структуры начали продажи за Биткоины.

В этой связи следует подчеркнуть, что на территории Российской Федерации Биткоин не может являться законным платежным средством. Соответственно, любые операции купли-продажи, использующие Биткоины как платежное средство, являются противозаконными. Дело в том, что в статье 75 Конституции Российской Федерации денежной единицей называется рубль, эмиссию которого вправе осуществлять только Банк России. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации прямо запрещена». Кроме того, Федеральный закон «О Банке России» запрещает выпуск «денежных суррогатов» — то есть знаков, вводимых организациями или гражданами самовольно и выполняющих все или некоторые функции законной денежной единицы. Примером могут служить появившиеся во время перестройки «уральские франки», или недавние «шаймуратики», которыми расплачивались в селе Шаймуратово Республики Башкортостан.

При этом российские законы не запрещают приобретение каких-либо, кроме прямо поименованных в соответствующих законодательных актах, активов, которые могут использоваться как инвестиционные инструменты. В этом плане как высоковолотильный и рисковый актив Биткоин, наряду с иными подобными инструментами, может приобретаться российскими гражданами.

В этой связи необходимо тщательно разобраться, в чем сходство, а в чем различие Биткоина с привычными нам деньгами, и в чем ее экономическая сущность. Этому будет посвящена следующая статья.

Елена Ларина, Владимир Овчинский

http://blockchain.info/ru/charts/market-price

12.12.2013 Биткойн

От редакции: В течение последнего месяца на фоне продолжающихся по всему миру финансово-экономических проблем и сложностей разгорелись острые дискуссии по вопросам принципиально нового явления в мировой платежной системе – криптовалюте Биткойн. Глава ФРС Бен Бернанке, а также Министерство финансов Великобритании выступило с осторожной поддержкой Биткойна. В противоположность этому Народный банк Китая и Министерство финансов Франции предостерегли граждан и инвесторов использовать Биткойны. Разделились мнения и среди экономистов. Бывший Глава ФРС Алан Гринспен назвал Биткойн «пузырем». В то же время инвестиционные аналитики крупнейшего финансового института Bank of America видят у Биткойна большие перспективы, а известный американский политический деятель, ярый противник ФРС Рон Пол на днях высказал полную поддержку Биткойна. Учитывая столь противоречивые оценки Биткойна, множество посвященных ему публикаций в электронных и печатных СМИ, а также постоянно увеличиващееся число интернет-магазинов, других торговых структур, бирж и т.п., работающих с Биткойном, редакция начинает публикацию серии статей Елены Лариной и Владимира Овчинского о Биткойне и феномене криптовалют.

В последние месяцы в информационном пространстве складывается парадоксальная ситуация. Абсолютное первенство среди экономических тем заняла тема Биткойнов. О Биткойне пишут все медиа, даже далекие от финансов и бизнеса. Как грибы после дождя растет число ресурсов и блогов на эту тему. На телеканалах по всему миру появляются программы, посвященные этой криптовалюте. Парадокс состоит в том, что капитализация рынка Биткойна постоянно растет, хотя и составляет менее 10 млрд. долларов, а для сравнения мировой рынок Forex в день имеет емкость около 4 трлн.долларов. Т.е. с позиции мировой финансовой системы мы имеем дело с исчезающее малой величиной. Все это заставляет ряд экспертов считать Биткойн мимолетным явлением, а шум, поднятый вокруг нее очередным вирусным информационным мемом, которые мгновенно рождаются и столь же быстро умирают. Однако, по нашему мнению, дело обстоит совсем не так.

Ажиотаж, стремление раздуть сенсацию и привлечь внимание читателей и зрителей, конечно, имеют место. Но суть дела намного глубже. Биткойн породила разнообразные глубинные процессы. Эти процессы относятся не только к финансам, но и затрагивают социум, политику и противоборство различных групп и структур элит, как в глобальном масштабе, так и вероятно в разрезе отдельных регионов и даже стран.

Из теории информации хорошо известно, что при передаче сигнала, наряду с собственно информацией, присутствуют шумы. Мы же ставим перед собой задачу отделить содержательную составляющую от информационного мусора, отфильтровать факты и, базируясь на них, постараться не только понять феномен криптовалют на примере Биткойна, но и главное, выяснить, кто стоит за этим феноменом, кто ему противодействует и каково инструментальное назначение Биткойна в нашем неустойчивом, турбулентном и динамичном мире.

Невиданной популярности в информационном пространстве Биткойн, конечно же, обязан экспоненциальному росту своей цены. При финансовом потребительском строе, который сегодня возобладал в мире, несомненной главной ценностью стали деньги. Соответственно деньги, чья ценность растет по экспоненте, являются наиболее привлекательным, как в материальном, так и в информационном смысле, товаром.

Если в 2009 году, когда Биткойн был создан, его цена в долларах колебалась около 0,3 цента, то к декабрю 2011 г. он вырос до 2 долларов. К декабрю 2012 года – до 30. А к декабрю нынешнего года достиг примерно 1000 долларов. Это не значит, что такой рост будет продолжаться и в будущем. Более того, возможно и серьезное падение, а также колебания курса, но тенденция налицо. Вместе с ростом цены растут и объемы сделок с Биткойнами, включая как приобретение на них товаров, так и обмен на Биткойны привычных долларов, евро и рублей на возникших биржах криптовалют. Число интернет-магазинов, принимающих биткойны, растет темпом около 100% в месяц. Показательно также, что во время большой предрождественской распродажи, так называемой «черной пятницы» крупнейший торговый процессинговый центр, обслуживающий продажи за Биткойны Bitpay, обработал 55 228 сделок, а в прошлом году – 99.

В основе Биткойна находятся пять принципиальных решений. Во-первых, все операции в сети Биткойн шифруются. Каждый ее участник получает собственный ключ, благодаря которому он может в зашифрованном виде осуществлять транзакции, проводить переводы средств, осуществлять добычу Биткойнов. Единственное, чего он не может, это при помощи своего ключа работать с чужими Биткойнами. Во-вторых, сеть Биткойн – это пиринговая сеть. Наш привычный интернет похож на многоэтажный дом. Простые пользователи, провайдеры, хостеры, корневые сервера, наиболее посещаемые ресурсы и т.п. имеют различные возможности, полномочия и ответственность. Связь в этой обычной сети осуществляется через специальные сервера. Пиринговую сеть еще называют одноранговой. Она похожа на одноэтажный дом. Все участники сети абсолютно равны. Каждый является и клиентом, и сервером, предающим информацию. Информация в такой сети идет, конечно, медленнее, поскольку передается от одного компьютера к другому. Но зато, как говорится, нету главных. В этой сети все ее участники равны, и информация передается не через сервера различного уровня, а непосредственно от компьютера к компьютеру, которые одновременно выполняют функции и сервера, и клиента. В-третьих, программное обеспечение для работы с Биткойном представляет собой свободный бесплатный софт, который каждый может скачать, чтобы подключиться к сети Биткойн и работать в ней. В-четвертых, Биткойн сегодня можно получить двумя путями. Приобрести за обычные деньги вне сети. В самой же сети Биткойн, что называется, добывается. Когда в сети Биткойн происходят финансовые транзакции, компьютеры участников должны проводить определенные вычисления и расшифровывать криптографические сигналы. Т.е. добыча Биткойна – это расшифровка зашифрованной информации, передающейся в сети Биткойн. При этом одновременно происходит добыча Биткойнов и обеспечиваются транзакции уже существующих Биткойнов и платежи в интернет-магазинах и т.п. В-пятых, это принципы эмиссии Биткойна. Уникальность Биткойна состоит в том, что его создатель, мифический Сатоши Накамото, сразу установил, что не может быть получено более 21 млн. Биткойнов. На сегодняшний день уже добыто 11 млн. Считают, что все Биткойны будут получены к 2030 году. При этом в программу заложен принцип, что скорость появления Биткойнов в сети через определенные промежутки времени сокращается в два раза. Но и это еще не все. Для того, чтобы растущее число участников сети Биткойн быстро не «выбрало» монеты, в программе автоматически постоянно усложняется криптография. Т.е. расшифровать ее становится все сложнее и сложнее. Для этого надо затрачивать все больше и больше компьютерных мощностей. Если в первый год Биткойны добывали любители, используя обычные компьютеры с мощными видеокартами и даже игровые приставки, то теперь для добычи (майнинга) уже создаются специальные ЦОДы (центры добычи данных). На сегодняшний день мощность таких центров более чем в 250 раз превышает суммарную мощность суперкомпьютеров, эксплуатируемых во всех странах мира. Сами центры представляют собой запрятанные в бункеры комплексы мощных серверов. Чтобы создать такой центр энтузиасты Биткойна, как правило, скидываются вскладчину и создают так называемые пулы. У них просто нет иного выхода, поскольку , чтобы добыть один Биткойн в настоящее время надо затратить компьютерных мощностей в полмиллиона раз больше, чем в начале работы системы. И это не предел. Дальше потребуется еще больше мощностей. Чтобы получить Биткойн компьютеры производят огромные вычисления, которые и позволяют дешифровать сложнейшую криптографическую программу, лежащую в основе Биткойна. При это, сама по себе добыча Биткойнов похожа на лотерею. Ни у кого никаких преимуществ нет. Компьютеры и специальные ЦОДы подключены к сети Биткойн и работают 24 часа в сутки, поддерживая транзакции и добывая Биткойны. Кому повезет – решает случай. Однако, те, у кого более мощные центры, имеют и больший шанс добыть биткойн. Вероятность добычи биткойна равна результату деления мощности добывающего центра на совокупную мощность всех компьютеров, задействованных в сети Биткойн.

Теперь займемся хронологией событий, связанных с Биткойном. Она важна для понимания феномена криптовалюты. В апреле 2011 года, когда мифический Накамото уже изобрел и запустил в сеть Биткойн, но им интересовался только узкий круг криптоанархистов и киберпанков, состоялась встреча генерального директора Google Эрика Шмидта, директора мозгового центра Google, в прошлом политтехнолога Хиллари Клинтон, Джареда Коэна с Джулианом Ассанжем, который в то время уже находился под следствием, а его информатор Брэдли Мэннинг сидел в американской военной тюрьме.

В ходе продолжительной встречи, ее участники обсуждали насущные вопросы информационных технологий, а главное, прогнозы их проникновения во все стороны жизни людей, социальных групп и целых народов. Помимо прочего, была высказана точка зрения, что в будущем самое широкое распространение в самых различных сферах получат цифровые инструменты, которые базируются на криптографии, одноранговых или пиринговых сетях и свободном программном обеспечении. Т.е. по сути, речь шла обо всем том, что лежит в основе Биткойна, хотя само это слово на встрече произнесено не было.

В апреле нынешнего года, сайт Викиликс выложил полную стенограмму встречи, и все могут убедиться, что когда еще о Биткойнах широко ничего не было известно, вопрос криптовалюты самым активнейшим образом обсуждался.

В этом году Э.Шмитдт и Д.Коэн выпустили всемирный бестселлер «Новый цифровой мир». В книге есть следующие, прямо относящиеся к нашему предмету строки: «Пока мы не знаем, насколько успешными окажутся виртуальные государства (да и, в конце концов, каковы критерии их успеха?), но сама привлекательность этой концепции уже говорит в пользу постепенного ослабления могущества традиционного государства в цифровую эпоху. Можно даже ввести уникальную виртуальную валюту».

В октябре 2012 года, когда Биткойн по-прежнему оставался уделом гиков, наркоторговцев и любителей сети TOR, Европейский Центральный банк опубликовал доклад «Virtual currency schemes». В Докладе Биткойн был охарактеризован как мошенническая схема, что-то подобное пирамиде, типа знаменитой в Америке и Европе схемы Поцци, предшественницы нашей знаменитой МММ. В докладе утверждалось, что никаких перспектив у Биткойна нет и, не выйдя за узкий круг нарушителей закона, она быстро умрет.

Подобной точки зрения придерживалось и большинство финансистов. Более того, такой известный человек, как Саймон Дженсер, который был главным экономистом МВФ, а сейчас является профессором знаменитой Слоуновской школы бизнеса, уже осенью этого года заявлял: «Государства сделают всё для уничтожения децентрализованной цифровой валюты. Любой банкир, который видит это, должен быть очень напуган. Правительства проведут кампанию по уничтожению децентрализованной цифровой валюты и ей скоро придет конец».

Между тем, фактические события развернулись совершенно по иному сценарию. В самом начале августа, федеральный судья в Техасе, при рассмотрении одного из дел впервые в судебной практике США вынес решение о том, что Биткойн является платежным средством, т.е. валютой. Впервые Биткойн был признан в качестве валюты не криптоанархистами и гиками, а представителем власти. При этом надо понимать, что судебная система США построена в значительной степени на прецедентном праве. На практике это означает, что решение судьи из Техаса, не оспоренное в вышестоящей инстанции, а этого не произошло, становится основанием для любых судебных решений на территории США.

В средине августа нью-йоркский департамент по финансовым услугам также признал Биткойн в качестве виртуальной валюты. Здесь надо иметь в виду, что этот департамент подчинялся еще действовавшему тогда мэру Нью-Йорка Майклу Блумбергу, который является не только одним из самых известных политических деятелей США и миллиардером, но и владеет крупнейшей электронной системой финансовой информации, используемой во всем мире и медиахолдингом. Понятно, что принять такое важное решение без одобрения мэра департамент не мог.

19 августа взрывается подлинная бомба. Сверхконсервативный Минфин Германии официально признал Биткойн расчетной денежной единицей, а значит, узаконил некоторые транзакции в этой валюте на территории Германии. При этом в официальном заявлении Министерство финансов сообщало, что Биткойн - финансовый инструмент, который не может быть классифицирован как электронная или иностранная валюта, а больше напоминает "частные деньги", которые могут быть использованы для "многосторонних клиринговых операций". Суть такого определения состоит в том, что Минфин разрешил использовать Биткойн в любых расчетах, кроме расчетов с государством, включая налоги, а также вложения Биткойнов в банки в виде депозитов или других форм банковских вкладов. С учетом особенностей финансовой системы Европы, а также роли Германии в ЕС, это признание фактически открыло ворота использованию Биткойна во всей платежной зоне евро.

Касаясь причин такого необычного поведения Минфина Германии, можно выдвинуть гипотезу, что оно возможно, связано с имеющимся по сведениям бывшего руководителя одной из разведок Германии, генерала Герда Комоссы, подтвержденного мнением ряда других высокопоставленных отставных германских чиновников, «Канцлер-актом». Этот акт в некоторых случаях позволяет ограничить суверенитет Германии в реагировании на определенные события и процессы.

В начале сентября Минфин Канады дал добро на открытие сети банкоматов по обмену Биткойнов в крупнейших городах страны.

В середине октября главный интернет-поисковик Китая Baidu, принадлежащий государству, объявил о том, что он принимает Биткойны в расчет за различные платные сервисы. Его примеру последовали и крупнейшие китайские интернет-магазины. Надо отметить, что еще летом ряд ведущих международных торговых платформ, типа eBay, Amazon заявили о том, что в ближайшем времени они будут готовы широко принимать Биткойны.

В середине ноября состоялись слушания по вопросу о Биткойне в Комитете по национальной безопасности Сената США. Хотя такого рода заседания не предполагают принятия каких-либо нормативных и обязывающих документов, тем не менее, результаты заседаний, высказанные в ходе их мнения, а тем более, письменные заключения, играют в деловой и политической жизни Америки и мира огромную роль.

В ходе заседания Госагентства США ответили на запрос Комитета Сената по поводу Биткойна. Основной вывод их отчетов — цифровая валюта является законным финансовым инструментом, а ее широкое использование несет значительные выгоды потребителям. При этом Петер Кадзик, главный заместитель Генпрокурора, написал в отчете: ««Подход ФБР к виртуальным валютам исходит из того, что электронные платежные системы, как централизованные, так и децентрализованные, предлагают законные финансовые услуги… Как и любая финансовая услуга, системы цифровых валют могут быть использованы для незаконной деятельности, хотя централизованные и децентрализованные платежные системы могут различаться по типу и степени рисков, которые они представляют с точки зрения незаконной финансовой деятельности».

На совещании сообществу Биткойн было рекомендовано, так или иначе, в течение обозримого времени присоединиться к Financial Crimes Enforcement Network и включиться в систему мер по противодействию отмыванию преступных доходов. От лица сообщества на совещании присутствовал руководитель Bitcoin Foundation Патрик Марк.

Наиболее важной, как для настоящего, так и для будущего Биткойна была позиция ФРС, изложенная в письме за подписью ее председателя Бена Бернанке. Он сообщил: «Несмотря на то, что Федеральная резервная система в целом следит за развитием событий в сфере виртуальных валют и других инновационных платежных систем, мы не имеем права непосредственно контролировать или регулировать эти нововведения или компании, которые предоставляют их на рынке». При этом в письме отмечено, что Биткойн – это «виртуальная валюта, которая может рассматриваться в качестве одной из форм «электронных денег» или технологии платежной системы, которые развиваются на протяжении последних 20 лет». Тем самым, Бернанке не только осторожно, но достаточно ясно одобрил Биткойны, но и что гораздо более важно для дальнейшего, признал, что они не подпадают под юрисдикцию ФРС и представляют собой не просто расчетное средство, не просто технологию он-лайн платежей, типа кредитной карты, а могут являться «электронными деньгами».

В самом начале декабря с.г. Биткойн поддержал Банк Англии. Он санкционировал выпуск Королевским Монетным Двором Великобритании памятных суверенных монет, номинированных в Биткойнах для мини-государства Олдерни, входящего в состав Нормандских островов, и находящихся под суверенитетом Британской короны. Банк Англии фактически пошел дальше всех. Памятную монету, которая, тем не менее, является обычными деньгами маленького островного государства, он разрешил номинировать в Биткойны, т.е. признал их, по сути, полноценными деньгами.

На фоне осторожной поддержки Биткойна ФРС, министерствами финансов Германии, Канады, Банком Англии, Китай занял иную позицию. 5 декабря Народный банк Китая и еще пять министерств высказали свою позицию по криптовалюте Биткойн. В опубликованном документе в частности говорится, что «в целях защиты прав собственности и интересов общества, для защиты правового статуса юаня как валюты, чтобы предотвратить риски отмывания денег и поддерживать финансовую стабильность… уведомляем, что Bitcoin не является валютой или заменой денег, не имеет правового статуса и денежного эквивалента, не может и не должна использоваться в качестве денег при обращении на рынке. По сути, это всего лишь специфический виртуальный товар. Финансовым учреждениям не разрешается принимать и проводить платежи в Биткойнах, как если бы это была официальная валюта. Интернет-сервисы должны соблюдать все правила по противодействию отмыванию средств, полученных незаконным путем». Китайский банк своим письмом создал интересную конструкцию. Он отметил, что Биткойн не является деньгами ни в каком смысле, но согласился, что она представляет собой товар и может быть использована для платежей в китайских интернет-магазинах и сервисах. Каждый, кто учил политэкономию по Марксу, или экономикс по Бену Бернанке (Б.Ьернанке не только был Председателем ФРС, но и является автором самого популярного учебника), знает формулы Товар-Деньги-Товар или Деньги-Товар-Деньги. Деньги являются ничем иным, как специфическим товаром. Поэтому Народный банк Китая пошел своим, особым путем. С чем связан этот путь, и почему он такой извилистый, мы расскажем в следующих статьях серии.

При этом Китай подчеркнул, что разрешает своим гражданам покупать и продавать Биткойны, а сервисам и интернет-магазинам осуществлять расчеты в них. Но делать они должны это на свой страх и риск и Национальный банк Китая ответственности за это не несет. Интересно, что позиция Китая изменилась буквально в последние недели, поскольку еще в ноябре представители китайской Биткойн-биржи BTC China провели успешные переговоры о потенциальном развитии Биткойна, как региональной валюты.

С учетом того, что китайские интернет-сервисы и магазины продолжают работать с Биткойнами, а гражданам разрешены операции с ними, ключевым в заявлении представляются слова о том, что «Биткойн не является валютой или заменой денег».

В целом в текущем году курс Биткойна заоблачно вырос, и на своем пике достиг 1100 долларов за 1 Биткойн. После заявления Национального банка Китая курс упал менее, чем до 600 Биткойнов за 1 доллар. После этого опять начал расти. Биткойн весьма и весьма волатилен. Каждую минуту он может как резко вырасти, так и упасть вниз. Экспоненциальному росту не помешали даже огромных масштабов скандалы, которые всегда сопровождали Биткойн, а в этом году приняли просто планетарный размах. Но о скандалах и о Биткойне, как инструменте организованной преступности и наркомафии, в следующий статье.

Елена Ларина, Владимир Овчинский